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第一章货币与经济1.货币的基本职能是：价值尺度、流通手段答：在发挥各种职能时的特点：a.在执行价值尺度职能时，只是观念上的、想象的、思维的货币，不一定要现实的货币；货币本身须具有价值。b.作为流通手段的货币必须是现实的货币，但不一定是足值的货币。2.狭义货币和广义货币的区别：狭义货币—是一个宏观经济学概念，以M1表示，计算方法“流通中现金+商业银行活期存款”；广义货币—与侠义货币相对，以M2表示，计算方法“流通中现金+商业银行活期存款+商业银行储蓄存款”。3.货币在经济活动中有何作用：a.宏观经济:提高资源配置效率，传递信息和有助于实现宏观调控；b.是商品生产的第一推动力和持续推动力，是实行经济核算的工具，是实现收入分配的工具。第二章货币制度1.前资本主义社会的的货币流通的特点：铸造权分散，铸币不断贬值。2.货币制度的主要内容：规定货币材料，货币单位，各种通货的铸造、发行和流通，准备金制度。3.纸币和货币的流通规律的联系：都受到商品流通的制约；商品流通是第一性的；货币流通和纸币流通是第二性的，都要适应商品流通的需要。区别：适应商品流通的方式不同；和商品价格总额关系不同；发挥作用的条件不同。4.金单本位是一种相对稳定的货币制度的原因：在实行金单本位制的国家内，货币数量适当；其货币的对外汇率相对稳定。5.保持货币稳定性所需的条件：稳定的政治环境；良好的经济环境；有效的政策和法律环境。第三章信用与信用工具1.信用的作用：促进资金再分配，提高资金使用效率；加速资金周转，节约流通费用；加快资本集中，推动经济增长；调节经济结构。2.信用的特征：以偿还为前提，到期必须偿还；偿还时带有利息。3.高利贷信用利息率高的原因：a.借款人借款的目的大多不是用于追加资本以获取利润，而是为了取得一般的必需的购买手段和支付手段。b.在自然经济占统治地位、商品货币经济不发达情况下，不容易获得货币，而对货币的需求由很大，这为高利率的形成创造了条件。4.商业本票与商业汇票的区别：a.汇票，是出票人要求受票人在一定期间内向收款人支付一定金额的支付命令书，须经付款人承兑后方为有效票据。当事人包括出票人、收款人和付款人。b.商业本票，由债务人向债权人发出的，承诺在一定时期内支付一定款项的债务凭证。当事人包括出票人和收款人两个。5.银行信用取代商业信用的原因：银行信用克服了商业信用的局限性，大大扩充了信用的范围、数量和期限，可以在更大程度上满足经济发展的需要。6.信用的形式：高利贷信用，商业信用，银行信用，国家信用，消费信用国际信用。7.银行信用的特点：与商业信用的主体不同；客体是单一形态的货币资本；与产业资本的动态不完全一致；与商业信用的需求变化不同。第四章金融中介机构1.银行的产生：起源于货币兑换业，是在货币保管业务基础上演变而成的。2.银行在国民经济中的地位：已成为国民经济中的分配中心、信息中心和资源调剂中心。3.非银行金融机构有哪些：存款性金融机构（储蓄机构和信用合作社）和非存款性金融机构（保险公司，养老基金，投资银行，金融公司)。4.投资基金：是一种由众多不确定的投资者自愿将不同的出资份额汇集起来，交由专家管理投资，所得收益由投资者按比例分享的一种金融组织。第五章金融市场及功能1金融市场特点：金融市场全球化；融资活动证券化；金融创新多样化；金融业务多元化。2直接融资与间接融资方式的异同和优缺点：（1）不同：（融资方式）间接融资由融资中介机构来完成向最终借款人融出资金；直接融资则由融资双方直接完成融资。（2）优缺点：（间接融资）A双方：由于存在中介机构，可以进一步降低资金双方间因相互搜寻而引起的成本。B银行：集中了大量小额资金供给者的资金，所以可以享受规模经济带来的好处。C资金需要者：避免将过多企业经营的私有信息外漏综上间接融资由与具有规模效应，因此具有更强大的资金期限转换功能，可以提供比直接融资更高水平的安全保障。