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2014年风险管理可以成为促进发展的有力工具过去25年里世界各地经历了前所未有的变化，其中很多变化是朝着好的方向。很多国家走上了国际融合、经济改革、技术现代化和民主参与的道路。它们的经济在增长，人民在摆脱贫困，生活水平的改善和国家之间的科学文化交流使数亿人受益。随着世界的变化，各种机会也不断涌现。然而，伴随着这些机会也出现了许多旧的和新的风险——从失业、犯罪和疾病到金融风暴、社会动荡和环境损害等各种可能性。如果置之不理，这些风险就可能转变成危机，逆转来之不易的发展成果并危及造就这些成果的社会和经济改革。风险管理不当的后果可能是生命、财产、信任和社会稳定遭到摧毁，而常常是贫困人群受到的打击最大。《2014年世界发展报告》(WDR2014)认为解决办法不是为了避免风险而拒绝变化，而是要为变化带来的各种机会和风险做好准备。负责、有效地管理风险可以拯救生命、避免经济受到损害、防止发展遭遇挫折，同时还能释放机会。这样做还有可能为发展中国家以及更多国家的人民带来安全和保障以及发展的途径（专题1）。有效的风险管理包括哪些内容？风险管理就是直面风险、进行风险准备并应对风险的过程，其目标有两个：形成韧性，韧性是人、社会和国家从负面冲击中恢复的能力；实现繁荣，这来自对能释放发展机会的正面冲击的成功管理。风险准备由三种可以提前采取的行动构成：获取知识、建立保护和获得保险。而一旦风险（或机会）成为现实，人们将采取行动应对发生的情况。有力的风险管理战略应包含所有这四个元素，它们互相作用并彼此补充（图示1），比如，更多的知识可能导致资源在保险和保护之间得到更高效的配置。同样，更好的保险和保护可以降低风险应对的难度和成本。风险与机会管理风险以促进发展主旨世界发展报告专题1《2014年世界发展报告》对风险管理过程的五个主要洞识1.冒险对追求发展机会来说是必要的。不行动的风险可能是所有方案中最糟糕的一种。2.要成功应对风险，很重要的一点是要从对发生的危机作出无准备、临时性的反应转变为主动、系统、综合的风险管理。3.仅仅识别风险是不够的，还必须找出风险管理中面临的权衡取舍和障碍，确定优先次序，并通过私人和公共行动来解决。4.对那些仅靠个人力量无法处理的风险，需要从家庭到国际社会的社会各层面采取共同行动，承担起风险管理责任。5.政府对管理系统性风险发挥着关键作用，要提供一个使各方能够共同行动、共担责任的环境，并向脆弱人口提供直接支持。2《2014年世界发展报告》的主旨风险准备的收益大于其成本因为风险管理不当而产生的危机和损失代价很高，但为进行更充分的风险准备而采取的措施也有很高的成本，因此，进行风险准备是否物有所值？证据表明，收益会大于成本，有时甚至会远远大于成本。比如，旨在减少营养不良及相关健康风险的矿物质补充剂带来的收益至少比成本大15倍。风险管理还要求对不同的风险及对每种风险进行准备的相对必要性做出评估。鉴于有限的资源，确定重点和作出选择是不可避免的和必要的。比如，一个容易受到暴雨困扰，同时还面临国际金融冲击风险的小国，就必须要决定花多少资金来防范洪水和储备多少资金以减缓金融动荡的影响。要考虑的不仅是各种权衡取舍，还有各种协同作用。“双赢”的局面可以降低风险（损失的概率）和增加可能的收益。典型的例子是对营养和预防医疗的投资、营商环境的改善和有秩序的货币和财政政策。这种协同作用非常普遍，应该受到重视，但这并不是说它们毫无成本或者容易实施。个人和社会进行管理风险的难处如果风险管理能产生积极的影响并且具有成本效益，那么为什么个人和社会不能更好地管理风险？尽管每个实例的具体答案都不同，但这个问题总是与个人和社会所面临的障碍与图示1风险管理中互相联系的元素知识了解各种冲击、内部和外部条件及潜在的结果，从而降低不确定性应对从损失中恢复，并尽可能扩大收益保险将资源在不同的人、不同的时间、好的自然状态与差的自然状态之间进行转移保护降低损失的概率和规模，提高收益的概率和规模准备应对制约因素有关，包括缺乏资源和信息、认知和行为方面的失败、缺少市场和公共产品以及社会和经济的外部性。