金融学

金融学第一章货币概述第一节货币“质”的规定性一、货币的起源马克思用抽象的逻辑分析法和具体的历史分析法，分析货币是商品经济发展的必然产物，它根源于商品，并伴随着商品经济的发展而自发地产生。第一节货币“质”的规定性二、货币的形式(一)实物货币(二)金属货币(三)纸币(四)信用货币三、货币的本质固定地充当一般等价物的特殊商品。第二节货币“量”的规定性一、货币量范围二、货币层次划分M0＝流通中的现金M1＝M0＋企业单位活期存款＋机关团体活期存款＋部队活期存款;M2＝M1＋企业单位定期存款＋个人储蓄存款M3＝M0＋全部银行存款第三节货币的职能一、价值尺度二、流通手段三、支付手段四、贮藏手段五、世界货币第二章货币制度第一节货币制度的形成和构成要素一、货币制度的含义及形成二、货币制度的构成要素（一）货币材料（二）货币单位（三）各种通货的铸造、发行和流通程序（四）准备制度第二节货币制度的演变金属货币制度信用货币制度银本位制金本位制平行本位制双本位制跛行本位制银两本位制银币本位制金币本位制金块本位制金汇兑本位制金银复本位制货币制度第三节我国的货币制度一、我国的人民币制度二、一国两制下香港的货币制第四节国际货币制度一、国际货币制度的概念二、国际货币制度的类型（一）国际金币本位制（二）金汇兑本位制（三）布雷顿森林体系（四）当前的管理浮动汇率体系第三章货币流通第一节货币流通概述一、货币流通与商品流通（一）商品流通（二）货币流通二、货币需要量和货币流通量（一）货币需要量（二）货币流通量第一节货币流通概述三、货币流通渠道（一）现金流通（二）非现金流通第二节货币流通及其规律一、金属货币流通规律M＝PQ÷V二、纸币流通规律第四章信用第一节信用概述一、信用的含义及特征（一）含义（二）特征第一节信用概述二、信用产生的客观依据（一）社会再生产过程中资金运动的特征决定了信用关系存在的必然性。（二）利益的不一致性（三）国家宏观调控需要第二节信用制度及其主要形式一、信用制度－－－为约束信用主体行为的一系列规范与准则及其产权结构的合约性安排。二、信用的主要形式（一）商业信用－－工商企业之间由于商品交易而延期付款或预收货款所发生的借贷活动。（二）银行信用－－－银行或其他金融机构以存款或其他方式筹集资金，以贷款等方式运用资金的信用活动。第二节信用制度及其主要形式（三）国家信用－－－又称政府信用，是以国家作为债权人或债务人的信用。（四）消费信用－－－企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。（五）国际信用－－－国与国之间的企业、经济组织、金融机构及国际经济组织相互提供的与国际贸易密切联系的信用形式。第三节信用工具一、信用工具的含义二、信用工具的特点三、信用工具的分类第五章利息与利率第一节利息的本质和利息率一、利息在信用关系中，债务人支付给债权人的报酬。二、利息率在一定时期内利息额同本金额的比率。1、按表示方法不同年利率月利率日利率第一节利息的本质和利息率2、按利率计算方法的不同：单利复利3、按利率的性质不同：名义利率(真实水平)实际利率4、按利率是否浮动：固定利率(管理水平)浮动利率5、按利率形成方式的不同：官方利率市场利率第二节决定和影响利率变化的因素一、利率决定的主要理论二、影响利率的主要因素(一)平均利润率(二)银行成本(三)通货膨胀预期(四)中央银行政策(五)商业周期—经济周期第二节决定和影响利率变化的因素(六)借款期限和风险(七)借贷资金供求状况(八)政府预算赤字(九)国际利率水平(十)国际贸易和国际资本流动状况第三节利率杠杆与运用一、利率杠杆的功能（一）宏观调节功能1、积累资金2、调节宏观经济3、媒介货币向资金转化4、分配收入(二)微观调节功能1、激励功能2、约束功能第三节利率杠杆与运用二、运用经济杠杆的客观经济条件(一)稳定的货币环境(二)银行企业化(三)企业企业化(四)企业在资金上与银行的联系程度较高(五)合适的利率水平(六)恰当的利率政策(七)发育