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中央银行学复习重点1、第一家中央银行----瑞典，最先发行银行券2、现在中央银行的鼻祖----英格兰银行，最先真正全面履行中央银行职能3、二战后最先国有化的银行---法兰西银行4、中央银行的法定性质：（1）中央银行是以特殊的金融机构，办理“存贷汇”业务，国家赋予垄断货币发行、集中存款准备金、代理国库、管理黄金和外汇准备、维护支付清算系统的正常运行。（2）中央银行是制定和实施货币政策、监督管理金融业的宏观管理部门。(3)中央银行具有国家机关的性质。5、中央银行有哪些基本类型：单一、复合、准中央银行、跨国型6、中央银行具有国家机关的性质，但又与一般的行政机关又有很大不同。①中央银行履行职责主要是通过特定金融业务进行，对金融和经济管理调控基本上是采用经济手段，与主要依靠行政手段进行管理的国家机关有明显的不同。②中央银行对宏观经济的调控是分层次实现的，通过货币政策工具操作调节金融机构的行为和金融市场运行，然后通过金融机构和金融市场影响到个各经济部门，市场的回旋空间很大。③在政策制定上有一定的独立性。7、中央银行与商业银行的区别：①对象是其他金融机构。②商行是以盈利为目的。8、中央银行的基本职能：①中央银行是“发行的银行”，国家赋予中央银行集中于垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构②中央银行是“银行的银行”，以政府、商业银行和其他金融机构作为业务对象的金融机构，业务活动仍具有办理“存贷汇”的特征，还是商业银行和其他金融机构的管理者。③中央银行是“政府的银行”。9、作为银行的银行，其职能作用表现：①集中存款准备金（加强商业银行等存款性金融机构的支付和清偿能力，调节信用规模和控制货币供给量）②最后贷款人③组织全国清算10、作为政府职能表现：①代理国库②代理振幅债券的发行③为政府融通资金④持有和经营管理国际储备⑤代表政府参加国际金融组织和活动⑥制定和实施货币政策⑦监督管理金融业⑧为政府提供经济金融情报和决策建议，发布经济金融信息。11、实行的宏观职责：制定和执行货币政策、组织全国清算、对金融业实施监管12、服务职能、调节职能、管理职能三者有何关系？存在相互依存、相互补充的关系，服务职能是基础，贯穿于管理和调控的始终，管理和调控职能的实施，又为服务职能提供更广阔的空间。13、中央银行的结构：资本结构、组织结构14、中央银行的资本结构有几种情况：（1）全部资本为国家所有的中央银行，即中央银行直接由国家拨款建立，或由商业银行经国家买了私人股份该组成立。（2）资本由国家和私人混合所有的。（3）全部资金为私人所有（4）无资本金的中央银行---韩国银行。（5）资本为多国共有的中央银行15、中央银行的权力结构的两种模式：（1）三权合一模式，权力机构一般是理事会。（2）三权分立模式。不同的权力机构行驶决策权、执行权和监督权。日本的最高决策机构是日本银行政策委员会，最高执行权力机构是日本银行理事会。瑞士国家银行的最高决策权力机构是理事会。15、两种模式的优缺点：三权合一的特点是决策层次少，权利比较集中，决策和操作便捷迅速，有利于政策间的衔接和一致。不足是缺乏制衡，容易带来集权和独裁。三权分立的特点是专业化的管理和权利制衡，不足是较高的协调成本，造成效率低下的问题。16、中央银行内部机构设置：行政管理部门、业务操作部门、金融监管部门、调研分析部门17、中央银行在市场经济体系中的地位：首先，中央银行作为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障；其次，中央银行是国家对外联系的重要纽带；最后，中央银行是最重要的宏观调控部门之一。18、中央银行独立性的重要意义：（1）中央银行是负有社会性责任的机构，它的货币政策对社会经济的发展有重大影响，应具有稳定性和连贯性。（2）中央银行应独立于政府，保持超然地位，以稳定币值为首要任务，可以对政府的通货膨胀政策起制约作用。（3）中央银行不是一个纯政府的服务机构，而是一个社会化服务机构，因此中央银行应具有独立性。