搜索
第八章生息资本和利息借贷资本与利息银行资本与金融体系借贷资本的形成是货币资本所有者为了获取利息而贷给职能资本家使用的货币资本借贷资本的运动公式:G—G′第一节借贷资本和利息一、借贷资本的形成二、利息和利息率一、借贷资本的形成正在积累中的折旧基金闲置待用的流动资本用于积累而尚未投于扩大再生产的剩余价值职能资本在运动过程中产生的暂时闲置的货币资本食利者阶层拥有的货币资本以及社会各阶层拥有的暂时闲置的货币资本广大社会阶层民众的部分小额存款借贷资本所有者利息借贷资本使用者有闲置货币资本的所有者借贷资本货币资本市场急需资本的商品生产者借贷资本的特点第一，借贷资本是借贷资本家为取得利息而暂时贷给职能资本家使用的货币资本。第二，借货资本的使用，使资本所有权和使用权分离，同一资本取得了双重存在。第三，借贷资本具有独特的运动形式。借贷资本的运动公式是G—G′，G′代表利息。因为这个公式省略掉了职能资本运用借贷资本的过程，于是造成一种假象，似乎不经过任何生产过程与流通过程，货币本身可以生出更多的货币，进一步掩盖了资本价值增殖的真实过程。二、利息和利息率利息是职能资本家为取得一定时期货币资本的使用权而转让给借贷资本家的一部分平均利润（剩余价值），是剩余价值的特殊转化形式。借贷资本本身不会带来价值增殖，利息作为职能资本家付给借贷资本家的作为货币资本使用而付出的报酬，只能来源于产业工人创造的剩余价值的一部分。借贷资本的运动公式：G—G—W…P…W′—G′—G＇借贷关系还本付息平均利润的分割职能资本家用借来的货币资本经营产业或商业，取得平均利润。由于借贷资本的所有权和使用权分离，同一资本取得双重存在，借贷资本家与职能资本家都对利润拥有某种索取权。但同一资本不可能因此带来双份的利润，而只有一个平均利润。因此，平均利润不能由任何一方独占。利息是平均利润的一部分，而平均利润是剩余价值的转化形式，利息可以说是剩余价值的特殊转化形式。平均利润分割为利息和企业利润，实质上是剩余价值在借贷资本家与职能资本家之间的分配。借贷关系条件下平均利润企业利润利息归企业归借贷资本所有者货币资本使用权货币资本所有权平均利润利息企业利润借贷资本家职能资本家利息量=借贷资本×利息率一定时期内利息量与借贷资本的比率利息率=借贷利息借贷资本利息率及其影响因素利息率取决于平均利润率市场供求0利息率平均利润率供大于求下降供不应求上升法律和习惯第二节银行资本与银行体系商业信用银行信用银行资本和银行利润银行体系与非银行金融业的发展第二节银行信用与金融体系信用是以偿还付息为条件的价值运动的特殊形式。如赊销商品、贷出货币、买方和借主要按约定日期偿还贷款并支付利息。马克思说：“这个运动——以偿还为条件的付出——一般地说是贷和借的运动，即货币或商品的只是有条件的让渡的这种独特形式的运动。”---（马克思：《资本论》第3卷，《马克思恩格斯全集》第25卷，第390页）。信用与商品买卖不同，商品买卖是商品价值与货币价值双向等量转让运动，信用是定期的单方面转让有价值物，到期再偿还。商品经济的产生和发展是信用产生的基础。最初的原始形态的信用产生于原始社会的末期和奴隶社会初期，生产力的发展以及商品生产和商品交换的发展使原始公社解体，产生了私有制家庭和阶级，出现了贫富的差别。贫困的家庭为了维持生产和生活，向富裕家庭借债，便产生了信用。原始形态的信用大多是实物的借贷，随着商品货币关系的发展，出现了货币借贷。高利贷是古老的生息资本，它盘剥的对象主要是广大的小生产者。高利贷对社会生产力起破坏作用，它使生产者陷于贫困无力的境况而难以进行扩大再生产，甚至难以维持简单再生产。封建制度被资本主义制度代替之后，货币借贷关系有了新的发展变化。资本主义的借贷资本取代高利贷资本。随着借贷资本关系的发展，直接货币借贷又逐渐被以银行为中介的借贷关系所代替。随着资本主义社会化大生产的发展，企业生产规模不断扩大，经营的必要资本限额增大，需要集中大量资本才能经营生产。