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1第一部分结算业务产品1国际结算类产品1.1出口信用证（ExportLetterofCredit）产品描述及特点信用证是指一家银行（开证行）应客户（申请人）的要求和指示，以其自身的名义，在与信用证条款相符的条件下，凭规定的单据向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兑并支付受益人出具的汇票；或授权另一家银行付款，或承兑并支付该汇票；或授权另一家银行议付。出口信用证又叫跟单信用证，它是一种有条件的银行支付承诺，只要出口商向开证行提交了符合信用证条款的单据，开证行就必须支付相应货款。银行出口信用证主要服务内容包括：审核国外开来的信用证和信用证修改的真实性并通知出口商；对可接受的信用证加保兑；转让及异地转证；审核出口商交来的货运单据并向国外银行寄单;负责来证的查询、催付款项、追收利息、补寄单据等；办理出口信用证项下贸易融资业务（押汇/议付、贴现、福费廷和沉默保兑业务）；考核进口商信用。产品功能风险较低：开证行的银行信用取代进口商的商业信用，并为出口商提2供有条件付款承诺；主动性高：出口商只要保证单据质量，就可取得开证行的付款承诺；而单据质量完全处于出口商的控制之下；费用转嫁：开立信用证等银行费用一般由进口商承担。配套的融资服务（押汇/议付、贴现、福费廷和沉默保兑）解决出口商资金问题。产品的目标客户有进出口经营权的专业外贸公司、工贸公司、大型厂家、三资企业和中小企业。产品风险提示国家政治风险银行信誉风险从业人员素质风险其他风险（单据邮寄遗失风险、货物灭失风险）叙做条件/程序何时宜选择出口信用证不了解或不相信进口商的资信情况，需要对方银行提供额外承诺；需要向本地银行申请打包贷款，为准备出口货物进行资金融通。业务办理程序进出口买卖双方签定协议或贸易合同；进口商向银行申请开证，开证行按申请人指示将信用证发给通知行（中国银行）；信用证通知，银行核实国外来证真实性并通知受益人（出口商），如3不能核实，如实通知受益人“该信用证仅供参考”，同时信用证的修改也通过银行通知受益人；出口商向银行提交信用证规定的全套单据及正本信用证，同时还应提交相应的交单委托书；银行审单/寄单/索汇；开证行收到银行寄送的单据经其审核后向银行支付相应款项；银行收到国外款项后，将其结汇成人民币入收益人帐户。注意事项在与进口商洽谈业务时，最好避免“软条款”信用证，同时应确定安全、便捷的索汇路线，以保证安全收汇；银行对不符点的出单，在贸易融资的申请叙做上，一般持审慎的原则，有选择的办理；出口商如想撤证，需提交：书面委托书和全套信用证正本。1.2进口信用证（ImportLetterofCredit）产品描述及特点进口信用证业务是指银行根据进口商的申请向出口商开立的，保证在收到出口商提交的符合信用证规定的单据后支付货款或信用证规定的其他款项的书面保证。银行进口信用证业务的内容包括：开立/修改信用证审核国外出口商提交的证下单据4对外支付信用证项下货款办理进口信用证项下的贸易融资业务。产品功能为进口商安全收货提供保证；为进口商改善谈判地位；对于授信开证的进口商来讲，减少资金占压。产品的目标客户有进出口经营权的专业外贸公司、工贸公司、大型厂家、三资企业和中小企业。产品风险提示对买方而言：贸易欺诈风险，主要是信用证项下的受益人利用伪造单据、假单据向银行交单，利用银行凭单据表面与信用证相符就支付信用证项下款项来骗取货款，导致进口商钱货两空。叙做条件/程序何时宜选择进口信用证进出口双方希望对彼此的行为进行一定约定以提升贸易的可信度；进口商品处于卖方市场，且出口商坚持使用信用证方式进行结算；进出口双方流动资金不充裕，有使用贸易融资的打算。