搜索
中银日积月累-收益累进（个人版AMSYLJ01）产品说明书第1页共7页中银日积月累-收益累进产品说明书（个人版代码：AMSYLJ01）特别提示：一、理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。本理财计划不保证本金和收益，募集资金主要投资于国债、金融债、中央银行票据；银行存款、债券回购、资金拆借；高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据、非公开定向债务融资工具、货币市场基金、短期理财型基金；投资范围为上述固定收益工具的基金专户理财、券商资产管理产品；以及法律、法规、监管规定允许范围内的其他低风险高流动性的金融工具。如出现前述金融工具未按时足额支付本息或产品提前终止的不利情况，则本理财计划将有收益为零或本金损失的可能，请充分认识投资风险，谨慎投资。二、本产品适合于有投资经验及无投资经验的理财客户，如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估。三、主要风险列示:市场风险、信用风险等（详见本产品说明书第六“风险揭示”部分）。四、中国银行股份有限公司郑重提示：在购买理财产品前，投资者应仔细阅读《中国银行股份有限公司理财产品总协议书》、本《产品说明书》、《风险揭示书及客户交易信息确认表》、《客户权益须知》，确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品；本理财产品的预期年化投资收益率的表述属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成中国银行股份有限公司对本理财产品的任何收益承诺，投资者所能获得的最终收益以银行根据理财产品说明书支付给客户的为准。五、在购买理财产品后，投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。下面产品评级和相关描述，为中国银行股份有限公司内部资料，仅供投资者参考。风险级别：2风险程度低投资者本金亏损和预期收益不能实现的概率较低。流动性评级高除产品假日外，本产品可以每日申购赎回，能够基本满足投资者的流动性需求。适合客户类别经中国银行股份有限公司风险评估，评定为稳健型、平衡型、成长型和进取型的客户一、产品基本信息投资者类型个人投资者初次申购起点金额初次申购起点金额人民币5万元，高于起点金额以人民币1000元的整数倍递增；追加申购金额以及赎回金额均为1000元的整数倍；具体详见第五“申购和赎回”部分。中银日积月累-收益累进（个人版AMSYLJ01）产品说明书第2页共7页产品名称中银日积月累-收益累进产品类型非保本浮动收益型投资及理财利益币种人民币理财计划份额面值1元理财计划管理人中国银行股份有限公司理财计划销售机构中国银行股份有限公司理财计划托管人中国银行股份有限公司投资目标通过运用尽可能保证资产安全性和流动性的投资策略，获取稳健的收益。募集规模上限人民币1000亿元理财计划成立日2012年9月24日理财计划存续期限无固定存续期限产品费率固定投资管理费率0.2%（年率），超过预期年化投资收益率的收益作为理财计划管理人的浮动投资管理费。本理财计划无申购、赎回费。预期年化投资收益率理财计划管理人根据市场利率和投资标的收益率变动及资金运作情况不定期调整预期年化投资收益率，并至少于新预期年化投资收益率启用前一个工作日在中国银行股份有限公司网站（）上公布。预期年化投资收益率测算当且仅当本产品所涉及的所有当事人——理财计划管理人、其他交易相关人等均完全履行了其各项义务和责任、且未发生任何争议或任何其他风险的前提条件下，理财计划管理人按照当前已知信息进行测算得出本产品分期限的预期年化投资收益率。具体的测算方法为按照投资对象的市场收益率和各自占比加权计算。以2012年9月为例，银行间隔夜拆借利率约为2.20%-3.50%；7天拆借利率约为2.40%-3.60%，六个月期国债和中央银行票据收益率约为2.5%-3.3%；高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据、非公开定向债务融资工具和货币市场基金的收益率因具体情况而异。扣除固定投资管理费率0.2%，客户预期可获得最高年化收益率分期限如下：1天-6天，1.90%；7天-13天，2.10%；14天-20天，2.30%；21天-30天，2.70%；31天及以上，3.00%。测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。交易日在本理财计划存续期内，除周六、周日、中国法定假日以外的工作日为该理财计划开放申购、赎回的交易日。申购扣款T日购买，实时扣款，当日开始计算收益。赎回到账T日赎回，本金和收益T+1日到账；到账日若遇节假日顺延至下一工作日。赎回规则采取“后进先出”原则，即优先赎回最近的申购份额。投资收益计算方法以客户的每笔申购为单位累计其存续天数。当客户赎回时，按照“后进先出”的原则确定该笔赎回所对应的申购，再根据其实际存续天数对应的收益率计算客户收益。实际存续天数：自客户申购日（含当日）起至赎回到账日（不含当日）止期间的天数。详见本产品说明书第四“理财计划收益”部分提前终止理财客户无提前终止权。中国银行有权按照本理财计划的实际情况，提中银日积月累-收益累进（个人版AMSYLJ01）产品说明书第3页共7页前终止本理财计划。触发提前终止的条件包括但不限于：在理财计划存续期内，如果连续30个交易日本理财计划剩余份额低于1亿份，理财计划管理人有权宣布提前终止本理财计划。在理财计划存续期内，若国家相关法律、法规、监管规定出现重大变更或者其它突发事件和因素引起金融市场情况出现重大变化以及其它原因导致理财计划管理人认为理财计划已经不适合继续帮助投资者实现投资目标的，理财计划管理人有权宣布提前终止本理财计划。如理财计划管理人提前终止本理财计划，将至少提前2个工作日（含）在中国银行股份有限公司网站（）上予以公告，并在提前终止日后5个交易日内将理财计划资产变现，并将变现后资金按照以下顺序分配：理财计划应当承担的费用（浮动管理费除外）、投资收益、理财计划本金、浮动投资管理费。