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讲师简历姓名：侯檬岗位：北京分公司财产险部非水险核保工作经历：1、2007-2012年江泰保险经纪股份有限公司2、2013年1-3月，北京中汇国际保险经纪公司3、2013年4月至今，在太平工作123公共场所风险什么是公众责任公众责任保险主要内容123公共场所风险什么是公众责任公众责任保险主要内容公共场所风险公共场所银行商场、百货医院学校餐厅、酒店地铁庙会影院、剧院游乐场动物园远动场馆、演唱会博览会、旅游景点公共场所风险火灾、爆炸可燃物多空调设备多，管道、竖井多出入口少，疏散困难客流量大，火灾危险因素多维修施工多厨房用火不慎易引起火灾08年1月2日20时许，乌鲁木齐市德汇国际广场批发市场突发大火，经过消防部门连续40多个小时的紧急抢救，火灾造成3人死亡。火灾不仅造成批发市场自身的经济损失，还波及批发市场所在的整座大楼，造成直接经济损失5亿以上。案例：拥挤、摔倒、踩踏等事故公共场所风险百货、大型集会活动、酒店等行业，此类事故高发，特别是酒店行业，滑倒造成的损失占据了所有涉及顾客损失的40％～50％根据数据统计，92％的酒店内滑倒发生在以下区域：公共场所风险市民王先生约几个同事到市内某饭店吃饭，走到饭店门前的大理石台阶时，体重80余公斤的王先生被滑了一个大跟头。身旁的一位朋友赶紧去扶，结果连朋友也摔倒了。“当时头一下子就摔蒙了,头上碰了一个大疙瘩，胳膊也摔得不轻。现在好多饭店、超市和银行的门前都铺有漂亮的大理石地砖，又光又亮，但却成了摔跤的常发地。王先生希望商家能在大理石地砖上铺上红地毯、纸板等，或者立上防滑标志，为顾客提供安全、方便的消费环境。水暖管爆裂、排污管道渗漏一般漏水原因：•消防栓漏水、水箱跑水、喷淋头故障、中央空调水管破裂等•因房屋质量问题出现渗漏，多表现在顶层漏水和卫生间漏水案例：2009年1月3日20时许，山西太原朝阳街新西城商场一层112号商铺内，中央空调水管的一个接口突然爆裂，大水从天而降，由于商场当日营业已经结束，水足足流了一个多小时才被发现，水患导致周边和地下一层的40多家商铺大量货物被淹，直接经济损失100万以上。公共场所风险广告牌、装饰物、霓虹灯等的高处坠落普洱闹市区振兴路“韩雏服饰”商店上面的广告牌坠落，同时把其他3家广告牌一起拉着坠落。4块广告牌正好掉在了人行道上，最终造成1人遇难3人受伤。2012年1月7日，温州市区府前街“婉甸”女装店的店招广告牌突然从点门上方坠落，砸伤了4名路人。辽宁路美特好超市外墙处悬挂的一块广告牌突然坠落，万幸的是坠落处停放的两辆私家车上都无一人，事故除了造成车辆损毁外，没有造成人员伤亡。公共场所风险公共场所风险电梯运行故障大连世贸大厦“电梯门”2007年3月12日，大连世贸大厦一架载有26人的电梯从3楼突然坠下，事故造成21人不同程度的受伤。世贸大厦的物业达波尔酒店物业管理公司共向所有伤者赔偿64万元。事后，该物业管理公司将电梯制造商——大连星玛电梯有限公司告上法庭，要求其赔偿64万元。事故成因概因电梯线路板因被水浸泡短路，同时事发时超载造成。电梯运行故障公共场所风险北京时间2011年7月5日早9：36，地铁四号线动物园站A口上行电扶梯发生设备故障，正在搭乘电梯的部分乘客由于上行的电梯突然之间进行了倒转，原本是上行的电梯突然下滑，很多人防不胜防，人群纷纷跌落，导致踩踏事件的发生，事故已经造成1人死亡，2人重伤，26人轻伤。造成了社会不良影响。北京地铁四号线7.5事故场所的改建、扩建、装修公共场所风险2013年6月2日，兰州市石油大厦一楼一间店铺装修过程中，店铺门外的装饰板突然掉落，造成经过的两名路人受伤。案例：第三者的人身伤亡财产损失公共场所风险公共场所面临的风险火灾、爆炸水暖管爆裂、排污管道泄露有毒气体粉尘等的泄露污染拥挤、摔倒、踩踏等事故广告牌、装饰物、霓虹灯等的高处坠落电梯运行故障停车场管理失当公共场所……经济赔偿和诉讼风险123公共场所风险什么是公众责任公众责任保险主要内容什么是公众责任什么是公众责任是指机构或个人（致害人）因自身过错行为致使第三者（受害人）的人身或财产受到损害时，依法应当由其承担的对受害人的经济赔偿责任。