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2020/9/191金融专业知识2020/9/192金融市场讲解金融机构划分金融行业概述423内容概要1金融产品介绍2020/9/193金融行业概述金融是现代经济的核心“金融很重要，是现代经济的核心。金融搞好了，一着琪活，全盘皆活。”-----邓小平什么是金融？金融的字词释义:我国古代汉语中既有“金”字，又有“融”字。但却没有“金融”一词。“金融”一词始于何时，目前无法考证。我国最早列入“金融”条目的工具书是1915年的《辞源》其中写着“今谓金钱之融通状态曰金融”。定义：涉及货币供给、银行与非银行信用、以证券交易为操作特征的投资、商业保险，以及以类似形式进行运作的所有交易行为，都可称之为金融。金融的特征和作用就是聚集和分配资金，从而支持国民经济的正常运行。什么是金融业金融业是指经营金融商品的特殊行业它包括银行业、证券业、黄金、外汇、保险业、信托业、和租赁业。金融业分类一、股票和基金国债二、权证三、期货四、外汇五、黄金金融业的特点金融业具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。指标性是指金融的指标数据从各个角度反映了国民经济的整体和个体状况，金融业是国民经济发展的晴雨表。垄断性一方面是指金融业是政府严格控制的行业，未经中央银行审批，任何单位和个人都不允许随意开设金融机构；另一方面是指具体金融业务的相对垄断性，信贷业务主要集中在四大商业银行，证券业务主要集中在中信、银河、广发等全国性证券公司，保险业务主要集中在人保、平保和太保。高风险性是指金融业是巨额资金的集散中心，涉及国民经济各部门。单位和个人，其任何经营决策的失误都可能导致“多米诺骨牌效应,效益依赖性是指金融效益取决于国民经济总体效益，受政策影响很大,高负债经营性是相对于一般工商企业而言，其自有资金比率较低。金融业的重要性金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和社会稳定，具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。金融业的独特地位和固有特点，使得各国政府都非常重视本国金融业的发展。我国对此有一个认识和发展过程。过去我国金融业发展既缓慢又不规范，经过十几年改革，金融业以空前未有的速度和规模在成长。随着经济的稳步增长和经济、金融体制改革的深入，金融业有着美好的发展前景。中国金融业的发展1990年股票开始交易，股市产生。1992年8月百万大军下深圳。1995年期货热和3.27国债期货事件。2005年外汇投资热。2010年黄金投资热。选择比努力更重要一、选择好的行业。男怕入错行，女怕嫁错郎二、选择好的有发展潜力的公司好的平台，好的环境，好的领导，好的团队使自己更快达到目标三、努力工作。今天工作不努力，明天努力找工作2020/9/1913金融市场讲解金融市场什么是金融市场?资金的融通，叫做金融。为金融活动提供的场所，叫金融市场。（1）便利投资和筹资。（2）合理引导资金流向和流量，促进资本集中并向高效益单位转移。（3）方便资金的灵活转换。（4）实现风险分散，降低交易成本。（5）有利于增强宏观调控的灵活性。（6）有利于加强部门之间，地区之间和国家之间的经济联系。金融市场的功能和作用金融市场分类货币市场资本市场外汇市场黄金市场按交易对象分一级市场二级市场按市场级次分现货市场期货市场按交易方式分单一市场综合市场按功能分国内市场国际市场按地域分金融市场金融市场的构成要素交易主体资金供应者资金需求者管理者中介者个人家庭企业单位金融机构政府部门海外投资者个人家庭企业单位金融机构政府部门海外投资者金融机构政府部门中央银行1.交易主体。参与交易的当事人。2020/9/1918金融机构划分金融机构概述第一节西方国家的金融机构体系第二节我国金融机构体系第一节西方国家的金融机构体系西方国家金融中介体系的构成银行中央银行；名称各异的存款货币银行非银行金融机构：a.