其中投资收益按照本产品说明书第四“理财计划收益”部分的规定计算，提前终止日视为赎回到账日；理财计划本金部分按照投资者持有份额分配。提前终止日至资金实际到账日之间不计息。税款理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳。二、投资对象本理财计划的投资对象包括：国债、金融债、中央银行票据；银行存款、债券回购、资金拆借；高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据、非公开定向债务融资工具；货币市场基金、短期理财型基金；投资范围为上述固定收益工具的基金专户理财、券商资产管理产品；以及法律、法规、监管规定允许范围内的其他低风险高流动性的金融工具。其中现金（含银行存款、债券回购、资金拆借）比例不低于净资产的5%；国债、金融债、中央银行票据、企业债、公司债、短期融资券、中期票据、非公开定向债务融资工具、货币市场基金、短期理财型基金、基金专户理财、券商资产管理产品合计占净资产比例为0-95%；其中企业债、公司债、短期融资券、中期票据、非公开定向债务融资工具等信用类资产合计占净资产比例为0-80%。若理财计划资产配置超过上述限制，理财计划管理人将在20个工作日内完成调整。理财计划投资于固定收益类金融产品，该金融产品的市场公开评级应在投资级以上，理财计划持有固定收益类金融产品期间，如其信用等级下降，不再符合投资标准，应在评级报告发布之日起30个工作日内卖出。三、理财计划费用1固定投资管理费：固定投资管理费率按0.2%（年率）收取，每日计提，每月支付。每日固定投资管理费=1元×当日理财计划份额×0.2%÷3652浮动投资管理费：理财计划管理人根据每月理财计划资产的实际投资运作情况收取浮动投资管理费。2.1若理财计划资产实际投资运作收益超出按照预期年化投资收益率计算的投资者收益，超出部分为理财计划管理人的浮动投资管理费；否则，理财计划管理人不收取浮动管理费。2.2当月理财计划资产实际投资运作收益指当月末理财计划资产扣除理财计划应当承担的费用（浮动管理费除外）和理财本金之后的剩余资产。理财计划持有的固定收益类资产采用摊余成本法估值。理财本金=理财计划全部理财份额×1元。中银日积月累-收益累进（个人版AMSYLJ01）产品说明书第4页共7页四、理财计划收益1理财计划管理人在中国银行股份有限公司网站（）上公布各期限预期年化投资收益率，将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整各期限预期年化投资收益率，并至少于新预期年化投资收益率启用前一个工作日公告。2投资收益计算基础：实际天数/3653投资收益计算：以客户的每笔申购为单位累计其存续天数。当客户赎回时，按照“后进先出”原则，确定该笔赎回所对应的申购，根据其每笔赎回本金的实际存续天数确定对应期限，再根据存续期间每日本理财计划的该期限收益率计算客户收益。实际存续天数为自申购日（含当日）起至赎回到账日（不含当日）止期间的天数。每日该笔赎回本金的投资收益=该笔赎回本金×该期限收益率/365，每日相加得到总投资收益。4收益计算示例：某投资者于2012年11月1日申购60000元，11月9日申购40000元，11月22日赎回50000元。11月1日实际启用的各期限收益率为：1天-6天的收益率为1.90%，7天-13天的收益率为2.10%，14天-20天的收益率为2.30%，21天-30天的收益率为2.70%，31天及以上收益率为3.00%；11月21日理财计划管理人将实际启用的各期限收益率上调5BP，即1天-6天的收益率为1.95%，7天-13天的收益率为2.15%，14天-20天的收益率为2.35%，21天-30天的收益率为2.75%，31天及以上收益率为3.05%。按照“后进先出”原则，该投资者11月22日赎回本金50000元，对应11月9日的申购40000元和11月1日的申购10000元，赎回到账日为11月23日，实际存续天数分别为14天和22天，对应期限分别为14-20天区间和21-30天区间。14-20天区间的收益率为2.30%-2.35%，21-30天区间的收益率为2.70%-2.75%（11月21日收益率上调），具体计算见附表：日期持有份额121-30天收益率当日收益1持有份额214-20天收益率当日收益2总收益11月1日100002.70%0.740.7411月2日100002.70%0.740.7411月3日100002.70%0.740.7411月4日100002.70%0.740.7411月5日100002.70%0.740.7411月6日100002.70%0.740.7411月7日100002.70%0.740.7411月8日100002.70%0.740.7411月9日100002.70%0.74400002.30%2.523.2611月10日100002.70%0.74400002.30%2.523.2611月11日100002.70%0.74400002.30%2.523.2611月12日100002.70%0.74400002.30%2.523.2611月13日100002.70%0.74400002.30%2.523.2611月14日100002.70%0.74400002.30%2.523.26中银日积月累-收益累进（个人版AMSYLJ01）产品说明书第5页共7页11月15日100002.70%0.74400002.30%2.523.2611月16日100002.70%0.74400002.30%2.523.2611月17日100002.70%0.74400002.30%2.523.2611月18日100002.70%0.74400002.30%2.523.2611月19日100002.70%0.74400002.30%2.523.2611月20日100002.70%0.74400002.30%2.523.2611月21日100002.75%0.75400002.35%2.583.3311月22日100002.75%0.75400002.3