村镇银行关于开办银行卡业务的可行性研究报告

—1—**村镇银行关于开办银行卡业务的可行性研究报告**村镇银行股份有限公司是经中国银行业监督管理委员会内蒙古银监局批准，由**银行主发起，境内企业法人、自然人共同出资设立的独立法人机构，注册资本**万元。现将**村镇银行开办银行卡业务的必要性和可行性报告如下。一、**村镇银行开办银行卡业务的必要性开业以来，由于我行未开办银行卡业务，储户办理活期储蓄存款采取的是发放给储户存折，储户凭折办理存取款业务，虽然我行依托**银行系统网络，在**银行的机构均可办理存取款业务，为储户提供了结算方便，但存取款业务需要到**网点排队办理业务，由于我行地处东胜区天骄南路，地理位置比较偏僻，给客户办理业务带来了不便，特别是营业终了后客户办理存取款业务受到时间限制，随着其他银行大力推行银行卡业务，客户已经习惯使用银行卡办理业务，给我行拓展客户、吸收存款带来很大难度。我行员工主动上门吸收存款的过程中，客户均也提出了办理银行卡的要求，我行开办银行卡业务后，可以有效利用银联系统，依托其他银行的自助设备和营业网点为客户提供更好、更便捷的服务，同时增加部分中间业务收入，扩大客户群体，带动储蓄存款增长，推动我行业务再上一个新台阶。1、开展银行卡业务是可以为客户提供方便的支付结算服务银行卡作为现代支付结算的主要工具，有众多的客户群体和—2—很大的发展空间，我行践行服务“三农”和中、小、微企业的宗旨，银行卡可以为客户提供快速、便捷的服务，因此发行银行卡势在必行。2、开展银行卡业务可以树立我行的特色品牌向社会拟发行的银行卡具有消费、转帐结算、现金支付、电子支付等功能，能高效快捷的为持卡人服务。3、开展银行卡业务可以进一步提高我行的服务水平，增强盈利水平及市场竞争力开展银行卡业务，可以实现同行和跨行转账功能，带来竞选中间业务收入，促进我行中间业务的大幅度增长，实现各行之间的优势互补，将增强我行在地区同业市场的竞争力。4、开展银行卡业务可以减少我行前台柜面压力，节约成本的需求开展银行卡业务可以大大降低我行在支付结算上的成本，带来良好经济效益的社会效益。二、**村镇银行开办银行卡业务的可行性首先，**村镇银行成立以后，逐步建立健全了各项规章制度和内控管理制度，内部管理能力强，业务不断发展，人员素质不断提高，为我行开办银行卡业务提供了必要的内部环境。其次，该地区经济快速增长需求为银行卡的发行提供了良好的经济环境，但也对快捷高效的支付结算手段和渠道提出了新的要求。—3—从我行业务发展需求讲：经过一年来的发展，我行已具备了一定的资金实力。截止**年**月**日，我行资产总额**万元，负债总额**万元，所有者权益**万元，资本充足率为**%。我行属于村镇银行，与四大国有银行相比，国有在型银行以大客户为主流客户群体，实行一级法人授权下经营，贷款审批链条长，我行则为一级法人，经营灵活，在业务发展方面以服务“三农”与中小微企业为宗旨，客户群体众多，且均为大型银行无暇顾及的客户，客观上为我行服务中小企业提供了良好的平台，为发行银行卡提供了广阔的应用空间。第三，通过各家银行多年来对银行卡的推广和应用，市民对银行卡已经熟知并得到广泛应用，我们发行银行卡可以直接利用这个基础，在业务发展中同时进行推进，随着我行业务发展，银行卡业务会迈上一个新的台阶。第四，我行已经具备了发行银行卡的科技条件。开业以来，我行以**银行的系统平台和科技力量支撑，配备了机房、监控等必要设施，配备了专职科技人员，加之有发起行科技力量的支撑，我行一定会将银行卡业务做好，做强。第五，我行从制度建设上为发行银行卡提供了有效的运行安全保证。