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2020/8/271“商易通”业务培训©个人业务一部@中国邮政储蓄银行山东省分行2020/8/272目錄业务介绍业务管理办法业务操作规程风险防范措施业务营销要点Q&A2020/8/273“掀起了你的盖头来”“商易通”，又称固定电话支付业务，是邮储银行针对各类商贸市场内个体工商户推出的一项优质和优惠的自助银行产品，简单讲就是一部转账电话，指在话机设备上集成刷卡器及相关设备，并绑定客户的绿卡借记卡，为客户提供方便、快捷、优惠的余额查询、实时转账等服务的产品，可以安放在具有固定电话的店堂、市场、工厂、家庭等场所，由客户自己完成转账交易。2020/8/274LOGO2020/8/275“商易通”业务功能介绍主卡：指与电话自助转账终端绑定的银行卡。客户提供的主卡应为具备华商联盟（普通华商联盟和高端华商联盟）资格的卡，如不具备则业务不能开通。客户卡：指在电话自助转账终端使用的除主卡以外的其他银行卡（本行、外行）。密钥（PSAM）卡：存储和管理电话自助转账终端密钥的芯片卡。电话自助转账终端插入该卡，便可进行金融交易。2020/8/276“商易通”主要功能1.银行卡余额查询：支持本外行卡；2.收款转账：指由客户卡向主卡转账的交易，客户卡为转出方，主卡为转入方，单笔收款限额为10万元；3.付款转账：指由主卡向客户卡转账的交易，主卡为转出方，客户卡为转入方，普通商易通和“普通华商联盟”客户单笔付款限额为20万元，“高端华商联盟”客户单笔付款限额为50万元；4.末笔交易查询：客户对其主卡在“商易通”上进行的末笔交易情况的查询；5.交易明细查询：提供主卡利用所有渠道的最近10笔交易记录明细。6.打印交易明细：对于带打印功能的设备，提供主卡利用所有渠道的最近10笔交易记录明细的打印功能。7.汇总统计：客户对其当日成功账务交易金额汇总情况的查询。2020/8/277“华商联盟”服务“华商联盟”服务是以符合中国邮政储蓄银行准入条件的商贸市场个体工商户为目标服务对象，提供的优质、优惠、优先服务，按照标准不同划分为“普通华商联盟”和“高端华商联盟”。准入条件：“普通华商联盟”为月度日均活期存款10万元（含）-30万元，“高端华商联盟”为月度日均活期存款30万元（含）以上。“华商联盟”资格：针对的是个人绿卡结算账户。“华商联盟”资格考核与撤销：对“华商联盟”账户按照季度考核（考核标准为季度日均在10万或30万元以上），“普通华商联盟”连续两个季度不达标即取消资格，“高端华商联盟”连续两个季度不达标降为“普通华商联盟”。2020/8/278普通华商联盟&高端华商联盟普通华商联盟高端华商联盟准入标准日均10万---30万日均30万以上优惠政策仅“商易通”渠道手续费优惠。各渠道（柜面存取转、电话银行、商易通、ATM）交易手续费免费；免挂失手续费；免存款证明费用。商易通渠道单笔转账限额单笔付款20万单笔付款50万考核两季考核不达标，撤为普通用户两季考核不达标，撤为普通华商联盟用户2020/8/279优质服务对取得“华商联盟”资格的个体工商户，在本人申请的条件下可提供“商易通”电话设备一部，开通“商易通”业务；在指定基地或专窗享有专人优质服务；以短信提供行业资讯服务。2020/8/2710优惠服务“普通华商联盟”账户利用“商易通”设备发生的跨省转账手续费在推广期（2009年3月底前）内免费，推广期结束后执行2‰的优惠费率，最低1元，最高20元；省内异地转账交易手续费暂免；绿卡账户正式挂失、临时挂失、省内异地解挂失、再挂失免手续费。“高端华商联盟”账户在各渠道（柜面存取转、电话银行、商易通、ATM）行内交易手续费免费；免挂失手续费；免存款证明费用。