商业银行模拟经营沙盘实验报告

商业银行模拟经营沙盘实验报告任课老师：罗峰老师公司：D公司学院：经管学院专业：经济学班级：2014级二班1目录一：实训目的二：实训器材三：实训团队构架四：实训内容五：企业三年经营战略决策分析及评价——企业经营大致所做决策1：第一年战略决策分析——第一年初始资料——贷款决策——土地分配建造决策——房屋价格，广告费，景观费投入决策——个人消费贷决策——银行存款决策2：第二年战略决策分析及评价——第二年初企业初始情况——贷款决策分析——贷款决策评价——土地竞标决策分析——土地竞标决策评价——土地分配建造决策分析——土地分配建造决策评价——房屋价格，广告费，景观费投入决策分析——房屋价格，广告费，景观费投入决策评价——个人消费贷决策分析——个人消费贷决策评价——存款决策分析——存款决策评价3：第三年战略决策分析及评价——第三年初企业初始资料——贷款决策分析——贷款决策评价——土地竞标决策分析——土地竞标决策评价——土地分配建造决策分析2——土地分配建造决策评价——房屋价格，广告费，景观费投入决策分析——房屋价格，广告费，景观费投入决策评价——个人消费贷决策分析——个人消费贷决策评价——存款决策分析——存款决策评价——提前归还一部分银行贷款的决策分析——提前归还一部分银行贷款的决策评价——是否发行股票的决策分析——是否发行股票的决策评价——购买国债决策分析——购买国债决策评价六：二，三年企业经营成果分析——损益表——资产负债表——第二年经营成果分析——第三年经营成果分析七：总结与体会3实验目的这次商业银行模拟经营沙盘实训是为了让学生具体融入到实际的现实金融中，模拟企业（房地产公司）、商业银行、央行与政府三者在现实情景中的各种运行、经营、决策等。通过担任不同性质的企业，了解该企业运行的基本流程和运行目的，充分调动学生的学习思维能力，面对突发而来的情况作出正确的决策，提高学生发现问题、分析问题、解决问题的能力，增强学生对所学理论知识的具体理解认识，体会企业在充满竞争与内外环境压力下的生存方法。实训器材1:计算机、麦克风、简易话筒、投影机、沙盘教具等实验项目基础设备；2.商业银行模拟经营沙盘学员手册2份实训团队构架商业/房企名称企业D职能分工总经理运营经理会计主管市场经理财务经理理财经理财务经理姓名刘毅巴久尼古曾聪书范远恒沙玛鑫磊谭淑文陈淑婷实训内容1.成立央行与政府团队、4家房地产企业团队、4家商业银行团队。2.学生课前自行先学习相关内容，课上老师讲解规则，指点迷津，扬帆起航。3.各房地产企业、商业银行选择确立各自名称，树立自身经营理念，发展目标等，完善各项资料，做好准备。4.以年为单位，老师先带领经营第一年，让学生熟悉操作流程、具体经营步骤等，积累经验。5.学生自行经营为期2年的内容，过程中限定决策时间，提高效率，调动学生积极性，斗智斗勇，结合规则与实际经营环境，为企业谋生存、谋发展。46.最后一年房企和商行进行人员轮换，分别体验不同角色，获得更多知识。企业三年经营战略决策分析及评价企业经营大致所做决策：第一年战略决策分析第一年初始资料现金4000万土地20亩（价值1.8亿）银行贷款0.7亿（两年期）股东资本1.5亿资质三级运营团队2贷款决策第一年是由老师带领我们所做的，在第一年我们贷款一个亿加上手中的4000万，共有1亿4000万可用，我们因为手中有着20亩土地，而三级资质只能运营20亩土地，所以1亿4000万足够我们使用土地分配建造决策在第一年，老师制定了土地的分配比例为4:1共建造了160套商品房以及8套别墅。房屋价格，广告费，景观费投入决策1：房屋价格：商品房售价190万，别墅售价900万2：广告费：四家企业每一家均投入1000万3：景观费：商品房投入250万，别墅投入250万贷款土地竞标安排房屋建造销售竞标消费贷贷出存款5个人消费贷决策我们与D银行是对应关系，我们从D银行取出第一年的所有个人消费贷款为两亿六千八百万，支付额度占用费600万。