此次发行银行卡工作，发起行和我行领导高度重视，我行组织业务精干人员，依据《公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国人民银行法》、《中国银监会管理条例》、《银行—4—卡业务管理办法》等一系列法律法规建立了《**村镇银行股份有限公司制度汇编》，其中银行卡方面10个规章制度，包括《**村镇银行股份有限公司银行卡（磁条借记卡）会计核算办法》、《**村镇银行股份有限公司银行卡（磁条借记卡）章程》、《**村镇银行股份有限公司银行卡（磁条借记卡）业务管理办法》、《**村镇银行股份有限公司银行卡（磁条借记卡）卡片管理实施细则》、《**村镇银行股份有限公司银行卡内部控制制度》、《**村镇银行股份有限公司自动柜员机管理办法》、《**村镇银行股份有限公司POS收单业务实施细则》、《**村镇银行股份有限公司特约商户收单风险防范制度》、《**村镇银行股份有限公司银行卡账户信息与交易数据安全规定与措施》、《**村镇银行股份有限公司银行卡反欺诈防范措施》，为银行卡的开办提供了制度上的安全保证。综上所述，我们已经具备了发行银行卡的前提条件，银行卡的发行同时也必将会促进我行各项业务的发展，使我们进入快速、稳定的发展阶段。三、**村镇银行开办银行卡业务的实施步骤要使更多的客户了解、使用银行卡，我行要高度重视银行卡的宣传推广工作。宣传银行卡章程、功能和使用方法，使广大客户了解银行卡知识、遵守银行卡章程，使客户享受到银行卡可以直到方便、快捷的服务，减少应用风险，从而带来更多的实惠。1、做好前期市场调研与宣传推广—5—对目前用卡方式、环境、习惯、存在问题进行调研，找准市场定位，制定可行的发卡方式、营销计划、宣传方案、用卡环境搭建、跟踪服务、监督机制。做到稳步发卡。2、进一步奠定软硬件平台搭建稳定、安全、高效、健壮的计算机处理运行平台，包括硬件的可靠性、前瞻性、冗余性，软件的功能性、安全性、健壮性。部门的协调性、响应性、高效性。人员综合业务素质、主动性、接续性的培育。3、用卡环境的建设和提高充分利用地方市场优势，结合目前的经营管理状况和资产购买能力，加上占有一定市场份额的客户资源，购置ATM机、在消费场所安置POS机，开发新型的支付工具：手机银行、电话银行、网上银行，加大代收代付业务开发，大量投入自助缴费设备的布放，同时加强维护队伍的建设，使所投入设备完好运行率在98%以上，一定能够创造一个良好的用卡环境。4、提供完善而又积极创新的服务梯队在业务体系上，积极创新，完善服务方式，丰富服务品种，向提供“金融超市、市民银行”式的服务方向努力，即让我行的银行卡能够提供更多的服务、产品、功能。5、创新经营改变经营方式，把传统营销渠道和网络营销渠道紧密结合起来，走“多渠道并存”的道路，加大电子银行投入和服务力度，—6—把我行银行卡作为一个重要的营销渠道窗口加以推广。通过银行卡这一服务窗口让客户更多、更全面地了解我行的产品、服务以及发展动态。6、转变经营理念随着客户对银行产品和服务的个性化需求和期望越来越高，必须从客户需求出发，为客户提供个性化金融产品和金融服务。对目前以支付产品为主的银行卡向以服务为主的银行卡转变，为客户量身定做最合适的金融产品。银行卡业务是金融业发展的方向，也是我行一个重要的业务拓展方向。我行目前在业务发展、内部管理、信息化基础建设等方面都已具备开展银行卡业务和加入银联的条件，同时经过一年多的银行卡系统开发建设，通过充分吸收其他银行的成功经验和教训，我行银行卡系统在技术上、安全上、业务品种上、服务方式上都已达到相当水准，为我行开展银行卡业务提供了一个良好的平台。在今后的业务发展中，我行将不断丰富银行卡服务品种，完善服务功能，为客户提供更方便、更快捷、更丰富的银行卡服务手段，使我行的银行卡成为一个重要的服务渠道和经营品牌，并向更高的目标努力。