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人民银行重庆营业管理部货币信贷管理处2018年3月再贴现、再贷款政策解读及管理要求再贴现办理条件及管理要求支农再贷款办理条件及管理要求扶贫再贷款办理条件及管理要求支小再贷款办理条件及管理要求目录2办理对象申请条件相关要素管理要求一、再贴现工具3一、再贴现工具-办理对象再贴现办理对象为在人民银行及分支机构开立存款账户的商业银行、政策性银行及其分支机构，以及经人民银行总行批准的非银行金融机构。4一、再贴现工具-办理条件金融机构申请办理再贴现业务需满足以下条件：符合宏观审慎要求；认真执行人民银行信贷政策导向；票据业务发展良好；办理再贴现票据中的涉农票据金额占比高于30%，或小微企业票据金额占比高于50%；办理再贴现票据的贴现利率低于该机构同期同档次贴现加权平均利率。5一、再贴现工具-优先办理条件优先办理以下再贴现业务：小微企业和涉农贷款占比高；小微企业和涉农信贷政策导向效果评估排名靠前；开办票据直贴“绿色窗口”的金融机构；由本地金融机构对企业直接贴现的票据；票面金额500万以下的票据。6一、再贴现工具-相关要素再贴现最长期限为6个月，且不得超过申请办理再贴现的商业汇票的剩余期限；再贴现金额以办理业务票据的票面金额为限；再贴现利率按照人民银行总行规定执行，目前再贴现利率为2.25%。7一、再贴现工具-管理要求按时报送票据业务监测统计报表认真填写业务数据，及时准确报送报表；填写填报人姓名及联系方式;报送方式纳入金融机构综合评价。8一、再贴现工具-管理要求-业务数据报送每月5日前报送《重庆市金融机构票据承兑及贴现统计表》;每月6日前报送《金融机构票据业务月报表》；每月最后1天报送当月《再贴现投向分析表》；每季结束后5日内报送《借用人民银行资金发放的贷款利率、办理的贴现利率情况调查统计表》；每季结束后10日内报送《金融机构票据业务统计季报表》；每季结束后10日内报送《金融机构票据转贴现相关情况统计表》。9办理对象申请条件相关要素管理要求二、支农再贷款10二、支农再贷款-办理对象农村商业银行村镇银行农村信用社农村合作银行其他经人民银行批准的地方法人金融机构11二、支农再贷款-办理条件在人民银行开立了存款准备金账户；符合宏观审慎管理要求，资产质量和经营财务状况良好；上年末本外币涉农贷款比例不低于50%；曾借用过支农再贷款的金融机构，借用期间符合人民银行对支农再贷款的监督管理要求。12二、支农再贷款-优先办理条件支农再贷款由借款所在地人民银行实施审批、发放、收回和管理监督工作，并实行限额管理。中心支行：支农再贷款限额重点向再贷款使用管理规范、支农成效良好的地区、金融机构倾斜；金融机构：涉农信贷政策导向效果评估结果较好、新增存款主要用于当地贷款等政策执行效果良好的借款人，适当加大支农再贷款支持力度。13二、支农再贷款-相关要素期限：支农再贷款期限设置为3个月、6个月、1年三个档次，可以展期2次，最长期限不超过3年；额度：根据借款人的信用评级确定支农再贷款授信额度，并在授信额度内“循环使用、随借随还”。利率：根据人总行公布的支农再贷款利率执行，目前执行的利率为：3个月2.45%、6个月2.65%、1年期2.75%。发放方式：原则上采取质押方式，对尚未完成央行内部评级并建立质押品池的机构，可以有条件采取信用方式。14二、支农再贷款-管理要求借用的支农再贷款资金应全部用于发放涉农贷款；支农再贷款资金到帐后1个月内，需完成相应涉农贷款发放工作；未在规定期限内用于发放涉农贷款的再贷款资金，要进行收回；运用支农再贷款资金发放的涉农贷款利率应在实际支付的各期限档次支农再贷款利率基础上，根据人总行政策要求确定，目前要求为：按3个百分点掌握，确有需要且符合宏观审慎要求的，经批准，可以在2个百分点内调整，即最高加点幅度不超过5个百分点。15二、支农再贷款-管理要求人民银行中心支行：再贷款发放当日，向营管部进行备案；按季对辖区借款人资金使用情况开展评估，每季后10日内报送《地方法人金融机支农再贷款政策效果评估结果统计表》，并按照工作指引要求报送评估情况；组织实施现场核查（借用期间至少组织1次）；到期前1个月报告归还计划和下一步限额需求计划。16二、支农再贷款-管理要求金融机构：借用支农再贷款期间，借款人累计发放的涉农贷款金额应不低于借用的支农再贷款；制定支农再贷款使用管理制度，规范合规使用再贷款资金；建立台账，记录相关贷款发放对象、金额、期限、利率、用途，季后5日内报送当地人民银行；季后5日内向当地人民银行报送《借用支农再贷款发放涉农贷款季度监测表》。