货币借贷关系适应这种要求进一步发展，出现了通过发行股票的方式进行资金筹集的活动。在社会化生产和商品经济发展中，信用形式也不断发展，主要形式有商业信用、银行信用、国家信用、消费信用等。我们主要讲商业信用、银行信用。一、商业信用商业信用是以赊账方式出售商品（或提供劳务）时买卖双方之间相互提供的信用。以这种方式买卖商品，在商品转手时，买方不立即支付现金，而是承诺在一定时期后再支付。这样，双方形成一种债务关系，卖方是债权人，买方是债务人。卖方所提供的商业信用，相当于把一笔资本贷给对方，因而买方要支付利息。赊销商品价格一般要高于现金买卖商品的价格，其差额就形成赊购者向赊销者支付的利息。商业信用的工具：商业票据商业票据是债权人为了确保自己的债权，要求债务者出具的书面债权凭证。它分为期票和汇票两种。期票是债务人向债权人开出的，承诺在一定时期支付款项的凭证。汇票是由债权人向债务人发出的命令，要求债务人向第三者或持票人支付一定款项的凭证。商业票据可以在一定范围内流通。现代商业信用产生的原因商业信用在简单商品经济条件下，就已经产生，其得到广泛发展则是在高度发达的商品经济中实现的。这是因为：第一，产业资本、循环和周转需要商业信用；第二，商业资本的存在和发展需要商业信用。商业信用的特点第一，商业信用的对象是处在产业资本和商业资本循环一定阶段上的商品资本。第二，商业信用主要是职能资本在商品买卖时相互提供的信用。第三，商业信用的发展程度直接依存于商品生产和流通的状况。商业信用的局限性第一，商业信用的规模和期限受单个资本拥有的资本数量和资本周转状况的限制。第二，商业信用也要受商品使用价值流转方向的限制。二、银行信用银行信用是银行或货币资本所有者向职能资本提供贷款而形成的借贷关系。它是适应产业资本循环周转或再生产运动的需要而产生的。在再生产过程中，各个企业之间会出现货币资本余缺不均的状况。为了保证社会再生产正常进行，需要企业之间进行货币余缺的调剂。银行通过借贷关系，将再生产中游离出来的闲置货币资本和社会上的闲置货币集中起来，再把它们贷给需要货币的企业。银行信用的特点第一，银行能把社会上各种闲置资金集中起来，形成巨额借贷资本，因此，银行信用不受个别资本的数量和周转的限制。第二，银行信用的对象不是商品资本，而是货币资本。第三，银行信用的债务人是职能资本即工商及农业企业，债权人是银行。银行及银行业务银行信用主要由银行来办理。银行是专门经营货币资本的企业，是借款人和贷款人的信用中介。银行的业务分为两个方面：负债业务和资产业务。债权人银行货币所有者职能资本家存款贷款债务人债务人债权人中介人资本主义银行是经营货币资本，充当借贷款中介的资本主义企业。三、银行资本和银行利润银行资本自有资本借入资本职能资本在运动过程中产生的暂时闲置的货币资本食利者阶层的货币财富劳动者的小额存款银行资本及银行业务银行资本银行业务资产业务（发放贷款）负债业务（吸收存款）银行利润中间业务银行利润=贷款利息–存款利息贷款利息贷款职能资本家平均利润利息企业利润银行存款存款人存款利息银行利润银行利润归根结底来源于雇佣劳动者创造的剩余价值银行利润率=贷款利息–存款利息银行自有资本=平均利润率以银行信用发展为基础，股票、债券等资本融通形式也逐步发展起来，进一步拓展了资本主义信用形式。股息和债券利息是股权人、债权国家信用国家信用是指国家直接向公众进行的借贷活动。国家在这种信用关系中处于债务人的地位。国家信用在国内的基本形式是国债，它通常以发行公债券和国库券的形式来实现。公债券是由政府发行的一种长期债券，发行公债筹措的资金，主要用于弥补财政赤字和其他非生产性开支。国库券是由国库直接发行的一种短期公债。主要是为了解决短期的国库开支急需。企业信用指资本所有者与企业作为资本使用者之间建立起来的直接融资关系。企业通过发行债券、股票等方式筹集资金就会产生企业信用。消费信用消费信用是工商、企业、银行或其他信用机构向缺乏货币购买力的消费者提供贷款的活动。消费信用的形式主要有：赊帐、分期付款和发放消费信贷等。