金融管理与实务7.txt

金融管理与实务专业教学标准2007年5月1浙江金融职业学院金融管理与实务专业教学标准1．【专业名称】金融管理与实务2．【入学要求】普通高中毕业生3．【学习年限】三年4．【培养目标】本专业主要面向商业银行和农村金融部门一线岗位，培养德、智、体、美等全面发展，具有敬业精神、创新精神和较强实践能力,能全面、系统、规范掌握银行个人储蓄业务、现金出纳业务、会计结算业务、银行卡业务和客户经理业务，熟悉各商业银行及其它金融机构临柜交易、客户服务营销、业务管理的基本知识与操作技能，能胜任商业银行等金融机构个人储蓄业务处理岗、现金出纳业务处理岗、会计核算业务处理岗、银行卡业务处理岗、客户经理岗等工作岗位，有职业生涯发展基础的高素质技能型金融人才。5．【职业范围】序号就业岗位职业资格1个人储蓄岗“计算机基础知识和应用能力”等级证书（一级），省教育厅颁发“业务技能水平”证书(中文输入、点钞、电脑传票、计算技术)，浙江金融职业学院颁发“反假货币上岗资格”证书，中国人民银行颁发“会计电算化”证书（初级），财政部门颁发“会计上岗证”，财政部门颁发“中国银行业从业人员资格认证考试合格证书”，中国银行业协会颁发2现金出纳岗3会计结算岗4银行卡业务岗5客户经理岗6业务管理岗26．【人才规格】本专业培养的人才应热爱祖国，拥护党的基本路线，掌握马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”重要思想和科学发展观的基本原理，具有良好的职业道德、健全的体魄以及良好的人际沟通能力和一线岗位适应能力。在上述基础上，本专业所培养的人才应具有以下知识、技能与态度：（1）知识掌握经济金融的基本概念与基础理论了解有关金融法律法规的基本规定掌握商业银行个人储蓄业务的基本知识、核算要求与操作流程掌握财务会计核算的基础知识、核算要求与操作流程掌握银行会计业务核算的基本知识、核算要求与操作流程掌握银行卡业务处理的基本知识、业务要求与操作流程掌握商业银行授信业务的基本知识、业务要求与操作流程掌握个人理财业务的基本知识、业务规范与操作方法掌握商业银行服务营销的基本知识与业务规范掌握网络金融业务的基本知识与业务规范了解商业银行风险管理的基本概念与基础理论了解国际金融业务的基本概念、基础理论与相关的业务要求了解保险业务的基本概念、基础理论与相关的业务要求了解证券投资业务的基本概念、基础理论与相关的业务要求掌握必需的、实用的英语知识掌握计算机和互联网知识的应用（2）技能能准确快速进行手工点钞与机器点钞能准确鉴别假币及现金挑残能熟练使用五笔输入法打字能熟练进行数字键盘的传票录入能辨认客户签名的准确性能进行重要凭证、印章的盘点与入库能准确进行帐薄的登记与帐目核对能准确进行利息计算3（3）态度具有敬业精神、团队精神和求索精神具有严格执行银行相关法律法规的科学态度具有良好的人际沟通能力和一线岗位适应能力具有创业精神、良好的职业道德和健全的体魄本专业所培养的人才必须取得的基本技能证书（1）浙江省高校非计算机专业计算机基础知识和应用能力等级考试（一级）证书；（2）学院颁发的业务技能水平证书(中文输入、点钞、电脑传票、计算技术)；（3）反假货币上岗资格证书；（4）会计电算化合格证书。本专业所培养的人才鼓励取得的基本技能证书（1）中国银行业银行从业人员资格认证考试合格证书；（2）外汇从业人员资格证书；（3）浙江省高校非计算机专业计算机基础知识和应用能力等级考试（二级）证书；（4）各类英语能力考级证书。7、【任务与职业能力分析】临柜交易：工作领域工作任务职业能力1．