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葫芦岛银行2012年年度报告第一章重要提示.............................................................................................................1第二章公司简介.............................................................................................................2第三章财务摘要.............................................................................................................4第四章管理层讨论与分析.............................................................................................7第五章股本结构及股东情况.......................................................................................20第六章董事、监事、高管、员工和机构情况...........................................................22第七章公司治理情况...................................................................................................28第八章股东大会情况...................................................................................................30第九章董事会报告.......................................................................................................31第十章监事会报告.......................................................................................................35第十一章重要事项...........................................................................................................37第十二章财务报告...........................................................................................................38葫芦岛银行股份有限公司1第一章重要提示本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本行《2012年年度报告》已经董事会会议审议通过。本行2012年年度财务报告已经辽宁中智会计师事务所有限责任公司根据企业会计准则（2006）审计，并出具了标准无保留意见审计报告。葫芦岛银行股份有限公司董事会2012年年度报告2第二章公司简介一、公司基本情况1、公司名称：法定中文名称：葫芦岛银行股份有限公司(简称：葫芦岛银行)公司法定英文名称：BANKOFHULUDAOCO.,LTD.2、法定代表人：赵恩纯3、董事会秘书：马文峰电话：0429-3103095传真：0429-3103180电子信箱：6010mwf@163.com4、注册和办公地址：葫芦岛市龙港区龙湾大街33号邮政编码：125000网址：、其他有关资料首次注册登记日期：2001年9月4日企业法人营业执照注册号：211400000014017金融许可证机构编码：B0132H221140001税务登记号：国税葫字：211402123725554地税葫字：211403123725554组织机构代码：73082813-3本公司聘请的会计师事务所名称：辽宁中智会计师事务所有限责任公司办公地址：葫芦岛市龙港区海飞路10-5号楼A二楼葫芦岛银行股份有限公司36、年度报告置备地点：董事会办公室二、公司简介葫芦岛银行股份有限公司（下称本行）是一家经中国银行业监督管理委员会批准，由葫芦岛市地方财政、6家企业法人和317名自然人共同以发起方式设立的股份制商业银行。本行成立于2001年9月4日，2010年3月1日更名为葫芦岛银行股份有限公司，注册资本71,698.28万元，总部位于辽宁省葫芦岛市。截至2012年末，下辖1家分行及42家支行。展望未来，本行将以科学发展为主题，以提高发展质量和效益为中心，以防控风险为重点，以结构调整为主线，以创新产品和打造特色支行为基石，坚持“增量调结构、创新促发展”，继续加快拓展规模，优化区域布局，完善服务功能，提高综合实力，全力打造现代化精品银行。