正是由于责任人的行为损害了公众利益，所以这种责任被称为公众责任。公众责任的构成，以在法律上负有经济赔偿责任为前提，其法律依据是民法及各种有关的单行法规制度。一般的说，工厂、办公楼、展览馆、动物园、旅馆、医院、电影院、学校、运动场、住宅以及商店等各种公众场所，都有可能由于生产营业等各种活动而发生意外事故，造成他人的人身伤害或财产损失。什么是公众责任公众责任的法律基础•第123条从事高空、高压、易燃、易爆、剧毒、放射性、高速运输工具等对周围环境有高度危险的作业造成他人损害的，应当承担民事责任•第125条在公共场所、道旁或者通道上挖坑、修缮安装地下设施等，没有设置明显标志和采取安全措施造成他人损害的，施工人应当承担民事责任。•第126条建筑物或者其他设施以及建筑物上的搁置物、悬挂物发生倒塌、脱落、坠落造成他人损害的，它的所有人或者管理人应当承担民事责任。民法通则消防法•第32条公共场所发生火灾时，该公共场所的现场工作人员有组织、引导在场群众疏散的义务。侵权责任法•第37条宾馆、商场、银行、车站、娱乐场所等公共场所的管理人或者群众性活动的组织者，未尽到安全保障义务，造成他人损害的，应当承担侵权责任。•第38条无民事行为能力人在幼儿园、学校或者其他教育机构学习、生活期间受到人身损害的，幼儿园、学校或者其他教育机构应当承担责任，但能够证明尽到教育、管理职责的，不承担责任。•第69条从事高度危险作业造成他人损害的，应当承担侵权责任。•第78条饲养的动物造成他人损害的，动物饲养人或者管理人应当承担侵权责任，什么是公众责任公众责任的法律基础21什么是公众责任随着人们维权意识的增强，因公众责任引发的案例屡见不鲜！凯悦酒店坐落于美丽的西子湖畔，是杭州市著名的五星级酒店。某年圣诞节，酒店为答谢广大宾客，举办了圣诞化妆舞会，并邀请VIP客户参加。舞会上，酒店在舞池中洒满了玫瑰花瓣，以增添舞会的浪漫气氛。有一美籍华人妇女，因跳舞时高跟鞋鞋跟不慎踩到玫瑰花瓣，导致摔倒，脚踝粉碎性骨折。该顾客认定酒店未对舞池上洒玫瑰花瓣的行为所带来的后果进行充分评估，向酒店索赔200万美元。后经法院判决，认为酒店对于客人的摔伤应当承担经济赔偿责任，判决酒店向该顾客赔付30万美元。该笔赔款由国内某著名保险公司在其公众责任险中赔付。某商场在开业过程中，由于门前聚集了大量群众，人群的拥挤导致一级台阶的门沿意外被撞断，后面的人员向前推挤，准备进入商场购物，现场出现暂时性混乱。这一事件造成多人伤亡。商场向受害人进行了相应赔偿，各种损失共计42万元。根据《消费者权益保护法》的规定，商场在正常经营过程中，应当保障进入商场购物的顾客的人身和财产安全。该商场在组织活动时，存在组织不利和无紧急预案措施等过错，未尽到对消费者的人身安全保护义务，并造成多人伤亡事故，商场依法应当承担民事赔偿责任。商场向保险公司投保了公众责任保险，将商场在其依法经营过程中由于意外事故造成第三者的人身伤亡和财产损失应当承担的经济赔偿责任转嫁给保险公司。巨额的经济赔偿责任难以处理的诉讼纠纷社会声誉的严重影响如何转嫁公众责任保险123公共场所风险什么是公众责任公众责任保险主要内容公众责任保险保障责任公众责任险被保险人在本保险单明细表中列明的地点范围内从事生产、经营等活动时，因过失导致意外事故发生，造成第三者人身伤亡和/或损失。公众责任保险保障责任第三者人身伤亡或损失施救费用法律费用保险责任（期内发生式）公众责任保险免赔额一般只限于财产损失部分，不包括人身伤害，但在需求的情况下，也可以对人身伤害设置免赔额。怎么赔，赔多少？