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电子商业汇票系统及配套制度支付结算司2009年9月赵懿电子商业汇票系统系统外围环境要点相关配套制度系统建成后的影响系统的特点电子商业汇票系统的定义系统建设进程系统建设背景系统外围环境介绍国内票据市场发展的内在必然国内货币市场建设的重要内容国际货币市场发展的共同趋势为什么选择建立电子商业汇票系统而非电子票据系统理论和实践方面均具备可行性纸质票据和电子票据相互转换问题系统建设背景银行汇票出票银行签发，由其在见票时根据实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。商业汇票出票人签发的、委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据银行承兑汇票申请人将款项交存银行，由银行签发并承诺于到期日或见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票在同一票据交换区域内，由出票人签发，出票日起10日内，委托其开户行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。单位和个人全国单位和个人全国仅单位全国银行本票单位和个人同一票据交换区或同一省（市）种类定义适用对象及范围商业承兑汇票国内票据市场发展的内在必然非现金支付工具票据市场已具较大规模（2007年数据）签发票据：•667万笔，同比增长13.43%•6.06万亿元，同比增长9.98%交易量：10.12万亿元•纵向比：是2000年的15.82倍，复合年均增长48.36％•横向比：相当于–2007年沪、深股市交易量（46.1万亿）的21.95％–银行间市场债券回购、同业拆借交易量（55.5万亿）的18.23％–银行间债券市场现券交易量（15.6万亿元）的64.87％国内票据市场发展的内在必然票据市场发展遇到瓶颈商业汇票采用传统的手工、纸质处理方式•伪造、变造票据等假票诈骗案件时有发生；•票据交易成本高、效率低；缺乏全国统一的票据市场，市场交易品种单一，而且融资性票据发展受制约；市场参与主体较少，做市商机制和信用评估机制不健全。国内票据市场发展的内在必然瓶颈制约了票据市场本身的发展制约了企业支付和融资活动的发展；制约了商业银行的业务创新；不利于中央银行货币政策的传导和实施。国内票据市场发展的内在必然货币、资本、外汇三大金融市场中，货币市场发展速度相对缓慢电子化程度不高透明度不高市场不统一利率生成机制不健全交易品种不多国内货币市场建设的重要内容电子票据是票据市场以及货币市场未来发展的主要方向电子票据基本成为各国的共识电子票据已成为欧美发达国家货币市场的最重要组成部分例如：1、电子票据是美国货币市场上最主要的工具之一目前未清偿商业票据余额达数万亿美元2、韩国在2004年推出电子商业汇票系统大受欢迎3、我国台湾地区监管机构在1989年即提出沿着先支票、再本票、后汇票的路径发展电子票据，2003年签发亚洲第一张电子票据（电子支票），随后建成了以票据交换所为登记托管机构、票据专营公司和商业银行为做市商和经纪人、企业等为票据当事人的发达票据市场，以此为重点促进了货币市场的高速发展。国际货币市场发展的共同趋势支票、银行汇票、银行本票为即期支付工具；商业汇票为远期支付工具，兼具支付和融资功能。全国支票影像系统的建立，实现了支票的全国通用、支票进入银行系统内的截留和支票在银行间处理的影像化。小额支付系统银行本票和华东三省一市银行汇票业务的开通，实现了银行本票和华东三省一市银行汇票进入银行系统内的截留和在银行间处理的电子化。为什么选择电子商业汇票系统票据市场结构：2006年第1季度—2008年第4季度各类票据签发笔数发展趋势图为什么选择电子商业汇票系统票据市场结构：2006年1季度—2008年4季度各类票据签发金额发展趋势图为什么选择电子商业汇票系统从结构上看，银行汇票、商业汇票、银行本票、支票具有不同的发展特点：银行汇票、银行本票和支票发展已趋于成熟，呈平稳发展或下行的趋势；无论从签发笔数和签发金额来看，商业汇票呈上升的发展态势。