健全的金融市场(八)以间接调控为主的宏观经济体制第六章金融市场第一节金融市场概述一、金融市场二、金融市场的构成要素三、金融市场的分类（一）有无中介直接金融市场间接金融市场（二）交易对象货币市场资本市场外汇市场黄金市场第一节金融市场概述（三）交易程序一级市场二级市场（四）交割时间现货市场期货市场（五）地理区域国内金融市场国际金融市场（六）有无固定场所有形市场无形市场第一节金融市场概述四、金融市场的功能1、融通资金2、资源配置3、调节经济4、反映经济第二节货币市场一、货币市场的含义二、货币市场的构成（一）短期信贷市场（二）同业拆借市场（三）票据市场（四）回购协议市场（五）大额可转让定期存单市场第三节资本市场一、资本市场的含义二、证券市场第八章金融机构及其类型第一节金融机构的形成一、金融机构的含义及功能（一）含义（二）功能1、吸收存款、发放贷款功能2、经纪和交易功能3、承销功能4、咨询和信托功能第一节金融机构的形成二、金融机构的基本类型（一）按金融机构管理地位不同1、金融监管机构2、接受金融监管机构（二）按是否接受公众存款1、存款性金融机构2、非存款性金融机构第一节金融机构的形成（三）按是否负担国家政策性融资任务1、政策性金融机构2、非政策性金融机构（四）按是否属于银行系统1、银行金融机构2、非银行金融机构第二节中国的金融机构一、中国人民银行的诞生二、高度集中的金融机构体系形成三、改革开放后第三节国际金融机构一、国际货币基金组织二、世界银行集团三、国际清算银行四、区域性金融机构第九章商业银行第一节商业银行的产生和发展一、商业银行的产生二、商业银行的发展(一)现代商业银行的形成途径(二)现代商业银行的发展模式三、现代商业银行的发展趋势第二节商业银行的性质、职能和组织制度一、商业银行的性质、职能和组织制度（一）商业银行具有一般企业的特征（二）商业银行是一种特殊的企业（三）商业银行是一种特殊的金融企业二、商业银行的职能（一）信用中介（二）支付中介（三）信用创造（四）金融服务第二节商业银行的性质、职能和组织制度三、商业银行的组织制度（一）商业银行组织制度建立的原则1、竞争原则2、稳健原则3、适度原则（二）外部组织形式1、单元制2、分支行制3、持股公司制4、连锁银行制第三节商业银行的经营业务一、商业银行的负债业务（一）自有资本(二)存款(三)借款第三节商业银行的经营业务二、商业银行的资产业务(一)贷款(二)投资(三)信托(四)租赁第三节商业银行的经营业务三、商业银行的中间业务四、商业银行的国际业务第四节商业银行的经营管理一、商业银行的经营原则（一）安全性（二）流动性（三）盈利性第四节商业银行的经营管理二、商业银行的经营管理理论(一)资产管理理论(二)负债管理理论(三)资产负债管理理论第十章中央银行第一节中央银行的产生和发展一、中央银行产生的经济背景(一)商品经济迅速发展(二)资本主义经济危机的频繁出现(三)银行信用的普遍化和集中化二、中央银行产生的客观要求(一)政府对财富和银行的控制(二)统一发行银行券的需要(三)集中票据清算的需要(四)为商业银行提供最后的资金支持的需要三、中央银行的发展第二节中央银行的性质、职能和结构一、中央银行的性质二、中央银行的职能三、中央银行的结构第十一章其他金融机构第一节政策性金融机构一、政策性金融机构的含义二、政策性金融机构的职能（一）倡导性职能（二）选择性职能（三）补充性职能（四）服务性职能三、政策性金融机构的主要业务（一）资金来源业务（二）资金运用业务第二节投资银行一、投资银行的含义二、投资银行的业务（一）发行业务（二）证券交易（三）证券私募（四）资产证券化（五）购与兼并第二节投资银行三、投资银行的结构四、我国的证券经营机构第三节保险公司一、保险的含义二、保险的原则三、保险的职能四、保险合同五、保险经营的环节第十四章货币需求第一节货币需求概述一、货币需求与货币需求量在特定的时、空范围内，社会各个部门对货币需要持有量的总和。