每次事故每人赔偿限额一次事故中对于每一个人的最高的赔偿金额一次事故中的人伤人数可能≥1每次事故人身伤亡赔偿限额每次事故人身伤亡的最高赔偿金额每次事故财产损失赔偿限额每次事故财产损失的最高赔偿金额每次事故赔偿限额对于每次事故的最高赔偿金额一个保险年度内发生保险事故的次数可能≥1累计赔偿限额保单保险年度内的最高赔偿金额公众责任保险公众责任险的赔偿限额每次事故财产损失赔偿限额每次事故每人赔偿限额每次事故人身伤亡赔偿限额每次事故赔偿限额≤累计赔偿限额公众责任保险公众责任险的赔偿限额≤+1/5AABC=（A+B）通常可设定在2C~5C公众责任保险公众责任险的赔偿限额承保场所的公众责任险1、累计赔偿限额：100万2、每次事故赔偿限额：30万，其中每次事故人身赔偿限额15万，每次事故财产赔偿限额15万，每人每次赔偿限额5万。3、免赔：每次事故财产损失绝对免赔额为500元或损失金额的10％，以高者为准。保险费=累计赔偿限额×适用费率；在拟订适用费率时，更多地考虑的是每次事故赔偿限额及每人赔偿限额的因素。举例公众责任保险公众责任险除外责任序号内容对应附加条款1被保险方故意行为；2政府、武装行为，罢工、骚乱、暴动，恐怖活动；罢工、暴乱、民众骚动及恶意破坏条款3核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；4大气污染、土地污染、水污染及其他各种污染；环境污染责任保险5行政行为或司法行为；6合同责任(但无合同存在时仍然应由被保险人承担的经济赔偿责任除外)；7罚款；8精神损害赔偿；9间接损失；10职业责任风险；职业责任保险11震动、移动、减弱支撑公众责任保险公众责任险除外责任序号内容对应附加条款12有缺陷的卫生装置或任何类型的中毒或任何不洁或有害的食物或饮料；食品、饮料责任条款13牲畜、运输工具、升降机、电梯等附加车辆装卸责任条款附加电梯责任条款14自然灾害15锅炉爆炸、空中运行物体坠落附加锅炉爆炸责任条款16被保险人雇员的人身伤亡17游泳池责任附加运动场馆责任条款游泳池责任条款18广告、霓虹灯、灯饰物责任附加广告及装饰装置责任条款19停车场责任附加停车场责任条款20改变、维修或装修建筑物建筑物改变条款注：1、公众责任险主险条款“责任免除”中的除外责任，可以通过相应的附加条款扩展承保；2、扩展条款原则上应在主险保费基础上加收一定的保费。公众责任保险有哪些扩展条款序号附加条款名称1罢工、暴乱、民众骚动及恶意破坏条款★2附加车辆装卸责任条款★3出租人责任条款★4附加电梯责任条款★5附加运动场馆责任条款★6游泳池责任条款★7附加广告及装饰装置责任条款★8附加锅炉爆炸责任条款★9火灾和爆炸责任条款★10食品、饮料责任条款★11附加停车场责任条款★12急救费用条款13客人财产责任条款公众责任保险主要附加条款介绍——附加停车场责任条款保障范围顾客或访客所有或使用的机动车辆在停放过程中由于被保险人疏忽或过失而发生意外事故造成损失，导致被保险人依法应负的赔偿责任，保险人负责赔偿。限额&免赔设置每车赔偿限额、每次事故赔偿限额、累计赔偿限额免赔：分为盗抢事故免赔额和非盗抢事故免赔额，指导性免赔：盗抢事故免赔率为损失金额的20%，非盗抢事故每次事故绝对免赔额1000元或10%，以高者为准。保费核算按照每车位保费计收保费，附加险总保费=每车位保费×车位数。每车保费将根据车辆存放地点环境、管理情况等因素核定，如地上、地下收费不同。承保此类风险须提供停车场车位平面图。公众责任保险主要附加条款介绍——附加电梯责任条款保障责任电梯、升降机，因被保险人的疏忽或过失而发生下列意外事故造成第三者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。1、坠落；2、电梯运行过程中的突然故障。限额及免赔设置每次事故每人赔偿限额、每次事故赔偿限额、累计赔偿限额；免赔额（一般同公众责任险，风险较高时另设免赔）。风险考量要素适用于一般电梯、自动扶梯、自动人行道，建筑工程用升降机、公共场所电梯、生产性工业企业用电梯风险较高；须持有有关当局颁发的电梯、升降机合格证书，并保证对电梯、升降机由合格的技术人员定期进行检查和维修。可适用于所有的企事业单位、社会团体等，包括写字楼、酒店/旅馆、餐饮、商场\商店、医院、学校、影剧院、展览馆等各种公众活动的场所。保险责任不仅包括第三者人身伤亡