企业贷款融资案例

企业贷款融资案例企业：董事长：财务总监：项目经理：董事长助理：会计：银行：行长：信贷科长：信贷员：企业名称：海南省海口市夕苑房地产开发有限公司经营范围：房地产开发经营、科研技术服务、兴办实业，新技术及产品项目投资；技术开发；技术服务；技术咨询；停车服务；出租办公用房、商业用房；健身服务；劳务服务；打字；复印；会议服务；技术培训；承办展览展示；销售百货、工艺美术品、建筑材料、机械电气设备安装。主营业务：房地产开发与销售、出租物业的经营、园区供电供水、租赁及物业管理；金融街区域的总体规划、土地开发法定代表人：杨思钊资产年初余额期末余额负债和所有者权益（或股东权益）年初余额期末余额流动资产：流动负债：货币资金14,063,000.008,151,310.00短期借款3,000,000.00500,000.00交易性金融资产150,000.00-交易性金融负债--应收票据2,460,000.00660,000.00应付票据2,000,000.001,000,000.00应收账款2,991,000.005,982,000.00应付账款9,538,000.009,538,000.00预付款项1,000,000.001,000,000.00预收款项--应收利息--应付职工薪酬1,100,000.001,800,000.00应收股利--应交税费366,000.002,267,310.00其他应收款50,000.0050,000.00应付利息10,000.00-存货25,800,000.0024,847,000.00应付股利-322,158.50一年内到期的非流动资产--其他应付款500,000.00500,000.00其他流动资产1,000,000.001,000,000.00一年内到期的非流动负债10,000,000.00--其他流动负债-流动资产合计47,514,000.0041,690,310.00流动负债合计26,514,000.0015,927,468.50非流动资产：非流动负债：可供出售金融资产--长期借款6,000,000.0011,600,000.00持有至到期投资--应付债券--长期应收款--长期应付款--长期股权投资2,500,000.002,500,000.00专项应付款--投资性房地产--预计负债--固定资产11,000,000.0022,010,000.00递延所得税负债--减：累计折旧其他非流动负债--固定资产净值11,000,000.0022,010,000.00非流动负债合计6,000,000.0011,600,000.00减：固定资产减值准备负债合计32,514,000.0027,527,468.50固定资产净额11,000,000.0022,010,000.00在建工程15,000,000.004,280,000.00所有者权益（或股东权益）：工程物资-3,000,000.00实收资本（或股本）50,000,000.0050,000,000.00固定资产清理--资本公积--生产性生物资产--减：库存股--无形资产--专项储备无形资产6,000,000.005,400,000.00盈余公积1,000,000.001,247,704.00商誉--未分配利润500,000.002,180,137.50长期待摊费用--所有者权益（或股东权益）合计51,500,000.0053,427,841.50递延所得税资产-75,000.00其他非流动资产2,000,000.002,000,000.00非流动资产合计36,500,000.0039,265,000.00资产总计84,014,000.0080,955,310.00负债和所有者权益（或股东权益）合计84,014,000.0080,955,310.00单位：元项目行次期初余额期末余额一、营业收入1100000000.00125,000,000.00减：营业成本27300000.0075,000,000.00营业税金及附加3230000.00200,000.00销售费用45000000.002,000,000.00管理费用560000000.0015,710,000.00财务费用610000000.004,150,000.00资产减值损失72340000.003,090,000.00加：公允价值变动收益（损失以“—”号填列）8-投资收益（损失以“—”号填列93000000.003,150,000.00其中：对联营企业和合营业企业的投资收益10二、营业利润（亏损以“—”号填列1418130000.0028,000,000.00加：营业外收入154780000.005,000,000.00减：营业外支出161340000.001,970,000.00其中：非流动资产处置损失17三、利润总额（亏损总额以“—”号填列1921570000.0031,030,000.00减：所得税费用205392500.008,530,000.00四、净利润（净亏损以“—”号填列2116177500.0022,500,000.00五、每股收益22其中：基本每股收益23稀释每股收益24（一）申办贷款证和贷款卡贷款卡是企业办理贷款业务的基本条件，因此在申办任何贷款业务之前，企业必须首先到当地中国人民银行申请办理贷款卡。凡经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的各类企事业单位需向国内金融机构办理贷款及提供经济担保的，均须向中国人民银行申领贷款证和贷款卡，并将发生的贷款业务在贷款证和贷款卡上进行记录。人民银行将在五个工作日内发给申请人贷款证和贷款卡。公司除了上述已经提供的企业营业执照、税务登记证等还提供了开户许可证。本次申请的为项目贷款，所以公司还提供了国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证。（二）提出借款申请企业向银行借款时，首先应向主办银行或其经办机构直接提出申请。