投资银行（商人银行、实业银行、证券公司、开发银行、持股公司…）b.金融公司；c.农业银行；d.抵押银行；e.储蓄机构；f.消费信用银行；g.信用合作社；h.保险公司；i.租赁公司；j.政策性银行…跨国金融中介随着跨国企业和国际投资的发展，大商业银行，以及大投资银行、大保险公司，乃至辅助中介单位，如会计事务所之类，都全力着眼于全球性的发展，并形成跨国性的金融机构。这些跨国金融中介具有全球战略目标，资金实力雄厚，业务范围广泛。对国际和有关国家的金融状况有能力产生重大影响。西方金融业的购并浪潮20世纪90年代以来，国际金融业出现重组浪潮，收购、兼并活动频繁。结果表现为先进工业化国家的少数几家金融巨无霸垄断了主要的市场份额，保持和加强了在全球竞争中的实力与地位。这是一个涉及面极广的问题，如何估价，见解不一，应予关注。第二节我国金融机构体系体系的构成以中国人民银行为领导，国有独资商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融中介机构体系：（1）中央银行——中国人民银行；《中华人民共和国中国人民银行法》体系的构成（2）政策性银行a.由政府投资设立,根据政府的决策和意向,专门从事政策性金融业务的银行；并且根据具体分工的不同，服务于特定的领域。b.在从事业务活动中，均贯彻不与商业性金融机构竞争、自主经营与保本微利的基本原则。c.共有三家：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行d.资金来源有三：一是财政拨付，二是组建时划归的资本金，三是发行金融债券。体系的构成（3）国有商业银行：a.共有四家：中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行b.国有独资商业银行是从计划体制下的统一的只有一家银行的体系演化而来的。体系的构成（4）金融资产管理公司：1999年先后建立了四家由国家投资的特定政策性金融资产管理公司——华融、长城、东方、信达，分别收购、管理和处置从工、农、中、建四家国有独资商业银行剥离出来的不良资产。体系的构成（5）其他商业银行：a.以1986年组建交通银行为始点。b.绝大多数以各种形式的国有资本有主。c.现均采取股份制形式；其中有的已经上市。d.已有外资参股股份制商业银行。e.以城市名命名的商业银行……体系的构成（6）投资银行、券商：在我国，没有直接以投资银行命名的投资银行；众多的证券公司——券商——实际是投资银行这一环节的主要力量。体系的构成（7）农村信用合作社、城市信用合作社（8）托投资公司、财务公司、金融租赁公司（9）储蓄机构（10）险公司、投资基金（11）华外资金融机构金融机构多样化的必然性金融范畴，它存在于经济生活中的理由是借助自身的一些特定功能，实现储蓄向投资的转化。由于不同的金融中介，其经营规模、业务领域、职能特征不同，提供给社会的金融产品和服务不同，因而有着各自的比较优势。这就是说，金融机构必须适应不同的客观条件实现多样性的发展。这个市场经济的共同要求，也是中国金融机构建设应有的方针。2020/9/1933金融产品介绍存款存款的万能组合储蓄，图的就是一个安全稳妥，在选择储蓄品种时，就应该考虑它的方便性和如何获得更多利息。采用组合储蓄方式能获得相对合理的利息收入，又不影响生活。资金情况储蓄种类说明日常开支（需随时支取）活期数额以维持半年左右的日常开支为佳日常开支（较有规律的，金额也基本确定）短期定存每月节余零存整取积少成多，强制存款，适合稳定的工薪族近期用钱，又确定不了日期定活两便或通知存款可随时支取，利息高于活期长时间不动整存整取与未来所需支出匹配，否则提前支取会损失利息子女教育教育储蓄实为零存整取，但免征利息税一般通用的存款组合：以定期为主，少量的活期储蓄和定活两便•为明天做准备——储蓄很多人看不上存款那一点点利息，多半只是随用随取，图个快捷。其实，利息也不是好挣的，处理不好也容易造成隐性损失。储蓄的秘密——给储户提个醒存款可能“越存越少”:如果存款利息的上升赶不上通货膨胀率上涨速度，那存款可能越存越少。