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商业银行模拟经营沙盘实验报告学院专业：青海大学财经学院金融学小组成员：王锦鹤、陈昱锦、唐杰、迟洪卓成员学号：1730302038、076、014、031承担职责：企业7指导教师：刘尚荣、刘波2020年6月2目录1沙盘简介..........................................................32企业简介..........................................................43实验经营过程描述..................................................53.1第一年经营过程..................................................53.1.1宏观政策和外部环境............................................53.1.2任务清单......................................................53.1.3完成情况......................................................53.2第二年经营过程..................................................63.2.1宏观政策和外部环境............................................63.2.2任务清单......................................................63.2.3完成情况......................................................63.3第三年经营过程..................................................73.3.1宏观政策和外部环境............................................73.3.2任务清单......................................................73.3.3完成情况......................................................73.4第四年经营过程..................................................83.4.1宏观政策和外部环境............................................83.4.2任务清单......................................................83.4.3完成情况......................................................84计算本企业的经营成本及销售毛利润率...............................104.1计算企业的经营成本.............................................104.2计算企业的销售毛利润率.........................................114.3计算贷款定价上下限.............................................124.3.1银行内部成本——决定下限.....................................124.3.2市场可接受成本——决定上限...................................124.4分析贷款谈判的要点.............................................125分析本企业的财务状况.............................................135.1自身情况分析...................................................135.2财务报表分析...................................................136收获与反思.......................................................146.1迟洪卓同学.....................................................146.2唐杰同学.......................................................146.3王锦鹤同学.....................................................146.4陈昱锦同学.....................................................1431沙盘简介沙盘模拟最初来自西方军事上的战争沙盘模拟推演。战争沙盘模拟推演通过红、蓝两军在战场上的对抗与较量，发现双方战略技术上存在的问题，从而提高指挥员的作战能力，沙盘分有好几种，有工业沙盘，ERP沙盘，以及其他的沙盘。沙盘模拟演练是通过仿真模拟手段，把企业经营所处的内外部环境抽象为一系列的规则，由学生组成多个相互竞争的模拟企业，通过模拟企业几年的经营，使学生在分析市场、制定战略、营销策划、组织生产、财务管理等一系列活动中感受真实的市场环境，激发学生的创新思维，把所学的专业知识和经验与实际存在的问题紧密联系起来，同时使学生意识到所学的管理知识具有解决实际问题的价值，从而激发学生学习兴趣，加深对管理专业知识学习内容的理解。