智付-跨境电子商务业务介绍

1跨境电子商务业务介绍2主要内容跨境电子商务的背景与发展现状1跨境电子商务外汇支付业务介绍2跨境电子商务人民币支付业务介绍3跨境电子商务支付项目介绍4跨境电子商务的开办流程5跨境电子商务的当前进展和后期安排6第一部分跨境电子商务的背景与发展现状341.1跨境电子商务的市场迫切需求中国跨境电商面对全球200多个国家和地区的商家和消费者，围绕整个跨境贸易,形成了一条从营销到支付、物流和金融服务的清晰、完整的产业链。据商务部统计数字，2013年跨境电子商务交易额近2.6万亿，中国海外代购达744亿，国外对中国商品的网购需求达679亿,年增速均超过30%，远高于同期外贸增速。根据咨询《2012~2013年中国跨境电商市场研究报告》预测，中国跨境电商交易规模将持续高速发展，在中国进出口贸易中的比重将会越来越大，到2016年将会达到18.5%，跨境电商交易规模达6.4万亿元。51.1跨境电子商务的市场迫切需求1234平台交易供应链融资担保大数据应用跨境贸易电商服务互为依托与支撑，互相促进跨境电商贸易不仅具备电子商务部分压缩中间环节、化解产能过剩、为中小企业提供发展之道、增加就业等传统优势，还具有重塑国际产业链、促进外贸发展方式转变，增强国际竞争力等作用，越来越受到企业外贸企业的关注众多企业正在经历一个彻底的转型从“黄页式”的信息平台转向交易平台。交易平台能够包括海外推广、交易支持、跨境物流、在线支付、售后服务、信用体系和纠纷处理等整合服务6截止5月份，经常项下跨境人民币结算实现2.72万亿元，同比增长58.8%，跨境人民币对外投资与外商投资2693.5亿元，同比增长162%人民币结算量大幅增长货物贸易人民币结算实现1.74万亿元，占海关进出口量的16.9%，较上年末提升5.2个百分点。结算中的占比大幅提升1.2人民币国际化71.2人民币国际化人民币衍生金融产品不断丰富。但伴随中国利率市场化改革的推进，以及人民币汇率形成机制的不断完善，国际市场上人民币衍生产品的品种进一步丰富。人民币国际债券发行主体扩大，人民币国际债券和票据存量快速上升。截至2013年末，人民币国际债券和票据存量达到719.45亿美元，同比增长24.90%。中国资本市场对外开放程度进一步加大，RQFII扩大为全部境外机构。2013年，中国证监会累计批准RQFII29家。截至2013年底，RQFII机构共有52家。人民币全球外汇交易活跃，人民币离岸市场发展迅速。从2010年至2013年，人民币全球外汇交易量增加了3倍，所占比重从0.9%上升至2.2%，排名从全球第17名跃升至第9名。人民币跨境贸易结算、人民币直接投资规模进一步快速上升。2013年，跨境人民币结算业务额达到4.63万亿元，同比增长57.5%，人民币结算比例达到24.5%。贸易结算国际债衍生金融产品资本市场交易活跃81.3跨境电子商务外汇支付政策的解读•国家外汇管理局制定《支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点指导意见》，规范支付机构跨境互联网支付业务•提出支付机构开展跨境电子商务业务过程中客户实名制、商户拓展、交易范围与交易背景、集中办理收付汇与结售汇、汇率、备付金管理等方面的要求•鼓励银行机构和支付机构为跨境电子商务提供支付服务•支付机构办理电子商务外汇资金或人民币资金跨境支付业务，应分别向国家外汇管理局和中国人民银行申请并按照支付机构有关管理政策执行•通过关注名单识别、交易限额、交易真实性、跨境收支还原申报与结售汇信息录入等手段，加强业务风险防范•2013年2月，国家外汇管理局下发《关于开展支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点的通知》•决定在北京、上海、重庆、浙江、深圳等地区开展试点•允许参加试点的支付机构集中为电子商务客户办理跨境收付汇和结售汇业务•支付机构必须与境内一家银行合作，作为备付金合作银行，通过银行办理结售汇和收付汇•最多与4家银行开展合作•跨境互联网交易的个人客户结售汇不受年度总额限制，与其他传统的跨境交易区分开跨境电子商务的试点的方案91.3跨境电子商务外汇支付政策的解读开放范围业务开办发文规范货物贸易：电商现有货物贸易几乎全涵盖。