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未来的货币发展预测从最开始的龟壳，到现在国家发行的纸币，以及电子货币，都是货币的存在形式，在一定的时期内都扮演着重要的角色。搞明白货币的由来和发展，是预测未来的货币发展的重要前提。纵观历史，不难发现货币的演变形式一直都遵循一定的规律，而这些规律又一次次的改变着人们的生活方式。这些规律主要包括以下几个方面：一、交易成本递减规律在货币历史中，货币形态并非一成不变，不同时期货币形态不同，同一时期货币形态也会因情况不同而不同。1.在实物货币阶段，龟壳、海贝、蚌珠、米粟、农具、皮革、齿角都曾作为实物货币使用过。最原始的货币也是从这里开始，人们通过相对有交换价值的东西作为货币，进行交换。然而由于质量较重、不便携带，成色不均、难以分割，容易腐烂、不易保存，尺度不均、难于对比等原因，随着商品贸易的发展，已被历史所遗忘。其实，在电影《肖申克的救赎》里，我们仍可以看到监狱里的人们由于没有金钱而用香烟作为交易的货币。这就充分的体现了货币在生活中的真正作用是作为中介去满足人们对生活物资的需求。这也为货币发展预测提供了一个及其有意义的信息，就是未来货币仍要满足中介作用的要求。2.在金属货币阶段，为适应经济发展的需要，由铁、铜等贱金属逐步向金、银等贵金属过度，国家印记证明其重量与成色的金属货币，其稳定的价值、易于分割与保存的优点，金属冶炼技术的提升，使得金属货币意义非凡。由于较高的铸造成本，携带困难，不易保管，易磨损等缺点，交易成本仍然很高。在复本位制情况下，如果按照“法定价值”的方式流通货币（这里指的是金币、银币），就容易出现“格雷欣法则”（源自《货币史：从公元800年起》P24-26）。直到19世纪60年代，复本位制的崩溃（源自《货币史：从公元800年起》P147-149）。一系列的货币制度的崩盘，也使人们意识到，金属货币还存在很大的缺陷。所以说，金属货币的交易成本虽然比之前的实物货币低一些，但还不足以达到人们进行商品交易的理想货币形态。3.信用货币制度取代金属货币制度可以说是货币制度发展史中的质的飞跃，它突破了货币的黄金限制。从刚开始作为硬币的货币发展到后来逐渐将其取代的各种形式的纸信用工具和银行存款，信用货币制度不断地完善。例如美国的美元、法国的指券和指票。（源自《货币史：从公元800年起》P363-369）信用货币降低了贵金属的存储、分割、安全运输等费用，节约的金属被用于其他高效的生产领域。在信用货币阶段中，由最初的可兑换为金属货币的信用货币，过渡到布雷顿森林体系的部分兑现，逐渐发展成牙买加货币体系下不可兑换的纯信用货币，它是货币的价值符号，以国家信誉为担保，代表国家对使用者的负债，但是多次因货币滥发而造成的通货膨胀而使之备受争议。现代信用货币是一种不兑现货币，没有规定的发行保证，其发行的过程缺乏内在的制约机制，很容易出现财政发行，导致通货膨胀。信用货币不具有自发调节货币流通量的能力，只要流通中的货币量超过需要量的容纳弹性会直接表现为币值下降、物价上涨，影响市场的稳定。信用货币中的存款货币可以通过商业银行的资产业务尤其是贷款业务进行大规模存款派生，而商业银行作为企业，受经济利益的驱使有往往突破存贷款控制比例导致信用膨胀。信用货币所存在的一系列问题，都使得寻找新的货币势在必行。4.电子货币阶段，它的产生以电子计算机技术的发展为基础，是金融创新的成果，是未来货币发展的新起点。电子货币减少了巨额的印钞、存储、现金搬运、点钞与销毁等大量费用支出，它的使用不受时间、地点、服务对象等限制，极大的提高了交易范围与交易效率。就拿银行卡来说，直到现在，它仍然是我们用来进行储蓄、大额转账的主要选择。