2020/8/2711资费比较表渠道普通客户VIP账户普通华商联盟账户高端华商联盟账户柜面（5‰，2，50）（5‰，2，50）八折（5‰，2，50）免手续费ATM（5‰，2，50）（5‰，2，50）八折（5‰，2，50）免手续费商易通电话设备（5‰，2，50）（5‰，2，50）八折（2‰，1，20）免手续费跨行转账费率：对所有类型的客户均为异地（5‰，2，50）的手续费率政策+跨行分段手续费（1万，3元/笔；1-5万，5元/笔；5-10万，8元/笔；10万，10元/笔）。2020/8/2712优先服务客户到网点办理业务，大堂经理或客户经理应依据客户需求，引导客户到指定服务区域或服务专窗办理相关业务，享有优先服务；“华商联盟”客户在中国邮政储蓄银行国债、保险、基金代销期可享有提前预约或优先办理服务。2020/8/2713固定电话支付业务“华商联盟”服务“商易通”业务-固定电话支付业务包括“商易通”业务功能，还包括其他扩展功能，如自助缴费等；-“商易通”业务是向个体工商户提供自助资金结算服务的业务；-“华商联盟”服务是针对个体工商户的一系列服务组合，包括“商易通”服务、专窗、预约服务、资费优惠等，“商易通”服务是“华商联盟”服务组合的一项重要内容。固定电话支付业务、“商易通”业务、“华商联盟”服务三者的关系2020/8/2714VIP客户“华商联盟”客户-“华商联盟”服务面向达到一定余额水平的商贸市场批发类个体工商户，主要为客户提供资金结算便利-VIP服务面向更高端的多种类型客户，为高端客户提供全方位、更优质的服务“华商联盟”客户与VIP客户的关系2020/8/2715“商易通”ＶＳ“ＰＯＳ”POS收单业务面向消费结算零售为主，原则上需要开立对公账户日交易量和客户规模较大利润率较高，对交易手续费和资金到账周期不敏感“商易通”业务面向转账结算以批发为主的个体商户，客户群较为固定单笔金额大，交易量相对较少对交易手续费用、资金周转期较为敏感2020/8/2716目錄业务介绍业务管理办法业务操作规程风险防范措施业务营销要点Q&A2020/8/2717主要内容总则业务受理业务管理交易管理客户经理管理话机设备和密钥（PSAM）卡管理附则2020/8/2718第一章总则第一条为促进邮政金融服务商贸市场工作的开展，规范“商易通”业务发展，依据原国家邮政局《中国邮政储蓄业务制度》、《中国邮政储蓄会计制度》，制定本办法。2020/8/2719第一章总则第二条本办法所称“商易通”业务，是指在固定电话设备（以下简称“话机设备”）上集成刷卡器及相关设备，并绑定客户的绿卡借记卡，为客户提供余额查询、实时转账等服务的业务。本办法所称密钥（PSAM）卡，是指置入话机设备中，存储密钥并对交易数据进行加密的芯片卡。第三条本办法适用于中国邮政储蓄银行各级分支机构。2020/8/2720第二章业务受理第四条“商易通”业务的发展对象应为从事商品经营活动的个体工商户。第五条“商易通”业务申请人，须具备以下条件：（一）具备工商行政管理部门核发的营业执照，有固定经营场所；（二）开业1年以上，具备良好的业务基础和信誉；（三）已成为中国邮政储蓄银行“华商联盟”客户；（四）中国邮政储蓄银行规定的其他条件。2020/8/2721第二章业务受理第六条客户申请“商易通”业务，应由本人到其绿卡账户开户的同一县（市）网点办理，填写《中国邮政储蓄银行“商易通”业务申请表》，并提供以下材料：（一）本人居民身份证及复印件；（二）本人个体工商营业执照原件及复印件，或能够证明本人合法经营资格的其他材料；（三）本人具备中国邮政储蓄银行“华商联盟”资格的绿卡借记卡；（四）所绑定电话前三个月内任一月份缴费单，或能够证明绑定电话正常使用的其他材料。2020/8/2722第二章业务受理第七条客户开通“商易通”业务后，如需修改原个人设定信息，应由本人到原受理网点办理，填写《中国邮政储蓄银行“商易通”业务修改表》(见附件1)，并出示本人居民身份证及绑定的绿卡借记卡。第八条如密钥（PSAM）卡丢失或损毁，客户可到原受理网点申请挂失补办密钥（PSAM）卡，填写《中国邮政储蓄银行密钥卡挂失补办申请表》（见附件3），并出示本人居民身份证及绑定的绿卡借记卡。