银行业中国支付体系发展报告201620170712中国人民银行258页

　　责任编辑：方　蔚　　责任校对：李俊英　　责任印制：程　颖　　　图书在版编目（CIP）数据　中国支付体系发展报告.2016=ChinaPaymentSystemDevelopmentReport2016/中国人民银行支付结算司编.—北京：中国金融出版社，2017.5　ISBN978-7-5049-9015-0　Ⅰ.①中…　Ⅱ.①中…　Ⅲ.①支付方式—研究报告—中国—2016　Ⅳ.①F832.6　中国版本图书馆CIP数据核字（2017）第108081号　　出版　　发行　　社址　北京市丰台区益泽路2号　　市场开发部　[phone]，63805472，63439533（传真）　　网上书店　　　　　　　　　[phone]，63365686（传真）　　读者服务部　[phone]，62568380　　邮编　100071　　经销　新华书店　　印刷　天津银博印刷集团有限公司　　尺寸　210毫米×285毫米　　印张　16.25　　字数　275千　　版次　2017年5月第1版　　印次　2017年5月第1次印刷　　定价　155.00元　　ISBN978-7-5049-9015-0　　如出现印装错误本社负责调换　联系电话[phone]目录组　长：谢众副组长：樊爽文　张　晔统　稿：潘　松编写组成员（以姓氏笔画为序）：　　　　　严　芳　张卫华　杨　青　周鹏博　胡　波　　　　　程世刚　谭静蕙执　　　笔（以姓氏笔画为序）：　　　　　丁　岩　孙方江　吕　远　高阳宗　郭建军　　　　　崔宝强　董　进　潘　松《中国支付体系发展报告（2016）》编写组4中国支付体系发展报告（2016）5目录编写说明《中国支付体系发展报告》（以下简称《报告》）是《中国人民银行金融服务报告》的系列报告之一。自2006年以来，《报告》已连续发布了10期，充分介绍了中国支付体系的发展成果，对于关心、支持中国支付体系建设和有志于研究支付体系的读者，特别是亲自参与中国支付体系建设的机构、企业和个人具有较重要的参考价值，因而受到社会的广泛关注。同时，《报告》也为进一步增进国际社会对中国支付体系建设情况的认识和了解、加强中国与其他国家和地区之间的支付体系交流与合作提供了很好的信息交流平台。《报告》共分四个部分。第一部分为2016年中国支付体系发展成就，简要介绍了中国在法规制度建设、账户改革、非现金支付工具发展、支付与市场基础设施建设、支付体系监督管理、支付服务普惠进程、支付结算国际合作等方面取得的主要进展，并对支付体系发展进行展望。第二部分为中国支付体系运行分析，从银行结算账户、支付工具、支付系统、证券登记结算系统、中央对手等方面，结合大量数据和图表，对2016年中国支付体系的运行情况进行详细分析，揭示中国支付体系运行的主要特征和趋势。第三部分为特色实践，主要展示人民银行分支机构、银行机构、特许清算机构等开展的特色工作。第四部分为附录，包括2016年中国支付体系发展大事记、中国支付体系发展核心指标、主要业务数据报表和非银行支付机构名录。2016年度《报告》在结构上进行了微调，突出支付体系监督管理工作和运行分析，将原来在第一部分反映的“支付服务市场主体概况”、“金融市场基础设施运行”和“非现金支付工具发展情况”等内容调整至第二部分。第三部分由“地方特色工作”调整为“特色实践”，新增了商业银行、特许清算机构的特色工作。为与《支付业务季报》相衔接，选取了有代表性的支付业务指标在第四部分主要业务数据报表中列示。6中国支付体系发展报告（2016）《报告》编写工作得到了中国证监会的大力支持，中国金融出版社为《报告》的出版做了大量的编辑工作。中国外汇交易中心、中国人民银行清算总中心、中国银联股份有限公司、银行间市场清算所股份有限公司、城市商业银行资金清算中心、农信银资金清算中心、中央国债登记结算有限责任公司、中国证券登记结算有限责任公司、上海期货交易所、郑州商品交易所、大连商品交易所、中国金融期货交易所等单位为《报告》提供了相关原始素材，在此一并表示感谢。受理论水平和实践经验所限，《报告》难免存在疏漏不足之处，欢迎有关单位、专家学者及社会各界提出宝贵意见与建议。中国人民银行支付结算司司长二○一七年四月十八日1目录第一部分　2016年中国支付体系发展成就一、法规制度建设取得重大进展……………………………………………………………………3二、账户改革全面推进………………………………………………………………………………6（一）全面推进个人银行账户分类管理………………………………………………………7（二）扎实推进个人支付账户分类管理………………………………………………………7三、支付监管工作机制基本建立……………………………………………………………………7（一）重塑政府监管权威………………………………………………………………………8（二）创新分类监管模式………………………………………………………………………9（三）完善市场退出机制……………………………………………………………………11（四）确立客户备付金集中存管模式………………………………………………………12（五）发挥行业自律作用……………………………………………………………………12（六）构建社会监督机制……………………………………………………………………12四、打击治理电信网络诈骗成效显著……………………………………………………………13（一）打赢电信网络诈骗“阻击战”………………………………………………………13（二）打造受骗资金查控“制高点”………………………………………………………13（三）打响整治非法买卖银行卡信息“攻坚战”…………………………………………14五、支付与市场基础设施建设稳步推进…………………………………………………………15（一）建设网络支付清算平台………………………………………………………………16（二）稳步推进CIPS提质增效………