第六章、利率理论1决定和影响利率的因素：平均利润率、借贷资本的供求关系、中央银行的货币政策、国际利率水平、预期通货膨胀率和通货紧缩、汇率、借贷期限长短、借贷风险大小、同行业利率水平。2凯恩斯流动性偏好理论：把利息看成是在一定时期内放弃货币、牺牲流动性所得的报酬，因而把利率看成是一种纯粹由货币供求所决定的货币现象。利率是由货币的供给与需求的均衡点所决定。当利率降低至一非常低的水平时，由于人们都与其利率将上升，因而人们都会抛出有价证券而持有货币，使得流动性偏好几乎变成是绝对的。（流动性陷阱）3我国利率体质改革的取向：采用渐进式利率市场化改革，其思路是先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额。我国逐步加大利率市场化改革力度，大力发展货币市场。在借鉴国际先进经验的基础上，结合中国国情，采取渐进式的方式进行，具体包括以下几个步骤：a推进货币市场的发展和统一。b根据市场利率及时地调整贷款利率，进一步扩大商业银行贷款利率的浮动范围。c推进银行间利率体系的建立和完善。d推进存款利率市场化e在利率市场化的币种选择上，应当优先开放对外币利率的管制f在推进人名币利率市场化的进程中，既要大幅度地简化利率种类，又要建立合理的利率体系4计算：单利I=P*r*nS=P(1+r*n)复利：S=P(1+r)nI是利息额P是本金S为本利和r为利率n为期限第七章资本市场1股票特征：无期性、参与性、流动性、风险性、收益性2影响股票市场价格因素：公司经营状况、一国宏观经济运行状况、经济周期的变动、政治因素、心理因素3债券构成要素：发行额、券面金额、票面利率、偿还期限、偿还方式、发行价格4债券与股票区别：a持有者权利不同债券所有人是公司的债权人，无权参与公司经营决策；股票持有者是公司所有人，有权参与公司事务b期限不同债券一般有明确的还本付息期限，利率固定；股票无还本期限c收益稳定性不同债券收益稳定股票不稳d分配和清偿程序不同5证券交易所特征：a本身不买卖证券，不参与价格制定，职位买卖双方成交创建条件、提供场所、服务进行监督b由固定交易场所和严格的交易时间c交易采用经纪制方式d参加交易对象仅限于缝合一定标准的上市证券e所有证券买卖完全公开，交易量集中，具有较高的成交速度和成交库f对证券交易实行严格管理，市场秩序化。6功能：维持证券市场活力，创造一个具有连续性。流动性和高效率的市场；通过公开竞价，形成较为合理的价格；引导社会资金的合理流动，实现资源有效配置；通过证券价格波动，预测、反应经济动态及其趋势第八章货币市场一、回购协议收益计算=投资金额×利率×（天数／360）二、回购交易的风险：信用风险，利率风险三、规避风险的方法：⑴要求抵押证券市值大于借款额⑵当证券的市值变动时，相应调整回购协议。四、商业承兑汇票贴现的处理程序：1,申请贴现2审查办理贴现3委托收款4到期付款5划回票款6商业承兑汇票贴现后到期不获的处理。五、银行承兑汇票贴现处理：1申请贴现2审查办理贴现3交存票款4银行结算六、转贴现处理程序：1申请转贴现2办理转贴现3转贴现承兑汇票到期后，转贴现银行向申请贴现银行收取票款4申请转贴现银行向承兑人收取票款5汇票承兑热播无力支付时，申请转贴现银行向贴现申请人进行追索。七、再贴现处理程序：1贴现银行申请再贴现2央行办理再贴现手续3申请再贴现银行向承兑人收取票款4承兑人无力支付时，申请再贴现银行向贴现申请人追索。第九章金融衍生品交易市场1.金融期货市场的基本功能：套期保值价格发现2.金融期货合约具有的标准条款：（1）交易数量和单位条款（2）质量和等级条款（3）交割地点条款（4）最小变动价位数（5）每日最大价位波动幅度限制条款（6）最后交易日条款3.各种信用衍生工具规避风险的原理：1、分散信用风险2、增强资产的流动性3、提高资本回报率4、扩大金融市场规模5、提高金融市场效率第十三章中央银行的低位与职能1.中央银行产生原因：答：信用货币发行问题；票据交换清算问题；银行支付保证能力问题；金融业稳定问题；政府融资问题2.