商业银行经营管理习题二

商业银行经营管理习题二一、名词解释银行贷款贷款政策贷款利率贷款承诺费补偿余额信用贷款担保贷款保证贷款抵押贷款质押贷款抵押率票据贴现消费者贷款信用卡住房按揭贷款信用分析现金流量不良贷款关注贷款次级贷款可疑贷款审贷分离制二、填空1、银行贷款按期限可以分为（）、（）和（）。2、按保障条件，贷款可以分为（）、担保贷款和（），担保贷款又可分为（）、（）和（）。3、按贷款的质量和风险程度，贷款可分为（）、（）、（）、（）和（），其中属于不良贷款的是（）。4、按贷款的性质，贷款可分为（）、（）和（）。5、任何一笔贷款都必须遵循以下工作程序：贷款申请、（）、对借款人的信用评估、（）、借款合同的签订和担保、贷款发放、（）和贷款的收回。6、贷款价格的构成包括：（）、（）、（）、和（）。7、贷款定价的方法主要有（）、（）、（）、优惠加数优惠乘数定价法、和（）。8、担保法中规定的保证方式包括（）和（）。9、我国《担保法》中规定的保证方式有（）、（）和（）。10、抵押物的处分方式主要有三种：（）、（）和（）。11、消费者贷款按偿还方式可以分为以下三类：（）、（）和（）。12、“五C”原则是指（）、（）、能力、（）和环境条件。13、银行用来进行财务分析的比率通常有（）、盈利能力比率、（）和经营能力比率。14、根据银行贷款过程的特点，通常可将贷款过程中的审贷工作划分为以下几个岗位：贷款调查岗位、（）、贷款决策岗位、（）和（）。三、不定项选择1、下列指标中属于流动性比率的是（）。A速动比率B现金比率C资产收益率D资产周转率2、贷款的定价必须遵循以下原则（）。A利润最大化原则B扩大市场份额原则C保证贷款安全原则D维护银行形象原则3、在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（）。2A合法性原则B易售性原则C稳定性原则D易测性原则4、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（）。A正常贷款B关注贷款C次级贷款D不良贷款5、按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（）。A逾期贷款B关注贷款C次级贷款D呆滞贷款6、我国商业银行最主要的收入来源是（）。A贷款业务B存款业务C证券投资D结算业务7、下列说法正确的有（）A企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越小B企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越大C周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越小D周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越大8、信用分析方法主要有（）Ａ对比分析法Ｂ风险度分析法Ｃ财务报表分析法Ｄ财务比率分析法Ｅ思维推理分析法四、判断并说明理由1、贷款的价格就是贷款利率。2、补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。3、银行贷款绝对不可以提前收回。4、对于一般性贷款，商业银行除了按规定记收利息外可以收取其他费用。五、问答1、商业银行的贷款政策包括哪些内容？制定贷款政策应考虑哪些因素？2、商业银行贷款定价的原则是什么？3、银行发放信用贷款时应重点注意什么问题？4、银行在发放保证贷款时，如何进行核保？5、确定贷款抵押率应考虑哪些因素？各种因素对抵押率有何影响？6、银行办理票据贴现的业务流程和操作要点是什么？7、消费者贷款包括哪几种？我国发放住房按揭贷款的程序如何？8、在信用分析中如何对企业的财务报表进行分析？9、在信用分析中如何进行现金流量分析？银行如何发现不良贷款的信号？如何控制不良贷款的损失？10、商业银行应建立哪些贷款管理制度？其内容是什么？一、名词解释国库券国债投资公司债券流动性准备方法梯形期限策略杠铃结构方法利率周期期限方法避税投资组合证券投资组合二、填空31、商业银行证券投资具有以下几个功能：（）、（）和（）。