投保与承保实务

汽车保险与理赔第七章投保与承保实务第一节承保基本程序一、接待投保接待投保是机动车辆保险承保的第一步，包括以下几个方面的内容。1、接待顾客接待顾客即对上门咨询或投保的顾客以礼相待、热情迎送；积极、热情地宣传本公司的车险品种以及保险网络、人才、技术、资金、服务等优势。2、依照《保险法》及监管部门的有关规定，严格按照《机动车辆保险条款》，向投保人告知投保险种的保障范围、免赔率的规定，特别要说明责任免除及被保险人的义务等。3、介绍投保、索赔程序。4、指导填写投保单，协助交付保险费，领取保险单、证等。第一节承保基本程序二、检验行驶证和车辆1、认真检查行驶证是否与投保标的相符，是否经公安交通管理机关办理年检，核实投保车辆的合法性，并确定其使用性质。2、认真查验牌照号码、发动机及车架号码是否与行驶证记录一致，车辆技术状况是否符合《机动车辆安全运行技术条件》，是否配备了消防设备，拓印车架和发动机号码并拍照，拓印的号码附贴在投保单的正面，照片则贴在投保单背面。第一节承保基本程序三、填写投保单在业务人员的指导下，填写投保单。四、计算保险费根据投保人填具的车辆情况，《机动车辆保险费率表》的有关规定及车辆的种类、使用性质，由业务人员核定费率。五、核保核保人员根据保险公司的核保指导和岗位职责认真核保。第一节承保基本程序六、缮制和签发保险单证1、缮制保险单2、复核保险单3、开具保险费收据4、收取保险费5、签发保险单第一节承保基本程序七、单、证的清分对已填写的投保单、保险单及其附表，以及保险费收据、保险证等，业务人员应及时进行清理、归类。保险单和投保单的附表，要分别贴在保险单和投保单的背面，并在保险单（投保单）及其附表上要加盖骑缝章。清分时注意给被保险人的单证、送计财部留存的单证和业务部门留存的单证几种。八、统计归档1、业务部门应建立承保登记薄，将承保情况逐项登记，并编制承保日报表。2、留存业务部门的单证，应合理有序地整理、装订、归档。第二节投保阶段的义务与权益投保人是指与保险公司订立保险合同的人，是负有支付保险费义务的人。在机动车辆保险中，投保人就是为机动车辆办理保险并支付保险费的团体或个人。一般的投保人是机动车辆的所有者或者是机动车辆的使用者。被保险人是指其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。在机动车辆保险中，被保险人一般指机动车辆的所有者，即行驶证上登记的车主。第二节投保阶段的义务与权益投保人与被保险人不一致会产生两方面影响：一方面，被保险人不负交保险费的义务，该项义务由投保人承担。另一方面，车辆发生部分损失时，可由投保人向保险公司索赔；车辆全部损失时（如车辆被盗抢、碰撞中车辆报废等），必须由被保险人向保险公司索赔，投保人没此项权利。第二节投保阶段的义务与权益一、保险人的义务1、订立保险合同时，向投保人说明保险合同的条款内容，明确说明条款中关于“责任免除”及“投保人、被保险人义务”的内容。2、保险合同成立后，应当及时向投保人签发保险单及其他保险凭证，并在保险单中载明当事人双方约定的合同内容；投保人交纳保险费后，及时开具保险费发票。3、在保险合同有效期内，投保人与保险人经协商变更保险合同的有关内容时，保险人应当出具书面批单。第二节投保阶段的义务与权益4、在保险合同有效期内，除法律规定投保人不得终止保险合同的情况外，投保人要求终止保险合同时，保险人应当及时办理退保手续。保险人拒绝或延迟办理时，被保险人有权要求保险人自投保人提出退保申请之日起退还保险费；如保险车辆在延迟退保期间发生保险事故，保险人应当承担赔偿责任。5、在保险合同有效期内，保险人要求终止保险合同时，应当提前十五天通知投保人。6、保险人应当按照保险合同约定的时间开始承担保险责任。7、履行《中华人民共和国保险法》及国家其他法律、法规规定的其他义务。第二节投保阶段的义务与权益二、投保人、被保险人义务第二节投保阶段的义务与权益三、投保人的权益1、投保人有权知道在什么情况下可以获得保险保障。2、投保人有权知道保险公司执行的车险收费标准。3、投保人可以在保险条款规定的范围内自行确定汽车的保险期限、保险金额及赔偿限额。4、投保人有权了解保险条款中关于免赔的规定。5、投保人有权知道“买”保险应办理的手续。6、投保人必须知道，投保人在买保险时应向保险公司尽到的告知义务。7、投保人在收“保险单”后，应按照“保险单”约定及时交纳保险费。第三节投保一、投保方式的选择1、上门投保2、到保险公司投保3、电话投保4、网上投保5、通过保险代理人投保6、通过保险经纪人投保第三节投保二、投保人投保时注意事项1、明确保险范围和保险期限2、合理选择保险公司3、合理选择代理人4、了解机动车辆保险内容5、根据实际需要购买6、其他注意事项三、填写投保单第四节投保后事项一、投保后的注意事项1、核实保险单2、妥善保管保险单3、按时交纳续期保费4、遵守通知义务5、了解投诉途径第四节投保后事项二、保单变更事项1、车辆过户、改变使用性质应该怎么办？2、什么情况下保单需要变更？3、如何进行保单变更？第四节投保后事项三、保险续保首先，保户应提供下列单据：1、提供上一年度的机动车辆保险单；2、保险车辆的经交通管理部门核发并检验合格的行驶证和车牌号；3、所需的保险费。保险金额和保险费得重新确定。第四节投保后事项四、保险退保退保的车辆都必须符合下述条件：1、车辆的保险单必须在有效期内；2、在保险单有效期内，该车辆没有向保险公司报案或索赔过可退保，从保险公司得到过赔偿的车辆不能退保；仅向保险公司报案而未得到赔偿的车辆也不能退保。退保需要办理以下手续：1、退保申请2、出具退保批单3、领取应退保费第五节核保实务一、核保的概念与意义（一）核保的概念核保是指保险公司的专业技术人员对投保人的申请进行风险评估和选择，决定是否接受这一风险，并在决定接受风险的情况下，决定承保的条件，包括使用的条款和附加条款、确定费率和免赔额等。核保包括核保选择和核保控制两个方面的内容。核保的目的是避免危险的逆选择，实现企业有效益的发展第五节核保实务（二）核保的意义1、防止逆选择，排除经营中的道德风险。2、确保业务质量，实现经营稳定。3、扩大保险业务规模，与国际惯例接轨。4、实现经营目标，确保持续发展。第五节核保实务二、核保制度（一）核保组织构架1、机构设置原则（1）控制的原则（2）统一的原则（3）高效的原则2、机构设置模式（1）分级设置模式（2）个案分派模式（3）核保中心模式第五节核保实务（二）核保运作程序（三）核保技术第五节核保实务三、核保的主要内容1、投保人资格2、投保人或被保险人的基本情况3、投保人或被保险人的信誉4、保险标的5、保险金额6、保险费7、附加条款