储蓄、出纳1-1营业前准备能按照相关规定做好网点安全、卫生检查等能按规定摆放营业开始所需用具与业务员办理好钱箱交接，准备开始营业1-2受理审查能和客户进行良好的沟通能审查客户有效证件的真实性能识别客户存单、存折、支票等支付凭证的真实性能辨认客户签名的准确性能掌握储蓄业务品种的具体规定（包括存期、存款金额起点等）能具备良好的职业道德素质1-3现金收付能掌握现金收付的基本原则能熟练点钞能准确鉴别假币1-4记帐（录入）能审核凭证要素的合规性能熟练打字（五笔输入法）能熟练录入传票（数字键盘的录入）能根据不同业务流程进行规范处理41-5复核（授权）能掌握有关法律法规的基本规定能熟悉操作流程能确定客户身份1-6日终业务处理能够熟练整理各种凭证能够严格执行钱箱等相关交接制度能够保持高度的风险意识2．会计2-1营业前准备能按照相关规定做好网点安全、卫生检查等能按规定摆放营业开始所需用具能顺利进行业务系统柜员签到2-2开户掌握银行会计基础知识能熟练掌握账户开立的相关规定会审查开户资料及相关证件的真实性、合规性掌握开户申请书的填列、确保信息填列的完整准确会熟练操作开户交易，进行系统操作2-3受理审查票据能掌握《支付结算办法》和《票据法》的相关知识能辨别票据的真伪能掌握票据填写的基本规范能了解客户需要，与客户良好沟通2-4记帐（录入）能熟练掌握汉字的录入、数字键盘的录入能掌握《票据法》《支付结算办法》各项内容会审查银行汇票、商业承兑汇票、转帐支票、汇兑凭证等各项票据业务凭证的真伪、票面要素的合理合规性掌握银行业务的会计基础知识（核算流程、利息计算、风险控制）能掌握信贷业务、中间业务的会计操作了解人民银行汇兑汇路及资金清算会录入操作2-5复核（授权）能熟练掌握汉字的录入、数字键盘的录入能掌握《票据法》《支付结算办法》各项内容会审查银行汇票、商业承兑汇票、转帐支票、汇兑凭证等各项票据业务凭证的真伪、票面要素的合理合规性掌握银行业务的会计基础知识（核算流程、利息计算、风险控制）掌握信贷业务、中间业务的会计操作了解人民银行汇兑汇路及资金清算能具备一定的把握业务风险的能力会录入操作2-6销户掌握银行会计基础知识能熟练掌握账户销户的相关规定会审查销户资料及相关证件的真实性、合规性掌握销户前的各项审查工作会熟练操作销户交易，进行系统操作掌握人行《账户管理办法》《支付结算办法》等规章制度2-7日终业务处理能进行当天业务凭证的整理、核对工作能进行重要凭证、印章的盘点、入库能正确进行系统签退53．银行卡3-1临柜取现熟练掌握银行卡产品的功能和费用标准能分产品正确审核卡片种类，能识别假卡能判断客户身份证明的真伪，准确识别客户身份能根据业务操作流程进行系统操作掌握超权限时主管授权的操作规定，并正确操作能正确核对客户签字3-2临柜存（还）款熟练掌握银行卡产品的功能和费用标准能熟练识别人民币真伪，识别假币能根据业务操作流程进行操作3-3临柜转帐熟练掌握银行卡产品的功能和费用标准能分产品正确审核卡片种类，能识别假卡能判断客户身份证明的真伪，准确识别客户身份能根据业务操作流程进行系统操作掌握超权限时主管授权的操作规定，并正确操作能正确核对客户签字3-4临柜销户能分产品识别卡片的种类能通过系统查询确定客户销户前未了的相关业务，并按规定进行处理能正确进行系统的销户处理能根据风险控制要求收回卡片，并进行帐务处理3-5临柜挂失能根据客户要求受理挂失业务能熟练处理挂失交易3-6临柜收单能根据业务规定进行单据正确性的判断能正确核实单据资金的准确性能正确处理收单操作3-7查询及修改客户资料能根据客户要求进行受理能正确进行系统操作3-8申请表受理能正确审核申请表的完整性和准确性能初步根据授信等级判断申请额度3-9客户投诉及咨询能按照客户投诉内容依据业务管理的相关规定进行处理能按照客户咨询内容依据业务管理的相关规定进行处理3-10ATM清机（不包括清算）能熟练掌握清机处理流程，并正确操作能正确进行ATM现金库的操作能处理ATM日常性故障3-11特殊业务处理能正确受理银行卡换卡业务，按照规定进行换卡操作能根据银行的授信政策正确处理银行卡临时调额业务能根据风险管理的要求正确受理银行卡卡账户的冻结和解冻6服务营销：工作项目工作任务职业能力1．