柜面业务操作

浙江省分行柜面业务操作要点2中国建设银行浙江省分行柜面业务操作要点浙江省分行柜面业务操作要点3目录1柜面基本规定11.1营业机构一日流程11.2营业机构一日规范51.3营业经理工作指引71.4柜面严禁操作事项101.5柜面或有风险事项登记报告制度112公用业务122.1客户信息管理122.2账户实名制162.3身份识别、核查及确认182.4内部账户管理202.5会计专用印章管理212.6交接管理212.7错账处理222.8柜面常用系统简介233现金出纳业务263.1现金调拨263.2现金兑换273.3假币收缴283.4重要空白凭证调拨284存款业务304.1单位存款304.1.1单位活期存款30浙江省分行柜面业务操作要点44.1.2单位协定存款314.1.3单位定期存款324.1.4单位保证金存款334.1.5单位通知存款344.1.6单位资金存款证明344.2个人储蓄存款354.2.1个人通知存款354.2.2存折维护364.2.3挂失解挂374.2.4个人定期存款证明395.贷款业务405.1单位贷款业务405.1.1普通贷款业务405.1.2保函业务425.1.3贴现业务435.1.4委托贷款业务445.1.5非应计贷款455.1.6核销贷款本金及利息465.1.7减免息/停息475.1.8核销后收回贷款475.1.9担保物485.2贷款转让业务495.2.1贷款一般出让495.2.2贷款证券化出让错误!未定义书签。5.2.3贷款作为理财产品基础资产出让495.3抵债资产505.4个人贷款535.4.1个人消费贷款、住房贷款、公积金委托贷款535.4.2个人质押贷款555.5银团贷款566支付结算业务596.1商业汇票596.1.1银行承兑汇票596.1.2商业承兑汇票606.1.3商业汇票贴现616.1.4商业汇票转贴现62浙江省分行柜面业务操作要点56.1.5商业汇票再贴现626.2汇兑646.3国内信用证656.4对公通存通兑716.5全国支票影像系统756.6查询查复、挂失止付业务777个人投资理财产品807.1利得盈/建行财富/汇得盈/大丰收807.2寿险代理业务837.3代销基金业务847.4代理国债业务867.5个人账户金877.6个人实物金888公司及机构业务产品918.1代理中央财政授权支付业务918.2中央财政非税收入收缴业务928.3集团账户938.4百易安/房易安业务978.4.1百易安978.4.2房易安978.5银关通业务988.5.1银关通988.5.2银关通保函1008.6证券客户交易结算资金第三方存管业务（CTS）1018.7法人账户透支103浙江省分行柜面业务操作要点68.8“乾图理财”票据理财业务1048.9财税库行横向联网系统1059外汇业务1079.1单位外币账户1079.2单位外币存款业务1099.2.1单位外币活期存款1099.2.2单位外币定期存款1109.2.3单位外币保证金存款1119.2.4单位外币通知存款1119.3单位外币贷款业务1129.4外汇清算业务1139.4.1外汇汇入汇款1139.4.2外汇汇出汇款1149.4.3外汇汇票业务1159.5外汇买卖业务1169.5.1对公即期结售汇业务1169.5.2对公远期结售汇1179.5.3人民币对外币调期1199.5.4钞汇折算1219.5.5对公代客外汇买卖业务1229.5.6对私结售汇12310渠道及综合业务产品12610.1个人渠道产品（自助设备）12610.2综合渠道产品12710.2.1企业网上银行12710.2.2个人网上银行12810.2.3个人手机银行12910.2.4短信金融服务12910.2.5电话银行131浙江省分行柜面业务操作要点11柜面基本规定1.1营业机构一日流程1.1.1机构日启和签到1.1.1.1操作流程1.机构日启--login状态--“da+CCBS机构码后六位”--“DCC网点日常维护管理器”--“3-网点开关手工强置”--“强制关闭网点吗？”