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第二章海上保险保障的风险和损失第一节海上保险保障的风险一、海上风险的含义海上风险一般是指船舶或货物在海上航行中发生的或随海上运输所发生的风险。据英国《1906年海上保险法》第3条第2款的规定：“海上风险是指因航海所发生的一切风险，例如海难、火灾、战争、海盗、抢劫、盗窃、捕获、拘留、禁制，以及君主和人民的扣押、抛弃、船长船员的故意行为，或其他类似性质的或在保险合同中注明的风险。”海上风险是一个广义的概念，它既指海上航行中所特有的风险，也包括一些与海上运输货物有关的特种风险。海上风险也叫海难，包括的内容：海难自然灾害意外事故二、海上风险的分类按照海上风险的性质，可分为海难（PerilsoftheSea）和外来风险两种，海难又分为自然灾害和意外事故。海难是指海上发生的自然灾害和意外事故。根据英国《l906年海上保险法》附则第7条规定，“海难”是指海上偶然发生的事故或灾难，并不包括风和浪的普通作用”。因此，一般常见的可预测的海浪并不是海难。现分别对自然灾害、意外事故和外来风险加以说明：（一）海难1.海上自然灾害自然灾害一般是指不以人们意志为转移的自然力量所引起的灾难。但在海上保险中，它并不是泛指一切由于自然力量所造成的灾难，而且在不同国家，同一国家的不同时期对自然灾害的解释也有所不同。一般是指恶劣气候、雷电、地震、海啸、浮冰和洪水等发生在海上人力不可抗拒的自然界破坏力量所造成的灾害。（1）恶劣气候不是指一般的、常见的，可预测的气候条件，而是指载运货物的船舶在海上偶然遭受的不常见的、未能预测的不可抗拒的气候条件而造成的各种损失。这一概念来自S.G.保单。恶劣气候暴风暴雨飓风大浪例如：冬季太平洋水域航线上，气候条件一般均为风力8级以上，浪高10米，此时气候条件虽恶劣，但可以预防；而春季太平洋水域航线上，气候一般均为风力2－3级、浪高2－3米，如果此时船舶在海上遭受风力8级、浪高10米的气候条件，变构成海上保险所承保的恶劣气候。（2）雷电主要是指雷击闪电自然现象造成航行于海上的船舶及其所载货物的直接损毁。或由雷电所直接造成的，或者由雷电引起火灾所造成的损失。例如，因雷击中船上桅杆造成倒塌，压坏船舱，致使海水浸入，货物受海水浸泡的损失，都属于雷电责任。如下图：（3）地震是指因地壳发生急剧的震动而引起地面断裂和变形的地质现象，是一种突发性的灾害。地震发生在海底，就会引起海水强烈扰动，产生高达数十米的巨浪。即为海啸，使在海上航行的船舶及其所载货物顷刻间倾覆、沉没。如图：中间凹陷部分为印度洋大地震给海床烙上的“伤疤”2005-03-21日本福冈里氏7级地震已造成673人伤亡158.08.0遇难:69225人失踪:17923人受伤:374640人受灾:4624万人捐赠:569.25亿元北川县城一角保险业向四川汶川地震支付赔款?一、保险赔付总体情况截至8月20日，保险业共接到客户报案12.4万件，主动联系客户14.9万件。已初步核查25.9万件，其中有效赔案18.1万件；涉及被保险人死亡1.19万人，伤残214人，医疗3316人。目前已结案16.5万件，已赔付保险金6.1亿元，已预付保险金3.72亿元。结案率89%。二、各项保险损失及赔付情况险种赔付保险金（万元）见下表汶川地震直接经济损失8451亿元险种赔付保险金（万元）预付保险金（万元）人寿保险8927.527.2健康保险615.90.39意外伤害保险17602.9340.4学平险4408.111.7企业财产保险2660.632803工程险2267.82690.5家庭财产保险20.99.9农房保险10412.30责任保险934.41.6校方责任险0.6206货物运输保险60.51100能繁母猪保险19340特殊风险保险95000初步核实，学平险涉及学生死亡4580人，伤残87人，医疗658人；校方责任险涉及学生死亡34人，伤残16人，医疗74人；受损农房27.2万间；能繁母猪死亡2.4万头。