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二章货币与货币制度四、简答题1、如何理解货币的支付手段？〖参考答案〗1、（1）支付手段的职能最初是由赊买赊卖引起的，货币作为补足交换的一个独立的环节即作为价值的独立存在而使流通过程结束；（2）随着商品交换和信用形式的发展，货币作为支付手段的职能在赋税、地租、国家财政、银行信用等支付中发挥作用；（3）货币的支付手段作为交换价值的绝对存在，独立的结束商品交换的整个过程，是价值的单方面转移。2、简述金属货币制度的主要构成要素。2、（1）货币制度是各国在货币方面的法令所确定的货币流通的组织形式。（2）规范的金属货币制度主要包括：币材的确定；货币单位的确定包括货币单位的名称和货币单位的值；规定金属货币的铸造；确定本位币和辅币；有限法偿和无限法偿；准备制度的规定3、简述信用货币制度的主要特点。3、（1）贵金属非货币化；（2）信用货币主要采取不兑现的银行券和银行存款货币两种形式；（3）信用货币由中央银行代表国家进行统一管理和调控；（4）信用货币都是通过信用渠道投入流通中的。4、简述货币形态的演化。4、（1）一般价值形式转化为货币形式后，有一个漫长的实物货币形式占主导的时期；（2）实物货币向金属货币形式的转换，其中贵金属被广泛采用作为币材；（3）从金属货币向信用货币形式的转换，信用货币的主要形式有银行券、存款货币、商业票据等；（4）随着科学技术的发展，存款货币的形式又有了一些变化，比如电子货币的运用。5、如何理解货币的两个最基本的职能？5、（1）价值尺度和流通手段是货币的两个基本职能，价值尺度和流通手段的统一就是货币；（2）价值尺度为各种商品规定价格，表现商品的价值；流通手段是货币在商品流通中充当交换的媒介；当这两个功能由一种商来满足，这种商品就取得货币的资格。（3）货币的其他职能以及货币相关联的诸范畴都是从这点展开。五、论述题1、试述你对货币本质的理解。〖参考答案〗1、（1）对货币本质的理解，许多学说各有论述，观点不一。货币金属主义把货币定义为财富，认为货币就是金属；货币名目主义则认为货币是国家创造的价值符号或票券；凯恩斯把货币定义为国家通过法律强制流通的国家创造物等等。这些观点多从经济现象的表面论证货币的本质，虽有一定合理的成分却缺乏科学的解释。（2）马克思从货币的起源和逻辑分析的角度认识货币的本质是具有科学性的。马克思认为货币是固定充当一般等价物的特殊商品。认为货币是一个历史的经济范畴，起根源在于商品的产生和交换的发展。随着经济社会的发展，从商品内在矛盾的冲突中可以得出交换是解决矛盾的唯一途径；从交换的发展所引发的价值形态的演变中可以看出货币是价值形态发展的必然结果。（3）马克思的货币本质观表明货币与商品世界的对应关系，这一分析有助于理解货币的外在形式的不断变化并不改变货币的本质。2、试述货币在经济发展中的作用。2、（1）货币与经济发展息息相关，它是社会生产力得以发挥作用的重要条件。（2）货币是商品实现价值的媒介物，现代经济活动中的生产、流通、交换、消费过程都离不开货币的作用；（3）现代经济是信用经济，实际交易过程发生大量的债权、债务关系，货币成为重要的支付手段和结算工具，它对市场的正常运作，债权债务的清偿具有重要作用；（4）货币也是现代经济发展中储蓄和投资的重要工具。现代信用活动基础上产生的银行业及整个金融业都是货币信用关系发展的的产物，对储蓄资源的分配和投资活动发挥了巨大作用。货币也能够通过利率机制对投资活动的进行刺激和对国民经济发挥作用。马克思称货币是“经济发展的第一推动力”三章信用五、简答题1、简述商业信用与银行信用的区别。〖参考答案〗1、（1）商业信用是工商企业之间买卖商品时，以商品形式提供的信用，典型的方式为赊销。典型的商业信用中包含着两个同时发生的行为：买卖行为与借贷行为。商业信用属于直接信用。商业信用在方向、规模、期限上具有局限性。（2）银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，属于间接信用。银行信用突破了商业信用在方向、规模、期限上的局限性。2、简述商业信用的作用与局限性。