搜索
2019年4月中国房贷市场报告12019年4月中国房贷市场报告发布单位：融360大数据研究院作者：李万赋报告介绍中国房贷市场报告属于融360大数据研究院市场数据监测及分析类报告，主要统计监测并分析国内重点35个城市房贷市场数据。本报告数据维度包含：首套首付、首套利率、二套首付、二套利率、放款时间、银行平均利率等。目前数据维度及监测频率均可实现订制需求，数据监测最高频率为1次/周。本报告主要针对全国利率变化情况，依据监测数据对当前利率形势及未来利率趋势做出分析判断及解读，并结合政策动向及重点城市实际情况对城市利率变化原因、影响及未来变化趋势进行分析。2019年4月中国房贷市场报告2内容摘要融360大数据研究院监测数据显示：2019年4月，全国首套房贷款平均利率为5.48%，较上月下降8BP，实现5（个月）连降，比去年同期同样下降8BP。融360大数据研究院监测的35个城市中，厦门首套房贷款平均利率最低，为4.90%（与上月持平）；武汉首套房贷款利率最高，为5.99%。上述35个城市的533家银行分（支）行中，除停贷的银行之外，4月份有12家首套房贷款利率上升，126家下降，376家与上月持平。融360大数据研究院监测数据显示，2019年4月，全国二套房贷款平均利率为5.81%，较上月回落8BP，已连续下降半年，与半年前的6.07%相比，下降了26个BP，与去年同期相比下降10BP。整体来看，4月的房贷利率下调情况超过预期，今年1季度尚未下调的昆明、珠海、海口以及成都、无锡、南宁6个城市，均在4月份出现不同幅度的下降。融360大数据研究院监测的35个城市中，杭州地区首套房贷利率降幅最大，环比下降35BP，海口和哈尔滨的下降幅度也超过20BP。央行公布的金融统计数据显示，4月末个人住房贷款同比增长17.5%，比上月末和上年同期分别低了0.1个百分点和1.9个百分点。可以看出，虽然2019年住房贷款利率持续下降，房地产市场依然在可控范围之内，个人住房贷款余额一直保持比较平稳的增速。报告结构：房贷市场数据、典型城市数据、房贷市场走势样本选取：本期融360大数据研究院选取了66家银行位于全国35个重点城市的533家支行。采集时间：4月1日-4月30日。数据说明：1.采集的房贷利率和首付水平均为给到一般客户的最低水平。2.所有平均利率计算方式均取样本数据的算术平均数。3.若对银行样本数据有疑问，欢迎与我们沟通联系，联系方式见文末。2019年4月中国房贷市场报告3目录一、房贷市场数据..........................................................41.1全国首套房贷款利率变动情况.............................................41.1.1全国首套房贷款平均利率为5.48%同比数据三年首降....................41.1.2首付2成的银行数增至40家长春超半数银行由3成降至2成.............51.1.3天津成为房贷利率全国第三低城市杭州海口首次入围最低全十............61.1.4一二线城市房贷利率均有所下降杭州大幅下调35BP.....................71.2全国二套房贷款利率变动情况.............................................81.2.1二套房贷款平均利率持续降低本月降至5.81%..........................81.2.2二套房首付比例仍以4成为主长沙二套房首付比例主流调高至4.5成......9二、典型城市数据.........................................................102.1北京：首套房贷平均利率为5.40%环比下调3BP............................102.2上海：首二套房贷利率均有所下调且多家银行下调首付比例.................112.3广州：房贷利率持续下降首套房贷最低可执行基准上浮4%..................122.4深圳：4月房贷利率仍有微降停贷银行减少2家...........................132.5武汉：首套房贷利率跌破6%但整体水平仍为全国最高......................142.6南京：首套利率主流水平由基准上浮15%降至上浮10%.......................152.7重庆：首套房贷利率环比下降14BP首套主流为基准上浮10%.................162.8苏州：9家银行下调首套房贷利率苏州出台“限售”新政...................172.9杭州：首二套房贷利率均大幅下调进入首套房贷利率最低前十城市...........182.10海口：首套房贷利率环比下调28BP为近几年来首次大幅波动...............19三、房贷市场趋势.........................................................20版权声明.................................................................212019年4月中国房贷市场报告4一、房贷市场数据2019年4月，全国首套房贷款平均利率为5.48%，较上月下降8BP，首套平均利率连降5个月，低于去年同期水平，未来整体利率仍可能继续下行。本月有376家银行分（支）行首套房贷款利率持平，较上月增加11家。1.1全国首套房贷款利率变动情况1.1.1全国首套房贷款平均利率为5.48%同比数据三年首降图1-1近一年全国首套房贷款平均利率走势数据来源：融360大数据研究院融360大数据研究院监测数据显示，2019年4月全国首套房贷款平均利率为5.48%，相当于基准利率1.117倍，环比下降了1.48%（8BP）；与去年4月首套房贷款平均利率5.56%相比，同比也下降了1.48%（8BP）。