5.12汶川大地震原因一是印度板块向亚洲板块俯冲，造成青藏高原快速隆升。高原物质向东缓慢流动，在高原东缘沿龙门山构造带向东挤压，遇到四川盆地之下刚性地块的顽强阻挡，造成构造应力能量的长期积累，最终在龙门山北川——映秀地区突然释放。二是逆冲、右旋、挤压型断层地震。发震构造是龙门山构造带中央断裂带，在挤压应力作用下，由南西向北东逆冲运动；这次地震属于单向破裂地震，由南西向北东迁移，致使余震向北东方向扩张；挤压型逆冲断层地震在主震之后，应力传播和释放过程比较缓慢，可能导致余震强度较大，持续时间较长。三是浅源地震。汶川地震不属于深板块边界的效应，发生在地壳脆——韧性转换带，震源深度为10千米——20千米，因此破坏性巨大。(4)海啸是指由于地震或风暴而引起海水巨大涨落现象，导致航行于海上的船舶及其所载货物的损毁或灭失。可分为地震海啸和风暴海啸两种。地震海啸指由于海底的地壳发生变异或海底的火山喷发而引起海水剧烈的震荡产生巨浪；风暴海啸是指因海上风暴引起海面异常升起形成的巨浪，致使货物和船舶受到损害或灭失。海啸的破坏力很大，尤其是袭击某一拥挤港口或地区，会使船舶互相碰撞，船只沉没，甚至把一些大船冲向海滩，退潮时发生搁浅等。2004年1月发生在东南亚海啸，造成巨大财产损失和人员伤亡，其中遇难者人数接近30万人。如图：海啸造成斯里兰卡上千人死亡(5)洪水是指偶然爆发的具有意外灾害性质的大水，一般指山洪暴发、江河泛滥、潮水上岸及倒灌或暴雨积水成灾，造成航行或停泊于沿海水面的船舶及其所载货物被淹没、冲散、冲毁、浸泡等损失，都属于洪水责任。如图：雅加达洪水98年长江大洪水（6）火山爆发这是指直接或归因于火山爆发所致货物或船舶的损失。陆地上发生的地震虽不影响船舶在海上的航运，但火山爆发可能影响停泊在港口的船货。例如，船舶停泊在港口等待卸货，或货物在转运港口装卸时，船船和货物就有可能遭受损坏或灭失。如图：2006.7.12,哥伦比亚西南部的加莱拉斯火山日爆发海上火山爆发(7)浮冰是指由极地大陆冰川或山谷冰川末端因崩裂滑落海中而形成的冰山，它们大部分沉于水下，仅小部分露出水面，随海流向低纬度地区漂流，沿途不断融解破裂，因而是对航海安全造成危害。例如，发生在94年以前的“泰坦尼克号”(Titinic)海难事件，就是由于船底撞在流动的冰山（Iceberg），造成船毁人亡的人间悲剧。如图：泰坦尼克号触冰（8）其他人力不可抗拒的灾害它通常包括浪击落海和海水、湖水、河水进入船舶、驳船、运输工具、集装箱等。浪击落海是指舱面货物受海浪冲击落海而造成的损失，不包括在恶劣气候情况下，船身晃动而造成货物落海的损失。海水等进入船舶的危险，不仅包括由于海水，而且包括由于湖水和河水进入船舶等运输工具或贮存处所造成的损失。此外，发生在我国沿海城市的几种主要海洋灾害，有些灾难与海上运输有关，有些灾难与海上运输没有太大关系，帮助同学们拓展知识，现介绍如下。→风暴潮风暴潮是指由台风、温带气旋、冷锋的强风作用和气压骤变等强烈的天气系统引起的海面异常升降，使受其影响的海区的潮位大大地超过平常潮位的现象。影响我国的台风风暴潮分布在东海、南海、黄海南部及台湾以东太平洋海域；温带气旋风暴潮一般分布在渤海、黄海北部。其中台风风暴潮对我国沿海地区的影响较为强烈，浙江沿岸、福建、广东、海南沿海是多发区域。风暴潮会给沿岸地区带来巨额的经济损失。3月5日，风暴潮袭击连云港拦海大堤，激起巨浪，海上偏北大风风力最大达到8到9级，阵风10级，气温将下降8℃以上3月5日，风暴潮袭击连云港拦海大堤，激起巨浪→赤潮赤潮是指海洋中某些微小的浮游藻类、原生动物或细菌，在一定的环境条件下暴发性繁殖或集聚而引起水体变色的一种有害的生态异常现象。它是一种常见的海洋灾害，它会破坏生态平衡和渔业环境，危害渔业和养殖业，有毒赤潮还能通过食物链转移造成人畜中毒死亡。据国家海洋局报道，自2005年3月31日在浙江省温州南麂外侧海域首次发现赤潮以来，共监视监测到赤潮11次。