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◆银行从业资格考试◆1.商业银行办理储蓄存款业务遵循的原则是：（D）A存款自愿B取款自由，存款有息C为储户保密D以上都是2.以下哪个不属于储蓄存款（D）A活期存款B定期存款C定活两便储蓄D通知存款3.协议存款是指利率市场化前，根据人民银行有关规定，商业银行可与保险公司、全国社会保障基金会等特定客户签署协议，自助确定存款期限、金额、利率、结息方式的存款，各类协议存款有（Ａ）起存期限和金额要求A最低B最高C平均D没有4.大额存单是银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发型的记账式大额存款凭证，具有利率由市场化确定，到期兑付之前可以自由转让等特点，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于（B）万元，个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元A50020B100020C100050D500505.单位通知存款，按存款人提前通知的期限长短可再分为（C）天通知存款和（）天通知存款两个品种。A37B59C17D276.以下哪个不属于商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：（D）A依法筹资原则B成本控制原则C量力而行原则D结构平均原则7.不属于行政复议的具体程序的是：（B）A申请B立项C审理D决定8.不属于现场检查五个阶段的是：（A）A检查发起阶段B检查实施阶段C检查报告阶段D检查处理阶段9.非现场监管的作用主要体现在：（D）A基础性作用B风险识别和预警作用C指导现场检查D以上都是10.现场检查分为全面检查、专项检查、后续检查、临时检查和稽核检查；全面检查原则上每（D）年至少安排一次A2B3C4D511.（A）是商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者揉入资本所形成权益的获利水平，是正向指标。A资本利润率B资产利润率C股东利润率C收入成本比12.（Ｂ）年9月12日，巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》A2009B2010C2012D2013１３．（Ａ）＝合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%Ａ流动性覆盖率Ｂ资本覆盖率Ｃ现金覆盖率Ｄ流动性比率１４．银团贷款又称（Ａ），是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷Ａ辛迪加贷款Ｂ马德拉斯贷款Ｃ集合贷款Ｄ托拉斯贷款１５．哪个不是开办并购贷款业务的商业银行法人机构应当符合的条件：（Ｄ）Ａ资本充足率不低于10%Ｂ有健全的风险管理和有效的内控机制Ｃ尽职调查和风险评估的专业团队Ｄ股东有资本实力１６．（B）是以债权人转让其应收账款为前提，集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务Ａ融资贸易Ｂ保理业务Ｃ债权转移Ｄ不良资产处置１７．以下哪个不是商业银行债券投资业务主要面临4种关联性风险：（B）Ａ市场风险Ｂ价格风险Ｃ流动性风险Ｄ操作风险18.（C）是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持有人的票据A银行汇票B银行期票C商业汇票D商业票据19.贷款承诺可以分为：项目贷款承诺、（B）、客户授信额度和票据发型便利四大类A开立信贷证明B开立信用证明C开立承诺证明D开立贷款证明20.私人银行客户是指金融净资产达到（Ｄ）万元人民币及以上的银行客户A300B400C500D60021.理财产品的风险评级结构由低到高应当至少包括5个登记，即从风险一级至风险五级；风险等级为（Ｃ）级的理财产品，总体风险程度较高，收益波动性较明确，产品本金出现损失的可能性高A二B三C四D五２２．（Ａ）是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债券性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权型融资等Ａ非标准化债权资产Ｂ标准化债权资产Ｃ资产证券化资产Ｄ标准化资产证券化资产２３．同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的（Ｂ）资金融通行为Ａ有担保Ｂ无担保Ｃ有抵押Ｄ无抵押２４．同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，单最长期限自提款之日起不得超过（Ｃ）年Ａ１年Ｂ２年Ｃ３年Ｄ４年２５．以下哪些是我国目前已经实施的资产证券化项目：（Ｄ）Ａ基础资产为优质的公司担保和信用贷款以及汽车抵押贷款Ｂ基础资产为个人住房按揭贷款Ｃ基础资产为银行不良资产Ｄ以上都是２６．（Ｃ）指具备实力和信誉保障的第三方企业，采用与国内外的各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式Ａ大额支付Ｂ代理支付Ｃ第三方支付Ｄ快速支付２７．以下哪个不属于商业银行董事会的职责：（B）Ａ制定商业银行风险容忍度、风险管理和内部控制政策Ｂ预测商业银行的业绩Ｃ监督并确保高级管理层有效履行管理职责；维护存款人和其他利益相关者合法权益Ｄ制定商业银行经营发展战略并监督战略实施28.董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（D）以上股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事A2%B3%C5%D1%29.（Ｂ）是指商业银行与一个关联之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以下，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以上的交易A关联交易B重大关联交易C一般关联交易D特别关联交易３０．商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（Ｂ）Ａ２％Ｂ１％Ｃ３％Ｄ５％31.哪个不属于商业银行应及时向银监会或其派出机构报告的重大操作风险事件：（C）A诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件B高管人员严重违规C抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金20万元以上的案件D发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害32.（Ｂ）又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额A原始资本B账面资本C账面价值D资本价值33.《巴塞尔协议Ⅲ》明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为（Ａ），一级资本充足率为（），总资本充足率为（），并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求A4.5%6%8%B4.5%6.5%7%C4%6%8%D4.5%7%6%34.（C）是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强A一级资本B核心资本C核心一级资本D二级资本35.经银监会同意，在满足信息披露总体要求的基础上，同时符合以下条件的商业银行可以适当简化信息披露的内容：存款规模小于（Ｃ）亿元人民币；未在境内外上市；未跨区域经营A1000B1500C2000D300036.商业银行内部资金转移价格模式主要包括：（D）A单资金池模式B多资金池模式C期限匹配定价模式D以上都是37.银行为有效防控风险，对高管以及对风险有重要影响岗位上的员工的绩效薪酬还采取了递延支付方式，其中高管绩效薪酬延期支付的比例一般超过（B），延期期限一般为3年A30%B40%C50%D55%38.合理控制结构化股票投资信托产品杠杆比例，优先收益人与劣后收益人投资资金配置比例原则上不超过1:1，最高不超过（Ｃ），不得变放大劣后级收益人的杠杆比例。A3:1B4:1C2:1D5:1３９．消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（Ｂ）万元Ａ１０Ｂ２０Ｃ３０Ｄ５０４０．货币经纪公司首年亏损额不得超过公司注册资本的（Ｃ），前三年亏损总额不得超过公司注册资本的（）Ａ４０％４０％Ｂ３５％３０％Ｃ５０％３０％Ｄ６０％４０％