为什么选择电子商业汇票系统十几年的发展，票据市场初具规模，积累了知识和经验学术界多年探索奠定了坚实的理论基础《电子签名法》等法律的出台，为电子商业汇票系统解决了签章等问题信息技术的发展，为电子商业汇票系统做了技术方面的准备中国人民银行积累了建设大型电子系统的经验大小额支付系统华东三省一市银行汇票全国支票影像系统境内外币支付系统理论和实践均具备可行性商业银行在金融电子化方面进行了多年的有益实践，积累了经验，培育了客户招商银行电子票据中国民生银行电子票据中信银行电子票据企业在电子商务实践中已基本接受了电子化金融产品理论和实践均具备可行性电子票据与纸质票据在法规制度和业务处理规则上客观存在的差异难以在短期内消除，允许二者转换实际中存在很多困难：转换之前票据行为人的电子签名或书面签章如何补签或补盖？纸质票据由谁保管，如何控制风险？纸质票据与电子票据编号规则不同，如何确定二者的同一性？在当前电子商业汇票尚处于推广应用的初期，还很难看到电子票据与纸质票据在任意环节互相转换的大规模需求。电子票据与纸质票据的形式转换存在可以“变通”的实现方式。电子票据的持票人也可以通过先履行其电子票据权利，再另行签发新的纸质票据的方式解决电子票据与纸质票据转换的问题；同理，纸质票据的持票人也可以通过先履行其纸质票据权利，再使用其他支付工具或另行签发新的电子票据的方式解决纸质票据与电子票据转换的问题。纸票和电票的相互转换问题2008年1月，央行年度工作会议立项定为近两年重点工程苏宁副行长主管近期目标：商业汇票电子化远期目标：融资性票据（带息票）电子化配套工作：制订《电子商业汇票系统业务管理办法》等系统建设进程时间表2008年3月至10月，论证和编写需求2008年11月至2009年2月，成立项目跟踪组，分析需求，编写实现方案2008年12月至2009年3月，公布工程计划和实施方案，同时要求商业银行开始筹备2009年4月，央行进入开发阶段，商业银行最迟在5月份进入开发阶段2009年6-8月，内部测试，联调测试2009年10月，电子商业汇票系统上线系统建设进程电子商业汇票系统英文简称ECDS中国人民银行建设并管理依托网络和计算机技术接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务提供纸质商业汇票登记查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）公开报价服务综合性业务处理平台电子商业汇票系统定义电子商业汇票完全无纸化票据记载和流通全部电子化以电子签名代替签章，证明当事人的真实意思表示支持票、款在线同时交割方式（即DVP方式）系统的特点扩展了商业汇票的功能电子商业汇票的付款期延长为一年，突破了纸质商业汇票付款期仅为六个月的限制，为活跃短期融资市场准备了条件为融资性票据的推出做好了准备回购型贴现、转贴现、再贴现可以设置赎回封闭期和赎回开放期，引入期权概念重新界定了权利义务关系，丰富了银行间融资业务的品种系统的特点电子商业汇票的法规依据《中华人民共和国票据法》和《中华人民共和国电子签名法》突破《支付结算办法》等央行制度制订《电子商业汇票系统业务管理办法》和《电子商业汇票系统业务处理办法》等规章制度，统一规范电子商业汇票业务对于以前法律法规没有明确的事项进行了进一步的明确或进行了更严格的控制比如对于记载“不得转让”的票据，在实际纸票中还是有人会去转让，而我们系统严格控制了这类票据不得转让系统的特点央行充分介入电子商业汇票市场央行拟将再贴现由只买不卖改为既买又卖央行拟成为电子商业汇票市场的经常性交易主体央行拟将电子商业汇票纳为公开市场交易工具对于银行来说，接入ECDS面对的是全国市场交易对手不局限于接入行与其客户之间接入ECDS的任何两个业务参与者之间均可发生交易任何业务参