2020/8/2723第二章业务受理第九条客户撤销“商易通”业务，应由本人到原受理网点办理撤销手续，填写《中国邮政储蓄银行“商易通”业务撤销表》，出示本人居民身份证及绑定的绿卡借记卡。第十条各省分行应开通客户服务电话，负责受理“商易通”客户的咨询和投诉。2020/8/2724第三章业务管理第十一条“商易通”业务的加办、修改个人信息、撤销以及PSAM卡的挂失补办必须经县（市）支行业务主管授权，由县（市）支行业务管理员办理。第十二条客户提交“商易通”业务申请后，网点经办人员及客户经理应对客户申请资料进行初步审核，审核无误后，在下1个工作日前将申请资料提交县（市）支行。2020/8/2725第三章业务管理第十三条县（市）支行应在3个工作日内完成客户资料最终审核，并将审核结果通知客户及客户经理。第十四条县（市）支行完成客户资料审核后，应在当日将客户信息录入固定电话支付业务管理系统（以下简称“系统”），建立绿卡卡号、密钥（PSAM）卡卡号、电话号码的对应关系。2020/8/2726第三章业务管理第十五条县（市）支行应指定专门人员负责话机设备安装，在系统录入后5个工作日内，会同客户经理完成话机安装工作，办理业务开通，并对客户进行话机使用培训。第十六条客户提交个人设定信息修改申请后，网点经办人员及客户经理应对客户的修改申请进行初步审核，审核无误后，在下1个工作日前将申请资料提交县（市）支行。县（市）支行应在3个工作日内完成客户资料最终审核，将审核结果通知客户及客户经理，如审核通过，应在当日在系统内更新客户信息。2020/8/2727第三章业务管理第十七条客户提交挂失补办密钥（PSAM）卡申请后，网点经办人员及客户经理应对客户的挂失补办申请进行初步审核，审核无误后，应立即告知县（市）支行相关人员在系统内做挂失补办处理，并在下1个工作日前将相关资料提交县（市）支行。县（市）支行应在2个工作日内完成客户资料最终审核，审核通过后于当日下发新的密钥（PSAM）卡，通知客户到网点领取新卡。2020/8/2728第三章业务管理第十八条客户提交“商易通”业务撤销申请后，网点经办人员及客户经理应对客户的撤销申请资料进行初步审核，并在下1个工作日前将申请资料提交县（市）支行。县（市）支行应在3个工作日内完成客户资料最终审核，并在系统内为客户撤销“商易通”业务。撤销后，县（市）支行应指定客户经理在5个工作日内到客户处收回话机设备及密钥（PSAM）卡。2020/8/2729第三章业务管理第十九条客户出现下列情形之一，县（市）支行应终止其“商易通”业务，并由客户经理负责收回话机设备及密钥（PSAM）卡：（一）私自拆卸话机设备；（二）话机设备使用不当，多次损坏；（三）发生虚假交易进行套现、洗钱等违法行为；（四）利用话机设备为他人进行款项结算或用于其他非正当用途；（五）话机设备长期闲置不用，连续3个月未发生交易；（六）出现其他不利于中国邮政储蓄银行利益的情况。2020/8/2730第三章业务管理第二十条县（市）支行业务管理部门每月初应回收每位客户经理上月的《“商易通”业务客户回访记录表》进行检查，并将回访记录表作为客户信息资料管理。第二十一条除依照法律规定或客户允许外，各级机构及工作人员不得向任何单位和个人公开或泄露“商易通”客户信息资料，不得将客户资料用于中国邮政储蓄银行所开办业务之外的其他目的。2020/8/2731第四章交易管理第二十二条客户通过“商易通”设备进行转账交易，绿卡账户单笔转出交易金额上限为人民币10万元（含）。客户可在10万元以内自行设定单笔交易上限。客户从各种渠道办理的转账业务，每日每账户累计最高转出人民币100万元（含）。第二十三条通过“商易通”设备办理转账交易，如单笔交易金额在5万元（不含）以上，客户应预先到网点办理大额转账申请。2020/8/2732第四章交易管理第二十四条通过“商易通”设备办理异地转账交易，手续费从转出方账户扣收。第二十五条“商易