19、中央银行具有一定独立性的表现：经济、政策、人事、组织。20、中央银行独立性的不同模式：独立性较强的模式。（1）美国联邦储备体系的独立性：人事独立性、经济独立性（资金来源于对银行的贴现收入和持有政府债券所获得的收入）、政策独立性（联邦储备体系理事会经国会授权，无须总统批准，有权独立地制定货币政策，自行决定采取措施和运用政策工具）（2）德意志联邦银行的独立性：人事独立（直接向议会负责，联邦政府的成员虽有权参加联邦银行理事会的会议并提出动议，但没有表决权）、经济独立（禁止政府向银行透支，政府机构向银行的借款必须保证归还）、政策独立性（两者出现矛盾时，联邦银行则以完成自己的职责为主）（3）欧洲中央银行的独立性独立性稍弱的模式：英格兰银行（最高决策机构是董事会，不给政府垫款，只提供少量的隔夜资金融通）和日本银行（货币委员会为最高决策机构）独立性较弱的模式，中央银行隶属于政府，较多地服从政府或财政部的指令。代表是意大利银行和法兰西银行。21、中国人民银行的独立性问题：1、组织独立性。A、隶属于国务院，与财政部地位相等，不受财政部制约。B、实行行长负责制，最高决策人是行长，最高决策机构是行长办公会议。2、人事独立性。行长由全国人民代表大会决定，副行长由国务院总理任免。3、经济独立性。中国人民银行不得对财政透支，不得直接认购和包销政府债券，不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，实行独立的预算管理制度，依法提取总准备金后的净利润全部上缴中央财政，亏损由中央财政拨款弥补。4、政策独立性。22、各国中央银行的法定业务限制：A、不得经营一般性银行业务或非银行金融业务。B、不得直接从事商业票据的承兑、贴现业务。C、不得从事商业性证券投资业务。D、不得从事不动产买卖业务。E、不得向任何个人、企业、单位提供担保，不得直接向他们发放贷款。F、一般不得向财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。23、中央银行业务活动的一般原则：非营利性、流动性、公开性、主动性、合法性。24、中央银行学的存款业务：准备金存款、政府和公共机构存款、外国存款和特种存款25、中央银行存款业务的目的：（1）有利于调控信贷规模和供应量（2）有利于维护金融业的安全（3）有利于国内资金的清算26、中央银行存款业务的特点：（1）存款原则具有特殊性。商业银行开展存款业务根据的是自愿原则，而中央银行存款业务具有一定的强制性，大多数国家的中央银行都通过法律规定存款类金融机构的存款准备金比率，并强制要求由中央银行集中保管存款准备金。（2）存款动机具有特殊性。商业银行吸收存款的目的是为了扩大资金来源，扩大资金应用，最终实现增加盈利的目的，中央银行吸收存款是为了获得履行其职能手段的需要，目的是为了调控信贷规模和监督管理金融机构的经营活动。（3）存款对象特殊性。商业银行直接吸收社会个人和工商企业的存款，而中央银行吸收存款的对象是金融机构和财政等部门。（4）存款当事人关系具有特殊性。商业银行存款当事人之间只是一种经济关系，银行与存款人之间关系平等互利。而中央银行与存款当事人之间不仅是经济关系，更是一种管理与被管理的关系。27、存款准备金：商业银行等存款货币银行按吸收存款的一定比例提取的准备金。存款准备金=自存准备金+法定准备金+超额准备金28、法定存款准备金：即存款货币银行按照法律规定必须按一定比率将吸收的存款转村中央银行的准备金。29、超额准备金：存款货币机构在中央银行存款中超过法定准备金的部分。30、准备金比率按活期、定期、储蓄的顺序逐步降低。31、中央银行的其他存款业务：政府和公共机构存款、外国存款和特种存款32、货币发行：一定时间内从央行进入流通领域的货币减掉回流到央行的货币的差额。33、货币发行有两重含义：一是货币从中央银行的发行库通过各家银行的业务库流向社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。34、货币发行的种类：(1)经济发行,为了满足商品流通的需要而发行的货币,为了支持和促进经济发展，防止通货膨胀或通货紧缩的发生.