消费信贷——信用卡

2020/9/21消费信贷——信用卡银行卡图片展示外形有什么不同属于什么类型2020/9/21新课教学1.概念信用卡又称贷记卡，指具有一定规模的银行或金融公司发行的，可凭此向特定商家购买货物或享受服务，或向特定银行支取一定款项的信用凭证信用卡图解项目介绍2020/9/21银联组织标志卡号有效时间您的姓名拼音防伪标志24小时客户服务热线安全认证签名处信用卡（工行）信用卡（建行）信用卡（建行）信用卡（交行）信用卡（交行）信用卡（招行）信用卡(中信)信用卡（中行）信用卡银行卡（广发行）银行卡（农行）银行卡（浦发行）工行的银行卡不同银行卡展示信用卡申请2020/9/21申请贷前调查审查审批签订合同办理保险公证担保手续发放信用卡贷款偿还清户撤押信用卡申请的操作流程2020/9/21使•持卡人用卡购物或消费并在购签单上签字•商家向持卡人提供商品或服务用•商家向发卡人提交购签单•发卡人向商家付款流程•发卡人向持卡人发出付款通知•持卡人向发卡人归还贷款信用卡的使用流程•信用卡是（消费信贷产品）先消费后还款•信用卡可以透支•信用卡有循环信用额度•信用卡持卡人在最后还款日前全额还款的，购物消费享有免息还款期•信用卡存款不计息•信用卡属于资产业务•信用卡发卡需符合相关条件（如工作单位的情况、还款能力的考核、个人信用记录的审评等），信用卡有防伪标识和银联标识•借记卡是先存款后使用•借记卡不可以透支•借记卡没有循环信用额度•借记卡没有免息期•借记卡属于负债业务•借记卡存款按储蓄利率计•借记卡只要有身份证就可以了•借记卡只有银联标识信用卡和借记卡的区别信用卡借记卡（储蓄卡）•我国信用卡利率统一为“日利率万分之五”，即年息18.25%，按复利计算人民币贷款利率年利率%一、短期贷款六个月（含）6.12六个月至一年（含）6.93二、中长期贷款一至三年（含）7.02三至五年（含）7.29五年以上7.47从2008年10月9日起信用卡的利率2020/9/21还款注意免息期注意事项1注意事项2最低还款额注意事项3不要超额透支注意事项4透支还款要还清注意事项5现金透支不能免息还款注意事项6不用把信用卡当存折卡使用注意事项7并非年年免年费信用卡的使用免息期计算•【例题】：钟先生于3月25日刷卡透支消费1000元，其账单将于每月10日出立，银行制定最后还款期为4月30日，如果钟先生于4月30日还款就可以享受免息，免息期为36天（3月25日——4月30日）。•分析免息期的计算：3.103.303.254.105.104.30出账单日透支消费日还款日出账单日还款日出账单日36天实战操作•【练习】刘女士拥有一张信用额度为20000元的信用卡，约定出账日为每月5日，最后还款日为每月15日。2012年4月10日，刘女士用此信用卡投资消费1000元，请问刘女士能否享受免息待遇？试算其免息期？从消费日起至还款日的期限？从消费日起至最后还款日的期限？你的还款时间是否超过免息期？你认为在什么时间还款最合算，为什么？2020/9/21知识扩展实例分析信用卡调查不同年龄消费者的消费观念比较消费者不使用有透支功能的准贷记卡及信用卡的主要原因具有超前消费理念的消费者不使用可透支银行卡的主要原因消费者使用可透支银行卡的主要原因从月光族到负债累累23.7％持卡青年担心成卡奴•信贷能力指标•债务支付收入占比＝月还债支出/月净收入——别超过20％–负债权益比＝总负债/净资产•消费贷款的基本原则–贷款需在负债能力之内–贷款期限与资产生命周期相匹配–保持良好的信用信贷能力评价•信用级别的高低影响你的贷款能力建立和保持信用级别充分准备各种资产证明认真填写表格细节随时随地不忘刷卡临时申请提高信用额度央行征信系统运行一年已为五亿人建信用档案•个人征信系统运行一年后已为5.33亿自然人建立了信用档案，其中有信贷记录的人数约为6410万人。•央行副行长苏宁表示，计划联合相关部门将个人参加社保和住房公积金、缴纳电信费用信息纳入个人征信系统。目前，该系统已采集了个人在商业银行等金融机构贷款、担保、信用卡等信用信息。•苏宁表示，目前企业和个人信用信息基础数据库在全国金融机构的各级营业网点开通查询终端近18万个，各金融机构在办理企业和个人信贷业务中，均把查询企业和个人的信用记录作为贷前审批的重要条件。小结ThankYou!