申请时，企业应提交包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等内容的《借款申请书》，并提交营业执照复印件、税务登记证复印件、贷款卡复印件、财务报表、项目贷款的还需提供可行性报告等。首先，公司前面已经提供了营业执照、税务登记、贷款卡等，还提供了授权委托书。然后，基于公司申请的是项目贷款，所以提供了项目开发可行性报告。夕苑房地产开发项目可行性研究报告夕苑房地产商住楼规划（A区、B区、C区）开发项目可行性研究报告呈报单位：夕苑房地产开发有限公司呈报时间：二0一四年十二月十九日一、项目概况（一）、开发项目区位条件项目基地在海南省海口市蓝天路103号，东至世贸西路，西邻文化路文华大酒店，北靠滨海大道，南隔环卫大厦等楼与金贸中路相望。项目所在区域为海口的金融贸易开发区，滨海大道文化路路口西南角，东邻文华大酒店，北靠紫金花园。A、B、C三地块为本花园规划分区，旺中有静，生活交通便利；湖光山色与园区景观亲水长廊连城一片，交相辉映，日暮晚袭，波光粼粼，自然画卷，尽收眼底。（二）、规划方案夕苑房地产A区、B区、C区规划总用地面积159.70亩，其中C区用地面积为88.99亩，计划居住人口4568人，规划以居住为主，兼容办公、商业、文化娱乐等功能，充分体现了以人为本的对居住环境、居住类型、居住心理的要求。规划东部地块以居住为主，沿明七路以商业、办公为主，西北边沿沧江河一侧作景观长廊兼容一部分休闲、娱乐、健身场所。总建筑面积为140605㎡，其中12层或12层以下住宅91364㎡；18层住宅建筑面积为35316㎡；商业、公用、办公建筑面积为3840㎡；地下储藏室及地下车库建筑面积10086㎡；地下车库1305个，建筑密度17%，容积率为2.2。整体规划充分考虑了各性质用地间的相互协调和衔接，体现了规划区的现代和时尚，具备了高品质的居住环境和高标准的生活服务设施，创造了清新、雅致的人文居住园区。二、建设条件（一）建设地点条件1、该规划区地理位臵优越，项目地块位于海南省海口市蓝天路103号。2、周边环境适宜，自然景观和生态环境良好。3、滨海大道是海口市的主干道之一，为八快二慢设计，快慢车道间有绿带化，集中了多条交通路线，交通便利。4、地块大，但容积率较低，可规划弹性充足，场地地形地质条件满足建设要求。5、拟建规划分区给排水、电力、燃气、电信、有线电视等基础设施规划配套齐全，市场、超市、银行、邮局、餐饮、健身、娱乐等生活服务设施尽在整体规划中。（二）建设实施条件1、夕苑房地产开发有限公司是1998年注册成立的高科技生物工程公司，经历十三年的发展已成为一家集科研、生产、销售为一体的国家火炬计划重点高新技术、海南省民营科技企业。公司始终坚持以“创造未来，永续发展”为己任，决心为龙华区的美好生活而贡献力量。2、该地块土地使用规划设计条件已通过审批，而且海口市政府承诺可以减免规费，详细规划及建筑设计均在落实中。3、该规划分区地理位置优越，位于滨海大道金融贸易开发区，这里是海口近几年重点开发的地区，被称为“海口的外滩”，未来有很大的升值潜力，为项目实施提供了得天独厚的条件。三、投资环境分析（一）宏观环境分析1、据国家有关部委及业内专家人士分析，政府系列政策的目的是为了抑制房价的过快增长，保证房地产业的健康稳定发展，系列政策均是站在增量房市场来进行调控、规范，而对存量房市场的影响则是加大了交易成本，减少了供应量，对增量房价反而是保证和促进上涨的力量，我国房价总体上保持稳定且会稳中有升。2、项目由合作集团开发，作为全国知名的房地产开发商，其品牌效应必然能够给项目带来进一步的增值。（二）微观环境分析1、随着美兰区的经济发展，产业结构的不断深化及调整转移。美兰区交通、基础设施配套建设的不断完善，现龙华已发展成为海口经济圈中重要的经济区域之一。另海口对该镇、街进行调整，人工数量的不断增加及居住的日益集中，对住房的要求更加紧迫，近年来美兰区的房地产投资开发已迈入稳健的增长期，楼价有了较大的上升空间。种种利好因素均预示着美兰板块巨大的升值潜力，刺激房地产投资开发。2、近年来，慧远美林谷和亚洲豪园等的成功开发，在美兰房地产市场引起轰动效应。目前，高明较高素质的楼盘有慧远美林谷、亚洲豪园、现代花园、和信广场、海悦东方等，这些楼盘成为了市场的焦点。这些高素质楼盘的出现改变了人们对高档物业的消费观念，优美的小区环境，完善的配套设施，精致的室内装修，逐渐已成为市民的消费方向。3、美兰区投资环境良好，政策比较优惠，特别是公司十几年来与美兰区委、区政府建立了良好的合作关系，给发展集团所属企业在美兰区的发展创造了较为宽松的条件。夕苑房地产的开发，是夕苑集团公司发展转型的重要一步，是壮大企业经济实力，提高经济效益的机遇，实现企业可持续发展的动力之源。四、市场分析与价格预测（一）市场发展前景分析1、根据对今年以来出台的房地产行业限购政策以及美兰区场供需状况等方面情况调查表明，美兰区房地产业发展前景目前有压力，成交量萎缩，买房者观望情绪趋浓，以致于影响房地产商开发的正常脚步。但对正处于高速发展的县级城市美兰区来讲，经济的高速发展以及人口城镇化的刚性需求，又是相互矛盾的。现要压力越大，未来的反弹就越高。储备更多的稀缺的土地资源，将是任何房地产公司重要的不可多得的宝贵财富，为站立发展的另一个制高点的重要基础。品房价格居高不下。2、政府将加大对地产开发的调控力度及城市建设的力度，将极大地改善城镇面貌，进一步优化城镇空间布局，推进龙美兰的人居城市的规划建设，跻身精品居住城市行列，并吸引更多人群到美兰购房居住。3、房地产营销方式的改变,房地产销售方式从原始的概念销售、点子销售、商业炒作销售转变为全方位营销推广。竞争由单一的价格竞争、质量竞争上升到价格、质量、品牌、环境、配套等多因素、多元化竞争新格局。则提供便利、舒适的高性价住宅成为夺得房地产开发桥头堡的重要手段。（二）、目标客户的定位目标客户群主要分为四类：一是钟爱于美兰区居住环境、人居品牌的购房群体；二是当地居民更换旧房、二次臵业的购房群；三是当地城郊人口城镇化臵业的购房群；四是致力于高明建设及创业、工作的外来购房群