搜索
兰州大学管理学院本科生课程金融机构管理金融机构管理§1金融体系与金融机构课程价值企业、个人需要资金找谁？多余资金如何增值？金融机构管理§1金融体系与金融机构课程主要内容金融体系与金融机构中央银行商业银行认识商业银行商业银行业务管理商业银行个人贷款业务管理投资银行投资基金案例金融机构管理§1金融体系与金融机构教材与建议阅读书目金融机构管理安东尼·桑德斯(AnthonySaunders)人民邮电出版社2010年6月商业银行管理投资银行管理投资基金管理私募基金类教学原理介绍+案例分析+研习专题考察金融机构管理§1金融体系与金融机构§1：金融体系与金融机构经济发展与金融体系金融机构的构成金融机构存在的必要性金融机构管理§1金融体系与金融机构一、金融发展与经济发展金融发展对经济发展的积极作用金融发展有助于实现资本的积聚与集中，可以帮助实现现代化的大规模生产经营，实现规模经济的效益。金融发展有助于提高资源的使用效率，从而提高社会经济效率。金融发展有助于提高用金融资产进行储蓄的比例，因而有助于提高社会的投资水平。金融机构管理§1金融体系与金融机构经济发展对金融发展的作用经济的发展使社会的收入水平不断提高，因而提高人们对金融投资和理财服务的需求。经济发展形成越来越多的大企业集团，这些大的企业集团要求与其融资需求相匹配的现代金融机构为其提供服务。这意味着金融机构的融资规模必须大，融资的效率必须高，融资的手段必须多样化，承担风险的能力必须强。金融机构管理§1金融体系与金融机构现代经济体系有三类市场对经济运行起着主导作用，它们分别是:要素市场产品市场金融市场金融体系一般由3部分组成：金融市场金融机构金融监管和调控金融机构管理§1金融体系与金融机构金融市场市场参与者金融工具交易组织方式金融机构管理§1金融体系与金融机构金融监管金融系统是经济中管制最严格的部门中国：一行三会管制原因：增加投资者可用信息保证金融体系健康有序——市场准入、信息披露、资产、业务、竞争、利率等限制提高货币政策效果金融机构管理§1金融体系与金融机构二、金融机构的构成从动机看，金融市场的主体主要有4大类：投资者筹资者中介者调控和监管者从主体构成看，金融市场有5类参与者：政府部门厂商居民个人金融机构中央银行金融机构管理§1金融体系与金融机构间接融资贷款人(资金供应者)借款人(资金需求者)金融中介直接融资金融机构管理§1金融体系与金融机构金融机构通常分为银行金融机构与非银行金融机构两大部分。各种类型银行的总体，就构成了一个国家的银行体系。大体上，就其经营活动的特点来划分，一个国家的银行体系一般包括四大部分：中央银行、商业银行、各类专业银行和政策性银行。各国通常还有各种类型的非银行金融机构。这些机构主要有：信用合作社、信托投资公司、证券公司、财务公司、保险公司、基金公司等。1、金融机构体系的基本构成金融机构管理§1金融体系与金融机构中央银行：中国人民银行国有商业银行：中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行政策性银行：中国农业发展银行国家开发银行中国进出口银行我国的金融机构体系金融机构管理§1金融体系与金融机构股份制商业银行：交通银行中信实业银行中国光大银行深圳发展银行、民生银行浦发银行、招商银行福建兴业银行、华夏银行等主要的非银行金融机构：中国人民保险（集团）公司招商证券公司中国国际信托投资公司华夏基金管理公司外资银行和涉外金融机构金融机构管理§1金融体系与金融机构2、哪类金融机构重要1970-2000美国企业外部融资来源股票11%债券32%银行贷款19%非银行机构贷款38%金融机构管理§1金融体系与金融机构Basicfactsaboutfinancialstructurethroughouttheworld股票不是工商企业外部融资最重要来源只有那些组织完善的公司在证券市场融资间接融资的重要性远远大于直接融资银行是工商企业外部融资最重要来源对于公司而言，银行金融机构是比股票债券市场重要得多的资金来源。金融机构管理§1金融体系与金融机构三、金融机构存在的必要性（一）降低交易成本1、降低交易成本交易成本——从事金融交易所花费的时间和金钱。金融中介机构怎样降低交易成本？•规模经济投资基金•专门技术支票帐户减少交易费用降低风险商业银行金融机构管理§1金融体系与金融机构2、具有解决信息问题的相对优势金融市场上的重要现象——信息不对称交易的一方对另一方并不充分了解，从而影响做出准确决策。•逆向选择•道德风险最可能造成不利（逆向）结果的人，往往就是最希望从事这笔交易的人。从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用时做出不利于他人的行动。金融机构管理§1金融体系与金融机构-逆向选择“次品车”问题股票和债券市场中的“次品车”如何解决？搭便车问题•信息的私人生产和销售•政府管制•金融中介——信息揭示优势•抵押和净资产金融机构管理§1金融体系与金融机构-道德风险•股票市场上的道德风险•债券市场上的道德风险委托代理问题如何解决？•股东监管•政府监管•金融中介•购买债权而不是股权如何解决？•只向资产净值大的借款者放款•金融中介（银行）--信息监督优势金融机构管理§1金融体系与金融机构金融机构存在的必要性降低交易费用降低风险调节借贷数额和期限反映和调节经济活动金融机构管理§1金融体系与金融机构本章总结