产品服务介绍 微金融版 目录 芝麻信用介绍 123金融行业信用服务产品 基于微金融的同业征信共享 • P2P/小贷 • 消费信贷 • 银行信用卡 信贷 • 商业保险 • 车险 • 运费险 保险 • 网购 • 二手市场 • 同城交易 交易 • 租车、订房 • 代驾、拼车 • 签证 出行 • 公司招聘 • 行业资格 • 人才引进 招聘 • 婚恋 • 社交网络 交友 信用生活 芝麻信用——让诚信等于财富 芝麻信用是独立的第三方信用评估及信用管理机构,依据方方面面的信息,运用大数据及云计算技术客观呈现个人的信用状况,通过连接各种服务,让每个人都能体验信用所带来的价值。 芝麻信用不是一个孤立的体系,而是与各方合作伙伴一起,在充分保障用户隐私的前提下,打通数据闭环形成的开放的信用生态体系。 消费者 l 金融机构 l 服务中介 l 行业商户 l 政府机构 l ………. 商业/组织 授权 数据 信用服务 识别 价值输出 数据交换 信用模型/信用数据库 政府征信 第三方征信 信息共享 希望与合作伙伴一起构建信用生态体系 芝麻信用的业务基础 多样 丰富 专业 数据 场景 行为 能力 海量 - 消费、交易、支付、还款缴费、借款、理财、人脉关系、履约记录、违约记录、公益爱心等历史行为信息 合规:服务授权、隐私保护、内审 数据安全:公安部信息安全等保3级 技术保障:云计算和大数据服务 网购交易:淘宝旅行、二手、先用后付、 先试后买、分期购 生活服务:同城、交友、婚恋、租车、订房、… 金融服务:消费贷款、信用卡、P2P、小贷、众筹 公共服务:电力缴费、移动运营商、签证、信用城市 覆盖3亿实名用户 每天PB级数据,相当于5000个 国家图书馆的信息量 目录 芝麻信用介绍 123金融行业信用服务产品 基于微金融的同业征信共享 金融行业的产品服务体系 综合能力评价? 风险?可信? 本人申请? 身份冒用? 芝麻分 芝麻画像 反欺诈 综合的信用评价 信用画像 二次加工指标 风险名单 风险识别:准入规则 风险名单共享平台 社会化惩戒机制 准入审批贷后风险? 身份冒用&核身 个人信息验证 可信环境验证 群体风险防范 贷后贷后风险预警 定制化会员服务 贷后策略监控 异常预警 带给微金融行业的服务价值 • 通过芝麻分筛选选低风险的人群进行快速授信 • 降低运营成本,提高顾客体验通过 • 通过风险名单,以及多重身份验证手段进行欺诈风险防范 激发快速授信等金融模式创新 有效防范欺诈风险 • 通过P2P/小贷同业征信共享平台,拓展征信覆盖群体、数据来源 • 对传统征信查询未能覆盖的人群进行风险评估 分享民间同业征信,传统征信的有效补充 • 作为传统征信数据的补充,提供新的准入、授信、贷后风控的依据 • 根据顾客风险水平不同来定制不同的定价,额度和产品 准确评估客户信用, 定制信贷产品 芝麻分介绍 芝麻分是芝麻信用旗下产品,是针对个人的信用评分,表现为350到950分,分值越高代表信用风险越低。更高的芝麻分可以帮助个人获得更高效、更优质的服务。 0.00% 2.00% 4.00% 6.00% 8.00% 10.00% 12.00% 14.00% 芝麻分 芝麻分的有效性 备注:以上数据根据外部信用卡的账单数据及其他小额消费贷款数据比对而得。 分值越高的群体,整体违约率水平越低 某消费信贷业务的实际违约趋势表明, 芝麻分具有有效的区分预测能力 类别 分数段 30天逾期率 60天逾期率 90天逾期率 较差 [350,550) 37.95% 16.71% 7.64% 中等 [550,600) 8.49% 2.68% 1.00% 良好 [600,650) 5.49% 1.29% 0.50% 优秀 [650,700) 2.12% 0.38% 0.13% 极好 [700,950] 0.88% 0.14% 0.05% 反欺诈产品催生新的风控和审批模式 业务受理与审批 网络访问可信 客户身份真实 信息真实有效 账户行为可信 团伙作弊 防范 社会关系检验 • 互联网进件申请 • 网络人群核身 • 识别网络账户和身份标识 • 适用范围:消费信贷、P2P、信用卡中心、保险、生活类信用交易场景 反欺诈在申请准入环节的应用 识别 二次核身 验证 申请 准入 是否涉嫌身份冒用? 是否存在作弊群体? 关联的作弊申请? 团伙作弊扫描 身份扫描 授权即核身 在线身份问答 (可选) 可信环境验证 是否常用可信环境? 是否高危IP? 是否高危设备? 手机号码有效? 个人地址有效? 银行卡有效? 联系人有效? 信息有效性验证 位置验证 申请时所在位置? 是否日常活动区域? 身份冒用库 关系网模型 授权 人脸识别 (可选) 可信环境库 目录 芝麻信用介绍 123金融行业信用服务产品 基于微金融的同业征信共享 基于微金融云的同业征信共享平台 面向P2P、小贷、互联网消费金融等小微信贷机构,推出“微金融同业征信共享平台”。 采用会员制服务,分为“风险名单共享查询”和“同业征信共享查询”两种合作层次。 还款 借款 申请 履约 不良信息/黑名单 风险名单共享平台 同业征信共享平台 同业征信共享查询机制 微金融同业征信报告 风险名单/风险识别 同业征信共享——会员制服务 同业征信共享的会员服务 风险名单共享会员 ✔产品服务 芝麻分同业征信共享会员 ✔芝麻报告✔反欺诈✔风险名单(免费)同业征信报告贷后预警价值输出 信用评价信用评价风险识别风险识别信用评价/风险识别风险预警✔✔✔✔✔✔会员机构处理新业务申请时,可通过芝麻信用匿名向其他所有会员机构发起查询,获得脱敏同业征信记录 微金融同业征信共享平台 防范重复申贷规避多重负债贷后风险预警同业征信共享平台的生态伙伴 开放、分享、一站式服务 阿里云 微金融平台 ISV 服务商 互联网金融 服务平台 P2P机构 Thanks!