2012年年度报告4第三章财务摘要一、主要会计数据和财务指标单位：人民币千元项目2012.12.312011.12.312010.12.31经营业绩营业收入764,070628,674566,829营业利润307,985236,712275,967利润总额312,082242,855262,710净利润226,501180,506197,051投资收益35,12230,02026,676营业外收支净额4,097-6,143-13,256每股净资产（元）2.402.202.00规模指标总资产26,332,72721,703,11118,069,356贷款总额14,528,05412,842,96110,845,307其中:短期贷款9,287,9577,648,5306,306,965贴现1,995,8851,411,8161,086,451中长期贷款3,531,0423,414,8862,802,495逾期贷款209,413367,729649,396贷款损失准备496,243480,322460,321总负债24,610,11419,995,78416,632,928存款总额23,806,48219,096,84416,076,923其中:长期存款12,209,5729,835,0698,332,652股东权益1,722,6131,575,2781,436,427全面摊薄净资产收益率13.15%11.46%13.72%加权平均净资产收益率13.74%11.99%15.27%葫芦岛银行股份有限公司5二、补充财务指标项目2012.12.312011.12.312010.12.31盈利能力指标（%）资产利润率0.950.911.13资本利润率13.7411.9915.36利息回收率90.1893.7198.77成本收入率48.0746.5739.06中间业务收入比率0.995.573.07资本充足率指标（%）资本充足率11.1112.5713.00核心资本充足率10.5111.8712.38资产质量指标（%）不良贷款率1.410.941.47拨备覆盖率234.06398.73288.64正常类贷款迁徙率7.910.560.03关注类贷款迁徙率9.1303.63次级类贷款迁徙率0.3613.310.15可疑类贷款迁徙率36.720.150其他财务指标（%）流动性比率54.3548.4158.93存贷比63.1167.2567.46单一客户贷款集中度28.358.858.21单一集团客户授信集中度40.0912.6519.43三、资本充足情况单位：人民币千元项目2012.12.312011.12.312010.12.31资本净额1,763,6061,620,3501,461,498核心资本1,722,6131,575,2781,436,427实收资本716,983716,983716,9832012年年度报告6资本公积132,984132,477130,535盈余公积及一般风险准备577,972389,552317,349未分配利润294,674336,266271,561附属资本150,243134,322114,321扣减项109,25089,25089,250加权风险资产总额15,871,70012,891,42711,244,646核心资本充足率（%）10.5111.8712.38资本充足率（%）11.1112.5713.00葫芦岛银行股份有限公司7第四章管理层讨论与分析一、总体经营情况回顾2012年，宏观经济环境更为复杂，调控政策更为多变，经营挑战更为严峻。面对日趋激烈的市场竞争，本行认真落实国家宏观调控政策，严格按照监管要求开展工作，积极调整经营结构，经营规模有新突破，业务创新有新成绩，内控管理有新提升，特色支行建设有新进展，各项业务实现了持续、快速、协调、健康的发展，主要经营指标和业绩均取得了历史性突破。1、企业规模稳步增长截至2012年末，本行资产总额263.3亿元，较上年增加46.3亿元；负债总额246.1亿元，较年上年加44.8亿元；各项存款余额238.1亿元，较上年增加47.1亿元，增长24.7％；各项贷款余额150.2亿元，较上年增加21.8亿元，增长17％。2、盈利能力持续提升截至2012年末，本行实现净利润2.3亿元，较上年增长0.5亿元，增长25.5%；实现营业收入7.64亿元，较上年增长1.35亿元，增幅21.46%；实现净利息收入7.21亿元，较上年增长1.59亿元，增幅28.29%；归属于本行股东的加权平均净资产收益率达到13.74%，较上年提高1.75个百分点。3、风险管控能力不断提高截至2012年末，本行不良贷款余额为2.12亿元，不良贷款率1.41%；拨备覆盖率234.06%，资产质量持续优化，风险抵御能力持续增强。4、监管指标持续向好截至2012年末，本行资产收益率达到0.95%，资本收益率达到13.74%，显示出良好的盈利能力；成本收入比为48.07%；资本充足率11.11%，核心资本充足率10.51%，保持较高水平。二、利润表分析（一）财务业绩摘要2012年年度报告8截至2012年末，本行盈利能力显著提高，实现利润总额3.12亿元，比上年增长28.40%。主要影响因素：一是生息资产规模增长，二是净利息收入快速上升，三是成本费用得到有效管理，四是投入产出能力显著提高。单位：人民币千元项目2012年12月31日2011年12月31日营业收入764,070628,674利息净收入721,186562,392手续费及佣金净收入5,98833,676投资收益35,12230,020其他业务收入1,7732,586营业支出456,085391,962营业税金及附加56,07344,030业务及管理费367,295292,795资产减值损失32,71755,138营业外收支净额40976,143利润总额312,082242,855所得税85,58162,348净利润226,501180,506（二）营业收入截至2012年末，本行实现营业收入7.64亿元，增幅21.46%。主要是贷款利息收入、金融机构往来利息收入、投资收益增长较快的影响。（三）净利息收入截至2012年末，本行实现利息净收入7.21亿元，较上年增长1.59亿元，增幅28.29%，净利息收入在营业收入中占比94.37%。（四）主营业务收入构成葫芦岛银行股份有限公司9截至2012年末，本行主营业务收入未发生较大变化，具体如下：单位：人民币千元业务种类业务收入占