出口信用保险操作介绍--信保通

出口信用保险操作介绍出口信用保险操作介绍中国出口信用保险公司网址：内容提要•出口信用保险操作流程投保申请信用额度出运申报及缴纳保费申请赔偿可损通知短期出口信用保险险业务流程投保申请信用限额出运申报缴纳保费申请赔偿可损通知短期出口信用保险操作流程申请信用限额出运申报索赔报损收汇确认到期收汇无法收回短期险业务流程投保申请信用限额出运申报缴纳保费申请赔偿可损通知限额——风险控制的基础•限额是中信保公司对被保险人向特定买方（或特定开证行开立的L/C）的出口可能承担的最高赔偿责任限额分自行掌握的限额和批复的限额限额申请-支付方式在出口信用保险中非信用证支付方式主要指以下几种：•D/P：指买方取得货运单据以买方先付款为条件的合同的支付方式，一旦出险，货权须掌握在贵公司手中。•D/A：指买方取得货运单据以买方承兑汇票为条件的合同的支付方式，一旦出险，贵公司必须向银行取得买家承兑的证明。•OA：指买方在未付款或未承兑汇票即可直接取得货运单据的合同的支付方式，包括L/C、D/P、D/A项下货物空运、陆运、海空联运、部分货物单据直接寄至买方等形式。限额申请-支付方式请根据合同中实际的收汇风险对应的上述支付方式申请限额并投保，举例如下：①、合同中订明是T/T方式结算，但贵公司是在出货后将提单传真给买家，并在收到买家货款后才寄正本提单，此种方式，贵公司面临的只是买家的拒收风险，按D/P方式申请限额并投保即可。②、L/C中有空运或1/3提单自寄条款的，须按OA方式申请限额并投保。限额申请-支付方式提醒：对于D/P远期结算方式或D/A，因费率与同期限OA相当，建议按OA远期申请限额并按OA远期投保。如此投保后，对于托收银行或者船公司擅自放单造成的损失，只要债权确立，我司也将承担相应的责任。限额申请-期限期限：从提单日至正常收汇日的时间。期限长覆盖期限短T/T30daysafterthedateofB/LT/T30daysafterreceived(加上船期）限额申请-金额金额：就是在一个收汇周期内对买方的累计最高放帐额，在财务上叫最大应收帐款例如：OA60天收汇，每月平均出10万，则60天内最多出20万，申请20万限额即可；如果第一个月出10万，第二个月出15万，则须申请25万的限额。注意：考虑到定单及出运的不确定性，可适当多申请一些限额，以备追加定单或集中出货时限额不够。L/C项下限额申请1、与非信用证信用限额申请相比，还需要提供开证行的名称地址（最好能提供开证行SWIFT号码）；若涉及保兑银行，还应提供保兑银行的名称；2、一买家从不同银行开出的信用证须申请不同的信用限额；3、对于转让信用证，原则上我公司不予承保；4、若信用证涉及空运、自寄提单等丧失货权的方式、建议申请OA限额。5、关于L/C扩展承保买家风险限额申请注意事项（一）1、限额应尽早申请。因我公司对限额的审批是建议在资信报告基础上，而资信调查需要一定的时间，因此建议贵公司在和买家有交易意向时即可申请其限额。2、申请100万以上的大限额，需要填写《信用限额申请附表》提供与买家签订的商业合同或订单，尽可能填写完整有关买家的交易历史与买家历史交易情况（包括年度、付款方式、年度交易金额等）、及贵公司自己所掌握的一些买家资料。限额申请表附表保单号买方代码贸易背景何时、通过何种方式与买方建立贸易联系的？与该买方的历史交易情况在本次申请限额前是否有过历史交易？是□否□最早交易年份年迄今交易总额USD迄今收汇总额USD最近两年交易额及支付方式：____年前T/T□LC□D/PD/A□OA□其它□最长信用期__天共USD____年前T/T□LC□D/PD/A□OA□其它□最长信用期__天共USD买家付款表现：及时□有过拖欠□有过拒收□如有信用不良记录，详情如何（请详细说明发生事件的年份、涉及金额、原因和结果）：贸易前景预测本年总交易额预计：合作前景如何？风险控制被保险人有何风险控制手段？该限额对申请人的重要程度预计对该买方的出口占被保险人出口总量的%预计对该买方的出口占被保险人适保出口额的%其他说明被保险人声明：以上内容正确无误，如有虚假而误导保险人信用判断的，保险人有权拒赔有关损失。被保险人签署：（盖章）年月日限额申请注意事项（二）4、申请限额时不要过大，只要足够使用即可。5、我公司批复的《限额审批单》将在批复的当天传真给贵公司确认；6、一旦贵公司的出运日早于我司批复的限额生效日，请及时与我司联系要求倒签，否则，贵公司的收汇风险将得不到保障。限额的使用（一）一、批复的限额（见《信用限额审批单》）对其生效日后的出口有效，所以请贵公司尽早申请，以便在出运之前获得限额；二、限额是批复给买家而不是某票出口，因此只要是对该买家的出口均可在此有效限额的有效期内循环使用；三、我公司批复的限额一经生效，则贵公司对该买方（或开证行）的自行掌握限额及我公司对该买方（或开证行）原批准之同一支付方式的信用限额即告失效；限额的使用（二）四、尽量在限额内出运五、超限额出运六、限额撤销与降低限额的使用（三）七、非信用证结算方式下风险大、期限长的支付方式可以含盖风险小、期限短的支付方式，但反之则不行，同时信用证限额和非信用证互不含盖。