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-1-ⅩⅩ银行提前还款集中管理办法第一章总则第一条为规范提前还款贷后管理,防范信贷风险，解放客户经理生产力，规范提前还款规范流程。根据《贷款管理责任制度》、《信贷业务基本制度》等有关法规，制定本制度。第二条统一提前还款贷后管理是指从贷款发放后客户提出提前还款申请至本息收回或信用贷款结束全过程的信贷管理行为纳入分行统一管理。提前还款贷后管理内容包括信贷档案管理、客户维护、贷款本息收回、贷款总结评价等。第三条贷后管理坚持规范管理流程、明确工作职责、健全约束机制、及时预警风险、有效控制风险及投诉的原则。第二章岗位设置与配置1岗位设置与职责和权限部门/岗位职责与权限备注业务管理部/贷后主管贷后主管牵头组织和协调个支行提前还款贷后管理上收工作，具体职责为：1.负责按贷后管理规章制度和其它相关管理要求，制订信贷业务贷后管理实施细则，指导贷后专员开展贷后上收及提前还款1名-2-部门/岗位职责与权限备注管理工作；2.负责对贷后专员管理工作情况的监督、检查、考核与评价，加强贷后管理各项规章制度执行的效果；3.负责对提前还款客户提前还款意愿真实性及资金来进行调查；4.负责及时处理经办中、贷后管理中发现的问题和反馈的信息；5.负责在贷后管理中探索客户准入和退出机制，实现客户信贷结构的优化调整；6.负责对贷后专员进行贷后管理培训；7.负责不定时地进行贷后管理经验交流，通过沟通与交流，提高贷后专员风险防范意识和营销能力。业务管理部/贷后专员1.负责贷款后继管理，客户提前还款等情况的跟踪；2.负责进行电话预约还款，为客户填写提前还款申请表及提前还款指导工作；3.负责维护客户关系，吸收存款。负责3名-3-部门/岗位职责与权限备注办理出库和各种抵押和解押等手续4.负责贷后的其它相关工作事宜。2硬件配置1.1配置1）接洽客户签字柜台两个,如图：2）客户等待区，如图：-4-3）档案柜，包括代保管凭证档案柜一个，合同及补充合同档案柜一个，还款客户资料档案柜一个，存放已出库资料保险箱一个。4）PC机电脑2台，终端机电脑一台5）复印机、扫描仪各一台。第三章还款管理操作流程1原则与基本规定1.1原则1）作业中心统一保管与直销中心集中上收相结合原则。2）贷后资料管理与客户分类相结合原则。3）风险预警与客户维护预防投诉相结合原则。1.2基本规定2流程描述与控制要求环节名称:预约流程描述:-5-职责要求:负责接听客户电话并为客户接受提前还款流程。操作规范:先电话预约后填单给贷款行打电话咨询提前还款申请时间、所需资料等事项;借款人需先与银行约定一个还款日期，即到了指定时间，再到银行填写《个人住房贷款提前还款申请表》即可办理。环节名称:填写申请表及审批职责要求:及相关资料的准备。操作规范:流程描述:按照贷款相关要求到相关部门提出提前还款申请，借款人必须本人携带身份证、借款合同、还款账户银行卡相关资料到贷款行办理提前还款手续;需本人填写《个人住房贷款提前还款申请表》及补充协议，待银行相关部门审批合格后，借款人才可以还款。一般审批批准后，银行会电话通知。-6-环节名称:还款操作部门：柜台操作规范：根据银行相关要求，我行不向客户收取违约金，提前还款客户需自还款日起，提前一月将提前还款款项存入还款账户中作为还款保证资金，满一月后该笔资金可用于提前还款（4）将提前还款款项存入还款账户中，满一月后，客户（或被委托人）携身份证、银行卡、及提前还款申请表（三张）（如有被委托人需带上委托授权书及被委托人身份证）到银行扣划。环节名称:提前结清客户办理解除抵押流程职责要求:负责办理出库和各种抵押和解押等手续操作规范:流程描述:（1）办理出库手续借款人结清贷款后，将柜台出具的还款凭证交由银行提前还款相关工作人员代为办理出库手续，出库时间最长10个工作日。（2）出库由提前还款工作人员将-7-（3）办理注销抵押登记借款人提前还贷后，银行会出具贷款结清证明及办理注销抵押登记相关手续资料，借款人拿着银行开具的贷款结清证明及资料，到房产管理部门的抵押科办理撤销抵押登记手续。此外，提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款的房屋保险合同此时也提前终止。第四章上收方案第十条本部门对各支行个贷客户信贷资料进行统一上收及管理，信贷档案管理内容包括对各支行信贷档案资料的搜集、整理、上收、归档、保管、调阅、移交、销毁等。第十一条入库产权证及相关入库资料由本部门向各支行发起通知，并对接作业中心统一入库保管。第十二条由贷后主管统一安排各支行入库资料上手并每月汇报对各支行入库资料的上收进度第五章档案管理-8-第四条信贷档案以客户为单位建立，内容包括客户及担保人基本情况、放款凭据、代保管凭证、借款合同、保证合同、签订补充合同、本息收回、等过程中形成的与贷款有关的资料。第五条信贷档案管理内容包括对各支行信贷档案资料的搜集、整理、上收、归档、保管、调阅、移交、销毁等纳入分行部门统一管理。第六条本部门是个贷信贷凭证及提前还款档案管理的责任机构，要指定专职或兼职人员进行信贷档案管理。第七条具体管理制度《信贷业务档案管理制度》执行第八条对信贷档案管理情况每年进行一次专项检查。第六章客户维护和交叉营销第九条客户维护内容包括收集客户意见，提供宏观政策和市场信息，推介本行金融产品，提供结算便利、做好客户咨询服务，深挖客户需求，帮助客户合理安排资金，促进客户提升我行产品粘稠度等。第十条部门对重点客户和优良客户要指定专人负责维护，每月至少进行一次回访。重点客户包括经公司贷款贷审会审批的客户、行业龙头客户及本我行存款贷款余额高净值客户。重点客户回访内容主要是提供最新我行金融产品和市场行业信息，掌握客户金融需求，做好客户咨询服务，和金融产品推介服务，帮助客户安排资金。-9-第八章附则第X条本制度由直销中心负责解释、修改。