生活中的经济学——PPT课件

生活中的经济学——大学生必须具备的经济学素养主讲人：周建群经济学博士、博士后福建师范大学、福建农林大学硕士生导师1大学精神2自立自强忧国忧民3从零开始学理财你不理财，财不理你！投资理财并不是那个理财大师的专能，只要一个人活着，他（她）总得计算一下自己的钱怎么花才合适。理财活动肯定要伴随人的一生，因为人要生活，只要生活，就要理财。理财起码能够达到两个目的：一是通过一系列有目的、有意识的财务规划，使自己的财富能够得到合理的分配，达到抵御风险的目的；二是通过合理的理财，将获得自身财产的最大化。4【案例】理财与不理财的区别有位老太太于1977年在银行里存入400元钱。33年后，这400元存款产生了438.18元的利息，扣除利息税2.36元，这位老太太连本带息取出835.82元，收益率是109%。钱翻了一倍多，看起来收益似乎不错哦。但是，你知道1977年的400元可以买什么吗？那时的400元相当于大学生两年的伙食费，可以买1818斤面粉，也可以买700盒中华烟或者50瓶茅台酒。5但是，按照现在的物价来计算，835.82元仅可以买420斤面粉，或20盒中华烟，或1瓶茅台酒。1991年万科的配股价是的4.4元，如果这位老太太当时再添40元钱，就可以买100股。然后持股“睡大觉”，算上万科近20年以来的分红，她持有的股票市值将达到惊人的152238元，投资收益率约为34600%。6【案例】买车与买房的结果小王与小李同是80年代末的大学同学，毕业后同在北京的一家外企工作，奋斗10年后，都有30万元左右的积蓄。小王为人比较高调，买了一部欧迪小车，而小李在生活上比较低调，用积蓄买了的80M2住房。10年后，小王的欧迪车已经报废，一文不值。而小李的商品房升值到300万元。此时，小王结婚后还是一直租房过日子，每月房租5000元，成为房奴，想买房子在北京，靠工资收入已经没有可能。7而小李结婚后，住自有房，不用负担房租费，也买了欧迪小汽车。两人的生活幸福指数完全不一样。课堂思考题：请问你从两人不同的决策带来不同结果，得到什么理财观念的启示？8【案例】大学生理财观念与行为调查报告一．大学生理财现状1.生活费的主要来源通过调查问卷统计，生活费的主要来源于父母，占总额的64.37%，生活费中来源于兄弟姐妹的占5.74%，两项同为家庭，共占70.11%。同时，还有一些人通过其他来源来补充生活的费用，比如参加学校的勤工俭学的收入占总来源的8.05%，奖学金的约占21.84%。9所以，可以看出，大部分大学生的生活费主要来源于家庭的给予。2.学生的月开销情况当代大学生每月的开销情况，有55%的同学的生活费用在501-800元之间。占半数以上。而月开销在300-500元以及1200元以上的学生人数较少，两者仅占比5.83%。其月开销金额可能与家庭经济条件有关。103.大学生的盈余及盈余处理情况在此次调查中，我们统计发现，在现有的生活费用水平下，学生们每月生活费用的盈余情况为：每个月没有盈余的占被调查总人数的36.67%。有盈余但盈余不多的占53.33%，有很多盈余的占8.33%，而盈余为负值，需要举借债务的占1.67%。从中可以发现，在现有的生活费用水平下，大多数同学是稍有盈余的，11其次是没有盈余，每月生活费用刚好够花，二者共占被调查人数的90%。而处于极端情况的有很多盈余以及每月需要以借贷方式维持生活的人群还是占少数的。对于有盈余的同学，他们选择将盈余存在银行的人数在被调查者中占比最大，其他处理方式为购买书籍、娱乐等。总的来说，大学生的生活费基本和自己的消费支出相持平，没有很大的盈余或入不敷出。124.大学生的超前消费情况从大学生的超前消费情况中调查发现,有35%的同学可能会超前消费，在急需资金周转的情况下，会预先使用下个月的生活费，而40%的同学选择“应该不会”，只有25%的同学是肯定不会超前消费的。