业务办理程序进口商与出口商在合同中规定采用信用证支付方式；进口商向银行申请开证，按规定交纳开证金额的100%保证金或占用客户在银行进口开证授信额度，或提供其他形式的保证，并提供如下资料：1）开证申请书；2）进口贸易合同（如属代理业务，还须提供代5理进口协议）；3）进口付汇核销单；4）购/用汇申请书（加盖财务章和法人名章）；5）使用授信额度申请书（如系授信开证）。银行对外开立信用证（1个工作日内）；国外通知行收到信用证后，向出口商转交信用证；出口商根据信用证条款发货并提交相关单据给国外议付行；议付行审核单据无误后，向出口商议付货款并将单据寄开证行索汇；开证行收到国外议付行单据，在7个工作日内办理对外付款/承兑或拒付手续；进口商向开证行付款赎单。注意事项客户首次来银行办理进口信用证业务需提供以下资料：1）工商营业执照副本及复印件；2）进出口经营权批准证书；3）在银行开立保证金/结算帐户的手续证明；4）进口备案表（如需）；5）进口企业代码证书；6）贷款卡；7）企业法人名章、财务印章及印鉴。开立进口信用证，进口商将以承担较多银行费用为代价对出口商收款提供额外保证，因此建议进口商在合同签订时据此要求出口商给予价格方面的优惠或提供其他便利。1.3出口跟单托收（EXPORTCOLLECTION）产品描述及特点出口商将出口业务单据和向国外客户收款的跟单汇票提交银行（委托行），由银行寄往国外代理行即代收行（一般是进口商往来银行），并指示其在6国外进口商付款或承兑汇票后放单。根据放单条件的不同，出口托收分为“承兑交单”（D/A）和“付款交单”（D/P）两种形式。出口托收属商业信用，银行一般不审核单据，只清点单据份数是否与客户委托书上所列相符，并审核其他客户所列条件，出口货款能否正常收汇只决定于国外客户付款情况，托收行与代收行均不承担任何责任。产品功能及优势与出口信用证方式相比，操作简单，方便易行；银行手续费用较低，有利于出口商节约费用、控制成本；与赊销（O/A）方式相比，由于国外进口商只有承兑或付款后才能提取货物，因此出口商承担的风险较小。产品的目标客户各类有进出口经营权的专业外贸公司、工贸公司、中小企业和三资企业客户。产品风险提示该产品体现了商业信用，由于进口商掌握着付款主动权，一般等货物到港后再付款，故与信用证方式相比，出口商承担的收汇风险较大。其中，D/A较D/P的风险大，由于该结算产品的款项是在到期时才可以拿到，所以如果不是信誉良好，合作时间长的老客户，银行建议出口商尽量使用D/P结算方式，减少风险。叙做条件/程序何时宜选择出口托收了解进口商的资信状况，并且有足够的资金用于备货和发运；当出口商处于卖方市场的时候，宜选择D/P方式；当出口商处于买方市场且进口商要求给予融资便利，可选择D/A方式。7较赊销方式而言，有一定付款保证。业务办理程序进出口双方签定贸易合同使用出口跟单托收；出口商发货；出口商将单据交给银行委托办理跟单托收，填写托收委托书，明确托收方式（D/A或D/P），同时可以向银行指定国外代收行（国外进口商往来行），也可以由银行代客户选择代收行；银行按客户指示向国外代收行寄单，指示其向进口商收款放单，或在客户承兑后放单；代收行通知进口商付款或承兑汇票；进口商付款或承兑汇票后，将单据交给进口商；代收行将相应款项付给银行/通知有关承兑情况；银行扣除有关费用后将款项结成人民币入出口方账户。注意事项办理出口托收时须向银行提交：托收委托书、跟单托收的全套单据。首次委托业务的客户还应提交：A、工商营业执照（副本）原件；B、进出口业务的营业许可证；C、法定代表人授权书；进口商拒付或拒绝承兑时，出口商最好及时授权银行，协助安排货物；在D/A方式下，出口商实际上延长了进口商付款的时间，建议出口商在制定价格时考虑利息等相关成本。81.4进口代收(InwardCollection)产品描述及特点银行（代收行）接受国外代理行或联行委托，按照代理行或联行的指示向进口商收取进口款项，并向进口商交付有关商业单据。根据放单条件的不同，进口代收分为“承兑交单”（D/A）和“付款交单”（D/P）。在此项业务下，银行一般不审核单据，只负责清点单据份数是否与托收面函相符，同时对进口商能否正常付款不承担任何责任。