（2）财政发行，为弥补财政赤字而发行的货币。易造成货币贬值、通货膨胀、影响货币、金融秩序的正常运行。36、发行基金：是中国人民银行保管的未进入流通领域的人民币。37、发行基金的来源：一是原封券，即国家印钞造币厂解缴入库的产品；二是回笼券，即商业银行缴回发行库的回笼货币。38、发行库与业务库的区别：一是业务库是为办理日常现金收付而建立的；二是发行库的货币流通单位有起点，以千元为单位，业务库则没有。39、中央银行货币发行的准备制度：①现金准备发行制度。货币发行百分之百以黄金外汇等现金抵充。②信用保证准备。货币的发行以短期商业票据、短期国库券、政府公债等抵充。③现金准备弹性比例发行制。货币发行数量超过规定的现金准备比例时，国家对超过部分的发行征收超额发行税，如果现钞回笼或准备现金增加，而且达到规定的比例时，则免征超额发行税。④证券保证限额发行制。在规定的发行额内，可全部用证券作发行准备，超过限额的发行必须以十足的现金作为发行准备。⑤比例准备制。法律规定货币发行准备中，现金与有价值证券各占多少比例。40、发行基金与现金的主要区别：①性质不同。发行基金是国家供货币发行的准备，是国家待发行的货币；现金是国家以法律形式赋予强制流通的现实货币②管理的主体不同。发行基金的管理主体是国家授权的，中国掌握货币发行的机关是中国人民银行；现金的管理主体是有现金收入的社会各阶层、单位和个人③价值形态不同。发行基金不是流通中的货币，不具有价值符号，它的价值体现在印制费用、调运和管理费用上；现金是流通中的货币，具有价值符号，其价值体现是一般等价物。④流通形式不同。发行基金是通过上级签发的调拨命令流动的；现金是根据持有者的需要流通的。41、再贴现：指商业银行将通过贴现业务持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，借此获得中央银行的资金融通。42、再贴现金额=票据面额—再贴现利息再贴现利息=票据面额×日再贴现率×未到期日数日再贴现率=年再贴现率÷360=月再贴现率÷3043、再贷款：中央银行向商业银行贷款，再由商业银行向普通客户贷款。44、再贴现业务与贷款业务的区别：第一，贷款的收回方式不同。再贴现贷款，再贴现票据到期，中央银行向票据承兑人出事票据并要求承兑人兑付，收回贷款；抵押贷款，贷款期限到期，借款人向中央银行归还贷款并收回抵押品。第二，贷款的安全程度不同。抵押贷款与再贴现没有区别。信用贷款无物资保证，存在风险。第三，利息收回时间不同。再贴现是先扣除，贷款是到期才扣除。45、发行票据是为了融资，而买卖票据则是为了发放、回笼货币。46、证券买卖业务与贷款业务的异同：相同：（1）都是中央银行调节和控制货币供应量的政策工具（2）融资效果相同，买进证券相当于发放贷款，卖出相当于收回贷款。（3）对货币供应量影响相同，买进证券和发放贷款一样，都会引起货币供应量的多倍扩张，卖出证券和收回贷款一样，会引起货币供应量的多倍收缩；（4）都是以自己创造的负债去扩大自己的资产。不同：⑴形成资产的流动性不同。证券买卖业务的资产流动性高于贷款业务的资产流动性。⑵获得收益的形式不同。贷款业务有利息收入，而未到期的证券买卖业务只有买卖过程中的差价收益。⑶对金融市场的发达程度的要求不同。公开市场上的证券买卖业务对经济和金融环境。的要求比较高，一般要求有发达的金融市场；贷款业务则对金融市场的发达与否没有过多要求。⑷主动性不同。公开市场中的证券买卖是中央银行主动进行的，其规模大小完全由它控制，而贷款业务实现不了这种控制，中央银行可以改变贴现率来鼓励和限制银行贴现，但难以直接控制贴现规模。⑸灵活性不同。贷款政策无法经常变动，而证券买卖业务却可以恰到好处地把握好规模，并且出现错误时可立即通过逆向操作来进行矫正。47、中央银行保管金银外汇储备具有特殊意义：一是稳定币值；二是稳定汇率；三是调节国际收支48、国际储备的种类构成：货币性黄金、外汇储备、储备头寸、特别提款权49、贷款的对象：必须是经中国人民银行批准，持有经营金融业务许可证、在中国人民银行开立独立的往来账户、向中国人民银行按规定缴存存