从他们的超前消费方式中可以发现，有大多数的的学生不会使用信用超前消费，占到统计人数的50%;13而只有10%的同学会使用信用卡进行超前消费，35%的同学也许会选择使用信用卡进行超前消费，5%的同学甚至没听说过使用信用卡进行超前消费。5.大学生的理财情况从大学生切身的理财情况调查中统计得出：从对理财知识的了解来看，有15%的学生对理财知识是不知道的，有26.67%的14同学是知道的，有58.33%的同学是知道一点，没听说过的几乎为零。从对自己的理财能力的认知来看，有15%的同学认为自己较差，有18.33%的同学认为自己花钱没计划，有56.67%的同学则认为一般，而仅仅只有10%的学生认为自己有较强的理财能力。156.大学生的投资行为大学生的投资行为是大学生对理财观念的升华，是大学生理财观念明显提升的体现。对大学生的投资行为进行调查，大学生中有11.67%的会将自己的财物不做处理，花多少是多少；有53.33%的存在银行；有23.33%的选择做一些小生意，如卖一些小饰品；还有11.67%的选择买股票或基金。在保险事业日益发达的今天，选择保险投资的人也越来越多。16在调查中发现大学生中认为自己有充足的保障，清楚地知道自己拥有哪些保险的占15%；有保险，但不清楚具体是怎么回事的占60%；没有保险，也不知道该如何选择的占21.67%；既不喜欢也没买保险的占3.33%。从他们的投资理财知识来源中调查发现，有24.27%的学生是17通过各种媒体、银行的宣传了解金融理财知识的，有8.74%的学生的理财知识是通过学校的专题讲座了解到的，一部分学生是通过金融理财的专业课或选修课了解的，这部分占比例为23.33%，有29.13%的学生是在和朋友相处，通过朋友的讲解或自己通过书籍了解的，也有13.59%的学生有兴趣了解，但找不到途径，同时还18有1.94%的学生根本没有兴趣去了解这些金融理财的知识。从调查中发现，大学生的投资行为开始趋向现实化，使得他们的理财观念从中得到了很大的提升。但是，投资途径的单一性仍然存在。二．大学生理财存在的问题分析通过以上的调查，不难发现一些当代大学生理财状况所存在的问题，主要存在以下问题：191、财商影响的最先不利条件此次问卷调查中学生的主要收入来源于家庭，而自己勤工俭学的收入只占很少的一部分，父母又是学生收入的主要来源，学生通过不劳而获而拿到大量的收入，自然会对自己的合理支配财产产生不利的影响，正所谓“不当家不知柴米油盐贵”，这首先是对学生财商影响不利的先决条件。202、用在学习上的费用支出相对较少从此次的调查发现，一个应该以学习为主要内容的群体—大学生，在用于学习方面的消费支出相对于其他支出较少，而娱乐、交际所占的费用支出却大于学习，这一调查结果反映出了大学生在学习上所投入的热情和精力不多。21结语在经济迅速发展的今天，作为新时代的大学生，作为一个即将踏入社会的群体，必要培养自己的投资理财的意识和头脑。更重要的是，要掌握各种投资理财的方式和渠道，提高运用技能，合理安排手中的资金，实现自己的短期和长期的经济目标。22对大学生而言，通过适当的投资理财实践以培养自身投资理财的意识及进行尤为重要。但现在普遍存在的问题就是我们很多同学把理财与存银行、按计划花钱等概念等同起来。其实，理财还是累积存储和投资再生的元素。如何理财，不外乎四个字——开源节流。前者是指增加资金收入，后者是指计划资金消费。可以根据个人实际需求，制定具体计划和投资步23骤，按计划、有步骤、有方案地进行钱财管理，使自己的钱财通过科学合理地安排、消费，有效的管理和投资，从而获得最大、最好的效益，为个人、为社会创造更多的财富，实现合理的个人投资理财。总之，大学生的学会理财，将直接影响他们将来的生活方式甚至生活态度。理财高手，往往都是心思缜密，懂得筹划的人。相反，那些理财不当，花钱如流水的，则往往缺少宏观的计划。所以，大学生要懂得生活，学会生活，应该先从学会如何进行财富投资，管理好自己的钱开始。24252627稳健理财篇课堂思考题：在当今中国社会最稳健理财的方式是什么？