物流金融论文 第三方企业

整理文档很辛苦,赏杯茶钱您下走!

免费阅读已结束,点击下载阅读编辑剩下 ...

阅读已结束,您可以下载文档离线阅读编辑

资源描述

第三方物流企业金融服务运作模式及其选择分析【摘要】近年来物流金融在国内发展迅速成为物流企业和金融行业共同关注的焦点领域。文中从第三方物流企业的角度分析了几种物流金融运作的模式及其选择的条件以期为提高第三方物流企业的金融服务水平提供借鉴。【关键词】第三方物流企业物流金融模式1引言随着现代经济的发展和科技的进步物流业在服务内容和运作模式上发生了深刻的变革对第三方物流企业而言传统的运输、货代、仓储和其他物流服务因激烈的竞争使其利润率下降到平均只有2%左右进一步提升的空间微乎其微。而对于供应链末端的金融服务而言目前还有许多值得开采和挖掘的空间。于是许多第三物流企业都在传统物流服务中竞相提供物流与金融集成化服务并将此作为吸引客户的一项重要举措。这种物流与金融结合的产品不仅能促进物流体系高效运转提高第三方物流企业的服务能力和经营利润而且可以协助企业拓展融资渠道降低融资成本提高资金使用效率。因此这种增值服务一推出就广受客户欢迎发展极其迅速已成为决定物流企业竞争成败的关键。同时随着物流金融实践的深入物流金融模式也逐渐丰富目前已经出现了多种物流金融模式。物流金融的出现确实促进了物流企业的发展但是并不是所有的物流企业都可以开展物流金融也不能随意选择开展物流金融模式物流金融的开展是需要一定进入条件的。第三方物流企业根据自身的实力和发展需要可以在众多物流金融模式中选择适合自身现状和发展的模式。2第三方物流企业金融服务的运作模式随着物流业、金融业和中小企业的蓬勃发展物流金融的服务模式也逐渐出现并在实践中发展创新目前出现了多种物流金融模式不同的物流金融模式具有不同的操作模式并且在物流企业、金融机构和中小企业的活动中起到了不同的作用。2.1垫付货款模式垫付货款模式的操作流程是:发货人委托第三方物流企业送货第三方物流企业应首先按照合约垫付扣除物流费用的部分或者全部货款接着第三物流企业向提货人交付货物同时向提货人收取发货人的应收账款最后第三方物流供应商与发货人结清货款。22代收货款模式代收货款模式是第三方物流企业首先向发货人提货然后向提货人交付货物时代替发货人收取货款最后由物流企业和发货人结算。随着电子商务的发展网上购物越来越普及代收货款模式已在众多网店和第三方物流企业之间广泛开展。在代收货款模式中发货人与第三方物流企业签订协议由第三方物流企业向用户送货上门同时根据合同代收货款然后定期与发货人结清货款。23仓单质押模式仓单质押分为典型仓单质押模式和综合仓单质押模式。231典型仓单质押模式典型仓单质押模式是仓单质押的基本模式融资方把货物存储在金融机构指定的仓库后凭仓库开具的货物仓储凭证即仓单向金融机构申请融资金融机构根据货物的价值向客户提供一定比例的融资。第三方物流企业根据融资方与金融机构签订的质押贷款合同以及三方签订的仓单质押业务合作协议书根据质押物寄存地点的不同对融资企业提供两种类型的服务:一是对寄存在本企业仓储中心的质物提供仓储管理和监管服务二是对融资方寄存在经过金融机构确认的本企业之外的其他社会仓库中的质押物提供监管服务必要时才提供仓储管理服务。232综合业务型仓单质押模式综合业务仓单质押模式是金融机构根据第三方物流企业的规模、经营业绩、运营现状、资产负债比例以及信用程度授予第三方物流企业一定的信贷额度第三方物流企业可以直接利用这些信贷额度向相关企业提供便捷灵活的质押贷款业务由第三方物流企业直接监控质押贷款业务的全过程。这种运作模式把大部分的业务操作集中到第三方物流企业身上金融机构只要负责对第三方物流企业进行统一授信其他的都由第三方物流企业负责。24保兑仓模式保兑仓业务是仓单质押的延伸。在保兑仓业务模式中制造商、经销商、第三方物流供应商、银行四方签署保兑仓业务合作协议书经销商根据与制造商签订的购销合同向银行缴纳一定比率的保证金一般不少于经销商计划向制造商此次提货的价款申请开立银行承兑汇票专项用于向制造商支付货款由第三方物流供应商提供承兑担保经销商以货物对第三方物流供应商进行反担保。第三方物流供应商根据掌控货物的销售情况和库存情况按比例决定承保金额并收取监管费用。银行给制造商开出承兑汇票后制造商向保兑仓交货此时转为仓单质押。通过保兑仓大大缓解了交易双方的现金压力提高了资金周转真正实现了制造商、经销商、第三方物流企业和银行的多赢。25物流保理模式保理又称保付代理是指出口企业以赊销、承兑交单等方式销售货物时保理商买进出口企业的应收账款并向其提供资金融通、进口企业资信评价、销售账户管理、信用风险担保等一系列的综合金融服务。在物流保理业务的运作过程中客户在其产品置于第三方物流企业监管之下的同时就能凭提单获得物流企业预付的货款货物运输和保理业务的办理是同时进行的。从目前物流的发展趋势来看第三方物流企业越来越多地介入到客户的供应链管理当中因而往往对于买卖双方的经营状况和资信程度都有相当深入的了解因此在进行信用评估时不仅手续较金融机构更为简捷方便而且其风险也能够得到有效的降低。3不同物流金融服务模式的选择物流金融服务的模式不同其对参与主体的要求也不同第三方物流企业在进入物流金融服务时应考虑各种物流金融服务模式的进入条件结合自身发展现状和要求开展合适的物流金融服务模式。