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1《商业银行经营与管理》作业一、判断题1．商业银行公司治理的基本要求是要保护好银行股东的利益。错2．银行融资在金融活动中仍占据主导地位，主要是体现为累计融资额度大。对3．我国对商业银行存款人权益实行的是绝对的保护制度。错4．在中国，消费贷款有广义和狭义之分，狭义的消费贷款不包括以不动产等大宗财产作为抵押的贷款。错5．贷款风险的五级分类法只适用于贷款资产。错6．银行流动性管理的效力应只在于应付日常的流动性需求，而对于因市场信心等形成的信誉、流动性危机是难以应付的。对6．银监会目前将会进一步强化对商业银行资产负债的比例监控。对7．从长远的未来来分析，商业银行应当以不再具有特殊性的、新型金融中介机构进行自己的功能定位。对8．法人只有向工商行政管理部门登记并连续办理了年检手续，才具备从银行获得贷款的基本条件。对9．贷款价格构成中的隐含价格并不能给银行带来实际的利益。错10．行长对贷审委所作出的决议享有一票否决权。错11．单位协定存款是一种分层次按不同利率标准计息的存款品种。错12．商业银行存款的基本特征是：由银行承担融资风险和对存款人的偿付义务。对13．打包贷款虽然是一种以信用证为抵押、对出口商发放的有用途限制的短期贸易融资，但它实质上是一种无抵押的信用贷款。对14．真正用于个人消费的贷款需求对利率变化的敏感度较低。对15．从融资期限来讲，票据发行便利银行提供的一种中期性的表外融资服务。对二、填空题1．商业银行经济资本指银行用以弥补非预期损失的资本。2．在远期利率协议的交易中，当市场利率上升、市场参考利率高于协议利率时，应当由卖方方向交易的对方提供利差补偿。所以，商业银行要防范市场利率上升的风险，应当作为远期利率协议的买方的身份与人进行交易。3．《商业银行法》就银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例所作的限制性规定是不得超过10%。4．在金融市场结构演变进程中，传统银行应当逐步实现从融资中介向服务中介的战略转型。5．商业银行负债购买理论体现了银行家的一种高风险的倾向。6.商业银行公司治理的基本要求是规范“治会”。7．如果银行要利用利率期货进行套期保值交易、以防范利率下降的风险，那么银行应当进行利率期货的空头交易。8．银行流动性管理的效力只能应付资金的流动性需求，对于流动性危机是难以应付的。9．传统银行业功能发挥的基本特征是金融功能的一体化。2三、名词解释1.商业银行是以追求高利润最大化为目的，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。2.商业银行流动性是指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需求。所谓流动性，是指资产的变现能力。3.私人银行业务是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还宝货替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡。4.银行资本、经济资本、预期损失和非预期损失银行资本：指汇集资本、经济资本、监管资本。经济资本：指银行用以弥补非预期损失的资本。预期损失：银行在经营中间肯定会损失掉的那部分损失叫预期损失。用准备金弥补。非预期损失：遭遇非预期的，以外的，实现意想不到的损失，不可能用准备金，基本不会发生的损失。5.银行负债、主动型负债、被动型负债银行负债是商业银行所承担的一种经济业务，银行必须用自己的资产货提供的劳务去偿付。主动型负债：银行对于数量、时间、期限及稳定性等要素可以直接控制的负债。被动型负债：银行要保证普通存款的提取自由。所以银行对于数量、时间、期限及稳定性等要素无法直接控制的负债。6.单位通知存款、单位协定存款单位通知存款是指存款人在存入款时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的存款。单位协定存款是指客户通过与银行签订《协定存款合同》，约定期限，商定结算帐户需要保留的基本存款额度，由银行对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计息，超过基本存款额度的部分按结息日或支付日人行公布的高于活期存款利率，低于六个月定期存款利率的协定存款利率给付利息的一种存款。7.同业拆借与回购交易同业借款，也称为同业拆借，指的是金融机构之间的短期资金融通。回购协议是指商业银行在出售证券等金融资产是请订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖政权，以获得即时可用资金的交易方式。8.金融债券与银行的次级债券金融债券是指金融机构法人在证券市场发行的，按约定还本付息的有价证券。银行的次级债券是指固定期限不低于5年，除非银行倒闭或清算，不用于弥补银行日常经营损失，且该项债务的索偿权排在存款和其他负债之后的商业银行长期债务。9.央行票据即中央银行票据，是中央银行为调节商业银行超额准备金而向商业银行发型的短3期债务凭证，其实质是中央银行债券。10.信用贷款、担保贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款、票据贴现信用贷款是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。担保贷款是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。保证贷款是指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。抵押贷款是指按规定的抵押方式以借款人或第三者的财产作为抵押发放的贷款。质押贷款是指按规定的质押方式以借款人或第三者的动产或权利作为质物发放的贷款。票据贴现是贷款的一中特殊方式。它是指银行应客户的要求，以现金或火气存款买进客户持有的未到期的商业票据的方式发放的贷款。11.通知放款、循环信贷、买方信贷、过桥贷款、银团贷款、混合或联合贷款通知放款是一种无固定期限，可由借贷任何一方随时通知清偿的一种放款。循环信贷是银行给予企业的正式的、具有法律效力的使用资金的额度。买方信贷即商品生产企业所在地银行，为扶持本地区产品的销售，以购买本地区生产的产品为条件，向外地的买方发放的贷款。过桥贷款是指金融机构A拿到贷款项目之后，本身由于战士缺乏资金没有能力运作，于是找金融机构B商量，让它帮忙发放资金，等A金融机构资金到位后，B则退出银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。