按风险大小排序：OA》D/A》D/P。例如：限额的使用（四）八、请贵公司定期地在信保通上做收汇处理，以帮助贵公司控制风险，在收到买家货款后及时更新收汇情况。九、一般情况下，我公司批复的有效限额如在3个月内没有申报，我司自动撤销该限额以保证其他企业的使用。特殊限额有指定失效日短期险业务流程投保申请信用限额出运申报缴纳保费申请赔偿可损通知出运申报一、申报时间贵公司应在出运后三个工作日内，及时在信保通上申报该票出口。二、申报要素---买方代码---支付方式和期限---商业发票号---出运日期---投保金额---海关编码申报2、关于支付方式和期限：①、按实际风险对应的支付方式申报：D/P：指买方取得货运单据以买方先付款为条件的合同的支付方式；D/A：指买方取得货运单据以买方承兑汇票为条件的合同的支付方式；OA：指买方在未付款或未承兑汇票即可直接取得货运单据的合同的支付方式，包括D/P、D/A项下货物空运、陆运、部分货物单据直接寄至买方等形式。②、收款期限应从提单日开始计算而非到港日或收货日。3、投保金额：应全额投保，若有部分前T/T，可在发票中注明剔除。出运申报注意事项•及时申报迟申报影响该票的赔款权益•漏申报影响所有已投保出运的索赔权的取得•风险发生后出运除外责任•超限额出运超限额部分的责任•准确申报买家、出运日期、结算方式、信用期限等申报后确认工作3、我公司收到贵公司申报后，将立即制作〈保费计算书〉并传真贵贵公司确认，请贵公司在收到〈保费计算书〉后三个工作日内给予确认相关内容是否正确。信保通操作演示•信保通2.0版网址：•短期险业务流程投保申请信用限额出运申报缴纳保费申请赔偿可损通知可能损失发生时一、报损时间1、若发生风险为买方拖欠，贵公司应在买方（银行）拖欠发生后二个月内我公司提交《可能损失通知书》。2、若发生风险为政治风险、买方（银行）破产或者无力偿付债务、买方拒收货物（银行拒绝承兑），贵公司应在风险发生后十个工作日内向保险人递交《可能损失通知书》。二、报损目的被保险人和保险人联合控制风险、减少损失，并实现信息共享。三、贵公司在报损后的义务1、破产项下：应做好债权登记，若货权仍被贵公司所控制，应及时妥善处理好货物；2、拒收项下：及时妥善处理货物，货物处理过程应与我公司保持积极沟通，货物处理方案须经我公司同意；3、拖欠项下：被保险人应继续催讨，尽可能使用书面函电，且勿擅自做出降价或放弃债权的行为。可损可损的注意事项1、报损后，贵公司对该买家的所有限额自动撤销；在安全收汇后，贵公司向我司提供水单并重新填制该买家的限额申请表，我司将予以撤销《可损》并视情况恢复限额。2、对于贵公司在买家出现了拒收、拖欠等现象后仍继续出运所造成的损失我公司不承担赔偿责任。3、若迟报可损，如果影响保险人权益，保险人有权降低赔付比例；若规定期限后六个月仍未提交可损，保险人可以拒绝受理；尽早介入追偿图示：逾期商业账款在到期日之后按时间来计算的可追回率0.0%20.0%40.0%60.0%80.0%100.0%系列198.8%93.4%85.2%73.1%55.7%41.7%25.3%11.2%到期日30天60天90天六个月九个月一年二年短期险业务流程投保申请信用额度出运申报及缴纳保费申请赔偿可损通知索赔-何时提交《索赔申请书》提起索赔的有效期限：应在提交可损通知后四个月内提起索赔，否则视同放弃索赔权。尽快提请索赔:在提交《可损》的同时即可整理相关的索赔单证，一旦资料齐全即可提出索赔。索赔-----单证二、索赔单证1、必需单证：索赔申请书、案情说明、索赔单证明细表、保险单明细表、限额审批单、合同、发票、提单、报关单、往来函电；2、可能需要的单证：买家的承兑证明、银行的未收汇证明、外管的未核销证明、质检报告、其他证明文件、委托追讨书、保证函等。赔付比例•商业信用风险：•买方破产-----------------90%开证行破产-------90%•买方拖欠货款----------90%开证行拖欠-------90%•买方拒绝接受货物-----80%开证行拒绝承兑-90%•政治风险：------90%•禁止或限制汇兑；•禁止买方所购的货物进口；•颁布延期付款令；•发生战争等不可抗力事件，导致买方已无法履行合同；•其他属于政治风险的非常事件而导致买方已无法履行合同。索赔——何时能拿到赔款三、定损核赔1、收到贵公司的索赔申请及全套索赔单证后，我公司将在4个月内核实损失原因，并将核赔结果书面通知贵公司，贵公司提供索赔资料的完整性、及时性将直接影响到定损核赔的速度；2、拒收情况下，只有在贵公司处理货物完毕、损失确定后才予以定损核赔；索赔四、赔付贵公司在我公司签发的《赔付通知书》上签字盖章确认后，连同中英文《权益转让书》一起交至我公司，我公司在收到上述单证后予以赔付。五、追偿款对追偿回来的款项，在扣除佣金后在我公司和贵公司之间按如下比例予以分配：赔款额/委托金额：1-（赔款额/委托金额）谢谢问答时间如有疑问，敬请垂询相关客户经理！•联系人：项焱斌•联系电话：[phone]•EMAIL:[e-mail]