融360大数据研究院监测的35个城市中，厦门维持上月首套房贷款平均利率4.90%，仍为最低；上海次低，首套房利率为4.96%，较上月下降10BP；首套房贷款利率最高城市除武汉外，还增加了南宁，房贷利率均为5.99%，但也都低于该市上月利率。4.90%5.56%5.56%5.48%4.50%5.00%5.50%6.00%6.50%近一年全国首套房贷款平均利率走势同期基准利率全国首套平均利率2019年4月中国房贷市场报告5图1-2533家银行首套房贷款利率变化情况数据来源：融360大数据研究院融360大数据研究院监测数据的35个城市533家银行中，除停贷的之外，4月份有12家银行分（支）行首套房贷款利率上升，占比2.25%，较上月减少3家银行分（支）行；有126家银行分（支）行利率下降，占比23.64%，较上月减少12家；有376家银行分（支）行首套房贷款利率持平，较上月增加11家，占比72.61%。1.1.2首付2成的银行数增至40家长春超半数银行由3成降至2成图1-3533家银行首套房首付比例占比分布上升,2.25%下降,23.64%持平,72.61%其他,1.50%2019年4月533家银行首套房贷款利率变化情况7.50%76.55%10.51%2.63%2.81%2019年4月533家银行首套房首付比例占比分布2成3成3.5成4成停贷2019年4月中国房贷市场报告6数据来源：融360大数据研究院2019年4月，全国533家银行分（支）行中，除停贷银行外，首套首付2成的有40家银行，较上月增加9家银行，占比7.50%；首付3成的有408家银行，较上月减少3家银行，占比76.55%；首付3.5成的银行有56家，占比10.51%；首付4成的银行有14家，占比2.63%。融360大数据研究院监测的35个城市中，本月长春有超半数银行调低了首付比例，之前14家银行全部执行3成首付，4月份有8家最低可以做到2成。1.1.3天津成为房贷利率全国第三低城市杭州海口首次入围最低全十表1-12019年4月首套房贷款平均利率最低前十城市城市平均利率平均折扣（倍基准）厦门4.90%1.0000上海4.96%1.0117天津5.00%1.0200福州5.15%1.0500杭州5.18%1.0567深圳5.22%1.0654大连5.32%1.0853广州5.32%1.0862海口5.36%1.0938北京5.40%1.1017数据来源：融360大数据研究院2019年4月，首套房平均利率最低的十个城市中，杭州和海口房贷利率分别大幅降低35BP和28BP，首次入围最低前十；上月最后两名太原和乌鲁木齐的房贷利率与上月持平没有降低，因此对应地跌出最低前十排名；天津4月房贷利率下降至5.00%，超过福州成为第三低城市。2019年4月中国房贷市场报告71.1.4一二线城市房贷利率均有所下降杭州大幅下调35BP图1-42019年4月一线城市首套房贷款平均利率数据来源：融360大数据研究院图1-52019年4月部分二线城市首套房贷款平均利率数据来源：融360大数据研究院融360大数据研究院监测数据显示，2019年4月，4家一线城市的首套房贷利率均有所下降，广州和上海的下降幅度高达10BP；北京和深圳都环比下降了3个BP。5.43%5.06%5.42%5.25%5.40%4.96%5.32%5.22%4.50%5.00%5.50%6.00%6.50%北京上海广州深圳2019年4月一线城市首套房贷款平均利率上月平均利率本月平均利率5.57%6.09%5.67%5.69%5.74%5.80%5.49%5.99%5.53%5.62%5.49%5.64%5.10%5.20%5.30%5.40%5.50%5.60%5.70%5.80%5.90%6.00%6.10%6.20%南京武汉重庆成都哈尔滨沈阳2019年4月二线城市首套房贷款平均利率2019年4月中国房贷市场报告8二线城市也没有停止房贷利率下降的脚步，且下降幅度大于一线城市。多个城市的下降幅度超过10BP。不过整体来看，二线城市的房贷利率水平依然高于一线城市。1.2全国二套房贷款利率变动情况1.2.1二套房贷款平均利率持续降低本月降至5.81%图1-6近一年全国二套房贷款平均利率走势数据来源：融360大数据研究院融360大数据研究院监测数据显示，2019年4月全国二套房贷款平均利率为5.81%，较上月回落8BP。二套房贷款平均利率已连续下降半年，与半年前的6.07%相比，下降了26个BP。融360大数据研究院监测的35个城市533家银行分（支）行中，二套房贷利率有105家执行基准上浮10%，较上月增加了33家；83家执行基准上浮15%，较上月新增27家；219家执行基准上浮20%，较上月减少11家；99家银行执行基准利率上浮20%以上，较上月减少50家。4.90%5.96%5.89%5.81%4.50%5.00%5.50%6.00%6.50%7.00%近一年全国二套房贷款平均利率走势同期基准利率全国二套平均利率2019年4月中国房贷市场报告91.2.2二套房首付比例仍以4成为主长沙二套房首付比例主流调高至4.5成融360大数据研究院监测数据显示，全国533家银行分支行中，除停贷银行外，二套房执行首付4成的银行共有190家，较上月减少2家；执行5成、6成、7成以及8成的银行数分别为93家、97家、52家和29家。表1-235个城市二套房主流首付比例一览主流首付比例数量城市3成2长春、大连4成15东莞、重庆、西安、无锡、石家庄、宁波、南宁、珠海、成都、乌鲁木齐、太原、佛山、青岛、哈尔滨、海口4.5成2长沙、昆明5成6合肥、福州、南昌、武汉、沈阳、上海6成6杭州、天津、郑州、济南、北京、厦门7成2深圳、广州8成2南京、苏州数据来源：融360大数据研究院4月份，长沙地区的二套房首付政策变化较大。融360大