混合或联合贷款是指由外国政府或商业银行联合起来向借款国提供贷款，用于购买贷款国的资本商品和劳务。12.贷款制度与政策贷款管理制度是银行贷款业务管理的内部控制制度要求贷款管理政策是指商业银行知道和闺房贷款业务、管理和内部控制贷款风险的各项方针、措施和程序的综合。13.企业流动资金贷款和投资项目贷款企业流动资金贷款是指银行对企业公司生产经营过程中所需周转资金的短缺发放的贷款。投资项目贷款是指银行对企业公司固定资产投资项目所需投资资金的短缺发放的长期贷款。14.个人消费贷款、贷记卡和准贷记卡、个人住房贷款、住房按揭贷款个人消费贷款是指银行以消费者个人为对象，以个人消费为用途而发放的贷款。贷记卡由商业银行根据持卡人资信情况给予一定的信用额度的支付工具，它可以实现先透支、后还款的功能。准贷记卡由商业银行发行的一种具有透支功能的支付工具，需先存款、后使用。个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于都买自用普通住房的贷款。住房按揭贷款是目前我国银行发放的一种主要的消费者贷款。住房按揭就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的房地产企业提供阶段4性担保的个人住房贷款业务。15.贷款信用风险、信用分析贷款信用风险是贷款人因各种原因未能及时、足额偿还银行贷款而违约的可能性。信用分析是对债务人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析，以确定是否给与贷款及相应的贷款条件。16.贷款风险分类是商品银行按照风险成都将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。17.贷款承诺费、贷款补偿余额贷款承诺费是指银行对已承若给贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用。贷款补偿余额是应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。18.中间业务、表外业务中间业务是指不构成商品银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。表外业务是指商业银行所从事的、按照现行的会计准则不记入资产负债表内、不形成现实资产负债但能增加银行收益的业务。19..贷款承诺、票据发行便利贷款承诺是指商品银行等金融机构作出的在一定期间内以确定条款和条件向承诺持有者提供贷款的承诺。票据发行便利又称票据发型融资安排，是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，20.远期利率协议只是交易双方约定在未来某一日期，交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。21.利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。22.贷款出售是指商业银行一反以往“银行就是形成和持有贷款”的传统经营哲学，开始视贷款为可销售的资产，在贷款形成以后，进一步采取各种方式出售贷款债权给其他投资者，出售贷款的银行将从中获得手续费的收入。23.票据买入与福费廷票据买入指票据贴现对出口商短期融资。福费廷指包买商从出口商哪里无追索地购买已经承兑的、并通常由进口商所在地银行保证的远期汇票或本票的业务就叫做包买票据，音译为福费廷。24.进口押汇、出口押汇与打包贷款进口押汇是指进出口双方签订买卖合同之后，进口方请求进口地某个银行（一般为自己的往来银行）向出口方开立保证付款文件，大多数为信用证。出口押汇只是企业向银行提交信用证项下单据议付时，银行根据企业的申请，凭企业提交的5全套单证相符的单据作为质押进行审核，审核无误后，参照票面金额将款项垫付给企业，然后向开证行寄单索汇，并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。打包贷款是出口地银行向出口商提供的短期资金融通。25.进出口信贷是一种国际信贷方式，它是一国政府为支持和扩大本国大型设备等产品的出口，增强国际竞争力，对出口产品给予利息补贴、提供出口信用保险及信贷担保。26.保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收帐款管理及信用风险担保于一体的新兴综合性金融服务。27.银行利率敏感性缺口是指在一定时期以内将要到期或重新确定利率的资产和负债之间的差额，如果资产大于负债，为正缺口，反之，如果资产小于负债，则为负缺口。四、问答题1．商业银行的性质是什么、具有哪些方面的职能？答：（1）商业银行是以追求利润最大化为目标，以各种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用穿凿，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。①商业银行具有一般的企业特征②商业银行是特殊的企业③商业银行不同于其他金融机构（2）商业银行在现在经济活动中所发挥的功能主要有：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和调节经济等五项功能。2．商业银行的经营目标是什么？经营原则有哪些、经营原则如何体现和实现协调均衡？答：商业银行的经营目标是保证资金的安全，保持资产的流动，争取最大的盈利。商业银行的经营原则：1．效益性、安全性、流动性原则。2．依法独立自主经营的原则。3．保护存款人利益原则。4．自愿、平等，诚实信用原则。3．商业银行经营的基本特点、现代商业银行外部环境的变化以及经营的新特点？答：1、宏观经济波动加剧，金融危机频频发生。2、金融市场迅猛发展，银行面临激烈竞争。3、银行监管不断加强，促使银行改善内控机制。4．商业银行流动性的需求与供应？答：流动性是指资产的变现能力，需求是一是资产变现的成本，二是资产变现的速度。供应有：直接向中央银行借款或再贴现；发行可转让存单；向其他银行借款；利用回购协议等。5．我国银行业金融机构体系？答：商业银行体系即指异国商业银行分为哪些不同层次或不同类型，然后由这些不同层次或不同类型的商业银行组成该国商业银行整体的结构。6.商业银行经营规模MBS分析法以及大银行的优势？答：MBS分析法：曼彻斯特商学院JohnBWestwood和ChristopherPHolland2