二、微观货币需求和宏观货币需求三、名义货币需求和真实货币需求PMdMd；第二节货币需求理论一、马克思的货币需求理论马克思关于流通中货币量的分析，后人多用“货币必要量”的概念来表述。假设条件是完全的金流通。基本公式是：第二节货币需求理论二、费雪方程式以M为一定时期内流通货币的平均数量；V为货币流通速度；P为各类商品价格的加权平均数；T为各类商品的交易数量，则有：MV＝PT第二节货币需求理论三、剑桥方程式剑桥学派，在研究货币需求时重视微观主体的动机。认为，处于经济体系中的个人对货币的需求，实质是选择以怎样的方式保持自己资产的问题。Md＝kPY第二节货币需求理论四、凯恩斯及凯恩斯学派的货币需求理论(一)凯恩斯货币理论M＝M1＋M2＝L1(Y)＋L2(r)(二)凯恩斯学派对货币需求理论的发展发展一：鲍莫尔平方根法则发展二：托宾---多样化资产组合选择理论。第二节货币需求理论七、弗里德曼的货币需求函数式中，为实际货币需求。PMd/第十三章货币供给第一节货币供给及其理论一、货币供给一国在某一时点上用于各种交易的货币总量。二、货币供给理论（一）货币供给理论的主要内容(二）货币供给理论的产生和发展第二节货币供给的形成一、货币供给的主体二、对“贷款引出存款”质疑的解析第三节货币供给的运行机制一、现金的运行机制二、存款的创造过程第四节货币供给的决定一、货币供给模型M＝m×B二、基础货币B＝C＋R三、货币乘数m=Ms÷B第十四章货币供求均衡第一节货币均衡一、货币均衡的含义Ms=Md二、货币均衡与社会总供求平衡第二节货币失衡一、货币失衡的含义二、货币失衡的表现第一节通货膨胀的一般理论一、通货膨胀的含义在纸币流通条件下，流通中的货币供应量超过了经济发展对货币的需求量，导致货币贬值，从而引起物价水平普遍、持续上涨的经济现象。第一节通货膨胀的一般理论二、通货膨胀的类型（一）按通货膨胀严重程度分类1、爬行式通货膨胀2、步行式通货膨胀3、小跑式通货膨胀4、奔腾式通货膨胀（二）按通货膨胀产生的原因分类1、需求拉上型通货膨胀2、成本推进型通货膨胀3、结构型通货膨胀第一节通货膨胀的一般理论（三）按政府的政策和控制通货膨胀的措施1、开放型通货膨胀2、压抑型通货膨胀三、通货膨胀的度量四、通货膨胀对经济的影响第二节通货膨胀的成因与治理一、西方经济学者对通货膨胀成因的分析(一)需求拉上说当总需求与总供给的对比处于供不应求状态时，过多的需求拉动价格水平上涨，可以表述为：“过多的货币追求过少的商品”。第二节通货膨胀的成因与治理(二)成本推动说这是一种侧重从供给或成本方面分析通货膨胀形成机理的假说。(三)供求混合推动说这种观点认为，在现实经济社会中，通货膨胀的原因究竟是需求拉上还是成本推进很难分清：既有来自需求方面的因素，又有来自供给方面的因素，即所谓“拉中有推、推中有拉”。第二节通货膨胀的成因与治理二、我国理论界对通货膨胀的解释三、通货膨胀效应的不同评价第三节通货紧缩的一般理论一、通货紧缩的含义在纸币流通条件下，流通中的货币供应量低于经济发展对货币的需求量，导致货币升值，从而引起物价水平普遍、持续下降的经济现象。第三节通货紧缩的一般理论二、通货紧缩的类型（一）按通货紧缩持续时间长短分类1、长期通货紧缩2、中长期通货紧缩3、短期通货紧缩（二）按通货紧缩严重程度分类1、轻度通货紧缩2、中度通货紧缩3、严重通货紧缩第三节通货紧缩的一般理论（三）按通货紧缩与经济增长状况1、增长型通货紧缩2、衰退型通货紧缩（四）按通货紧缩的成因分类1、政策型通货紧缩2、产业周期型通货紧缩3、需求拉下型通货紧缩4、成本压低型通货紧缩5、体制转轨型通货紧缩6、外部冲击型通货紧缩7、混合型第四节通货紧缩的成因和治理一、通货紧缩的成因二、通货紧缩对经济的影响三、通货紧缩的治理第十六章货币政策调控第一节货币政策及其目标一、货币政策的含义、类型(一)含义(二)类型1、扩张型2、紧缩型3、中立型第一节货币政策及其目标二、货币政策最终目标(一)稳定物价：指中央银行通过货币政策的实施，使一般物价水平保持基本稳定，在短期内不发生显著的急