招商电子化建设

1招商电子化建设招商银行拥有一支高素质的银行电脑员工队伍，1992年引入IBMAS/400主机后，电子化建设进入了新的发展时期，先后成功策划开发了银行储蓄、会计、信贷、国际业务、信用卡、自动柜员机、SWIFT、办公自动化、IC卡变码印鉴、IC卡POS、电话银行、客户终端、触摸屏自助银行、INTERNET网上银行等系统。1998年对全行计算机网络进行了改造，进一步提高了网络的稳定性、可靠性、安全性和网络的吞吐能力。高性能的电脑网络为招行各项业务的开展和优质高效的服务提供了有力的支持。“一卡通”--引领新生活1995年7月3日，招商银行在深圳发行了“一卡通”银行借记卡。这一张印有金色葵花在蓝色的天空灿烂开放图案的小卡片，凝结着招行人的智慧和汗水。作为高科技含量的理财工具，“一卡通集多币种、多储种存折、存单于一身，并且使用安全、简便、高效。“一卡通”使传统的、单纯的个人储蓄向创新的、综合的个人理财转变，被誉为“中国储蓄业务领域的革命性产品”、“中国金融电子化中的一座里程碑”。“一卡通”自推出以来，顺应了中国人的消费心理，深得客户的喜爱，迅速打开并赢得市场，其品牌形象为越来越多的客户所认同，面世以后发行速量高速增长。目前，招商银行“一卡通”的发卡量超过2400万张，卡均存款额近4500元，居全国银行卡之首，是全国银行卡平均存款额的5倍。招商银行在全国范围内多次开展的立体式市场营销活动，把“一卡通”品牌形象深深地植入消费者心中。如今，招商银行在个人理财服务方面已构建起柜台通存通兑网、ATM机全国通兑网、POS机全国消费网以及网上银行四大个人理财综合服务网络，为“一卡通”向客户提供更加优质的理财服务打下了坚实的基础。“一卡通”在适应人们对银行服务更高要求的同时，也在改变着人们传统的理财方式和消费观念，并极大地影响着国内其它银行借记卡的发展。近年来，招商银行的“一卡通”一直是其它银行借记卡学习、借鉴的对象。附：“一卡通”主要业务功能：◆储蓄服务◆电话银行◆商户消费◆自助银行◆汇款业务◆自助转账◆代发代扣业务◆自助转账◆证券转账◆银证通◆自助贷款◆网上银行(大众版、专业版)◆酒店预订◆网上支付◆电信服务（IP长话、上网）◆神州行充值◆外汇买卖◆国债投资◆个人住房、汽车消费贷款◆手机银行◆银基通“一网通”--领跑E时代如果说“一卡通”是招商银行技术创新的开篇，那么“一网通”的成功推出则标志着招商银行在银行电子化建设方面开始走向国际水平，并进而确立了招商银行在国内网上银行领跑者的地位。从1997年开始，招商银行把目光瞄向了刚刚兴起的互联网，并迅速取得了网上银行发展的优势地位。1997年4月，招商银行开通了自己的网站WWW．CMBCHINA．COM。这是中国银行业最早的域名之一，招商银行的金融电子服务从此进入了一网通时代。1998年4月，“一网通”推出“网上企业银行”，为互联网时代银企关系进一步向纵深发展构筑了全新的高科技平台。目前，招商银行的“一网通”已形成了网上企业银行、网上个人银行、网上商城、网上证券和网上支付等在内的较为完善的网上金融服务体系。经过几年的快速发展，“一网通”在国内网上银行领域始终占据着领先地位。新浪等超过95％以上的国内电子商务网站都采用“一网通”作为支付工具，中国人民银行、联想集团等众多政府机构和大型企业都选择了“一网通”进行财务管理。截止2002年5月末，招商银行的“网上企业银行”用户已经超过3万家，交易量逾1.8万亿元。“一网通”使招商银行在一定程度上摆脱了网点较少对规模发展的制约，为招商银行在网络经济时代实现传统银行业务与网上银行业务的有机结合，进一步加快发展步伐奠定了坚实的基础。2电话银行业务电话银行业务具有使用方便、操作简单、服务周到、自动开户、传真服务的特点。其主要功能有各类账户信息、银行利率及机构信息查询；证券转账，一卡通、信用卡与存折之间互转；以及修改账户密码等。