商业银行论文

摘要：为了从整体上分析国内学者对商业银行的研究情况，本文从中国知网CNKI期刊全文数据库中检索了2012年与商业银行相关的学术论文，进行了描述统计分析，并对研究的具体内容进行了简要的说明。结果显示：我国学者对商业银行的研究范围非常广泛，并随着信息时代的进步而进步，有了可观的发展。关键字：商业银行发展概况研究范围作者简介：一、2012年每个月份商业银行研究文献统计分析（一）文献数量的月份变化趋势在CNKI中文期刊全文数据库中，在2012年检索的时间范围内，共检索到文章与商业银行相关的文章266篇。具体论文年度分布如表1所示：表1商业银行学术论文月度分布表月份123456789101112数量26292320312316262791620从表1论文分布的年度来看，在2012年期间，国内关于商业银行研究的论文数量从1月份的26到12月份的20，期间有涨有跌，数量不等。在5月份的时候，是我国商业银行的研究文献达到高峰最高值31篇；10月份的时候，我国商业银行的研究文献最少，为9篇其具体趋势变化如图1所示。因此，随着我国商业银行的继续发展，该领域的研究将会进一步增加。010203040123456789101112数量月份2012年每个月份关于商业银行的论文发表数量数量图12012年国内商业银行研究论文数量趋势变化图（二）文献的期刊分布根据对266篇论文的统计分析。其中，发表论文最多的期刊为“金融论坛”，该期刊共发表商业银行方面的学术论文共计57篇；发表50篇以上的期刊共计1种，这里选取了其中发表刊物所占份额最多的10种期刊，发表论文总数151篇，占全部论文数的56.77%。这10种期刊可以视为该领域研究的重要期刊，其排名如表2所示：表22012年国内发表商业银行研究论文部分期刊列表排序期刊名称论文（篇）1金融论坛572上海金融253统计与决策154生产力研究125国际金融研究96金融研究97管理世界88山西财经大学学报69经济问题510经济导刊5（三）文献的作者分布根据对于266篇学术论文的统计分析发现，其中合作的论文有154篇，占总数的57.89%。另外，为了反映该领域作者之间集思广益，发挥群体合作智能的程度，我们统计了合作度①与合作率②两个指标。具体情况如表3所示：表3商业银行研究领域合作度与合作率分布表月份123456789101112作者总数515641365139334348172631合作论文总数16161513161311131561010论文总数26292320312316262791620合作度1.961.931.781.801.651.702.061.651.781.891.631.55合作率0.620.550.650.650.520.570.690.500.560.670.630.50从上表中我们发现，2012年总体的关于商业银行论文的合作率都是很高的，尤其是10月份更是达到了67%是比率，整体合作度与合作率数值趋于稳定。对于商业银行这样一个跨学科的研究课题，研究者有这样的的合作意识对于提高整体研究水平是非常有益的。（四）文献的被引次数截止到2012年12月31日，266篇国内商业银行方面的研究论文总共被引用了955次，平均每月被引用次数约为79.58次。具体情况而言，被引用次数超过10次的论文共计16篇，占全部论文总数的6.02%；就引用内容而论，关于商业银行发展经营、风险管理、业务研究①合作度=一定时期内相关文献的作者总数/一定时期内相关文献的论文总数②合作率=一定时期内相关文献的合作论文总数/一定时期内相关文献的论文总数方面的文章被引用次数最多，分别被引用了372次、261次和109次。