中国国有银行改革

中国国有银行改革一,改革是否成功国有商业银行的改革起步于20世纪80年代初期,大体经历了四个阶段:(一)1979-1993年:确立二元银行体制的阶段(二)1993-1997年:建立国有商业银行的阶段(三)1997-2003年:国有银行商业化改革的阶段(四)2003年—现在:以股份制改造为核心的综合改革阶段国有商业银行经过一系列改革，取得了骄人的成绩，但同时仍然存在一些问题。成功的方面：一、国有商业银行改革取得阶段性成果(资产质量得到明显改善，资产负债状况得到根本改观。)截至9月末，中国银行、建设银行不良贷款比率已分别降至5.16%和3.84%，资本充足率分别提高到8.18%和9.39%，不良贷款拨备覆盖率也分别提高到68.35％和87.70％。上述指标均已达到银监会的阶段性考核要求，基本接近国际先进银行的平均水平，为公司法人治理结构改革奠定了良好的基础。二、公司法人治理结构改革将与国际标准全面接轨建立规范的股东大会、董事会、监事会，建立对高级管理层授权经营的考核目标和问责制度；引进境内外战略投资者，实现投资主体多元化；制定清晰明确的发展战略，实现银行价值最大化；建立科学的决策体系、内部控制机制和风险管理体制；实行机构扁平化和业务垂直化管理，整合业务流程和管理流程；三,上市之后，国有的商业银行的市值，利润以及总资产都有极大地提高行业排名公司名称国别市值（亿美元）行业净利润（亿美元）总资产（亿美元）1中国工商银行中国2511银行250.6204212中国建设银行中国2326银行204.6164033JP摩根大通美国1836银行164.1211764汇丰银行英国1819银行133.0245915富国银行美国1674银行123.6125816中国银行中国1460银行158.4158337中国农业银行中国1414银行144.0156858美国银行美国1349银行(22.4)226499花旗集团美国1287银行105.11913910伊塔屋商业银行巴西997银行80.34398——2011《金融时报》500强同时我们也欣喜地看到工行的路演、招股和上市，惊喜一次又一次让人们为之激动。在工行创下的25项“中国第一”和“世界之最”中，有首次A＋H同步发行上市，首次将海外发行中成熟的绿鞋机制(超额配售选择权)引入国内A股发行，首次将中国机构投资者(保险公司、大型企业)列入H股发售的机构投资者范围，首次在挂牌首日批准实行沽空，并有期货、期权及窝轮发行等；还有全球最大规模IPO，A股市场发行规模最大，A股市场市值最大，新股询价制度下，A股网上锁定资金最大，达6503亿元，A股网下配售冻结资金最多，达1307亿元。H股发行规模最大，国有控股商业银行发行估值倍数最高，H股公开发行冻结资金最多，H股招股申请认购人数最多，等等。改革仍存在不足然而更多考验还在后面，促使我们更加深入地思考。国有商业银行上市以后，市场将作出及时、公开、透明的评价，因为股票价格和各种指标一目了然。这将使国有商业银行上市后更不能懈怠。即使改革取得了一定的成功，但改革仍存在不足。一，利润来源仍然过于单一，来自于存贷款利差的占80%以上；二，国际化程度不高，以四大国有商业银行为例，其业务主要在中国大陆，海外业务甚少，这与欧美跨国银行间的差距还很大。三，二.利润基础是否坚定？可持续？我们个人认为目前中国国有商业银行利润基础并不是很坚定，从长远来看也不具有可持续性。原因如下：一、提高经营效益是国有商业银行体制改革的目标之一。从全球范围看，我国银行业目前的资本收益率还没有达到同业最好水平。（经营效益低下是我国传统国有商业银行的普遍现象。以交通银行(4.26,-0.01,-0.23%)为例，2004年，其资本收益率仅为4.48%，而2003年香港上市银行平均为14.3%、世界1000家最大银行平均为17.56%。）二、资本收益率高源于商业银行经营的高杠杆率，单纯用资本收益率指标，商业银行与实体经济企业不具有盈利水平的可比性。（高杠杆率、高风险和高公共性是商业银行经营活动不同于一般实体经济企业的显著特征。据银监会发布的统计数据，2011年我国商业银行的资本收益率和资产收益率分别平均为20.40%和1.30%。而根据国资委发布的统计数据，2011年，中央企业的资本收益率和资产收益率平均分别为8.57%和3.27%。）三.如何进一步提高市场竞争力？一是要以求真务实的态度确保新机制的有效运行。借鉴国外股份制商业银行经营管理模式，建立现代股份制商业银行的新机制是此次改革的中心任务。科学、完善的组织机构和内部制衡机制是股份公司的灵魂，也是改革成败的关键。两家试点银行要以股份公司成立为起点，以求真务实的态度，确保新机制的有效运行。公司法人治理结构组织框架的改革和运行不但要“形似”，更要“神似”，要不断完善股东大会、董事会、监事会和高级管理层的机构设置和职能界限，建立符合国际惯例和中国国情的组织机构框架和运行规则。“三会”及高级管理层之间要充分实现权责明晰、有效制衡，特别是董事会，要建立以各所属委员会为核心的科学的决策机制，正确发挥其职能作用。二是要以科学严谨的态度冷静对待上市。两家试点银行要将主要精力放在加快完善风险管理和内部控制机制，强化资本约束，建立以利润增长和资产安全为核心的长效运营机制上，经营管理要适应经济周期的变化，建立规范的风险监控和预警制度，防止不良贷款的反弹，在制度建设和加强管理方面走在其他商业银行前面，起到示范作用。两家试点银行要以科学严谨的态度对待上市，扎实练好内功，首先要实现公司法人治理结构和内部管理的规范化改造。上市不是改革的最终目标。三是要以对历史高度负责的态度认真进行考核。为加强对改革的考核，建立科学的问责制，银监会除对公司法人治理结构改革的十个方面按季考核外，还专门制定了三大类七项定量考核指标，也要分年度进行考核。从2005年起，银监会将紧紧围绕公司法人治理结构的改革情况，根据三大类七项指标对两家试点银行进行持续监管和定量考核，特别是要加强对盈利能力和资产质量的考核，以对历史高度负责的态度确保完成既定的各项改革任务。四是从维护广大职工根本利益出发有序推进各项改革。两家试点银行总行层面的改革要尽快到位，总行各部门要加快落实各项改革方案，在此基础上积极推进分支机构的改革工作。要加快推进全行范围内的风险管理、财务审计、人事激励、机构扁平化等方面的改革；各项改革工作要认真准备、周密部署、精心安排、分步实施，防止简单化；要从维护广大职工根本利益出发有序推进各项改革，关注员工思想状况，做好基层员工的教育和培训，稳定员工队伍。谢谢观赏！