公司金融业务1-1确定营销对象能了解各行业现状在某一行业有专长1-2调查客户概况、行业地位能进行行业地位分析能具备企业财务因素分析能力能具备企业非财务因素分析能力1-3制定综合营销方案能全面了解金融产品能具备产品组合能力能制定个性化服务方案掌握经济法常识1-4与客户进行推销与定价谈判懂得社交礼仪具备表达、沟通能力掌握营销、谈判技巧能进行简单产品定价1-5撰写调查报告具备应用文写作能力1-6后续服务具有团队营销和交叉销售的理念1-7营销方案的调整具备对行业发展前瞻性评估能力具备捕捉企业经营状况变化的能力具备金融服务方案的安全调整能力能对前期营销成果进行总结1-8客户关系维护能分析客户需求能设计维护客户的方案能提供金融咨询服务能妥善处理客户投诉2．个人金融业务2-1客户识别能制定渠道计划能收集目标客户资料能现场识别客户能通过客户资料信息识别客户2-2客户关系建立能对客服关系进行定位能对客服关系进行促成能掌握相关法律知识2-3客户关系维护能分析客户需求能设计维护客户的方案能提供金融咨询服务能妥善处理客户投诉2-4产品营销能对金融产品进行独立分析能制定理财规划能采集金融信息能与客户沟通能组织营销活动7业务管理：工作项目工作任务职业能力1．资产业务管理1-1授信业务管理能掌握授信业务种类能掌握授信业务权限能掌握授信业务进入标准能掌握客户分类标准能评定客户信用等级能掌握相关业务政策法规能进行企业财务分析能了解产品定价方法能了解风险资产的评估与风险系数的测定方法1-2资金业务管理能掌握资产负债管理原理能掌握资金管理原理能划分资金成本能分析资金头寸能掌握相关业务政策法规能掌握资金管理权限2．负债业务管理2-1公司存款能具备基本的金融职业道德修养能具有一定的交际能力了解银行会计结算业务流程了解银行基本的资产业务、负债业务及中间业务，便于为公司存款客户量身定制确定相应的理财计划2-2个人存款能具备基本的金融职业道德修养能掌握并熟练运用银行理财产品，为个人客户制定合适的理财计划能与客户沟通2-3同业存款能具备基本的金融职业道德修养能了解银行及非银行金融机构的相关情况能熟悉银行的优势产品吸引同业存款3．中间业务管理3-1理财顾问能与客户沟通，具备良好的语言表达能力能熟悉金融法律、法规、政策能熟悉各项投资领域能分析客户风险状况能分析客户财务状况能分析客户财务需求能提供客户财务问题解决方案能制定理财规划3-2结算业务管理能熟练掌握结算业务操作管理能具备良好的职业判断能力能掌握结算业务操作风险控制方法能熟悉相关法律法规规定83-3银行卡业务管理能正确回收卡片会根据会计要求平帐、记帐能定期进行帐务的检查能初步审核申请文件的完整性和准确性能初步掌握信用卡的授信等级能基本识别信用卡风险能了解信用卡风险催收的基本方式能根据客户的要求，准确完成临柜的服务工作能根据业务管理及操作的要求，回答客户的问题，化解投诉能运用VIP客户服务的技能提供优质的高端客户服务能根据不同的客户对象进行网点的产品营销和销售3-4担保类业务管理能熟悉相关的法律法规能具备良好的职业判断能力能正确办理银行承兑汇票、银行保函、跟单信用证、备用信用证等业务流程能按银行授信标准判断客户风险能分析客户风险状况能分析客户财务状况能对担保类客户进行风险管理能正确处理担保业务纠纷3-5票据业务管理能熟悉相关的法律法规能具备良好的职业判断能力能正确执行银行内部关于票据管理规定能理解票据行为特征能正确进行票据行为能辨别票据真伪能处理票据纠纷能正确进行票据清算3-6代理代办及其它能熟悉相关的法律法规能具备良好的职业判断能力能正确执行银行内部关于代理业务管理规定能正确签订代理合同能理解银行代理业务中的权利义务