1996年开通“长话服务”功能1997年实现“证券转账”功能1998年实现“自助转账”、“手机缴费”功能电子汇兑清算系统招商银行电子汇兑清算系统是以招商银行总行清算中心为总中心，以全国各个营业网点作为客户委托办理款项汇划的计算机网络。招商银行电子汇兑清算系统以安全、高效、方便、快捷著称，系统前台输入实现数字化和智能化处理。并率先在国内同业中实现了系统内资金的瞬间达账的功能，网上银行通过电子汇兑清算系统进一步实现了office(付款客户办公室)Tooffice(收款客户办公室)资金汇划零在途，是真正的金融资金汇划高速公路。电子汇兑系统使整个招商银行的汇兑、支付和清算体系日趋完善、优势明显，为提供更快更好的金融服务创造了良好的条件。1998年9月开通版电子汇兑系统；2001年3月推出OToO增强版(2.0版)电子汇兑系统；2002年5月推出数字化加强版(3.0版)电子汇兑系统。数据仓库系统在国内率先建成了银行数据仓库系统，这是中国目前唯一建成的数据仓库系统，标志着我行电子化建设达到了一个新的技术高度。此外，我们还开发完成了现金实时存款机系统。看招商银行电子化轨迹电子商务为银行业提供了巨大的市场和全新的竞争规则，缩小了新兴银行与古老银行的历史距离，改变了大银行与小银行不平等的市场竞争格局，使不同类型的银行可以在同一个网络平台上公平竞争。”——招商银行行长马蔚华于2001年9月16日第二届中国金融信息化发展论坛。招商银行是一家年轻的银行，因为年轻，招商银行夹在众多银行界元老之间，无论营业网点还是人员数量都无法与之抗衡，但是，同样因为年轻，招商银行也可以摆脱传统、体制和人事的纷争，在银行业独辟蹊径，以在中国尚属全新的网上银行业务独树一帜。这种年轻的优势还在于，招商银行建立了一种协调合作的工作环境，每一个策略的推行调整都少有阻滞。毕竟，深圳本就是一个年轻人的城市，“连流动的风都是年轻的”，这是记者与招商银行电脑部人员接触之后留下的印象。招商银行的突破使之成为中国金融业一个非常有特色的企业，在《银行家》“世界1000家大银行”2000年度排名中，招商银行位居第222位，已经超过世界1000家大银行的中等规模水平；在美国《环球金融》杂志2000年度的评比中，招商银行被评为中国本土最佳银行。在中国金融业，关于招商银行最集中的讨论热点在于其网上银行业务。3从“一卡通”到“一网通”成立之初，招商银行面临的是很不利的竞争环境，众多大型银行已经在全国范围建立了庞大的营业网点，各类银行卡也已在全国推行。招商银行太年轻，营业网点和企业规模都无法与五大银行匹敌，好在当时国内金融业的服务意识还不够浓厚，更方便大众的金融服务模式还没有出现，此机会大可为后来小辈所利用，这就成为招商银行日后崛起的原因。招商银行最初推行的是储蓄“一卡通”业务，1996年6月28日，招商银行实现“一卡通”全国通存通兑。随后又实现了ATM全国通兑网和POS机全国消费网。储蓄“一卡通”是将各种本、外币储蓄存款和各种储蓄种类的存折、存单于一张卡片，储户和银行的存取款处理手续的确大幅度简化。不过，储蓄“一卡通”并不足以弥补招商银行网点不足的劣势，所以，1996年，招商银行又开通了电话银行，电话在90年代中期已在家庭普及，可以看出，招商银行围绕个人理财金融服务做出的调整，以及应用高科技开发多功能金融业务的思路。1997年，互联网的发展令招商银行发现了一个新的金融方向——网上银行，招商银行开始着手网上银行服务系统的开发。中国是一个习惯现金消费的社会，但是网上银行的灵活、高效和多样化服务注定了它将成为银行传统营业模式的分水岭，今天我们可以看到，网上银行带来的影响已不仅仅局限于金融服务，而是一直影响到银行的管理和观念。1998年2月，招商银行推出“一网通”服务；3月，招商银行“一网通——企业银行”业务正式开通；4月，招商银行“一网通——网上支付”业务投入运行。直至1999年11月4日，中国人民银行批复同意招商银行在国内银行中首家开办网上个人银行业务，招商银行面向社会正式推广网上银行服务。