银行存款决策向D银行存入3亿元，约定提前取出无违约金。第二年战略决策分析及评价第二年初企业初始情况现金2400万银行存款3亿银行贷款17000万资质二级运营团队2土地存量0贷款决策分析在第二年度初，17000万的银行贷款需要偿还，三亿的存款可以在期初取回，因此我们的可用资金只有15400万，在期初决策时，我们决定拿下40亩的土地，但是政府当年只发放了120亩土地，企业之间的竞争将会十分激烈，我们决定以1100万每亩去竞标40亩土地，这将需要44000万，后续费用广告费，建安费我们预计需要1个亿左右，我们大概需要贷款4个亿，但是在贷款是需要支付贷款利息，额度占用费，以及财务评审费，去除这些大概的费用，我们将需要5个亿的贷款，D银行在第一年时就与我们缔结了合作伙伴的关系，他们愿意为我们提供两年期的贷款，这样我们在第三年就不用面临还款的压力，贷款利率也只是行业中等水平，因此为了企业的后续发展，结合D银行的贷款额度，我们决定贷款6个亿。以11.5%的利率支付6900万的利息，财务评审费400万，额度占用费1800万。贷款决策评价我们贷款了六个亿，减去利息与额度占用费与财务评审费后，实际拿到手为50900，加上原来剩下的15400万，总共为66300万，在后期我们支出土地款38500万，广告费2000万，建安费8900，一共为49400万，我们的贷款额完全满足了我们的经营需要，为企业的经营扩大提供了保障，但是我们只签订两年期的贷款协议时，并没有充分考虑到，下一年的贷款利率的变化情况，在第三年的期初，银行发放的贷款数额远远大于第二年，我们以为利率会大量降低，我们会在利息6的支付上造成损失，结果企业贷款的利率并没有因此降低。总的来说，我们的贷款决策是成功的。土地竞标决策分析在进行土地竞标决策前，政府共投放了130亩土地，这个政策对企业并不是十分友好，我们预测四家公司的竞争会十分激烈。因此我们决定以1100万每亩的价格竞标40亩土地，这样我们刚好达到最大的建造数量。结果虽然我们和C公司报价一样，但是他们比我们先一步提交竞标表，我们只得到了35亩土地竞标决策评价我们的土地竞标决策是十分正确的，第二年，竞标第一名就投出了1200万每亩的竞标价，拿走了45亩土地，我们和C公司的底价是相同的，但是我们在投标时慢了C公司一步，他们拿走了50亩，只给我们剩下了35亩，而B公司由于他们的决策出现重大失误，他们的底价是900万，因此，他们没有拿到土地。我们虽然拿到了35亩土地，但是没有达到40亩的目标，我们在竞标时，应该增加自己竞标的土地数量，提前交，这样我们就可以转卖土地，我们做决策的速度慢了一点。土地分配建造决策分析我们共拿到了35亩土地，我们按照6:1的比例进行分配，30亩建造商品楼，共获得300套商品房，5亩建造别墅，共获得10套别墅。土地分配建造决策评价根据我们后期的订单数量来看，我们的建造决策是有着一点失误的，市场上对于别墅的需求量过于旺盛，在后期每个公司分得的别墅数量均大于10套，我们最后别墅的订单数量达到了16套，我们的供应量完全不足，当然订单的数量也受着其他因素的影响，总的来说，我们应该适当加大别墅的建造量，提高别墅的报价到1000万，降低商品房的修建数量，提高商品房的价格至190万：这样我们就可能订单与修建数量相符，这样就不会被罚款1000万。房屋价格，广告费，景观费投入决策分析1：房屋价格：因为我们的商品房生产的数量达到了300套，因此我们需要适当的降低价格才能卖出，因此我们的价格降至180万，别墅我们修建了10套，数量较少，我们将价格提升至950万。2：广告费：再投广告费之初，我们预测第二年由于是学员自己操作，竞争将会很激烈，需要加大广告费的投入，我们最先想要投入1900万，但是最后害怕不够，又提升至2000万。3：景观费：我们在第二年投入景观费时并没有很清楚的认知，景观费对于销量和价格的影响，并且没有认识到，景观费的投入是巨大的，我们商品房的景观费7投入为300万，别墅的景观费投入为250万。