中国居民储蓄现状和行为分析

目录摘要........................................................IAbstract...................................................II一、居民储蓄概述............................................1二、我国居民储蓄历史及现状..................................1三、影响居民高储蓄的因素分析................................2（一）国内生产总值（ＧＤＰ）....................................................................................................2（二）居民可支配收入....................................................................................................................2（三）利率.......................................................................................................................................3（四）消费信贷制度及消费观念....................................................................................................5（五）居民的传统储蓄观念和心态................................................................................................6（六）社会保障制度........................................................................................................................6四、高储蓄对我国经济的影响..................................6（一）高储蓄对我国经济的积极影响............................................................................................6（二）高储蓄对我国经济的负面影响............................................................................................8五、关于改善居民高储蓄问题的政策建议.........................8（一）提高居民可支配收入............................................................................................................8（二）改善投融资市场环境............................................................................................................9（三）发展和完善消费信贷............................................................................................................9（四）完善社会保障制度..............................................................................................................10结论.......................................................11参考文献：.................................................12致谢.......................................................13I摘要我国改革开放促进了国民经济的高速发展,人民收入水平有了较大的提高,城乡居民储蓄存款更是迅猛增长,并已成为我国经济生活中人们关注的热点之一。占目前国内生产总值半数的居民储蓄存款在国民经济中举足轻重,是资金的后备力量和保证。据此可以看出国民生活水平、国家稳定状态、城乡发展差别对国民经济发展的推动作用。高储蓄给我国经济发展带来充足的资金来源，是支持经济快速增长的重要动力，与此同时，也给我国经济发展带来很大挑战，例如我国国内储蓄水平远高于投资水平，给投资造成巨大的效率损失。本文对导致居民高储蓄现象的主要因素进行了分析,这些因素主要包括:居民可支配收入、GDP总额、消费信贷水平、利率和文化性因素、社会保障制度，并针对如何保持合理规模、适度居民储蓄以促进经济持续、快速、健康发展提出一些个人的见解和建议。关键字：高储蓄；经济发展；利率;投资IIAbstractChina'sreformandopeninguptopromotetherapiddevelopmentofthenationaleconomy,People'sincomelevelhasbeengreatlyimproved,Savingsdepositsofurbanandruralresidentsismoreswiftandviolentgrowth,AndChina'seconomyhasbecomethefocusofpeople'sattentioninlife.CurrentGDPaccountedforhalfofthesavingsdepositsofresidentsinthenationaleconomyplayadecisiverole,Capitalreserveforceandguarantee.Throughthisfigurecanpeepthenationallivingstandard，statesteadystate,developmentofurbanandruraldifferenceandimpetustothenationaleconomydevelopment.Highsavingstoourcountryeconomydevelopmentbringssufficientcapitalsource,istosupportrapideconomicgrowthmomentum,atthesametime,toourcountryeconomydevelopmentbringsgreatchallenge.Forexample,China'sdomesticsavingslevelsmuchhigherthanthelevelofinvestment,tocausegreatlossofefficiencyofinvestment.Thispaperledtothehigh-savingphenomenonandanalysesthemainfactors,thesefactorsmainlyinclude,thedisposableincomeofresidents,totalGDP,consumercreditlevel,Interestrate,culturalfactors,socialsecuritysystem.Andaccordingtohowtomaintainthereasonablescale,moderatesavingsinordertopromotesustained,rapid,healthydevelopmentandputforwardsomepersonalviewsandsuggestions.Keyword:Highsavings；Economicdevelopment；interestrate；investment1一、居民储蓄概述储蓄定义：其实质为个人可支配收入减去个人消费的差额。具体的实物形态分为金融储蓄和实物储蓄。其中包括现金、存款及各种有价证券属于金融储蓄；本期购买的各种耐用消费品及住房等非一次性损耗的商品扣除折旧后余额的增加量属于实物储蓄。居民将收入和差额用于储蓄的行为进行投资的方式就叫做居民储蓄行为。二、我国居民储蓄历史及现状随着我国从计划经济向市场经济的转变，我国居民储蓄发生了巨大的变化。全国居民储蓄存款已经从1978年的210.6亿元上升到2010年的303093.01亿元。我国居民储蓄持续快速增长主要表现在两个方面：一方面储蓄率持续偏高，另一方面，居民储蓄额快速增长，且其增长速度远远超过了国内生产总值的增长速度。以下是从1978年至2010年，我国居民储蓄存款的具体情况：图（1）1990年至2009年的居民储蓄增长情2图（2）1978年至2010年，我国居民储蓄存款情况由图可清晰看到，从1990年以后我国居民储蓄一直保持一个迅猛飙升的趋势，储蓄额不断壮大，储蓄率迅速升高。三、影响居民高储蓄的因素分析（一）国内生产总值（ＧＤＰ）国内生产总值（GrossDomesticProduct，简称GDP)是指在一定时期内（一个季度或一年），一个国家或地区的经济中所生产出的全部最终产品和劳务的价值，常被公认为衡量国家经济状况的最佳指标。它不但可反映一个国家的经济表现，还可以反映一国的国力与财富。改革开放后，中国的国内生产总值一直保持增长趋势，2012年1月，国家统计局公布2011年重要经济数据，其中GDP增长9.2%，基本符合预期。在一定程度上，GDP的增加导致居民可支配收入的增加，在可支配收入增加的速度大于消费增长的速度的情况下，则导致储蓄增加。（二）居民可支配收入居民储蓄是把可支配收入中暂时不用于消费的那部分存入银行或购买有价证券。所以可以说可支配收入是储蓄的源泉。近年来，随着在居民收入中居民储蓄比重的不3断提高，居民收入对储蓄的影响也越来越显著。凯恩斯的绝对收入假说理论，认为居民储蓄直接依赖于当前可支配收入。储蓄和收入之间的关系表达为：S=a+sYd(期中S为储蓄，Yd为可支配收入，a为常量)居民收入水平对居民储蓄有显著的正影响。图3是1978到2001年间，我国居民储蓄随收入的变化情况，从图中可以看出全体居民收入一直保持上升趋势。居民储蓄除了个别年份有波动外，大趋势上是随收入的增加而增加的，且在1999年达到近几年的最大值3927亿元。从1978年改革开放以来，我国居民可支配收入以17.8％的平均速度增长，为储蓄的增加提供了强有力的基础。图31978到2001年间，居民储蓄随收入的变化情况（三）利率利率政策是我国货币政策实施的主要手段之一。中国人民银行根据我国经济的基础所实施的货币政策的需要，适时的运用利率工具，对利率水平和利率结构进行调整，从而影响社会资金供求状况，实现货币政策的既定目标。按照古典经济学的观点：利率对储蓄的作用是单一的、正方向的、十分有力的。所谓单一和正方向就是指利率对储蓄的作用只有一个，即利率的提高可以刺激储蓄、抑制消费；利率的降低则抑制储蓄，刺激消费。4一直以来，我国利率基本处于不断下调状态。以下是从1990年至2011年人民币一年期存款基准利率调整图：图4一年期利率调整图根据1990年到2011年的储蓄额Y，运用Eviews软件做出利率r与居民储蓄额Y之