服务贸易：机票、酒店住宿及其他旅游服务等具备公允价值，风险可控的无形商品。外管总局、商务部等多部委调研后由外管总局发文规范具体业务。支付机构进行方案上报，外汇局批复，银行协助。跨境电子商务是指分属不同关境的交易主体，通过电子商务平台达成交易、进行支付结算，并通过跨境物流送达商品、完成交易的一种国际商业活动。101.3跨境电子商务外汇支付政策的解读2013年9月底，国际外汇局公布汇付天下、通联、银联电子支付、东方电子支付、快钱、盛付通、环迅支付、富友支付、财付通、易极付、钱宝科技、支付宝、贝付科技、通融通、钱袋网、银盈通、爱农驿站科技服务有限公司获得跨境支付牌照。货物贸易、留学教育、航空机票及酒店住宿快钱、盛付通、财付通、环迅支付、富友支付通融通、爱农驿站科技服务有限公司支付宝、汇付天下、通联、银联电子支付货物贸易东方电子钱宝科技易极付货物贸易及留学教育贝付科技111.4跨境电子商务人民币支付政策的解读•个人跨境人民币业务已全国放开。继前期在浙江义乌、江苏昆山、上海自贸区等地试点个人及第三方支付机构跨境人民币业务后，6月人民银行出台关于支持外贸稳定增长的若干意见，将个人跨境贸易（货物、服务）人民币业务、第三方支付机构跨境人民币业务范围推广至全国。•跨境人民币双向资金池及集中收付的试点政策将扩展至全国。人民银行已起草《跨国企业集团跨境人民币资金集中运营管理办法》，拟近期下发实施。•苏州工业园区跨境人民币创新政策正式出台。跨境人民币贷款、股权投资基金对外投资、企业赴新加坡发行人民币债券及个人项下跨境人民币等四项创新业务在园区启动。同属于中新合作项目的天津生态城，跨境人民币创新方案也将基本复制苏州工业园区。跨境人民币试点方案逐步扩大12第二部分跨境电子商务外汇支付业务介绍12132.1跨境电子商务外汇支付业务支付机构跨境电子商务外汇支付业务，是指第三方支付机构通过商业银行为小额电子商务（货物贸易或服务贸易）交易双方提供跨境互联网支付所涉的外汇资金集中收付及相关结售汇服务。按照买家和卖家所在境内外的不同，分为付汇和收汇两种模式。付汇模式是指第三方支付机构为境内买家的境外网上消费提供人民币支付、外币结算的服务。收汇模式是指第三方支付机构为境内电商的外币收入提供外币支付、人民币结算的服务。142.2跨境电子商务外汇支付业务流（付汇）1、买家在境外网站提交订单，选择第三方支付152.2跨境电子商务外汇支付业务流（付汇）1、买家在境外网站提交订单，选择第三方支付。2、境外网站将订单信息发送第三方支付机构162.2跨境电子商务外汇支付业务流（付汇）1、买家在境外网站提交订单，选择第三方支付。2、境外网站将订单信息发送第三方支付机构3、第三方支付机构到我行查询汇率，换算人民币金额172.2跨境电子商务外汇支付业务流（付汇）1、买家在境外网站提交订单，选择第三方支付。2、境外网站将订单信息发送第三方支付机构3、第三方支付机构到我行查询汇率，换算人民币金额4、客户支付，扣划客户人民币账户到第三方保证金账户（即时定额购汇或机构T+1批量定额购汇）182.2跨境电子商务外汇支付业务流（付汇）1、买家在境外网站提交订单，选择第三方支付。2、境外网站将订单信息发送第三方支付机构3、第三方支付机构到我行查询汇率，换算人民币金额4、客户支付，扣划客户人民币账户到第三方保证金账户（即时定额购汇或机构T+1批量定额购汇）5、第三方将成功支付信息发送境外网站192.2跨境电子商务外汇支付业务流（付汇）1、买家在境外网站提交订单，选择第三方支付。