被引次数超过10次的16篇论文及其被引情况如表7所示：表4被引次数超过10次的国内商业银行研究论文一览表排序论文篇名被引次数1城市商业银行跨区域经营:信贷扩张、风险水平及银行绩效402货币环境、资本充足率与商业银行风险承担373我国商业银行业务多元化、经营绩效与风险相关性研究264我国商业银行效率研究——基于储蓄新视角下的网络DEA方法255股权结构、金融生态与城市商业银行绩效206股权结构、信贷行为与银行绩效——基于我国城市商业银行数据的实证研究187城市商业银行股权结构与绩效关系及作用机制研究178城市商业银行竞争力指标体系及其对策设计169商业银行价格竞争与风险行为关系——基于贷款利率市场化的经验研究1610基于因子分析法的我国上市商业银行竞争力评价研究1511政府干预与不良贷款——以某国有商业银行19882005年的数据为例1512国有商业银行差异化战略与核心能力的统计检验1413商业银行效率及其影响因素实证研究1214宏观调控、所有权结构与商业银行信贷扩张行为1115商业银行的公共性理论——兼论商业银行收费法律问题1116从金融监管改革新形势看商业银行风险管理转型升级的着力点10（五）文献研究的主要领域通过对266篇学术论文的分析，我们发现目前国内关于商业银行的研究领域主要集中在发展经营、风险管理、业务研究、经验借鉴方面等4个方面。具体而言，关于商业银行风险管理方面的论文共计72篇，占全部论文总数的27.07%；关于商业银行发展的经验借鉴方面的论文共计3篇，占全部论文总数的1.13%；关于不同金融行业开展银行业务的研究方面的论文共计34篇，占论文总数的12.78%；关于区域商业银行开发与建设方面的论文共计88篇，占论文总数的33.08%；其他方面的论文共计69篇，分别涉及到商业银行的财税政策支持、竞争力分析等方面，共占论文总数25.94%。具体情况如图2所示：27%1%13%33%26%商业银行的研究领域和所占份额风险管理经验借鉴业务研究发展经营其他图22012年国内商业银行研究领域分布图（六）文献中基金资助论文的数量国内商业银行研究文献中基金资助论文的数量，是评价该学科整体科研水平的重要指标。国内商业银行研究从无到有，基金资助的论文也从无到有，其中多为国家自然科学基金资助的论文共计30篇。部分基金课题名称罗列如：“国家社科基金重大招标项目”、“教育部人文社会科学基金”、“中央高校基本科研业务费专项资金资助项目”、“国家青年项目资助”、“教育部哲学社会科学研究课题项目”等。41%59%商业银行研究论文是否为基金项目的比例基金项目非基金项目图32012年国内商业银行研究论文是否为基金项目的比例由以上图表我们可以看出2012年国内商业银行研究论文里面的基金项目不是很多，占的比例还有待于提高，国家的政策或者是学术性的机构若多提供相应的基金资助，这有利于中国商业银行的研究更好的发展。二、2012年国内商业银行主要研究内容分析（一）商业银行的风险管理本文按照内容将2012年国内学者对商业银行风险管理这一大分类下的研究分为了两部分，一部分学者侧重全面商业银行宏观风险管理，另一部分学者则侧重研究具体商业银行风险管理。1、全面商业银行风险管理（1）管理原则根据《新巴塞尔协议》，商业银行风险管理的基本原则被归纳为三点：第一，信用风险是商业银行风险中公认的主要风险，在商业银行业务中对商业行为产生最主要的影响，但《新巴塞尔协议》的颁布，使大家认识到市场风险和操作风险同样会对商业银行的相关业务产生不良影响，比之前更加看重市场风险和操作风险；第二，《新巴塞尔协议》并没有放弃将资本充足率作为核心的监管思路，也就是保留了对资本的定义，认为资本充足率的最低要求是8%，但是新协议采取了更加灵活的监管框架，由于各银行和各监管当局自身业务的复杂程度不同，可以据此选择适合自己的对策；第三，肯定了市场在银行资金分配和风险控制中的作用，通过在市场中公开信息来施加市场对商业银行活动的制约，与此同时，在《新巴塞尔协议》中也更加明确和细致地对银行的资本结构、风险状况、资本充足状况等信息的公开给出了要求。