………………………………………………………16（三）夯实重要设施安全管理………………………………………………………………16（四）完成金融市场基础设施评估…………………………………………………………162中国支付体系发展报告（2016）（五）不断丰富ACS系统功能………………………………………………………………17六、支付服务创新在规范中快速发展……………………………………………………………18（一）大力规范票据业务……………………………………………………………………18（二）加快移动支付创新……………………………………………………………………19（三）规范条码支付创新……………………………………………………………………19七、支付服务普惠金融持续深化…………………………………………………………………19（一）推动形成农村普惠金融的“中国经验”……………………………………………19（二）助力农村电子商务发展………………………………………………………………20八、支付信息统计分析日益完善…………………………………………………………………20九、支付结算国际合作不断扩大…………………………………………………………………21十、支付体系发展展望……………………………………………………………………………21（一）扎实推进支付结算法规制度建设……………………………………………………21（二）继续推进账户改革……………………………………………………………………21（三）强化支付服务市场监管………………………………………………………………22（四）推进支付与市场基础设施建设………………………………………………………22（五）推广和规范非现金支付工具使用……………………………………………………22（六）持续推进农村支付服务环境建设……………………………………………………23（七）深化国际交流与合作…………………………………………………………………23第二部分　中国支付体系运行分析一、人民币银行结算账户…………………………………………………………………………27（一）单位银行结算账户……………………………………………………………………27（二）个人银行结算账户……………………………………………………………………27二、非现金支付工具………………………………………………………………………………28（一）票据……………………………………………………………………………………28（二）银行卡…………………………………………………………………………………28（三）结算方式………………………………………………………………………………29（四）网络支付………………………………………………………………………………29三、支付系统………………………………………………………………………………………303目录（一）中国人民银行支付系统………………………………………………………………31（二）其他单位运营的系统…………………………………………………………………38四、证券登记结算系统……………………………………………………………………………42（一）电子商业汇票系统……………………………………………………………………42（二）中央债券综合业务系统………………………………………………………………42（三）中国证券登记结算系统………………………………………………………………46（四）上海清算所登记结算系统……………………………………………………………49五、中央对手………………………………………………………………………………………51（一）上海清算所……………………………………………………………………………51（二）中国结算………………………………………………………………………………52（三）上海期货交易所………………………………………………………………………52（四）郑州商品交易所………………………………………………………………………53（五）大连商品交易所………………………………………………………………………53（六）中国金融期货交易所…………………………………………………………………53第三部分　特色实践一、强化支付服务监管……………………………………………………………………………69（一）人民银行上海总部依托信息技术手段提升非现场监管效能………………………69（二）人民银行石家庄中心支行建设运行支付结算执法检查双随机检查系统…………70二、完善主题支付环境……………………………………………………………………………71（一）人民银行海口中心支行大力改进三沙市支付服务环境……………………………72（二）人民银行兰州中心支行充分发挥支付服务功能，多举措助力首届敦煌文博会…73（三）人民银行拉萨中心支行加强G318国道沿线支付环境建设，提升黄金旅游线路　　　金融服务水平…………………………………………………………………………75三、深化农村支付普惠……………………………………………………………………………76（一）人民银行西宁中心支行“六个建立”全面提升偏远地区基础金融服务水平……76（二）人民银行重庆营业管理部深入推进农村支付服务环境建设综合试点……………79（三）人民银行济南分行践行支付服务普惠成效显著……………………………………80四、规范ACS业务管理…………………………………………………………………………824中国支付体系发展报告（2016）（一）人民银行西安分行ACS标准化管理体系建设初显成效……………………………82（二）人民银行成都分行积极推动ACS非现场监管工作…………………………………83（三）中国工商银行成功实施ACS直连系统建设工程……………………………………85五、鼓励支付业务创新……………………………………………………………………………87（一）中国银联大力推动“云闪付”业务发展……………………………………………8