房屋价格，广告费，景观费投入决策评价1：房屋价格：根据后期同行业给出的数据来看，我们的商品房报价处于低水平A,C公司的报价均为200万，而接我们的订单量还大于了我们的建造量，我们商品房的价格应该提升至190万，对于别墅的报价我们处于中等水平，我们的订单数量也大于了我们的建造量，因此，我们应该将别墅的报价提升至1000万。2：广告费：我们企业的广告费投入处于行业低等水平，与B企业同为2000万，虽然，很低，但是完全能够满足我们的销售，因此我认为还是很适当的。3：景观费：我们企业的景观费投入在整个行业中是处于最高水平的，我们商品房的景观费为最高的300万，别墅色景观费也是整个行业中投入最高的250万，景观费的大肆投入，是我们第二年造成巨额亏损的主要原因之一，因此我们应该适当降低景观费的投入。个人消费贷决策分析在第二年经营完成后，我们取回30%的首付款后，还剩下49800万的个人消费贷款未取出，我们企业是十分想要取回消费贷款的，但与我们合作的D银行的额度不够，我们只取回了1个亿的个人消费贷款，还剩下39800万。个人消费贷决策评价我们期末还剩下39800万的个人消费贷还未取出，这不能不说是一个巨大的浪费，我们应该尽可能多的取出自己的个人消费个贷，在与我们合作的D银行额度不足的情况下，我们应该主动与其他银行进行联系，争取取出自己的个人消费贷款。存款决策分析由于第二年的操作经营不善，我们出现了巨额的亏损，达到了10500万，我们的个人消费贷也没有取出太多，手中并没有大量的流动资金，如果我们存款的话，我们在第三年年初并不能取出的话，我们在第三年年初的贷款数额将会更大，将会支付更多的利息，因此我们与D银行商量，存入手中大部分的资金，在第三年年初无违约金取出，D银行同意。我们存入了2亿元。存款决策评价向银行存款能够增加我们们的利息收入，弥补一部分我们在第二年所造成的巨额亏损，我们应该感谢D银行同意我们能够在第三季度期初无违约金的取出存款，减少我们的贷款金额，降低我们的利息支出。8第三年战略决策分析及评价第三年初企业初始资料现金5300万银行存款2个亿银行贷款6个亿资质2级运营团队2土地存量0应收账款39600万贷款决策分析在第三年年初我们共有现金5300万，银行存款2个亿，应收账款39600万，合计64900万，我们所欠D银行的6个亿贷款为2年期，因此本期没有还款的压力。政府第三年所发放的土地数量对企业十分友好为250亩，平均下来每一个企业都能拿到60亩以上，超出了我们所能建造的40亩限额，因此我们几个企业为了避免恶性竞争就联合起来确定用底价800万竞标土地，我们D公司决定拿下60亩，如果要做第四年，这可能是一个优势。竞标土地共需花费48000万，后续的建安费我们预估为9000万左右，在加上贷款环节所需支付的财务评审费和额度占用费以及第二年度的六亿贷款利息为6900万，广告费我们预计投入与上年度持平2000万左右，我们共需要7个亿左右。而我们由于与D银行是合作伙伴的关系，我们的两亿存款在存款时就约定在期初取出不需要支付违约金，根据D银行今年的消费贷额度，我们约定能够拿回2个亿的消费贷，因此我们的资金可用额来到了45300万，距离7亿还差24700万，我们先期决定贷款25000万，并且签订了合同，但是因为这个资金的预算只是估算，而我们的贷款额是与预算高度匹配的，一旦预算出现差错，我们将会损失巨大，因此我们紧急再向D银行贷款5000万，凑够了3个亿的贷款，使我们可利用的资金达到了75300万，扩大了手中的资金量，将为企业的发展提供足够的保证。因为我们与D银行为合作伙伴的关系我们贷款的利率为行业中等水平，对公贷款以及个人消费贷款D银行都将先满足我们的额度，这为公司资金链的链接提供了充足保证。贷款决策评价在本次贷款决策中我们有着以下几点优点1：预算决策比较到位，根据我们后期的支出，，建安费为8000万，与前期预算的9000万差距不大。加上财务评审费400万，额度占用费1600万以及土地的48000万，贷款利息1040