--“是（Y）”--“1-网点日启”--“是（Y）”。2.机构签到--login状态--“du+CCBS机构码后六位”--“2-网点签到”--“0001营业单位开机作业签到”--“1－新开”由机构B级（含）以上柜员授权后完成机构签到。3.柜员签到--login状态--“du+CCBS机构码后六位”--“1-柜员签到”。1.1.1.2重要提示1.一般情况下，每日只允许做一次机构日启。“网点日启”若2次（含）以上操作，会造成端末、主机流水号重复，如遇特殊情况，机构需多次执行日启，柜员必须启动“9978重置端末序号”交易，将序号、套号、批号设置为足够大，确保没有重复。2.如机构已做完签退但当天仍需再次签到的，会计主管必须填报《营业机构重开审批单》，写明机构重开理由，加盖业务用公章逐级上报二级分行营运中心，杭州辖区各网点逐级上报到省分行营运管理部，经审批同意后，柜员在login状态下以“du+CCCBS机构码后六位”用户注册，选择“2-网点签到”，系统联动“0001营业单位开机作业签到”交易，功能选择“2—重开”,由机构B级（含）以上柜员授权后完成机构再次签到。3.CCBS系统柜员以指纹方式在CCBS系统完成身份认证，特殊人群通过“柜员号＋密码”方式，在业务主管授权下完成日始签到。1.1.2批报表接收打印1.1.2.1操作流程1.1.2.1.18方式批报表打印1.机制格式报表接收和打印：“公用”-“8批报表管理”-“2批报表自动下载”完成浙江省分行柜面业务操作要点2下载。对已下载的批报表，“公用”-“8批报表管理”-“1批报表打印”-“1批量打印”或“4查询报表”（单张打印）。2.套打凭证接收和打印。“公用”-“8批报表管理”-“4套打批报表下载”完成下载。对已下载的批报表，“公用”-“8批报表管理”-“1批报表打印”-“1批量打印”或“4查询报表”（单张打印）。1.1.2.1.29方式批报表打印“公用”-“9授权其它”-“4批报表打印”，按功能键“CTRL-A全部打印”或“CTRL-Z打印当前报表”进行打印。1.1.2.1.38、9方式批报表补打“公用”-“A批报表补打”，具体功能如下：1.查找（CTRL-A）：根据输入的查询要素定位所需找寻内容的页次并显示页次。2.查看（CTRL-W）：显示选定页码的报表内容。3.打印（CTRL-Z）：根据输入的起止页码打印报表。1.1.2.2重要提示1.现工前数据可通过WEB系统工前数据查询系统查询，公用模块中“9授权其他”相关数据可不打印。2．8方式批报表指直接从主机下载的批报表，9方式批报表指通过文件服务器下传的报表。3.批报表若下载有误，在下一次系统进行批处理前均可再次下载。4.8方式批报表打印，机构日启签到后由一名B级以上（含B级）柜员负责报表的接收和打印。5.“8-批报表管理”下选项“1-批报表打印”，输入日期应是昨天的日期，如2009年4月10日日签到后打印批量报表，输入日期应为2009年4月9日。1.1.3柜员结账与签退1.1.3.1操作流程1.结账--“0060柜员结账”交易打印柜员尾箱库存现金登记簿一份。2.日终报表打印--“0051连线/预约报表管理-查询”交易--联动“0086报表打印”，打印柜员账务性交易流水清单、重要空白凭证登记簿--“9989申请联线/预约报表”交易，--“0051连线预约报表管理、查询”，打印柜员非账务性交易流水清单。浙江省分行柜面业务操作要点33.柜员签退--“0004柜员签退”。1.1.3.2重要提示1.柜员结账分为试结账和正式结账两种。“试结账”可以随时进行，以检验账务平衡，系统不确认为日终结账；“正式结账”最多可执行3次，柜员在确保“账、簿、实”三相符的情况下，才可开始正式日结。2.柜员“正式结账”执行3次后，现金账实仍不符，系统自动将不平现金作挂账处理并打印挂账清单，柜员应根据挂账清单认真查找不符原因，最迟不得超过第二个工作日将挂账进行处理；柜员结账时若重要单证不符，日结不会成功，系统批处理时将自动强制进行日结。