42企业简介在这次沙盘模拟中，我们小组是企业七，企业名称“大风厂”，企业员工有王锦鹤、陈昱锦、唐杰、迟洪卓。企业口号“大风永不言弃”以影视作品《人民的名义》中濒临财务危机的企业大风厂为名，以警示自己在模拟经营过程中谨慎决策，创造利润。53实验经营过程描述3.1第一年经营过程3.1.1宏观政策和外部环境存款基准利率（%）2贷款基准利率（%）8再贷款利率（%）5存款准备金（%）13央行发行票据（万）0国债发行规模（万）40000商品房和别墅调整后首付比例（%）27本年预计供地规模（亩）75预计新增个人存款（万）540000房地产公司增值税（%）10城建工程A1项目（个）0城建工程A2项目（个）03.1.2任务清单a.以900万/亩的价格获得20亩土地。b.参加订单竞标商品房报价180万，别墅报价900万，商品房景观费投入100万/亩，别墅景观费投入100万/亩，广告费100万，期望获得较多订单。c.申请额度40000万元，利率8%左右，贷款期限为两年及以上的商业贷款。d.留足资金支付管理费和团队工资，将剩余现金存入银行获得利息。3.1.3完成情况实得土地：20亩，价格：900.00万/亩。参加订单竞标商品房报价180万，别墅报价900万，商品房景观费投入100万/亩，别墅景观费投入100万/亩，广告费100万。获得订单商品房180,别墅8。向银行2申请一笔20000.00万的贷款，利率：8.00%，贷款年限3年，额度占用费率：3.00%，财务评审费：100万/年。支付土地竞标费用18000.00万。向银行9申请一笔10000.00万的贷款，利率：8.00%，贷款年限1年，额度占用费率：3.00%，财务评审费：100万/年。向银行3申请一笔5000.00万的贷款，利率：8.00%，贷款年限2年，额度占用费率：3.00%，财务评审费：100万/年。修建商品房投入土地18亩，修建房屋180套,缴纳建安费5300万，商品房景观费：1800.00万。修建别墅投入土地4亩，修建别墅8套,缴纳建安费400万，别墅景观费：400.00万。缴纳设计费：3960.00万。交付商品房180套,交付别墅8套，总金额39600.00万,首付款10692.00万。从银行10支取消费贷款，支取贷款金额：10000.00万，支付资金安排费250.00万；从银行10支取消费贷款，支取贷款金额：18000.00万，支付资金安排费414.00万。修建别墅投入土地10亩，修建别墅20套,缴纳建安费1000万，别墅景观费：1000.00万。缴纳设计费：1800.00万。提前偿还银行76的贷款贷款金额：7000.00万。在银行2存款，存款金额：8000.00万，利率：1.00%，银行10存款成功，存款金额：10000.00万，利率：1.00%。支付本年管理费2500万，支付本年团队工资2500万，支付本年商业贷款利息共计2080万。3.2第二年经营过程3.2.1宏观政策和外部环境存款基准利率（%）2贷款基准利率（%）8再贷款利率（%）5存款准备金（%）13央行发行票据（万）20000国债发行规模（万）40000商品房和别墅调整后首付比例（%）27本年预计供地规模（亩）150预计新增个人存款（万）640000房地产公司增值税（%）10城建工程A1项目（个）0城建工程A2项目（个）03.2.2任务清单a.以900万/亩的价格竞标土地40亩，并在市场卖出多余的土地赚取差价。b.参加订单竞标商品房报价190万，别墅报价950万，商品房景观费投入100万/亩，别墅景观费投入150万/亩，广告费100万。以期获得较多订单。c.申请4到6亿左右的贷款以支付土地竞标费、建安费、景观费等，期限两年，利率8%左右。d.将所有消费贷款以3%的安排费率支取。e.留足资金支付管理费和团队工资，将剩余现金存入银行获得利息。3.2.3完成情况支付上年税费341.55万，支付本年财务评审费分别为：银行2:100万(贷款金额:20000.00万)；银行3:100万(贷款金额:5000.00万)；参与土地竞标，实得土地：40亩，价格：900.00万/亩。向企业8卖出土地8.00亩，单价1200.00万/亩，卖出方式：全款，收到现金9600.00万元。获得订单商品房380,别墅28。向银行4申请一笔20000.00万的贷款，利率：8.00%，贷款年限2年，额度占用费率：3.00%，财务评审费：100万/年。支取上年存款共18000万，向银行4申请一笔20000.00万的贷款，利率：8.00%，贷款年限2年，额度占用费率：3.00%，财务评审费：100万/年。支付土地竞标费用36000.00万。修建商品房投入土地36亩，修建房屋360套,缴纳建安费9800万，商品房景观费：3600.00万。修建别墅投入土地4亩，修建别墅8套,缴纳建安费400万，别墅景观费：600.00万。缴纳设计费：7600.00万。偿还银行9贷款，贷款金额：10000.00万。交付商品房360套,交付别墅28套，总金额95798.00万,首付款25865.46万。从银行2支取消费贷款，支取贷款金额：10000.00万，支付资金安排费300.00万。从7银行9支取消费贷款，支取贷款金额：30000.00万，支付资金安排费900.00万。从银行10支取消费贷款，支取贷款金额：30000.00万，支付资金安排费900.00万。提前偿还银行3的贷款贷款金额：5000.00万。同意银行2提前收回，贷款金额：20000.00万，利息：400.00万，提前偿还银行4的贷款贷款金额：20000.00万。在银行9存款成功，存款金额：5000.00万，利率：0.50%，银行2存款成功，存款金额：5000.00万，利率：0.50%，银行4存款成功，存款金额：10000.00万，利率：0.75%。在银行10存款成功，存款金额：10000.00万，利率：1.03%。参加国债竞标实得5000.00万，支付购买溢价100.00万。国债登记结束实得5年期：0.00万