存期越长不一定越划算：如盲目把余钱全都存长期，急需用钱时办理提前支取就会出现“吃亏”，因为提前支取部分只能有活期利率。充分了解自动转存与续存业务：若定期存款到期时忘记去办理续存手续，则接下来的日子就只能得到活期利息。自动转存以转存日挂牌利率计息。同时要考虑当时整体经济变化，比较再续存同样长的期限是否合算。•乱花渐欲迷人眼——银行理财产品要根据自己的资金流动需求和风险偏好，确定适合自己的理财产品。要合理安排资金，不能过多地投资于理财产品因为：①理财产品收益仍较低，财富较多的个人或家庭要合理分配资金的投向；②理财产品往往封闭运行，不能够提前赎回，如急需用钱时不便及时退出,所以建议以短线为主。投资者应有自己的独立判断，不能盲目相信产品（尤其收益率）的介绍商业银行自身的资本、实力强大，信誉更好，容易取得投资者的信赖。但整体上来看，理财业务在我国仍属于新生事物，投资者在投资银行理财产品时仍需谨慎。•投资新热点——外汇理财买卖外汇，投资者既可以赚取汇率差价，也可以将手头上的一种外币转换成利率更高的另一种外币，借此获得更高的利息收入。方式特点方法适合人群外汇存款收益稳定但收益低，面临汇率风险存期不宜太长，否则会面临转存的麻烦和造成汇兑损失。尤其在人民币升值时更不宜存期过长分散化存款。原则是选择“汇率稳定、存款利率较高的货币”图省事的投资者直接外汇买卖利用外币币种间的差价，买卖不同外币的业务收益相对较高，但风险也大可24小时操作，及时知道盈亏需判断各外币币种间汇率的差价走势在个人投资组合中加入“外汇”也有助于降低风险有专业知识并且时间、精力充沛者此外用外汇还可投资B股市场、银行外汇理财、基金外汇理财，担风险均较大。•投资新热点——黄金买卖我国目前有两种投资黄金方式：投资实物黄金：购买金条、金币、黄金饰品等，适于保值、收藏。投资账户黄金：按照银行报价，通过银行账户买卖“虚拟黄金”来获取差价，投资门槛不高，收益较高，风险较大。投资前做些准备：了解与黄金有关的基础知识：投资品种、品种特性、影响因素、价格走势注意价格波动风险：有时价格波动剧烈，尽量收集信息，掌握行情注意回售风险：对于实物投资，为了收回投资，需要售出实物黄金，就要看市场需求，所以应当早在出手购买黄金时就考虑将来的回售。•昂贵的“便利”——信用卡储蓄是今天存钱明天花，而信用卡是今天花明天的钱。昂贵的透支工具给我们的便利也是昂贵的。银行1、年费2、滞纳金3、ATM机或柜台取现金手续费4、超过信用额度的费用5、各种挂失、换卡、补办等手续费1、方便无抵押2、免息期内免费使用持卡者只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款期；信用卡在自助银行或柜台取现则不能享受免息还款期，且自取款之日起计收万分之五的日息和手续费；如果不及时还清取现金额及由取现产生的手续费，则须连同手续费也一并收取万分之五的日息。并不是每一笔消费都是50天免息还款期，这与刷卡日期、当月天数、银行结账日等诸多因素有关；“免息还款期”是指持卡人在这个期限内还款是免息的，一旦超出这个期限，就不是只按超过免息还款期外的日期计算，而是从刷卡消费记账日当天开始计息。例如：银行对账单是每月5日，指定还款日期为每月23日。如果客户在当月4日透支消费了2000元，免息还款期就是当月4日到23日这段时间，为20天；如果是当月5日消费，则免息还款期就是当月5日到下月23日，那就高达49天。所以消费是一定要注意两点：持卡人的消费日期；银行对单日与还款日之间的天数。注意：•不要将信用卡和身份证放在一起•不要超额透支：不享受免息期待遇，即从透支之日起支付透支利息•透支款要及时还清：只要持卡人有一分钱在还款期内没有还，所有的钱都不能享有免息待遇股票投资股票大家族•按板块分析股票类型代码特点主板市场上证A股，深证A股000开头的股票国民经济晴雨表中小板深证A股002开头的股票创业板的过渡创业板深证A股300开头的股票高风险高收益•按业绩分类绩优股：业绩优良公司的股票，具有较高的投资回报和投资价值。主要衡量指标是每股税后利润和净资产收益率。一般而言，每股税后利润在全体上市公司中处于中上地位，公司上