这种现实传递出一个重要的信息：仅仅识别风险是不够的，还必须找出风险管理中面临的障碍，确定优先次序，并通过私人和公共行动来解决。整体性的风险管理方式虽然个人自身的努力对管理风险至关重要，但如果没有外部环境的支持，他们能取得的成功将是有限的（专题2）。大多数个人本来就不具备应对大的冲击（比如一家之主病倒）、系统性冲击（比如自然灾害或金融危机）或多重冲击（比如干旱之后又发生食品价格震荡）的能力。在这种情况下，需要从家庭到国际社会的社会各层面采取共同行动，承担起风险管理责任。这些社会和经济体系可以用不同但互为补充的方式支持人们的风险管理。•家庭是提供支持、共享资源、保护家庭成员（特别是脆弱的成员）并使他们可以对未来投资的主要单位。•社区提供非正式的保险和保护网络，帮助人们处理个体风险，并整合资源来应付共同面临的风险。•企业有助于吸收风险和对风险所包含的机会加以利用、稳定就业、增加收入、促进创新以及提高生产率。•金融体系可以在负责任地管理自身风险的同时提供有用的风险管理工具，比如储蓄、保险和信贷。•国家具有管理国家和地区层面系统性风险的地位，可以为其他系统的运作提供良好的环境，并对脆弱的人群提供直接支持。这些作用可以通过社会保护（保险和救助）、公共产品（国防、基础设施、法律和秩序）和公共政策（监管、宏观经济管理）来实现。•国际社会可以提供专业知识，推动政策协调，并汇集资源用于应对那些超出一国能力或跨越国家和代际界限的风险。这些体系相互作用，常常互为补充，有时会彼此替代发挥风险管理的作用，比如，企业依赖宏观经济的稳定、公共服务和金融产品保持活力和持续为人们提供收入和就业。金融体系可以提供保险、储蓄和信贷，但前提是有足够多的家庭和企业使用这些服务，而且经济要有一定的稳定性和可预见性。通常，只有具备法治和合理的监管框架等必要的公共服务，市场才能越来越多地提供风险管理的工具和资源。《2014年世界发展报告》的主旨3使风险管理成为发展日程的主流《2014年世界发展报告》提出了在社会不同层面改善风险管理的数十个具体政策建议。然而，它给出的首要建议就是应该以积极、系统和综合的方式实施这些建议以取得最佳效果。为了达到这个目的，报告主张各国建立国家风险理事会，它能有助于使风险管理成为发展日程的主流。这个理事会可以是一个新的机构或者由现有机构改革而成：最重要的是方式的改变——一种向在国家甚至国际层面进行协调、系统的风险评估过渡的方式。实施这些建议要求政府大幅改变制定和实施其整体规划的方式，将变化和不确定性视为现代经济的基本特性。改善风险管理公共行动的五个原则《2014年世界发展报告》通篇的分析表明对支持人们风险管理至关重要的公共行动可以遵循一些关键原则。1.不要引发不确定性或不必要的风险国家应该力求减少不确定性和降低风险，或者至少不要使之恶化。政府为什么或者怎么会加剧风险和不确定性呢？首先，它可能延续歧视某些群体（比如妇女或某些种族群体）的社会规范，使他们更加脆弱。第二，它可能优待政治上支持自己的群专题2来自全球的几个关于风险和风险管理的事实尽管取得了一些进步，仍有许多人依然十分脆弱：•发展中国家有超过20%的人每天的生活费不到1.25美元，有近75%的人每天的生活费不到4美元。•发展中国家有70%的人不使用正规的金融工具。•南亚和撒哈拉沙漠以南非洲地区有超过70%的劳动力处于自我雇佣状态，不能从公司内部的风险分担措施中获益。•生活在脆弱和受冲突影响国家的人占全球人口的15%，2010年时全球有三分之一的人生活在极端贫困中。风险如果管理不当，危机会随之而来：•在非洲死于干旱的人比死于任何其他灾害的人都多，而实际上过去四十年里发达国家没有人死于干旱。•低收入国家五岁以下儿童因疾病和伤害死亡的比率几乎比高收入国家高20倍。•1970年到2011年间发生过147次银行业危机，受到打击的国家有116个：危机的前三年中新兴市场的平均累计产出损失达26%。