1、商业银行证券投资的对象主要为（）、（）、（）、（）和（）。2、市政债券按其偿还的保障可分为两类：（）和（）。3、投资预期收益率是指（）和（）之和。4、证券投资的收益由（）和（）构成。5、商业银行证券投资的风险主要有（）、（）、（）和（）。6、美国著名的四大评级公司是指（）、（）、费奇和金融世界评级公司。7、银行从事证券投资的方式主要可以概括为两种：（）和（）。三、不定项选择1、商业银行证券投资具有以下几个功能（）。A分散风险B保持流动性C增加盈利D合理避税2、某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（）。A通货膨胀风险B流动性风险C利率风险D信用风险3、资金运用优先权以流动性为中心来安排的投资策略是（）。A流动性准备法B梯形投资法C杠铃投资法D利率周期期限决策法4、以下证券投资策略中较为主动和更富有进取性的是（）。A流动性准备法B梯形投资法C杠铃投资法D利率周期期限决策法5、商业银行在进行证券投资时应遵循下列原则（）A效益与风险最佳组合原则B分散投资原则C安全性原则D理智投资原则6、（）是我国商业银行主要的投资对象。Ａ企业（公司）股票Ｂ重点建设债券Ｃ国库券Ｄ金融债券四、判断并说明理由1、我国商业银行从事的证券投资业务，一定程度上反映了银行混业经营的趋势。2、我国商业银行可投资于企业债券和股票。3、按照利率周期期限决策方法，在预测利率将上升时，银行应更多的持有长期证券，减少短期证券的投资。4、债券的买入价格越低，债券的到期收益率越高。5、银行支付给客户的利率是实际利率，又叫票面利率。五、问答1、证券投资在商业银行投资组合中的主要功能是什么？2、为什么大多数国家立法限定商业银行证券投资的范围？3、简述市场利率与证券收益率和证券价格的关系。4、商业银行证券投资各种策略的内容和优缺点是什么？5、金融衍生工具的大量出现对商业银行证券投资有何影响？六、计算设银行对某含息票债券采取购买后持有到期的策略。此种债券面值为1000元，息票每年支付60元，期限为10年的含息债券，当前市价为920元。计算该债券的最终平均收益率。4一、名词解释经营性租赁转租赁回租赁杠杆租赁委托租赁信托投资二、填空1、租赁是（）和（）之间的一种借贷关系。2、租赁是一种非常古老的信用形式，它经历了由（）、（）和（）的三个历史发展阶段3、租金以耗费在租赁资产上的价值为基础，其构成具体包括（）、（）和（）。4、租金的计算方法有（）、（）、（）、（）和浮动利率的租金计算法。5、（）、（）和保险并列为现代金融业的三大支柱。6、融资性租赁指先由（）自行从供货商处选好所需设备，并谈妥交易条件，然后找（）要求后者按谈妥的条件同供货商购买设备，并签定（）。三、不定项选择1、出租人向承租人短期租出设备，在租期内由出租人负责设备的安装、保养和维修、纳税、支付保险费和提供专门的技术服务等，这种租赁是（）。A经营性租赁B直接租赁C回租租赁D动产租赁2、融资性租赁具备以下几个特征（）。A设备的所有权和使用权分离B租金分期归流C资金与物资运动紧密结合D承租人对设备和供货商具有选择的权利3、租赁合同的订立必须坚持以下原则（）。A当事人地位平等原则B等价有偿原则C自愿和公平原则D合法原则四、判断并说明理由1、现代融资租赁和银行的中长期设备贷款目的都是为企业提供购置设备的资金，因此两者没什么区别。2、银行租赁具有使用权与所有权分离的特征。五、问答1、简述商业银行开展租赁业务的意义。2、什么是融资性租赁？他有何主要特征？3、试分析影响租金的几个主要因素。4、你认为我国商业银行应当怎样规范发展信托业务？5一、名词解释表外业务备用信用证商业信用证票据发行便利远期利率协议互换业务货币互换利率互换期货合约金融期货交易金融期权贷款承诺贷款出售外汇期货利率期货支付结算汇票支票本票汇款结算托收结算代理融通保付代理工程项目咨询企业管理咨询投资银行业务二、填空1、按照巴塞尔委员会提出的要求狭义的表外业务包括（）、担保、（）和投资银行业务。2、备用信用证的交易程序是订立合同、（）、开证与通知、（）、执行合同、（）。3、商业信用证的交易程序是开证人申请开立信用证、（）、通知行通知信用证、（）、交单议付、（）。