31垫付货款模式的选择垫付货款模式实质是一种替代采购模式。第三方物流企业必须首先为提货人的采购活动垫付货款然后再向提货人收款。这样一来既可以消除发货人资金积压的困扰另一方面也减少了提货人通过各种途径付款的麻烦。但是在实际运作中总是存在着货物不符或者顾客不完全满意的情况此时需要发货人根据合同无条件回收货品并且按照一定的比例支付运费。而且对第三方物流企业而言需要较强的资金实力以缓解垫付货款所带来的资金压力。32代收货款模式的选择在产品丰富、市场瞬息万变、竞争激烈的今天大量小规模的采购商常常没有固定的进货渠道甚至依托电子商务仅凭一个电话或者轻点鼠标即可搞定商品型号与价格完成商流的交易但是“一手交钱一手交货”的这一交易中的关键环节供货方只能委托物流企业来完成。代收货款业务不仅消除了发货方害怕发完货后收货人不给钱的担忧而且也消除了收货方害怕付过钱后发货人不发货的担忧对于收发货双方来说简单、方便节省人力与费用于是在全国各地的货运市场盛行起来。第三方物流企业代收的资金在交付前有一个沉淀期。在资金的这个沉淀期内第三方物流供应商等于获得了一笔不用付息的资金。物流企业可以将这笔资金进行资本运作使其增值。这不仅加快了客户的流动资金周转有助于改善客户的财务状况而且为客户节约了存货的持有成本。所以代收货款模式适合任何愿意为客户提供更好服务的有信誉的物流企业。33质押模式的选择仓单是物流企业在与存货人签订仓储保管合同的基础上对存货人所交付的仓储物进行验收之后出具的物权凭证。从业务发展的需要看仓单应该是一种可流通的、可背书转让的有价证券。但是在我国现实法律中关于仓单的规定还存在着很多空白在合同法中没有明确地规定仓单的法律地位在我国期货市场以外真正的仓单流通管理体制还没有建立起来。在物流企业的实际运作中关于仓单的格式和内容、提取货物时是否必须是存货人、如何识别仓单的合法持有者等各物流企业没有统一的规定关于仓单的合并和分割也没有明确的法律条文或者依据。所以第三方物流企业在提供权利质押业务时一定要依据相关的法律法规规范仓单的管理提高仓单的社会地位、适用范围和流通功能。在质押物的选择过程中所选质押物最好为价值易确定且相对透明稳定市场需求量大流动性好变现性较好质量稳定容易储藏保管的大众化物品。可以通过控制贷款期限的长短、质押贷款的比例设立风险保证金制度等方法尽量避免货物的市场价值波动风险。同时关于质押物的监管尽量选择在货物保持一定总量的前提下货物可以进行相对动态流动的质押模式这样更有利于融资企业的经营活动然而此种模式也需要第三方物流企业具有更高的资信水平和实时监控的能力。34保兑仓模式的选择作为第三方物流企业应当保兑仓模式实际操作中注意以下事项:①必须对经销商的资信进行核查。了解经销商背景情况经销网点分布、销量基本情况市场预测及销售分析财务状况及偿债能力借款用途及还款资金来源反担保情况与金融机构往来及或有负债情况综合分析风险程度其他需要说明的情况调查结论等。②要求货主进行反担保其方式为抵押或质押。货主应提供以下材料:抵押物、质物清单抵押物、质物权力凭证抵押物、质物的评估资料保险单抵押物、质物为共有的提供全体共有人同意的声明抵押物、质物为海关监管的提供海关同意抵押或质押的证明抵押人、质押人为国有企业提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明董事会同意抵押、质押的决议其他有关材料。35物流保理模式的选择从保理业务的服务内容来说物流保理业务与银行保理业务无本质不同但是其经营的主体由银行变为了第三方物流企业使物流和金融流的联系更为紧密。金融机构保理业务的主要风险来自于买卖双方的合谋性欺骗一旦金融机构在信用评估时出现失误就很可能财货两空。而在物流保理业务中由于货物尚在物流企业控制之下这一风险显然已得到大大的降低。即使第三方物流企业因无法追讨货款而将货物滞留由于对该货物市场有相当的了解与该行业内部的供应商和销售商具有广泛的联系在货物变现时能够享受到诸多的便利使货物得到最大程度的保值。4结论物流金融业务是一个能够实现多方共赢的业务但是作为一个物流金融信贷刚刚起步的国家我国的法律法规、制度建设和市场建设仍然滞后因此开展物流金融业务时要深入研究物流金融业务的特点制定完备的风险评价体系并提出风险防范的建议以防范可能出现的风险。特别是开展物流金融服务的第三方物流企业在物流金融业务中承担了更多的风险因此第三方物流企业在开展物流金融服务时需要评估合作企业的经营能力和信用状况了解市场信息和对业务流程的科学管理等从而降低业务风险。参考文献1谢鹏物流金融运作模式探讨J福建金融20072:45482万泉论物流金融服务模式———第三方物流企业的服务创新J电子商务20097:25283何旭第三方物流的金融服务模式研究J江西金融职工大学学报200610:24254冯耕中物流金融业务创新分析J预测20071:49545张墨晗我国企业物流金融研究J经营管理者200814:8889

1 / 8
下载文档,编辑使用

©2015-2020 m.777doc.com 三七文档.

备案号:鲁ICP备2024069028号-1 客服联系 QQ:2149211541

×
保存成功