•尽管一再的警告持续了11个月之久，2011–12年间索马里的饥荒仍使258,000人丧生；捐助群体为避免政治和安全风险而错失了早期干预的机会。有效的风险管理可以提高对负面冲击的韧性和利用正面冲击的能力：•1990年到2010年之间，发展中国家中能获得改善的卫生设施的人口所占的比例从36%增加到56%，而麻疹的接种率增加了一倍，母婴死亡率下降超过40%。•加纳和印度以及其他国家有降雨保险的农民增加了对化肥、种子和其他投入品的投资。•尽管十年前多数发展中国家受到顺周期偏好的不利影响，但现在它们中有超过三分之一采取了能减轻衰退的反周期宏观经济政策。体而牺牲其他人的合法利益。第三，内部碎片化和缺乏组织协调的政府可能采取自相矛盾的政策或者不能有效执行政策。最后，在面对难题时，政府可能被意识形态、一厢情愿的想法或者简单的绝望所左右，而不是依靠建立在良好证据和分析基础上的措施。2.向人们和机构提供正确的激励，促使他们在不将风险或损失转嫁他人的前提下进行自己的风险规划和准备正确的激励对于避免发生一部分人获益是以牺牲其他人为代价的情况至关重要。应该避免救助，但如果不得不进行救助，那么救助方案的设计要避免提供不当激励。在2000–01年的银行业危机后土耳其的作法（特别是土耳其银行监管机构的坚定立场）提供了一个典型的例子。社会保障可能因为不鼓励自立以及给国家造成不可持续的负担受到批评。直接将对人们的激励考虑在内的设计可以避免这些问题的出现。设计良好的安全网——如孟加拉、巴西、印度和墨西哥等国的有条件转移支付或工作福利项目——改善了家庭在教育、医疗和创业方面的做法，同时又保持了财政上的可持续性。人们对于个人和社会责任思维模式的两个转变对有效的风险管理至关重要：那就是从依赖到自立，从孤立到合作。提供正确的激励对这两个方面都有所帮助。4《2014年世界发展报告》的主旨3.对风险管理采取长期视角，建立超越政治周期的制度机制诱导国家保持长期视角，不为公共意见或政治联盟的反复无常所动需要制度机制，比如，国家提供医疗服务必须以连续的、可持续的资金为基础才能取得成功。泰国和土耳其近来向全民医疗保险制度的过渡提供了这方面的成功案例。金融体系必须在包容性和稳定性之间保持恰当的平衡。在马来西亚，中央银行、财政部和私营部门互相配合制定针对金融部门的长期战略。反周期的货币和财政政策也要求采取长期的视角。就这一点而言，智利、哥伦比亚和挪威一直以长期预算平衡为目标。4.通过清晰、可预见的制度框架提高灵活性适应新环境的灵活性对加强韧性、抓住机会而言非常必要。典型的例子包括家庭为应对变化的经济形势而搬迁以及企业面对技术和需求冲击进行创新。国家面临的一个挑战就是如何在保持合理、透明、可预见的制度结构的同时提高灵活专题3《2014年世界发展报告》中的部分政策建议对家庭：•与私营部门合作，实行公共医疗保险，要特别重视传染病和事故伤害的预防和治疗•与私营部门合作，实行公共教育，重点放在培养具有灵活性、对劳动力市场变化适应性强的技能•建立针对穷人的安全网，比如将现金直接发给妇女的有条件转移支付•针对家庭暴力和性别歧视出台切实可行的法律对社区：•提供有助于降低灾害风险的公共基础设施，基础设施的建设要经过与周围社区的协商•建设交通和通讯基础设施，特别要融合和整合孤立社区•通过警察防止普通犯罪和有组织犯罪，特别要以受到犯罪威胁的社区为目标•针对民族或种族歧视出台切实可行的法律对企业部门：•保障和尊重私有产权•精简对税收、劳动力市场、企业进入和退出市场的监管并使之可以预测•制定切实可行的职业安全、消费者保护和环境保护法规•考虑将社会保险（即：医疗保险和养老金）与就业状况脱钩的可能性对金融体系：•建立良好的金融基础设施（支付系统、信用信息）以促进金融包容性和金融深化•制定切实可行的鼓励消费者保护和金融机构竞争的法规•对总体金融体系进行宏观审慎监管，以减少金融危机和避免金融救助•制定能在金融包容性、金融深度和金融稳定性之间妥善权衡的国家金融战略对宏观