相对来讲，对进口商而言，D/P较D/A风险大，由于进口商在付款后才能得到单据，而在付款前，对单据是否符合相应合同条款并不清楚，因此，银行建议客户尽量使用后者，以减少风险（信誉良好、合作时间长的老客户除外）。产品功能及优势费用低廉，有利于进口商节约费用和控制成本；与信用证方式相比，手续简便，易于操作；不必预付货款、占压资金，客户在支付货款或做出承兑后可立即取得货物单据并处置货物；承兑交单（D/A）条件下，进口商资金占压几乎为零，改善其现金流、财务状况和偿债能力。产品的目标客户各类有进出口经营权的专业外贸公司、工贸公司、企业和三资企业客户。产品风险提示该产品体现商业信用，进口商掌握着付款主动权，一般等货物到港后，再付款，故其承担的风险较小，主要是D/P付款条件下，进口商不清楚单据内容是否与合同相符，以及会出现伪造的单据造成客户提货困难的风险。9叙做条件/程序何时最宜选择进口代收方式进口商希望能以简便且低成本的办法向出口商支付货款；进口商流动资金充足，可采用付款交单（D/P）方式；进口商流动资金不足，需要出口商给予远期付款的融资便利，且与出口商有良好的合作关系，可采用承兑交单（D/A）方式。业务办理程序进口商与出口商签订买卖合同采用托收方式结算；出口商发货；托收委托（出口商）；委托行向代收行寄单；银行（代收行）收到国外单据后将副本单据及通知书提示给付款人（进口商）；进口商将同意付款或承兑的意见反馈给银行；银行收到客户同意意见后对外付款或承兑后放单；进口商如拒绝付款或承兑应通知银行；银行电报告之委托行。注意事项在付款交单（D/P）条件下，进口商须向银行提交：付款凭证、贸易进口付汇核销单和进口付汇/用汇申请书；在承兑交单（D/A）条件下，进口商须按规定办理远期汇票的承兑手续并在汇票到期日及时付款；进口商也可向银行申请办理进口托收押汇等贸易融资业务。101.5汇款（REMITTANCE）产品描述及特点汇款是银行接受企业的委托，通过其自身所建立的通讯网络，使用合适的支付凭证，将款项交付给收款人的一种结算方式。它的实质是贸易双方利用银行间的资金划拨渠道，将一个人的资金付给另一个人，以完成收、付方之间债权债务的清偿。根据汇款方向和汇划速度的不同，大致可以分为以下三种：汇出国外汇款：汇出国外汇款是国际贸易支付结算方法之一，是银行接受客户的委托，把外汇款项通过银行的海外联行或国外代理行，汇到汇款人指定的收款人所在银行账户的业务。国外汇入汇款：国外汇入汇款是指海外联行或代理行接受其客户委托，将款项汇入国内行，指示将款项解付给指定的收款人。环球汇兑一日通：“环球汇兑一日通”是指对于在中国银行开户的企业，中国银行收到从国外或港澳发来的一笔合格付款指示，经内部清算系统于工作日24小时内即可送达系统联网行，并贷记付款指示注明的受益人在系统联网行开立的相应账户。特别适于具有相对稳定进出口客户网的企业，跨国集团母子公司等。汇款方式：电汇、信汇和票汇。产品功能及优势节省费用手续简单，处理快捷11产品目标客户多用于交易双方互相信任或在跨国公司的不同子公司之间，对金额较小的结算，如收取样品费、进口定金、进口货款尾差以及出口贸易履约保证金等，也都采取汇款结算。随着国际贸易双方信誉度的提高，为了最大程度地提高效率降低成本，汇款方式被越来越广泛地使用，在贸易结算方式中的平均占比已经超过70%。产品风险提示对国内出口商而言，如能争取到预收货款再发货则非常有利，但如果是货到付款，一旦发了货就失去了制约进口商的手段，出口商能否收款完全取决于进口商的资信，如资信不好，出口商就可能钱货两空。对此应予以高度警惕。产品操作程序汇出汇款：客户应在办理业务时向银行提交下列材料：提交符合国家售汇、付汇管理办法规定的有效凭证；汇出汇款申请书；银行支款凭证或现钞；汇入汇款：电汇和信汇：银行收到汇入头寸，经审核无误后，根据外汇管理的有关规定，当天解付入账，收款人（客户）可在次日收到回单；票汇：