而且，随着电子商务的发展，使得电子货币取代现金支付不可逆转的潮流。电子货币完全取代纸币的崭新的货币时代即将来临，任何人在任何时间任何地点都能交易将会实现，人类的交易活动也将揭开新的篇章。5.虚拟货币阶段，以互联网为基础，是存在于发行机构服务器的数据文件，没有所谓的铸造与印刷费用，也没有电子货币的卡基费用与转账等手续费用，也不会因为货币的运输、携带而产生成本。所有的流通只需要通过网络传输指定数据。此形态的货币适应了经济全球化的发展，极大降低交易成本。二、与科技发展程度紧密相连1.早期的石器时代，农耕与畜牧是人的主要生存方式，人们的交易由个别实物充当一般等价物，如玉石、陶土，且交易范围狭小，是对生产的一种补充。生产力的发展提供了更多的实物，大量实物无法等价交换，急需一种可分割、不可肆意制作的货币充当一般等价物，随着手工制作与冶金技术的发展，金属货币成了当时社会的主要货币形态。2.以电力、内燃机的创造拉出了第二次科技革命，为适应资本主义生产力的要求，信用货币产生了。此时，机器制造业产生的印刷、化工技术，都保证了信用货币的印刷、发行、防伪等。3.20世纪以来，电子科学、计算机技术的飞速发展推动了第三次科技革命，经济主体对交易媒介的快捷性有了更高要求，新型的电子货币产生了。网络技术的发展使世界进入网络商务时代，虚拟网络经济产业的繁荣诞生了虚拟货币，它以低成本、低风险、虚拟性、快捷性等满足了经济对交易媒介的需要。三、货币自身发展规律货币随着简单交换而产生，其形态随贸易交换发展而变化，每一次形态的演变，从具体到抽象，从实体到观念，货币都在试图任何一种使用价值，充当价值符号，寄身于纸币、信用卡、电子终端设备中。不断向着社会化、虚拟化的方向发展。在历史上，商品货币表现为实物货币、金属货币两种形式，这种货币兼具商品与货币的双重职能，其作为货币的价值与作为商品的价值相等。物物交换限定了交易的发展，这种生产关系不再满足生产力的发展，随即过渡到信用货币。信用货币发行都有一定的担保，国家发行的主权货币也是依靠国家的信用而强制流通的，货币信用担保也因国家的强制发行流通实现了具体化向抽象化的发展，从具体的物品到抽象的符号，实现了货币发展的一次飞跃。货币由纸质形态进入到电子化时代，纯粹的变成一串数字符号。这种电子货币是一种以电子脉冲代替纸张进行资金传输与存储的货币，它的出现使得存取款、投融资、交易等有关的交易都变成数字化的电子数据交换形式，货币开始向着无纸化方向发展，实现了第二次质的飞跃。四、结论从货币发展的几个重要规律来看，我们能预测出货币将来会朝着什么方向发展。交易成本的极小化、与科技的密切联系化、全球一体化、虚拟化，这些主要的特征都预示着虚拟货币时代到来已成必然。网络社会的发展创造繁荣的虚拟网络环境与丰富的虚拟网络产品，从而产生了虚拟货币利用网络社会的交易，这种货币是一种存储在网络服务器的数据文件，依赖于整个互联网而存在。其货币形态更进一步虚拟化。目前，每个国家所面临的国内货币问题还不是最主要的问题，更主要的是国与国之间汇率问题。欧元的出现给我们开了一个很好的头，试着去将发展相近的国家或地区划成一个区域，从而将交易成本减小。但是英国脱欧还是不得不让我们深思的一个问题，也体现出了全球统一货币是一个艰难而又漫长的过程。当然，回顾货币史，任何一种形式的货币从诞生到发展成熟，都会经历质疑乃至排斥。虚拟货币也像传统货币一样，并非天然完美，在发展过程中也在不断完善，以更适应生产力并为其服务。但是，随着科技的发展，虚拟货币的不断改进，正在突破地域、民族、文化、信用等约束，在国际范围内推广使用。毫无疑问，虚拟货币代表了货币未来的发展方向。虚拟货币也将会有更完美的针对主权货币的解决方案。