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法学视野13INTELLIGENCE合规创造价值，违规就是风险吉林省农行营业部张兵全球昀佳商业银行的实践经验证明：健全合规管理体系，自觉坚持合规经营，不仅可以有效降低操作风险，而且能够大大降低信用风险和市场风险的概率，减少案件和不良资产。因此，我们就要树立“合规创造价值，违规就是风险”的理念，将合规管理转化为合规操作，从我做起，真正实现由“要我合规”向“我要合规”的转变，从而达到由“形式合规”向“实质合规”的跨越。近年来，我国金融业在运行过程中，由于体制交替、机制的不健全，客观上给金融职务犯罪带来滋生和蔓延的土壤，导致金融业贪污、挪用、受贿、诈骗等职务犯罪和大案要案时有发生，严重危及金融和经济的安全。2005年以来，经过治理整顿，金融业经营管理有了明显好转，但还是存在很多问题和风险。一个个鲜活的案例给大家留下了深刻的印象，许多案件的发生看似偶然，但其实都有一定必然性，都会经过一个萌芽、发展到发生的过程，都是各种违规行为和风险因素积累到一定程度的必然结果。一些人由于疏于学习，对规章制度学习不深，理解不够全面，久而久之，就会萌生一种自由散漫的思想，缺乏自觉合规和主动合规的意识，在这种思想的支配下，就会出现“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”现象，有的甚至走上犯罪道路。这些违规现象的发生一方面影响了银行正常经营秩序，造成了很大资金损失和负面社会影响，损害的是我们每名员工的切身利益；另一方面，责任人本身也受到应有惩处，有的甚至锒铛入狱，葬送了美好前程，给家庭、亲人造成了无法弥补的伤害。这些不能不引起我们的深思！为此，我们必须从加强规章制度学习入手，真正使合规制度入脑入心，逐步养成执行制度、按制度办理业务的良好习惯；并且通过大力开展合规文化建设，使广大员工充分认识到违规带来的危害性，形成人人倡导合规、人人不违规的良好习惯。一种好的文化，对于行动，其意义之深毋庸置疑！金融业务越发展，合规文化就越重要。如果没有以合规文化为先导，稳健经营就没有立足点！或许也有人还会认为：要发展就难免违规，合规经营就难发展。其实不然，任何一种文化的形成，都必然有孕育其发生成长的合适土壤，合规文化亦是如此。发展与合规是农行日常经营中的双刃剑，二者同等重要，缺一不可。依法合规与业务发展是并行不悖的，合规是发展的前提和保障，合规经营的过程就是防范风险的过程，是创造价值的过程。只有把发展与合规放在同等重要的位置，坚持两手抓，两手都要硬，才能既防范经营中的风险，又推动业务的持续、快速、健康发展。任何一家银行如果出现了非正常发展现象，原因是多方面的，但昀根本的有三条：一是缺乏良好的合规文化。二是未按照现代商业银行的运作规律办事。三是没有严格执行规章制度。“以铜为鉴，可以正衣冠；以人为鉴，可以明得失；以史为鉴，可以知兴替”。我们必须认真吸取历史教训，坚决不能重蹈先乱再治理的覆辙，既毁了事业又害了自己，只有高度重视和加强合规文化建设，才能更好地面向未来。因此，遵守规章制度是每个人的责任，它不仅涉及到方方面面，而且与自己息息相关，逐渐树立相互监督，相互督促，严查违规，人人有责的思想意识。俗话说，“没有规矩，不成方圆”，小到一个家庭，大到全社会，无论是什么组织，不管做什么事情，都必须遵守和服从一定的规则。从我们农业银行来说，作为一家上市的银行，更应与国际金融业接轨，牢固树立合规经营的理念，自觉遵守国家的各项法律、法规。作为合规检查人员要从自身做起，在开展合规检查、合规管理的同时，不忘合规准入门槛；在开展合规监督的同时，不忘风险管理和综合回报；在促进业务发展的同时，不忘合规管理；在开展合规文化建设的同时，不忘提高自身素质。避免违规形成风险，让合规创造价值。