2020年银行业合规知识竞赛试题附答案

2020年银行业合规知识竞赛试题附答案1.什么是合规？答：合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。2.银行业合规所称的“规”包括哪些？答：“规”即法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。3.银行合规风险管理的目标是什么？答：银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。4.什么是合规风险？答：合规风险，是指银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。5.合规风险管理体系应包括哪些基本要素？答：（一）合规政策；（二）合规管理部门的组织结构和资源；规风险管理计划；（四）合规风险识别和管理流程；（五）合规培训与教育制“合规建设提升年”活动要实现的“四个提升”是什么？答：提升思想认识，提升内生动力，提升制度建设，提升执行效果。7.河南银监局李伏安局长在河南银行业“合规建设提升年”活动动员大会上讲话提出，要立足辖区实际，培育具有河南特色的合规文化。具体体现在哪五个方面？答：一是积极培育主动合规的合规文化；二是积极培育高层垂范的合规文化；三是积极培育以人为本的合规文化；四是积极培育诚实守信的合规文化；五是积极培育有效互动的合规文化。8.河南银监局提出，银行业金融机构合规建设应按照什么样的原则总体推答：坚持标本兼治，重在治本；坚持查防结合，重在防范；坚持改革管理并举，重在加强内控。10.根据《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》，对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循什么原则？答：“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务”（KYB）的原则11.根据《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》违法发放贷款罪的立案标准是什么？答：银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉:(一)违法发放贷款，数额在一百万元以上的;违法发放贷款，造成直接经济损失数额在二十万元以上的。12.根据《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》吸收客户资金不入账罪的立案标准是什么？答：银行或者其他金融机构及其工作人员吸收客户资金不入账，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉:(一)吸收客户资金不入账，数额在一百万元以上的;(二)吸收客户资金不入账，造成直接经济损失数额在二十万元以上的。13.银行与客户的业务往来，应当遵循什么原则？答：平等、自愿、公平和诚实信用。14.银行应按照规定，如实向社会公众披露哪些信息？答：财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等信息。15.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的银行业金融机构的审慎经营规则，包括哪些内容？答：风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性。16.拆入资金的用途包括哪些？禁止用于什么？答：拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。17.银行贷款，应当实行什么审批制度？答：审贷分离、分级审批的制度。18.拨备覆盖率的计算公式是什么？答：拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）。19.银行业监督管理的目标是什么？答：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。20.按五级分类划分贷款可分为哪些？答：可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款。21.房地产贷款主要包括哪些？答：土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等。22.银行对“四证”不全的房地产开发项目不得发放任何形式的贷款，“四证”具体指哪些？答：国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证。23.商业银行和农村信用社案件专项治理工作的目标是什么？答：标本兼治，加强规章制度建设，违法违规案件得到遏制，案件数量不断下降。24.银行市场风险主要有哪几类？答：银行市场风险主要可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险。25.国际上通行的骆驼评级制度内容包括哪些？答：资本、资产质量、管理、收益、流动性。26.资本充足性监管的重要作用主要有哪些？答：一是维护社会公众对银行机构的信心；二是弥补不良资产损失；三是弥补银行机构的经营亏损。27.同业拆借是什么？答：是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的金融分支机构之间进行短期资金融通的行为。28.银行的经营原则？答：银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自负盈亏，自担风险，自我约束。29.什么是银行的授信工作？答：授信工作是指银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。30.可疑类贷款的定义？答：可疑类贷款指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。31.损失类贷款的定义？答：损失类贷款指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。32.银行核心资本包括哪些内容？答：核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。33.银行附属资本包括哪些内容？答：附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。34.电子银行业务包括哪些种类？答：网上银行业务、电话银行业务、手机银行业务以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。35.商业银行法规定，银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。所指关系人包括哪些？答：(一)银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。36.什么是贷款拨备率？答：贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。37.什么是拨备覆盖率？答：拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。38.依据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款拨备率基本标准是什么？答：2.5％39.依据《商业银行贷款损失准备管理办法》，拨备覆盖率基本标准是什么？答：150％40.根据会计法，财务会计报告由哪些组成？答：财务会计报告由会计报表、会计报表附注和财务情况说明书组成。41.我国居民如何办理未到期定期储蓄存款提前支取？答：根据储蓄管理条例第二十九条，未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的，必须持存单和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明。42.个人代理他人在金融机构开立个人存款账户，金融机构如何办理?答：按照个人存款账户实名制规定，代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人存款账户。43.何谓内部控制？答：内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。44.商业银行关联交易包括商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的哪些事项？答：（一）授信；（二）资产转移；（三）提供服务；（四）中国银行业监督管理委员会规定的其他关联交易。45.市场风险分为哪些类型？答：市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险。46.我国企业会计准则规定，企业进行会计确认、计量和报告的基础是什答：权责发生制。47.什么是票据抗辩？答：是指票据债务人根据票据法的规定，对票据债权人拒绝付款或者暂时不付款的行为。48．什么是抵押？答：指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定，以抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的一种法律制度。49．什么是质押？答：指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，作为债权的担保。如果债务人不履行债务时，债权人有权依照法律的规定，以质押财产折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿的一种法律制度。50．什么是共同保证人？答：是指在保证合同中，有两个或两个以上的保证人为一个被保证人担保，以增强担保的效力。51．什么是动产质押？答：是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。52.什么是金融风险？答：指在资金的融通和货币资金的经营过程中，由于各种事先无法预料的不确定因素带来的影响，使资金经营者的实际收益与预期收益发生一定的偏差，从而有蒙受损失和获得额外收益的机会或可能性。53.什么是金融犯罪？答：是指违反金融法律、法规，侵犯金融机构或其他单位或个人的利益，妨碍金融业务的正常开展，扰乱国家金融秩序，情节严重，依法应受刑事处罚的行54.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处罚款多少？答：十万元以上三十万元以下。55.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循什么原则？答：存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。55.依据个人定期存单质押贷款办法，存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的多少比例？答：90％56.银行业金融机构应建立怎样的内部审计管理体系？答：独立垂直的内部审计管理体系。57.我国新会计准则规定，金融资产应当在初始确认时划分为哪四类？答：（一）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，包括交易性金融资产和指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产；（二）持有至到期投资；（三）贷款和应收款项；（四）可供出售金融资产。58、我国新会计准则规定，金融负债应当在初始确认时划分为哪两类？答：（一）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债，包括交易性金融负债和指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债；（二）其他金融负债。59.商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为哪两种？答：理财顾问服务和综合理财服务。60.按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为哪两种？答：保证收益理财计划和非保证收益理财计划。61.什么是公允价值？答：是指在公平交易中，熟悉情况的交易双方自愿进行资产交换或者债务清偿的金额。62.什么是授信工作尽职？答：指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求。63、什么是授信工作尽职调查？答：指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。64、正常类贷款的定义是什么？答：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。65.关注类贷款的定义是什么？答：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。66.次级类贷款的定义是什么？答：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。67.什么是抵债资产？答：是指银行依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产或财产权利。68.以物抵债管理应遵循什么原则？答：严格控制、合理定价、妥善保管、及时处臵的原则。69.以物抵债主要通过哪两种方式？答：（一）协议抵债；（二）法院、仲裁机构裁决抵债。70.抵债资产收取后应尽快处臵变现。《银行抵债资产管理办法》对不动产和股权的处臵，对动产的处臵时限分别是如何规定的？答：不动产和股权应自取得日起2年内予以处臵；动产应自取得日起1年内予以处臵。71.什么是操作风险？答：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。72.银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以自知道该具体行政行为之日起多少日内提出行政复议申请