招商银行“一卡通”很受大众欢迎，发卡量增长迅猛，截止2000年10月20日，“一卡通”发卡量已超过1000万张。“一网通”网上银行业务也提升了招商银行在中国金融业的地位——尽管它的规模仍然比不上老牌银行。最新的一组数字表明，截止2001年3月，国内95％以上的电子商务网站都采用了招商银行“一网通”为网上支付工具，包括诸如搜狐、新浪、8848和南方航空等著名公司，在B2C领域，招商银行已有超过30万个客户，完成交易笔数32.88万笔,交易金额5090.24万元。在业界并不看好的B2B网上企业银行领域，招商银行拥有1.7万客户，包括交通部、中国人民银行总行、国家经贸委、联想集团、国泰君安证券和海尔等众多政府机关和企业都使用招行网上企业银行进行财务管理，B2B交易金额8200亿元，交易笔数63万多笔。多元金融服务网上银行系统淡化了银行物理网点的影响，对招商银行无疑是有利的，那么，网上银行业务在中国倒底进展如何？记者走访了招商银行北京分行。据北京分行电脑部经理王建恒介绍，现在，在经济相对发达的北京地区，网上银行业务年交易金额可达2000-3000亿元，其中个人支付每月300-500万元，个人支付业务量不大，但是增长非常快，其它增长较快的还包括股票买卖和外汇买卖等业务。根据统计，招商银行北京地区的网上银行业务只占全部业务的5-7%。王建恒显然并不认为网上银行可以作为当今银行企业的主要业务，国内外银行业的发展事实上存在差距，在国外流行的完全基于网上业务、没有物理网点支撑的虚拟银行，在国内并不存在，在国内金融行业，网上银行只是物理银行的延伸，传统的柜台业务和POS、ATM等自助服务还是必须的，包括callcenter所具备的互联网、电话、传真、人工咨询等多种渠道集成的服务也必须保留，因为人们接受网上银行交易方式尚需时日，而且网上银行也不是万能的服务方式。4基于这种思路，目前招商银行已在总部和各个分支机构建成了呼叫中心，完成CRM将是下一步工作的重点。2001年3月末，招商银行总行电脑部网络升级改造，由155MATM网升级为千兆以太网，在全行范围，企业管理信息网将总部和分支机构联合成一个整体，实行集团化管理。网上银行今天或许还不是主流金融业务，但是，由网上银行带来的金融服务模式的变化却是深远而且深刻，其影响超出了招商银行当初的预测。最明显的变化是招商银行因此开通了许多新业务，例如目前招商银行网上业务就包括了个人银行大众版、专业版和企业银行服务，网上银行业务包括了网上炒股、电子汇兑、移动银行、保险业务，甚至凭证式国债交易等等服务内容，这在若干年前还是无法想象的。网上银行为招商银行带来的最明显的变化在于，招商银行脱离了单一的银行业务模式，在多个行业之间实现联合。例如，2000年8月，招商银行与太平洋保险公司签约,双方结成银行、保险的联动关系，利用“一卡通”、“一网通”业务开展代理险种、代收保费以及保费结算业务。此后与招商银行达成合作关系的保险公司还包括新华人寿保险、泰康保险、中国人寿保险、平安保险公司。2001年5月，招商银行开发的凭证式国债业务系统在深圳管理部和总行营业部投入试运行。根据招商银行的经验，传统的柜台业务正在逐渐被新型业务模式所代替。据王建恒经理介绍，招商银行将传统柜台业务与其他业务分成两类，包括自助银行、移动银行、电话银行、网上银行等非柜台业务被统称为“自动银行”业务，因为单纯的网上银行实在并不能覆盖招商银行所开发的更便捷、更简单的金融业务的全部。如果按照这种划分方法，截止2000年3月底，招商银行45％的对私业务和15％的对公结算业务已经成为非柜台业务，即“自动银行”业务，目前这个比例已经达到1：1。招商银行的种种举动旨在脱离单一业务模式，因为，目前外资金融机构多数是混业经营模式，即银行＋保险＋证券，包括信用卡、保险、基金、股票和债券交易可以集成在一种综合金融服务中，同时提供给客户，这种业务模式对国内金融业将是一个冲击。在2001年9月的金融展论坛上，招商银行行长马蔚华指出，根据过去美国银行进入日本和香港的经验，外资银行进入