小结商品经济的信用体系中，商业信用和银行信用是基本的信用形式。银行信用在信用体系中居主导地位，商业信用是银行信用乃至整个信用体系的基础。信用在商品经济中具有双重作用信用一方面促进了商品经济的发展。信用制度加速了资本的积聚和集中，使许多大型企业得以建立和发展；信用制度节省了流通费用，商业信用与银行信用使非现金结算发展起来，大批交易可以不使用现金支付，既节省了流通中的现金货币量，也加速了货币投放和回笼的速度；信用制度促进了资本在不同部门之间的分配和利润率的平均化。另一方面，信用又加深了商品经济社会的矛盾。首先，信用的发展有可能造成虚假繁荣，加深了生产与消费的矛盾，加速了生产过剩危机的爆发。其次，信用还会引发货币信用危机。当信用造成生产与消费的矛盾尖锐化并发生生产过剩危机时，货币流通与信用关系也会发生混乱。因为生产过剩、商品销售困难，使商业信用引发的债务得不到偿还，商业信用急剧减缩，银行贷款难以收回，势必造成货币流通和信用的严重混乱，发生货币信用危机。四、银行体系与银行金融业的发展一国银行体制的建立取决于该国的政治历史条件与经济的发展。由于世界经济发展的相互渗透及模仿等因素影响,各国银行体制也有基本相同之处。一般来说,较为完善的银行体制由以中央银行为核心，商业银行为主体，加上各种专业银行和其他金融机构而组成。上述各金融机构受立法的保护与约束，并由金融管理当局（中央银行或由政府单设的管理机构）管理和监督，在经济活动中为实现国家经济目标而发挥积极作用。中央银行中央银行是银行体制的核心，是从商业银行转变而成的特殊的政府金融机构。在许多国家，它是政府的组成部分，是代表政府管理其他金融机构的行政机关。在国民经济中处于重要地位，负责贯彻执行国家的金融（货币）政策，调节货币信用，干预经济。具有与一般商业银行不同的职能，是政府的银行，发行的银行，银行的银行。中央银行的组织形式大体分为三类：①国有化的中央银行，如法国、英国、荷兰等大部分国家；②合营的中央银行，如日本、墨西哥等；③银行持有股份和有私股的中央银行，如意大利、瑞士等。但不论何种形式的中央银行都由国家控制，行长或总裁由政府任命。商业银行银行体制的主体是商业银行。它通过吸收存款聚集资金，对工商企业提供信用。它以经营存款为主要资金来源，所以在有些国家称其为存款银行。由于商业银行体系在存贷款业务中占有主要份额，大的商业银行有庞大的国内外分支机构网，与企业有密切关系，业务范围广泛，因此商业银行在资本主义银行体制中占主体地位。我国的商业银行主要包括：5家大型国有商业银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行）12家全国性股份制商业银行(中信银行、招商银行、光大银行、华夏银行、民生银行、浦发银行、兴业银行、广发银行、平安银行、渤海银行、恒丰银行、浙商银行）。其余还有138家城市商业银行和约242家农村商业银行（另有多家正在筹建，所有农村合作银行均要改制为农村商业银行），外加邮政储蓄银行。另外，自2007年3月首家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行开业以来，截至2012年9月末，全国共组建村镇银行799家，其中中西部地区481家，占比60%。专业银行专业银行是指政府为了干预经济，有重点、有计划地扶植发展某种经济而设立的各类专业银行，如进出口银行、发展银行、储蓄银行、长期信用银行、信托银行、农业银行等。其他金融机构中包括非银行金融机构，如保险公司、租赁公司、金融公司、信用合作社、养老基金等。第三节股份公司与虚拟资本（自学）股份公司虚拟资本和虚拟经济本章小结思考题1、借贷资本有哪些特点？2、信用的作用有哪些？有产业资本1800万元，c:v=4/1，m'为150％。预付资本价值一次全部转移到产品中去。有商业资本200万元参加利润平均化。在产业资本总额和商业资本总额中，各有50％为银行贷款，