28第一章银行理财存钱一点都不简单1.创造财富的正常途径只有两个：上班和理财。上班是你为钱工作，而理财是让钱为你工作。你该怎么做呢？不问可知。2.大道至简，最有效的理财方式往往就是最简单的。越复杂的理财方式，漏洞也就越多，自然也就越容易赔钱。3.赔钱容易，但赚钱很难。你要做的是规避风险，永远不赔钱，而不是意图冒大风险去赚钱。4.能够带给你保障的，不是一份高薪的工作，而是财务上的安全！29一、存钱是理财的起点对于有钱人家的孩子，投资是致富的起点，而对于没钱人家的孩子来说，储蓄是致富的起点。收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水。通过储蓄获得本钱，向着富人的目标一步一步迈进。要懂得无本不生财的道理！30改变乱花钱的毛病，开始你的储蓄计划！1.写出你想要的财务计划或目标。然后贴在你会经常看到的地方，时常提醒你想起你的目标，增加你存钱的动力。2.强迫自己存定期储蓄。活期储蓄的钱不经意间就会被花掉，而不如把自己手中富余的钱存定期储蓄，只留够基本生活费的现金就可以。3.尽早还清你的银行贷款，尽早投资。除非你的投资收益高于银行利息。4.核查信用卡的对账单，看看每月信用卡透支多少钱？不到万不得已不用信用卡。31理财专家提醒尽管物价持续上涨，但是如果你能节省三分之一的收入，几年之后，你就能过上比较宽松的经济生活了。所以，把你自己的固定开销的30%存起来，或者投资在别的地方，这样储蓄一笔钱用来买车子或房子是资金。32二、储蓄不是简单的存钱大富翁的财富绝不是靠省出来的，而是靠打理出来的。储蓄不是存钱那么简单，而是有技巧的。活期存款利率是0.35%，而五年期定期存款的利率是3.35%（不同的银行有所差别，参见下表），可见利率相差10倍左右。3334有效提升获利水平的存钱技巧1.12张存单储蓄法。你可以将每个月的结余资金按照1年定期存入银行，这样1年下来，你就有12张1年期的存单，到期日分别相差1个月。一定有急用，可以支取到期期限最近的存单，让其他存单继续“躺”在银行吃“定期”的利息。352.阶梯储蓄法如果你有5万元，想进行长期储蓄，但又担心有急用，你可以这样做：用1万元开设1张1年期存单，用1万元开设1张两年期存单，用1万元开设1张3年期存单，用1万元开设1张4年期存单（3年加1年），用1万元开设1张5年期存单。1年后，用到期的1万元开设1张5年期存单，以后每年如此，这样4年后你手中的存单全部为5年期的，每张存单到期年限相差1年。这样既可以保持储蓄的流动性，又可以获得5年期的高利息，是一种中长期存钱的好办法。363.分散储蓄法如果你手中有3万元，计划在1年内使用，但每次用钱的时间和金额不能确定，你可以这样做：把3万元分成4张5000元的存单，1张1万元的存单，存期均为1年。或者：1万元存3个月的定期，1万元存6个月的定期，1万元存1年的定期。这样可以在急需用钱时，根据需要金额提取相应额度的存单，避免需要小额资金时去动用大额的存单，以减少利息的损失。37理财专家提醒1.在选择储蓄期限时，要关注银行存款利率的变化，在利率上升时期，选择短期储蓄；在利率下降时期，选择中长期储蓄。2.现在许多银行开办了“一本通”业务，可以授权银行，只要工资存折的金额达到一定数目时，银行便可以自动将一定数额转为定期存款，这种“强制储蓄”的办法，可以使你改掉乱花钱的习惯，从而不断积累个人资产。38三、最省心的存钱方式或许你没有意识到，每月工资打到工资卡上的钱，自己用多少取多少，每月结余部分放在卡里吃活期利息。但是，定期利息是活期利息的3-10倍左右。（聚沙成塔，集腋成裘）同学们要知道：1万元是由1万个1元钱组成的。例如：你的月工资为6000元，你可以与工资发放银行签订储蓄协议，委托银行在自己的活期工资账户中每月保留2500元，其余资金按20%、30%和50%的比例，分别转存3个月、1年和3年的39自动转存是一个银行理财的小窍门定期账户