2、（1）商业信用的作用：在商品经济中发挥着润滑生产和流通的作用；加速资本周转等；（2）局限性：商业信用在方向、规模、期限上具有局限性。3，简述消费信用的积极作用与消极作用。3、（1）消费信用的积极作用：促进消费商品的生产与销售，从而促进经济增长；有利于促进新技术的应用、新产品的推销以及产品的更新换代等；（2）消费信用的消极作用：过度的消费信用会造成消费需求膨胀，在生产扩张能力有限的情况下，会加剧市场供求紧张状况，促使物价上涨的繁荣。4、如何理解金融范畴。4、在信用货币制度下，信用与货币不可分割地联系在一起，货币制度也建立在信用制度之上，没有不含货币因素的信用，也没有不含信用因素的货币，任何信用活动也同时都是货币的运动。信用的扩张意味着货币供给的增加，信用的紧缩意味着货币供给的减少，信用资金的调剂则影响着货币的流通速度和货币供给的部门构成和地区构成。当货币的运动与信用的活动不可分析地联系在一起时，就产生了由货币和信用相互渗透而形成地新范畴——金融。因此，金融是货币运动和信用活动地融合体。5、简述直接融资的优点与局限性。5、（1）直接融资的优点在于：①资金供求双方联系紧密，有利于资金的快速合理配置和提高使用效益；②由于没有中间环节，筹资成本较低，投资收益较高；③资金供求双方直接形成债权债务关系，加强了投资者对资金使用的关注和筹资者的压力；④有利于筹集具有稳定性的、可以长期使用的投资资金。（2）直接融资的其局限性：①资金供求双方在数量、期限、利率等方面受的限制比间接融资多；②直接融资的便利程度及其融资工具的流动性均受金融市场的发达程度的制约；③对资金供给者来说，直接融资的风险比间接融资大得多，需要直接承担投资风险。六、论述题：1、从各种信用形式的特点出发，论述我国应怎样运用这些信用形式。〖参考答案〗1、（1）信用的经济含义。现代信用的形式主要包括：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用等。（2）商业信用是工商企业之间买卖商品时，以商品形式提供的信用，典型的方式为赊销。商业信用在方向、规模、期限上有限制。银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它突破了商业信用的局限性。国家信用是以国家作为债务人或债权人的信用，可以用来调节财政收支和宏观经济。消费信用是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。上述各种信用形式所涉及的经济主体不同，具体的形式也不同，但都在经济发展中起着重要作用。（3）我国要进一步发展社会主义市场经济，应对各种信用形式有重点、有管理地加以引导和运用：规范商业信用，发展直接融资；加强对银行信用的风险管理，提高货币资金的使用效益；适度发展消费信用，配合住房改革等经济体制改革的需要，满足消费者的合理需求，注意防范盲目消费和信用膨胀；安排好国家信用的规模和结构，使其适应经济发展和社会需要。总之，在发展各种信用形式的前提下，针对其各自的特点与作用，有所侧重、协调并举地对各种信用形式加以运用。2、试比较分析直接融资与间接融资的优点与局限性，你认为我国应怎样运用这两种方式。2、（1）资金供应者和资金需求者之间的融资活动，有两种基本形式──直接融资和间接融资。二者各具优点，也各具局限。（2）直接融资的优点在于：①资金供求双方联系紧密，有利于资金的快速合理配置和提高使用效益；②由于没有中间环节，筹资成本较低，投资收益较高。③资金供求双方直接形成债权债务关系，加强了投资者对资金使用的关注和筹资者的压力；④有利于筹集具有稳定性的、可以长期使用的投资资金。但直接融资也有其局限性，主要表现在：①资金供求双方在数量、期限、利率等方面受的限制比间接融资多；②直接融资的便利程度及其融资工具的流动性均受金融市场的发达程度的制约；③对资金供给者来说，直接融资的风险比间接融资大得多，需要直接承担投资风险。（3）与直接融资比较，间接融资的优点在于：①灵活便利；②安全性高；③规模经济。