2、境外网站将订单信息发送第三方支付机构3、第三方支付机构到我行查询汇率，换算人民币金额4、客户支付，扣划客户人民币账户到第三方保证金账户（即时定额购汇或机构T+1批量定额购汇）5、第三方将成功支付信息发送境外网站6、境外网站返回支付结果202.3跨境电子商务外汇支付业务流（收汇）1、买家在境内网站选择商品填写订单信息212.3跨境电子商务外汇支付业务流（收汇）1、买家在境内网站选择商品填写订单信息2、选择第三方支付，并用外币支货款222.3跨境电子商务外汇支付业务流（收汇）1、买家在境内网站选择商品填写订单信息2、选择第三方支付，并用外币支货款3、第三方向合作网站反馈支付结果232.3跨境电子商务外汇支付业务流（收汇）1、买家在境内网站选择商品填写订单信息2、选择第三方支付，并用外币支货款3、第三方向合作网站反馈支付结果4、商户向客户反馈支付结果，并安排相关配货242.3跨境电子商务外汇支付业务流（收汇）1、买家在境内网站选择商品填写订单信息2、选择第三方支付，并用外币支货款3、第三方向合作网站反馈支付结果4、商户向客户反馈支付结果，并安排相关配货5、三方公司在合作银行进行统一结汇252.3跨境电子商务外汇支付业务流（收汇）1、买家在境内网站选择商品填写订单信息2、选择第三方支付，并用外币支货款3、第三方向合作网站反馈支付结果4、商户向客户反馈支付结果，并安排相关配货5、三方公司在合作银行进行统一结汇6、合作银行将外币结算成人民币与商户统一清算262.4外币兑换流程1、客户即时定额购汇或机构T+1批量定额购汇2、客户即时定额购汇是指机构按照实时汇率兑换外汇，如果办理时汇率发生变化（与查询给客户的汇率不同）将导致购汇不成功，一般不采用3、机构T+1批量定额购汇是指支付机构将前一日已完成交易批量向我行平台发起购汇指令，我行按照汇卖价进行交易后，扣划人民币备付金账户并将获得外币入账外币备付金账户272.4结售汇业务流程1、支付机构向我行发起结售汇（即时或批量定额）282.4结售汇业务流程1、支付机构向我行发起结售汇、支付及退货指令（即时或批量定额）2、跨境电子商务外汇支付平台向PETS系统发起结售汇292.4结售汇业务流程1、支付机构向我行发起结售汇、支付及退货指令（即时或批量定额）2、跨境电子商务外汇支付平台向PETS系统发起结售汇3、PETS系统完成结售汇，售汇扣划备付金账户资金，兑换外汇，上外币备付金账户；结汇扣划外币备付金账户资金，兑换人民币，上人民币备付金账户。人民币备付金账户与外币备付金账户划转302.4结售汇业务流程1、支付机构向我行发起结售汇、支付及退货指令（即时或批量定额）2、跨境电子商务外汇支付平台向PETS系统发起结售汇3、PETS系统完成结售汇，售汇扣划备付金账户资金，兑换外汇，上外币备付金账户；结汇扣划外币备付金账户资金，兑换人民币，上人民币备付金账户。人民币备付金账户与外币备付金账户划转4、PETS系统向跨境电子商务外汇支付平台反馈信息312.4结售汇业务流程1、支付机构向我行发起结售汇、支付及退货指令（即时或批量定额）2、跨境电子商务外汇支付平台向PETS系统发起结售汇3、PETS系统完成结售汇，售汇扣划备付金账户资金，兑换外汇，上外币备付金账户；结汇扣划外币备付金账户资金，兑换人民币，上人民币备付金账户。人民币备付金账户与外币备付金账户划转4、PETS系统向跨境电子商务外汇支付平台反馈信息5、向外管局个人结售汇系统报告。购汇用途一般是填报境外邮购322.4结售汇业务流程1、支付机构向我行发起结售汇、支付及退货指令（即时或批量定额）2、跨境电子商务外汇支付平台向PETS系统发起结售汇3、PETS系统完成结售汇，售汇扣划备付金账户资金，兑换外汇，上外币备付金账户；结汇扣划外币备付金账户资金，兑换人民币，上人民币备付金账户。人民币备付金账户与外币备付金账户划转4、PETS系统向跨境电子商务外汇支付平台反馈信息5、向外管局个人结售汇系统报告。购汇用途一般是填报境外邮购6、向支付机构返回交易信息332.5退货业务流程1、我行收到第三方发起的退货指令，就启动退货流程2、对于购汇款项下的退货，该退货指令执行定额人民币结汇交易（适用于境内客户境外网站购物）3、对于结汇款项下的退货，该退货指令执行定额外币购汇交易（适用于境外客户在国内网站购