4、票据发行便利主要有循环包销的便利、（）、（）和无包销的票据发行便利。5、票据发行便利主要由四部分交易主体构成：借款人、（）、（）和投资者。6、远期利率协议的类型：普通远期利率协议、（）、合成的外汇远期利率协议和（）。7、远期利率协议的定价由（）、（）、和（）三部分组成。8、商业银行经常进行的互换交易主要是（）和（）。9、互换能够做成的前提条件是交易双方（）。10、商业银行经营的金融期货交易主要有（）、（）和股票指数期货。11、1973年4月26日，全世界第一家集中性的期权交易市场----（）正式成立。12、CBOE是指（）。13、贷款承诺的主要类型有备用承诺、（）和（），备用承诺又可分为（）、（）和（）。14、贷款出售的类型主要有（）、（）和（）。15票据是国际通行的支付结算工具，广泛使用的有（）、（）和（）。16支付结算的方式有（）、（）、（）和保函结算方式。17现代国际银行的支付正在向（）、（）和（）的“三无”方向发展，这同样也是中国银行业支付结算的发展方向。18商业银行的信息咨询业务可以归纳为（）、（）和综合信息类咨询三大类。三、不定项选择1、表外业务迅速发展的原因主要有（）。6A规避资本管制，增加盈利来源B适应金融环境变化C为转移和分散风险D客户对银行服务需求的多样化2、对开证行而言，备用信用证的优点体现在（）。A业务成本较低B可带来较高的盈利C提高借款人的信用等级D使受益人获得较高的安全性3、远期利率协议具有以下几个特点（）。A成本较低B灵活性大C保密性D期限较长4、从固定利率到浮动利率的互换是（）。A息票利率互换B基础利率互换C交叉货币利率互换D货币互换5、表外业务具有以下几个特点（）。A灵活性大B规模庞大C交易集中D盈亏巨大E透明度低6、银行允诺对顾客未来交易承担某种信贷义务的业务是（）A担保B承诺C期货D远期利率协议7、表外业务包括（）A担保B承诺C期货D租赁8凡参与支付结算活动的当事人都必须遵循以下基本原则（）。A恪守使用、履约付款B谁的钱进谁的账，由谁支配C银行不垫款D不得损害公共利益9商业银行接受委托代办一些经双方议定的经济事务的业务称为（）。A支付结算B代理业务C租赁D咨询业务10、代理业务包括（）A代理收付款B代理新公司组建C代理资产保管C代理发行债券11、在下列中间业务中，（）是开办最为广泛的业务。Ａ代理业务Ｂ转账结算业务Ｃ资调业务Ｄ代人管业四、判断并说明理由1、信用证的产生是和国际贸易的发展密不可分的。2、票据发行便利和辛迪加贷款没有什么区别。3、如果未来利率上升，远期利率协议的买方实际支付的利率水平为协议利率。4、互换的前提条件是交易双方的信用等级不同。5、银行的贷款承诺一经做出，不经客户同意不可撤消。6、借助于表外业务，银行可扩大其信用规模。五、问答71、什么是表外业务？它有什么特点？商业银行为什么要发展表外业务？2、票据发行便利有哪些种类？我国是否有条件开展该项业务？3、远期利率协议为什么会受到国际商业银行的确普遍重视而迅速发展？4、简述互换业务的交易程序及其特点。5、贷款承诺有哪些类型商业银行从事贷款承诺业务有何意义？6、贷款出售有哪些类型？商业银行为什么要从事贷款出售业务？7、为何要对表外业务加强监管？如何加强对表外业务的监管？8简述银行支付结算现代化系统发展的内容。9商业银行为什么要发展代理业务，你认为中国商业银行应怎样发展代理业务？10请你为本市某家银行设计拓展投资银行业务的规划和具体实施步骤。一、名词解释广义的资产负债管理狭义的资产负债管理资产管理思想负债管理思想资产负债管理思想自偿性贷款资金分配法一级准备二级准备净利息利率敏感性资金持续期持续期缺口融资缺口敏感性比率二、填空1、广义的资产负债管理按其经历的历程，可划分为（）、（）和（）阶段。2、商业银行资产管理理论经历了（）、（）和（）三个阶段。3、资产可转换性理论是由（）于1918年在《政治经济学》杂志上发表的（）一文中提出的。4、商业银行资产管理的方法主要有（）和（）。5、RSA和RSL的定价基础是可供选择的货币市场基准利率，主要有（）、（）、银行优惠贷款利率和可转让大额存单利率等。三、不定项选择1、在（）理论的鼓励下，商