银行卡的识别技巧

银行卡的识别技巧2010.4银行卡的基本知识银行卡分类与卡种鉴别银行卡受理风险防范银行卡的业务受理流程银行卡基本知识银联标准卡：银联标准卡不同于银联标识卡。银联标识卡：即由国内各发卡行发行的，贴有“银联”标识的银行卡，包括银联标准卡（后面将具体做介绍）和非银联标准卡。以下展示的即银联标识卡（右边为银联标准卡）银行卡基本知识银联标准卡：是指由国内各发卡行发行的，银行卡号以“62”为开头的、且带有银联标识的银行卡；同时也是我国具有自主知识产权的高品质、国际化民族品牌。银联标识6字头BIN号银行卡基本知识认识银联卡1.“银联”新标识(红色:合作,诚信;蓝色:快捷,畅通;绿色:安全)银联老标识2001年3月启用银联新标识2005年10月18日启用银行卡基本知识2、“银联”全息防伪标志：•双色背景•立体天坛•全息放大镜•“银联”图章银行卡基本知识“银联”标识卡主要特征（1）银行卡卡片正面印制了统一的“银联”标识图；（2）卡片正面的“银联”标识图案上方加贴有统一的全息防伪标志。（3）卡片背面使用统一的签名条（有银联字样）。银行卡基本知识银联标识卡的使用范围“银联”标识卡可在国内贴有“银联”标识的ATM机上提取现金和查询；可在各种商场、酒店、机场等场所的贴有“银联”标识的POS机上进行消费使用。银行卡的基本知识银行卡分类与卡种鉴别银行卡受理风险防范银行卡的业务受理流程银行卡的分类和卡种鉴别银行卡分类：按是否提供信用透支功能信用卡借记卡银行卡分类：按银行卡的清算币种不同人民币卡双币种卡信用卡识别•信用卡：信用卡可分为贷记卡和准贷记卡。•贷记卡：贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。贷记卡是真正意义上的信用卡，具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。•准贷记卡：准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。准贷记卡中存入的资金是有利息的，利率按照央行规定的活期利率执行。信用卡识别信用卡的识别（一）正面内容1、发卡机构名称2、凸印的信用卡卡号及平面印刷的卡号前四位数字3、信用卡的有效截止日期4、持卡人性别、姓名5、银联和激光防伪标识12534信用卡识别（二）背面内容1、磁条2、持卡人签名栏和签名3、卡号和卡片识别码4、发卡银行重要声明5、发卡行客户服务或授权服务电话（3、4两项有些卡不一定有）21345•说明：有些国际卡在卡面没有凸印的持卡人性别标识“MR”或“MS”；信用卡的有效截止日期有两种表示方式A卡面只有一个凸印日期，该日期即为有效期，以“月/年”的格式表示B卡面有两个凸印日期，第一个表示发卡起始时间，第二个表示有效截至时间，以“月/年”的格式表示信用卡识别信用卡识别借记卡识别借记卡：是指先存款后消费（或取现）、没有透支功能的银行卡。银行标志卡号银联标识借记卡与信用卡的区别信用卡借记卡卡面信息信用卡借记卡卡号4组4位数共16位可能为3-5组13-19位数卡面字体凸印可为凸印也可平面印刷防伪标志有特定的激光防伪标志可有可无有效期有凸印的有效使用期限可有可无，或为发卡日期姓名拼音凸印有持卡人姓名拼音及性别可有可无能否透支具有透支功能不具有透支功能品牌示例工行牡丹卡、农行金穗卡、中行长城卡、建行龙卡、交行太平洋卡等借记卡、储蓄卡、提款卡、转账卡等借记卡与信用卡的区别银行卡的基本知识银行卡分类与卡种鉴别银行卡受理风险防范银行卡的业务受理流程银行卡受理风险防范1、卡片完好性检查：卡片正反面完整无缺且无涂改或刮伤，也没有打孔、剪角、损毁现象，卡面的凸印号码没有被涂改的痕迹等；如出现以上异常情况，应立即拒绝受理2、凸印卡号与平面印刷号码是否一致的检查：•看卡正面凸印卡号的前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数字一致；是否有更改痕迹等。如卡号不一致或有更改痕迹，应立即拒绝受理。•国际卡如VISA、MASTERCARD、JCB、运通、大莱卡的卡面均有平面印刷的卡号前四位数字，但银联标识的信用卡对此未作要求，因此不一定有平面印刷的卡号前四位数字。3、卡面有效期的检查：失效卡应立即拒绝受理。4、持卡人身份的识别:持卡人性别是否与卡面凸印的MS或MR相符，如出现不符，应立即拒绝受理。银行卡受理风险防范23“06年4月”MR先生MS女士45、卡背签名栏的检查•卡背签名栏没有明显涂改、覆盖痕迹或有多个签名，也没有“样卡”或“测试卡”或英文“VOID”(无效卡)字样，如出现以上异常情况，应立即拒绝受理。6、卡背签名的检查（信用卡）•卡背签名如果是中文，应与卡面凸印的持卡人汉语拼音名相符；卡背签名如是英文，应与卡面凸印的英文名相符。说明：卡背签名与卡面凸印的持卡人姓名有时的确会出现不太一致，或英文签名较难辨认的情况，因此配送员还应结合卡背签名与”商户存根“上现场签名的核对。注：对于签名栏上没有签名的卡，配送员可以要求持卡人补签，如果遭到拒绝，应立即拒绝受理。银行卡受理风险防范★配送员如何快速识别伪造卡1、检查凸印卡号的前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数字一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。2、使用POS机刷卡，并检查POS上显示的磁条信息中的卡号是否与卡面凸印的卡号一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。3、致电通联,并将卡片BIN号（卡号的前六位数字）报给通联,查询该BIN号所属的发卡行是否与卡面显示的发卡行一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。银行卡受理风险防范★严格核对签名是风险防范的重要环节在受理银行卡的交易过程中，POS刷卡交易完成、打印出签购单，配送员应立即请持卡人在“商户存根”上签名，并与卡背的签名进行核对。在核对签名过程中，出现以下两种情况由物流公司承担损失1、“商户存根”上无持卡人签名的2、签名及字迹与商户存根上签名明显不符的特别提醒配送员严格核对签名。银行卡受理风险防范银行卡的基本知识银行卡分类与卡种鉴别银行卡受理风险防范银行卡的业务受理流程银行卡业务受理流程有发卡行名称、标识卡面图案清晰完整签名条无涂改、覆盖痕迹防伪标识各要素准确无误，与卡种相符为持卡人本人交易在有效期内交易银行卡检查刷卡操作请客人签名核对签名卡种鉴别分清所受理银行卡为借记卡或信用卡按银行卡受理要求进行刷卡操作在金额核对无误后，请持卡人核对金额后在签购单上签名按银行卡受理要求核对签名，注意核对持卡人签名的笔迹1、配送员有义务对银行卡卡号、交易数据和持卡人资料进行保密。2、原始交易凭证的保留期限规定。配送员应对各类“商户存根”、交易数据及与交易相关的原始凭证，及时返回公司，由公司保存2年。交易资料及单据保管正确识别银行卡防范风险