互联网金融对商业银行负债业务的影响

目录1互联网金融的特征与发展现状........................................31.1互联网金融的定义及特征..............................................................................31.2互联网金融的业务种类..................................................................................41.3互联网金融的优势..........................................................................................41.3.1互联网金融的诚挚性............................................................................41.3.2互联网金融的便捷性............................................................................51.3.3互联网金融的普遍性............................................................................52互联网金融对银行负债业务的影响........................................................................52.1银行存款负债的现状...............................................................................62.2银行借入负债的现状...............................................................................62.3银行结算负债的情况...............................................................................72.4银行负债业务数据分析...........................................................................72.4.1存款占负债总额比重............................................................................72.4.2我国大型商业银行负债结构历年变化................................................82.4.3我国大型商业银行负债结构变化趋势分析........................................93商业银行应对负债现状的积极措施....................................................................93.1商业银行资产负债管理存在的问题..............................................................93.2应对负债现状的积极措施............................................................................113.2.1加强数据的挖掘和积累......................................................................113.2.2加强与互联网企业合作......................................................................123.2.3提高普惠金融服务能力......................................................................124总结.............................................................13参考文献...........................................................14互联网金融对商业银行负债业务的影响摘要随着互联网应用技术的飞速的发展，互联网金融对商业银行经营模式的冲击日渐明显,基于互联网平台的信用贷款模式是不同于传统商业银行经营的模式,通过互联网平台来寻找持续时间、金额、利率相互匹配的资金供求双方,可以更便捷的完成资金上的借贷。手续简单,操作迅捷,更适合个性化的需求,来满足客户的需求,越来越被广大用户认可，前景广阔。互联网金融通过利差收入大幅度缩减商业银行收入已是共识。网络金融的飞速崛起,使其价格优势推动功能发展,来推动利率市场化。互联网金融模式也逐渐打破了传统商业银行的利率固定的特点,它可以反映市场供求双方通过市场价格的偏好。互联网金融模式,将导致利率的市场化,商业银行的定价能力在之前是不受其他因素限制的而是受央行基准利率的指导。互联网金融将利用其高效、方便、低成本等特点来吸引顾客的模式。减少商业银行客户,从而影响到传统商业银行的盈利能力。AbstractInternetfinancialimpactofcommercialbankbusinessmodelwiththerapidandsteadydevelopmentofInternettechnology.Thenetworkplatformofcreditloanisdifferentfromtheoperationmodeofcommercialbank.Bothsidesofcapitalsupplyanddemandaredependentontheplatformtofindduration,amount,interestratesmatcheachother,youcanquicklycompletetheloanonthecapital.Notonlytheprocedureisverysimple,theoperationisalsoverysimple,moresuitableforindividualneeds,tomeettheneedsofcustomers,isrecognizedbythepublic.Internetbankinggreatlyreducedtheincomeofcommercialbanks,commercialbanks,incomeismainlyspreadincome.TherapidriseandrapiddevelopmentofInternetbanking,sothatpricediscoveryfunction,topromotetheinterestratemarket.Internetfinancialmodeltobreaktheinterestrateofcommercialbanks,thereisafixedcharacteristic,itcanreflectmarketsupplyanddemandsidesthroughthemarketpricepreference,bargain.TheInternetfinancialmodel,willleadtothemarketizationofinterestrate,commercialbank'spricingpowerisnotrestrictedbythecentralbank'sbenchmarkinterestrateguidance.Internetbankingwillmakeuseofitshighefficiency,convenience,lowcostandotherfeaturestoattractcustomersofcommercialbanks.Inthepast,thereductionofcommercialbankcustomers,therebyaffectingtheprofitabilityofcommercialbanks.1互联网金融的特征与发展现状1.1互联网金融的定义及特征互联网金融是一种最新发展的新兴领域，它是集合了互联网与金融的特点，既有金融领域特性，又继承了互联网便捷等特性，它的英文名称是InternetofFinance，简称IOF。在我国的“金融四十人年会”上，由谢平教授最早提出的，。我们现在所说的互联网金融，是对互联网和移动互联网统一环境下的金融业务的定义。那么他有以下特征：（1）金融服务基于大数据的运用信息时代是数据主宰着一切。互联网金融业一方面是大数据的重要产生因素，同时也高度依赖信息技术，是具有典型的数据驱动特征。在互联网金融环境下，金融核心资产是数据，基于这一特性，大大区别与传统模式，这将对传统客户关系及抵押制品在金融业务中的地位造成冲击。（2）金融服务趋向长尾化与银行的金融服务偏向“二八定律”里的20%的客户不同，互联网金融争取的更多的还是80%的小微用户。这些小微用户的金融需求既小额又个性化，在传统金融体系中往往得不到满足，而在互联网金融的服务中小微客户有着先天独厚的优势，其可以高效率的解决用户的个性化需求。（3）金融服务高效、便捷化互联网金融带来了全新的渠道，为客户提供方便，快捷，高效的金融服务，极大地提高了现有的金融体系的效率。互联网金融门户的“搜索+比价”带来的金融产品服务让网贷从复杂变得简单。（4）金融服务低成本化低成本化的互联网金融主要体现在两个方面：一方面在交易成本上，如阿里金融单笔贷款的审批，其利用了大数据和信息流等技术，成本与传统银行审批相比较大幅降低，依托电子商务公开、透明、数据完整等优势，与阿里巴巴的B2B、淘宝网、天猫数据贯通、信息共享、实现金融信贷审批、运作和管理、与金融机构传统的“三查”相比较，成本低，速度快。1.2互联网金融的业务种类学术界比较认可的互联网金融指的是一些传统的金融机构或者其他相关的企业利用现代化科技互联网技术与通信，最终实现资金之间相互融通、支付、中介服务的比较新型的模式。但是，互联网金融仍然脱离不了金融的本质，具有金融风险的共性特点。（1）互联网平台类互联网平台类可以根据各平台的业务领域不同，进一步细分为电商类、门户网站类、搜索网站类。如百度的百发、百赚。（2）银行类来自互联网金融的竞争压力致使各大银行纷纷开始触互联网金融，在原有的理财产品基础上通过与基金公司或者互联网的进一步合作，陆续推出了各自的银行系互联网理财产品，如浦发银行的天添盈等。（3）基金平台直销类货币基金的本质，换上了互联网金融的外衣，转身成为新的理财产品与一些基金公司大力推广的产品，原始收益率无很大差距。两者所属的基金产品其实属于同一款，那么收益率无差异。（4）互联网借贷类借助互联网平台，将传统借贷行业发展到网络上的P2P理财，以其高收益低门槛赢得了很多投资人的青睐，如联金所理财平台。1.3互联网金融的优势互联网金融与传统的金融模式比较有以下优势：其一，诚挚性。互联网金融可以较深的挖掘各类与金融相关的信息，以此更多的获取其他机构没有完全披露的有效信息；其二，便利性。互联网金融比传统的金融模式更加便利，最大限度的满足不同用户的需求。在此种模式下，能够利用网络信息的便利智能搜索信息并依次的对信息整合，满足不同用户的需求；其三，变革性。交易方式在此模式下发生变革。在交易过程中，通过互联网金融较快的获取信息，并依次完成时间、动态变化的信息序列，以此对风险进行评估与定位。1.3.1互