（2）存在的问题与对策王建（2012）认为我国商业银行全面风险管理中存在的问题有：员工缺乏风险管理的意识，具体表现为银行管理层和具体员工的风险意识不协调；全面风险管理流于形式，因为在商业银行内部对基层银行的考核中仍然以业务发展作为主要评价标准，使得基层商业银行重业务轻风险；缺乏全面风险管理的理念；风险管理技术落后，具体表现为定量分析手段薄弱；风险管理人才缺乏，不论是金融人才培养还是人才储备都落后于发达国家；风险管理组织不完善，出现问题之后组织内部各部门互相推卸责任，而外部的风险审查、审计等流程也很难介入。针对这些问题，他提出的对策是：建立全面风险管理的组织架构；积极培育有特色的风险管理文化；积极应用量化的风险管理模型；建立适应全面风险管理的信息系统；建立高效的风险经理制度。向瑾（2012）认为制约我国商业银行风险管理的因素是我国商业银行风险管理人员的相关知识没有与世界接轨，对于市场风险和操作风险的管理力度不大；风险管理体系不健全；风险管理信息系统落后。她认为应该从优化风险管理理念，建立健全的风险管理体系和提高风险管理的技术水平着手，解决这些制约因素。杨晓丽（2012）从公司治理理论出发，分析了我国商业银行风险管理中存在股权结构不合理、总分行制管理链条过长、高负债经营而偏好高风险决策以及内控机制不完善的问题，提出了合理配置股权结构、优化商业银行委托代理链、形成合理的资本结构以及强化内外部监管的对策。2、具体商业银行风险管理刘美秀（2012）认为信用风险产生的根本原因是信息不对称，对信息不对称下的逆向选择和道德风险问题进行了深入研究。闫果棠（2012）认为信用缓释工具能够有效地从基础资产和市场风险中分离出信用风险，并提供转移机制的独特优势，理应成为商业银行首选。而张学陶（2012）则通过实证分析发现信用缓释工具的使用并不直接表现出风险甲醛资产及整体银行风险的下降，而是表现为在风险一定的情况下银行可以发放更多的贷款。王相宁（2012）使用偏最小二乘回归法对影响商业银行外汇风险暴露水平的诸因素进行分析，得出结论：相对于其他财务指标来说，资产负债率对银行的外汇风险暴露水平具有更大的影响力。魏宝兰（2012）指出利率市场化会使得信用风险提高以及系统性风险加大，我国的商业银行必须调整盈利结构，创新产品，拓宽利润增长点。段军山（2012）运用面板数据进行定量分析，表明对人民币汇率波动的影响进行追踪观察，可以得知商业银行的外汇风险暴露情况，将不利影响转化为有利影响。蓝虹（2012）从外部环境的角度入手，分析了环境管理体系标准对商业银行加强环境风险管理的督促和促进作用，认为我国商业银行要积极借鉴国际经验，运用环境保险合理专家和规避环境风险，提高环境风险管理水平。杨光美（2012）用实证分析证实我国商业银行资本充足率的限制具有降低银行外部风险、增强商业银行内部稳定性的功能，应该建立一种显性的存款保险制度来规范我国商业银行的救助机制，与资本充足率监管一起形成维护我国商业银行未定的安全网。管斌（2012）认为商业银行的法律风险是商业银行经营过程中由于法律因素导致损失的可能性，也是法律、金融与风险之间互动的结果，法律的内在缺陷、商业银行基于错误的法律理解或者法律适用而实施的商业行为、监管机构的不当法律执行等都会引发商业银行的法律风险，并助长其他风险的产生和蔓延，我们可以立足于“主体——行为——责任”的框架对商业银行的法律风险加以规制。（二）商业银行的发展经营国内学者对于商业银行发展经营方面的论述，按照论述内容，主要集中于对在地方商业银行跨区域经营、商业银行的国际发展、发展战略以及商业银行的经营管理等方面。1、地方商业银行的跨区域发展（1）商业银行跨区域发展的有利影响跨区域经营的商业银行多是资产规模大、资本水平高、资产质量好、市场势力强的“好银行”。与只在本区域经营的银行相比，跨区域经营能有效分散投资风险，避免区域经济波动的风险，有益于降低银行风险水平。商业银行跨区域经营通过打破城市商业银行的经营范围和地方政府行政管辖范围“重合”的方式，弱化了地方政府控制对城市商业银行经营的不利影响，同时还释放了独立董事，股权激励对公司治理的积极作用，改善了城市商业银行的经营效率。通过对商业银