17办理对象申请条件相关要素管理要求三、扶贫再贷款18三、扶贫再贷款-办理对象扶贫再贷款发放对象为国定贫困县和省级扶贫开发工作重点县的农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和村镇银行。19目前，对扶贫再贷款的审核主要参照支农再贷款发放条件，实行“核定额度、循环使用、随借随还”的管理制度。同时，为体现精准扶贫的工作要求，推动贫困地区发展特色产业和贫困人口创业就业，促进脱贫致富，优先和主要支持带动贫困户就业发展的企业（含家庭农场、专业大户、农民合作社等经济主体）和建档立卡贫困户。三、扶贫再贷款-办理条件20三、扶贫再贷款-相关要素期限：3个月、6个月、1年三个档次，借用期间也办理展期4次，最长期限不超过5年；额度：根据借款人的信用评级确定；利率：按照支农再贷款利率下调1个百分点执行，目前执行的利率为：3个月1.45%、6个月1.65%、1年期1.75%。21三、扶贫再贷款-管理要求扶贫再贷款实行“限额管理、精准扶贫、设立台帐、成效评估”的原则：借用的扶贫再贷款资金应全部用于发放贫困地区涉农贷款；扶贫再贷款资金到帐后1个月内，需完成相应贷款发放工作；未在规定期限内发放的再贷款资金，要进行收回。运用扶贫再贷款资金发放的贷款利率不得超过人民银行公布的一年以内（含一年）贷款基准利率。22三、扶贫再贷款-管理要求各中心支行和金融机构应参照支农再贷款后续管理要求，做好扶贫再贷款管理和资金使用。23办理对象申请条件相关要素管理要求四、支小再贷款24四、支小再贷款-办理对象地方性法人金融机构中的：小型城市商业银行；农村商业银行；农村合作社；村镇银行其他经人民银行总行批准的金融机构。25四、支小再贷款-办理条件符合宏观审慎管理要求，财务状况健康；具有法人资格，在人民银行开设存款准备金账户；上年末本外币小微企业贷款（含个人经营性贷款）比例不低于30%；可足额提供合格抵押品；曾借用过支小再贷款的金融机构，借用期间符合人民银行对支小再贷款的监督管理要求。26四、支小再贷款-相关要素期限：3个月、6个月、1年三个档次，借用期间可办理展期2次，最长期限不超过3年；金额：在授信额度之内，根据提供质押品情况确定；利率：根据人总行公布的支小再贷款利率执行，目前执行的利率为：3个月2.95%、6个月3.15%、1年期3.25%。发放方式：全部以抵押方式操作。27四、支小再贷款-管理要求借用支小再贷款资金要全部用于发放小微企业贷款；借用支小再贷款期间，发放的小微企业贷款增量高于借用支小再贷款额度的1.5倍；运用支小再贷款资金发放的小微企业贷款利率应在实际支付的各期限档次再贷款利率基础上，根据人总行政策要求确定，目前要求为：按3个百分点掌握，确有需要且符合宏观审慎要求的，经批准，可以在2个百分点内调整，即最高加点幅度不超过5个百分点。28四、支小再贷款-管理要求根据《创新支小再贷款发放方式支持实体经济转型升级方案》，各中心支行：指导辖区市级法人金融机构分支行做好资金需求摸底和测算；按月统计辖区定向支持领域小微企业贷款投放情况；做好辖区市级法人银行区县支行支小再贷款资金运用情况评估，季后10日内报送《市级法人银行区县支行支小再贷款政策实施效果评估表》，并按照工作指引要求报送评估报告；每年分别于3月底前、9月底前报送《人民银行中心支行（直属支行）辖区支小再贷款资金需求汇总表》、报告定向支持方案、预期效果和支小再贷款资金需求。29四、支小再贷款-管理要求支小再贷款借用机构要：配套建立支小再贷款资金使用管理规定；建立运用支小再贷款资金发放小微企业贷款的台帐，逐笔记录贷款发放对象、金额、期限、利率、用途，季后5日内报送台帐；季度结束后5日内报送《借用支小再贷款发放小微贷款季度监测表》；按季形成支小再贷款资金使用情况报告，并按季接受人民银行现场核查。30四、支小再贷款-管理要求按照新的支小再贷款投放模式：市级法人金融机构每年4月末前、10月末前要报送支小再贷款支持定向领域申请，以及《金融机构支小再贷款资金需求汇总表》；市级法人金融10日前报送《定向支持领域小微企业贷款情况统计表》；市级法人金融机构区县支行季后5日内分别向当地人民银行和其总行报送《支小再贷款资金定向支持小微企业贷款台帐》；31