挂账户：机构码+16309900200001（应收挂账户），机构码+27309900200001（应付挂账户）。3.柜员因故未做日结，由B级（含）以上主管柜员启“0060柜员结账”交易，输入该柜员号，经其他授权柜员授权后为其进行强制日结处理。4.柜员因特殊原因造成离开系统后仍处于未签退状态，由任意柜员启动“0008柜员/主管强迫签退”交易，输入被强迫签退柜员号、确认签退标志处选“Y”，经B级（含）柜员授权后对未签退柜员进行强制签退。1.1.4机构日结、签退1.1.4.1操作流程1.机构日结--B级（含）以上柜员启“0063柜员日结状况查询”交易--B级（含）以上柜员启“0062机构结账”交易或普通柜员启动“0062机构结帐”交易（但须由B级（含）以上主管柜员授权）。2.报表打印--B级（含）以上柜员启“0051连线预约报表管理-查询”交易，打印机构交易汇总清单、柜员结账时间清单、查询当日应销未销记录等报表。3.机构签退--B级（含）以上柜员启“0002营业单位签退”交易或普通柜员启动“0002营业单位签退”交易（但须由B级（含）以上主管柜员授权），打印营业单位签退清单。1.1.4.2重要提示1.机构营业终了时，必须首先进行柜员结账，然后再进行机构结账。机构结账后进行机构签退。2.各营业机构必须确认各项业务全部处理完毕后，方可完成机构签退。3.有未打印凭证无法日结时，需负责接收电子转帐凭证的柜员在B级柜员授权下重新签到处理。4.有未处理事务、退回待查报文、汇入报文未处理时，需汇划岗柜员在B级柜员授权下浙江省分行柜面业务操作要点4重新签到处理。5.有未处理外汇事务时，需负责国际业务的柜员在B级柜员授权下重新签到处理。6.营业机构日终需打印的清单包括《柜员流水清单》（含账务性和非账务性）、《尾箱库存登记簿》、《重要空白单证登记簿》和《机构签退清单》等各一份，如在其他非CCBS系统内交易，产生的流水未包括在《柜员流水清单》中的，为保证资料的完整性，也应打印相应流水清单和轧账等记录，如《证券系统交易流水》和《证券系统轧账单》。1.1.5凭证整理1.1.5.1重要提示1.营业机构当天办理业务产生的所有凭证和附件必须齐全，原则上不允许有凭证或附件不随当天凭证上送。2.同一柜员的凭证按照经办业务的先后顺序摆放，不区分本外币交易、账务性交易与非账务性交易。当日只有非账务性交易凭证的柜员，也应单独进行凭证整理，单独填写柜员封面。3.同一流水号下的凭证，按先本币后外币的顺序摆放。打印有流水号的记账凭证放置在最前面，相关附件放在凭证后面。一张凭证只能打印一笔业务。4.对于账务性交易,无论其流水是否在柜员流水清单中反映,其业务凭证均应按业务办理的交易时间顺序放在经办柜员凭证中。如：委托收款划回认证、理财产品发售和赎回的相关凭证等。5.对于有凭证的非账务性交易，其凭证应按业务办理的交易时间顺序放在柜员凭证中,如发出委托收款、收到委托收款、银行卡申请回执、修改客户信息的相关资料等。6.所有挂失、解挂业务的凭证都应放入柜员凭证中，包括口头挂失（不含网点永久留存联）。挂失补卡业务必须单独打印领卡签收单，凭证整理应按先挂失申请书后领卡签收单的顺序摆放。7.附件章加盖在凭证右上角空白处。办讫章等加盖时注意不能盖在凭证的识别要素上，识别要素主要包括账号、流水号、金额、科目等。浙江省分行柜面业务操作要点51.2营业机构一日规范1.2.1基本规定1.2.1.1工前规范1.双人同时进入营业场所，检查营业机构安全情况,撤除自动报警装置。2.由营业机构负责监控录像管理的，营业经理应落实监控录像的开关、电源等日常管理工作，并避免单人操控营业机构监控录像。3.按规定执行机构、柜员签到。4.现金押运车到达后，必须确认押运车、验证押运人员（押运员、业务员）身份，核对尾箱个数、检查尾箱锁片、封包外观情况，无误后双人在监控下交接尾箱，办理交接登记手续。5.尾箱进入营业机构后，应将其放置在