分类概述中央银行的职能：答：发布和履行其职责有关的命令和规章；依法制定和实施货币政策；发行人民币，管理人民币流通;监管银行间同行拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监管银行间外汇市场；监管黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析、预测；作为央行从事国际金融活动；国务院规定的其他职责。3.中央银行支付清算服务的内容：答：组织票据交换清算；办理异地跨行清算；为私营清算机构提供差额清算服务；提供证券与金融工具交易清算服务；跨国支付服务。第十四章货币政策1.货币政策的最终目标有哪些？具体的含义是？答：目标有：币值稳定；充分就业；经济增长；国际收支平衡2.比较三种一般性货币政策的工具的优缺点答：1）法定存款准备金率：优点：其对所有存款货币机构的影响是平等的，对货币供给的影响力是强有力的，并且效果明显、收效迅速。缺点：其变动对经济影响太大；其利率提高对容易引起金融体系流动性不足。2）再贴现政策优点：它有利于中央银行发挥最后贷款者的作用，并且既能调节货币供给的总量，又调节货币供给的结构。缺点：再贴现业务的主动权在商业银行，而不在中央银行，这就限制中央银行的主动性；再贴现率的调节作用有限。3）公开市场交换：优点：主动权在央行，操作规模受央行控制；可以灵活精巧的进行，用较小的规模和步奏操作，可以较为准确的达到政策目标；可以经常性、连续性的微幅调整货币供给，具有较强的伸缩性，是日常性调节的理想工具；具有较轻的可逆转性；可以迅速进行。缺点：较为细微，技术性很强，政策意图的告示作用较弱；要有较为发达的有价证券市场有前提。3.什么是托宾的q理论？它对凯恩斯的利率传导机制理论有什么改进答：托宾的Q理论，强调货币政策的传导只通过资本的价格这一个渠道来传导。Q=企业市值/企业重置资本。货币政策工具→货币供应↑→股票价格↑→q↑→投资↑→总收入↑4.凯恩斯货币政策传导机制是，货币政策-货币供应量上升-预期通货膨胀率上升-实际利率下降-投资上升-产出上升。这里，凯恩斯货币政策的传导的关键是利率，即资笨的价格。5.什么是信贷配比传导机制理论？这一理论对我国的货币政策时间有什么指导意义？答：信贷配给即在市场均衡利率水平下，由于借贷方的信息不对称，存在一些人即使愿意支付更高的利率而仍然无法得到贷款的情况。第十五章中央银行与金融监管1.中央银行监管的目标有那些内容答：经营的安全性;竞争的公平性；政策一致性2.中央银行监管的范围：答：“对银行准入的监管；对银行资本充足度的监管；对银行清偿力的监管；对银行业务活动的监管；对贷款集中程度的监管；对与银行有关人员贷款的监管；对外汇交易的监管；对国家风险的监管。3.信息不对称会对中央银行监管产生哪些什么负面影响?答：由于市场的不健全使得市场主体对信息的占有是并不平等的，其中一方明显多于另一方，这就是信息不对称。由于信息披露机制不健全，使金融领域中同样存在着严重的信息不对称，突出表现就是内部人多于外部人，使得金融业中存在道德风险，银行资产的风险度上升，。还会导致逆向选择效应。这样外部监管就会失效。4.金融监管理论有哪些内容答：公众利益理论；俘占理论；监管市场理论；监管动态理论；监管辩证理论5：金融监管有哪些模式？各有什么特色？答;美国模式：实行专业监管模式。香港模式：与美国模式相近，澳洲模式：双峰模式，按照既定的政策目标安排监管。英国模式：将几个自律组织与英格兰银行的监管部门合并成一个超级监管部门-金融服务管理局。6.现代金融监管有什么变化?这种变化对金融发展有何意义？答：变化：从分业监管向综合监管转变；从机构性监管向功能性监管转变；从单向监管向全面监管转变；从封闭性监管向开放性监管转变。7.构筑高效的金融体制需要考虑哪些因素？答：经营者；所有者；监管者；规则；市场约束和控制。第16、17、18章货币需求、供给、通胀、紧缩1.通货膨胀：指在纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上