与者的交易对手都成倍扩展系统的特点短期看有利于票据市场的进一步繁荣长期看对货币市场影响深远系统的影响降低了票据业务的操作风险电子商业汇票的操作风险基本上只与电脑系统运行有关相对于纸票的易被仿制变造而言大为降低提高了票据业务的交易效率电子商业汇票一切活动均在ECDS上记载作成ECDS支持在线交割票款扩大了现有业务的发展空间承兑费用市场化，促使承兑业务成为新的利润增长点扩展付款期，改进回购方式，规范质押操作，将使商业银行的票据资产业务和质押业务获得更大的发展空间短期看有利于票据市场的进一步繁荣有利于改善市场利率生成机制有利于1年内各档期完全市场化利率的生成为SHIBOR提供参考依据有利于降低票据市场的系统性利率风险票据再贴现业务成为公开市场操作的一部分央行通过票据买卖传导货币政策央行将成为维持票据市场利率稳定的中坚力量有利于提高商业银行资产配置的主动性和灵活性ECDS可借鉴票据法律关系创造出灵活的交易产品和方式商业银行将可自由选择是否承担或隔离转让资产的信用风险长期看对货币市场影响深远有利于形成统一、规范、有形、发达的票据市场，从而促进形成发达的货币市场国务院《关于推进重庆市统筹城乡改革和发展的若干意见》（国发〔2009〕3号）已提出原则意见：“依托全国金融市场中心建设整体布局，待时机成熟后，优先考虑在重庆设立全国性电子票据交易中心”长期看对货币市场影响深远大陆境内的票据市场可能形成如下格局接入银行A接入银行B类似券商类似券商系统接入系统接入自营自营经纪经纪票据当事人甲票据当事人乙票据当事人丙票据当事人丁类似股票投资者类似股票投资者类似股票投资者类似股票投资者全国票据交易中心负责电票登记托管记载权利义务关系长期看对货币市场影响深远ECDS是我国金融电子化方面的又一里程碑，将全面革新商业汇票的记载形式、流通方式和交易品种，促进票据市场的进一步繁荣，同时也为推广融资性票据、资产支持票据、贷款转让电子化等准备了条件，有利于形成统一、高效的电子化货币市场。小结电子商业汇票系统系统外围环境要点相关配套制度目录电子商业汇票系统概述电子商业汇票系统业务处理功能模块纸质商业汇票登记查询功能模块4商业汇票转贴现公开报价功能模块231电子商业汇票系统：电子商业汇票系统是指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、存储、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）转贴现公开报价的业务处理平台。电子商业汇票：电子商业汇票是出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子商业汇票为定日付款票据，付款期限自出票日起、至票据到期日止，最长不得超过1年。与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。系统概述系统术语的定义系统参与者与业务参与者系统参与者——具有支付系统行号，直接接入ECDS的银行业金融机构和财务公司。业务参与者——通过行内系统或开户行系统办理电子商业汇票业务的相关当事人，包括：接入行、接入财务公司、被代理行、被代理财务公司、人民银行、除前五项以外的法人及其他组织（以下简称企业）。•接入行——直接接入电子商业汇票系统的银行•接入财务公司——直接接入电子商业汇票系统的财务公司•被代理行——通过接入行办理电子商业汇票业务的银行•被代理财务公司——通过接入行办理电子商业汇票业务的财务公司系统概述系统术语的定义接入点和接入点银行接入点是指银行业金融机构接入电子商业汇票系统的接入系统,系统参与者通过接入点发送和接收相关业务接入点银行是指拥有电子商业汇票系统接入点的银行业金融机构系统概述系统术语的定义业务参与者A电子商业汇票系统接入点A接入点B业务参与者B系统参与者A系统参与者B业务前置（例如网银、电子终端）业务参与者C接入点银行A接入点银行B系统概述系统术语定义实线表示逻辑结构虚线表示物理连接电