间接融资的局限性主要有两点：①割断了资金供求双方的直接联系，减少了投资者对资金使用的关注和筹资者的压力；②金融机构要从经营者的利润中收取一定的利息，从而减少了投资者的收益（4）在现代市场经济中，直接融资与间接融资并行发展，相互促进。它们在充分发挥自身优点的同时，也互相弥补了各自的局限。因此，对直接融资和间接融资必须给予同样的关注和重视。（5）市场化融资不等于直接融资，而是按市场原则进行的融资。从各国的经验看，经过银行为中介的间接融资始终是市场化融资的主体。我国在现阶段尤其需要充分发挥银行间接融资的优越性，除了历史的延续性和各国的共性外，很大原因是我国直接融资市场的建立、完善尚需时日，短期内难以成为市场化融资的主渠道，故在一个不短的时期内，以金融机构为中介的间接融资将是我国市场化融资的主体。为此，必须加快金融体制特别是商业银行体制改革，建立以中央银行间接调控为主导的商业银行融资体制。同时，多策并举大力发展直接融资，使二者协调发展。四章利息与利息率五、计算题：1、银行向企业发放一笔贷款，额度为2000万元，期限为5年，年利率为7%试用单利和复利两种方式计算银行应得的本利和。（保留两位小数）答案：用单利方法计算：S=2000万元×（1＋7%×5）=2700万元用复利方法计算：S=2000万元×=2805.10万元2、一块土地共10亩，假定每亩的年平均收益为500元，在年利率为10%的条件下，出售这块土地价格应是多少元？答案：出售这块土地价格=10×500/0.1=10×5000=50000元3、一个人的年工资为36000元，以年平均利率为3%计算，请计算其人力资本的价格是多少。答案：此人人力资本的价格=36000/0.03=1200000元六、简答题1、怎样认识利息的来源与本质？〖参考答案〗1、（1）利息的概念；（2）利息属于信用范畴，在不同的社会生产方式下，它所反映的经济关系也不同。（3）高利贷的利息，体现着高利贷者同奴隶主或封建地主共同对劳动者的剥削关系；西方经济学家从资本的范畴、人的主观意愿和心理活动等角度研究利息的本质，脱离经济关系本身，无法揭示利息的真正来源与本质。（4）马克思关于利息来源与本质的理论说明利息是剩余价值的一种特殊表现形式，是利润的一部分，体现了借贷资本家与职能资本家共同剥削雇佣工人、瓜分剩余价值的关系。2、简述利率的决定与影响因素。2、（1）平均利润率；（2）借贷资金的供求状况；（3）物价变动的幅度；（4）国际经济的环境；（5）政策性因素等。3、简述利率在经济中的作用。3、利率作为经济杠杆,在宏观与微观经济活动中发挥着重要作用。表现在:在宏观经济方面：（1）利率能够调节货币供求；（2）利率可以调节社会总供求；（3）利率可以调节储蓄与投资；在微观经济方面：（1）利率可以促使企业加强经济核算，提高经济效益（2）利率可以影响个人的经济行为4、试述名义利率和实际利率对经济的影响。4、（1）实际利率是指物价不变从而货币购买力不变条件下的利率；名义利率则是包含了通货膨胀因素的利率。通常情况下，名义利率扣除了通货膨胀率即可视为实际利率。（2）当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率；正利率会刺激居民储蓄。（3）当名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率；负利率对经济不利，它扭曲了借贷关系。（4）当名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零利率。它对经济的影响介于正利率和负利率之间。5、利息转化为收益的一般形态，其主要原因是什么？5、（1）借贷关系中利息是资本所有权的果实这种观念取得了普遍存在的意义；（2）利息率是一个事先确定的量，与企业家的生产经营情况无关；（3）利息的历史久远，货币可以提供利息早已成为传统的看法被人们所接受七、论述题1、试述利率发挥作用的环境和条件。〖参考答案〗1、利率在宏观领域和微观领域中都发挥着重要的作用。在现实经济中，利率作用的发挥会受到一些限制，诸如：（1）利率管制；（2）利率弹性；（3）微观经济主体的自我约束机制；要使利率充分发挥其作用的条件：（1）市场化的利率决定机制；（2）灵活的利率联动机制；（3）适当的