(如图)2007年4月21日，福建厦门杏林新阳大桥沿杏滨路往集美方向出现长约3公里的红色海域→海岸侵蚀海岸侵蚀是指在自然力（包括风、浪、流、潮）的作用下，海洋泥沙支出大于输入，沉积物净损失的过程，即海水动力的冲击造成海岸线的后退和海滩的下蚀。海岸侵蚀现象普遍存在，我国70%左右的砂质海岸线以及几乎所有开阔的淤泥质岸线均存在海岸侵蚀现象。如海南省文昌县由于珊瑚礁被开采，海岸已后退200余米，造成大量的椰树林被海水倾倒。海南海岸遭严重侵蚀三亚湾疤痕累累→海雾海雾由海面低层大气中水雾凝结所致，通常呈乳白色，产生时常使海面能见度降到1千米以下。海雾是一种危害很大的海洋灾害，首先，无论在海上还是在海岸带地区，海雾都因其大大降低能见度而对交通运输、渔业捕捞和养殖、海上油气勘探开发以及军事活动等造成不利影响；如1993年5月，中国国家海洋局所属4000吨级远洋科学考察船“向阳红16号”，在北纬29度，东经134度舟山群岛海域与一外籍货轮相撞而沉没，在事故中死亡3人，生还107人，经济总损失近亿元。→海水入侵在沿海地区，由于大量开采地下水导致地下水位大幅度下降，海水侵入沿海含水层并逐渐向内陆渗透，这种现象被称为海水入侵。海水入侵的直接后果是地下淡水受到海水的污染、沿岸土地盐碱化、水源受到破坏、沿海建筑物受损等。20世纪80年代以来，由于地下水的过量开采，我国辽宁、河北、天津、山东、江苏、上海、广东、广西、海南和台湾等省市均发生不同程度的海水入侵加剧现象，其中环渤海地区比较严重。海水入侵，经由地下水脉“逆渗透”到地表，析离出白色的盐巴。（台湾联合报图）→沿海地面下沉地面沉降是指某一区域内由于开采地下水或其他地下流体导致地表浅部松散沉积物压实或压密引起地面海拔下降的现象，又称地面下沉或地陷，其特点是波及范围广，下沉速率缓慢，不易察觉，但对建筑物、城市建设和农田水利危害极大。我国海岸带是人口、城市最集中的地区，人类活动影响最为深刻，由于人们大量开采地下水，使地下水位下降，产生地下漏斗，造成地面下沉。→海上溢油海上溢油是指在海上作业或航行过程中发生的石油泄露事件。石油在海洋表面上形成面积广大的油膜，阻止空气中的氧气向海水中溶解，同时石油的分解也消耗水中的溶解氧，造成海水缺氧，而且重金属和有毒有机化合物等有毒物质在海域中累积，并通过海洋生物的富集作用，对海洋动物和以此为食的其他生物造成毒害。2004年12月7日，巴拿马籍集装箱船和德国籍集装箱船在珠江口发生碰撞，其中德国籍船舶的燃油舱破损，约1200吨燃油溢漏，在海上形成了长9海里、宽200米的油带，造成我国近年来较大的一次海洋污染事件。→海平面上升由于近年来温室气体的不断增加，造成了全球性气温上升，导致海水受热膨胀、高山冰川融化、南极冰盖解体，造成海平面的绝对上升。由于人为因素导致的陆地地面沉降，又造成了海平面的相对上升。海平面上升对人类环境的危害严重。首先，海平面的上升可淹没一些低洼的沿海地区，加强了的海洋动力因素向海滩推进，侵蚀海岸，从而变“桑田”为“沧海”。其次，海平面上升会使风暴潮强度加剧，频次增多，不仅危及沿海地区人民生命财产，而且还会使土地盐碱化，海水内侵，造成农业减产，破坏生态环境。全球变暖海平面上升前：全球变暖，海平面上升后，危及图瓦卢、基里巴斯、马尔代夫三岛国将被大海吞噬→外来物种入侵伴随着人们的经济活动和国际交往，一些物种由原生存地移居到另一个新的生存环境并在新的栖息地繁殖并建立稳定种群，这些物种被称为外来物种。有针对性地引进优良动植物品种，可丰富生物多样性，又能带来诸多效益；但若引种不当或缺乏管理则会引发较大负面影响。以养殖生物为例，鲍鱼、牡蛎、扇贝、对虾、鱼类、藻类等大量从国外引入，在养殖过程中由于各种方式导致养殖对象进入自然海域，不仅与当地土著生物争夺生存空间、饵料，争夺生态位，并且传播疾病、与土著生物杂交导致遗传污染，降低土著生物的生存能力，导致土著生物自然群体降低，甚至濒于灭绝。在培正