金融科技结算模式的解析(应收账款拆分、流转、融资)

金融科技结算模式的解析(应收账款拆分、流转、融资)目录01案例介绍02业务解决方案03应用价值04技术方案案例介绍P4更全面更丰富的产品布局，更好的客户体验细分供应链金融产品线与解决方案；构建快速部署和快速迭代能力围绕金融生态圈，深挖产业布局；打造互联网化、云端化、垂直化产品集群产品方向供应链金融信证平台定位：形成金融市场服务“生态链”构建“互联网+生态型公司”数据创造价值平台运营专业化数字经济的基础设施运营者实体经济的关键环节参与者控制入口制造场景应用牵引流量平台制造场景专业运营沉淀数据P5成功案例：部分客户案例融资租赁商业保理P6成功案例：供应链金融平台十一家央企两家银行十家地方企业N+N+N平台模式云信|供应链金融平台N+1+N核心企业模式铁建银信|工程领域|供应链金融平台N+1+N核心企业模式瑞信|医疗领域|供应链金融平台N+1+N核心企业模式铁信|钢贸领域|供应链金融平台N+1+N核心企业模式联信|TMT行业|供应链金融平台N+1+N核心企业模式E信|综合行业|供应链金融平台N+1+N核心企业模式兴港融信|综合领域|供应链金融平台供应链金融平台港信|医信|久信|综合领域|N+1+N核心企业模式华熙易信|地产领域|供应链金融平台N+1+N核心企业模式融易信|TMT行业|供应链金融平台N+1+N核心企业模式信易链|综合行业|供应链金融平台N+1+N核心企业模式电建融信|工程领域|供应链金融平台N+1+N核心企业模式信易链|综合行业|供应链金融平台P7N+1+N核心企业模式广汇E信|贸易领域供应链金融平台成功案例：供应链金融平台N+1+N核心企业模式中铁E信|工程领域供应链金融平台N+N+N平台模式E信|综合领域供应链金融平台N+1+N核心企业模式中泰E信|化工领域供应链金融平台N+N+N平台模式烟台国资融信|综合领域供应链金融平台P8序号平台名称E信名称平台模式平台入驻企业数开具规模融资放款规模累计交易规模1中国中车云信N+N+N42591家886亿484亿2630亿2中国铁建铁建银信N+1+N36000家500亿340亿1700亿3河钢集团河钢铁信N+1+N13000多家235亿131多亿410亿4中国电建电建融信N+1+N3036家46亿35亿100亿5OPPO/VIVO融易信N+1+N1000多家130亿40多亿200亿同类案例市场数据参考成功案例：同类案例市场数据参考P9战略定位盘活资产依托集团公司产业集群优势，以供应链融资为立足点，服务集团公司及所属子企业，实施应收账款融资出表，化解内部三角债，盘活资产金融服务发挥在信用管理、应收账款交易服务、供应链融资服务、保理资产证券化管理、科技金融创新等方面的优势，为集团公司及所属子企业提供专业的保理业务服务。互利共赢立足集团，服务实体，建设互利共赢的产业链金融生态圈。中电建保理公司功能定位经营宗旨案例介绍：中国电建N+1+N核心企业模式P1001020304成员企业开具电建融信，生成信用。融信到期后，成员企业履行还款义务，完成融信信用的履约。接收方持有，拆分，转让，融资，形成信用传递的链条。保理公司为所有电建融信的持有人，履行兑付的义务。成员企业信用传递结束。案例介绍：电建融信业务模式P11案例介绍：中电建业务蓝图规划P12数字验证码电建集团财企服务系统商业银行短信服务商数字证书短信CFCA银企服务系统短信验证码发送1342服务集团：作为电建集团的子企业，应当借助集团公司的资源开展保理业务，为集团个子公司供应商和经销商提供高效的融资服务。同时，借助电建集团已有的管理和资源，为保理公司提供必要的业务支撑和技术支持。深度合作：作为保理的主要融资渠道，保理公司与各商业银行之间应当建立紧密的合作关系。并建立长期有效的融资管理流程和风险管控机制良好体验：多平台线上服务能力的构建，提升了保理融资的便利性，降低用户的使用与学习成本并增加企业客户的使用粘性。123数字签章保理公司财务系统NC入账转账出金交易状态查询发票验真发票验真财务记账财务对账56保理公司供应链金融共享服务平台账户鉴权银行保理再保理案例介绍：电建融信平台架构体系P13核心企业供应商1供应商2供应商3电建融信传统融资核心企业信用传递惠及供应商随着电建融信的流转模式，使得核心企业的信用向外传递惠及了供应链上游的中小微企业，使其真正得到了金融普惠缺少信用传递带来的流通成本传统的融资渠道，大企业的信用通常情况无法顺利的传递到产业链条的末端导致融资成本在供应链条流转的过程中水涨船高VS供应商融资成本将优质企业的信用传递至整个供应链让供应链各企业均能获得低成本融资降低成本信用传递提升效率多样选择为供应链上的参与者提供了更加丰富的筹融资工具和手段带动供应链整体成本下降提高供应链的效率案例介绍：平台对供应商的价值P14智能风控体系智能化产业金融生态圈产业大数据技术输出，能力转移立足产业、深挖痛点产业思维：服务产业上下游，建立生态闭环资方思维：批量获客，风险可控，监管合规业务思维：快速上线，放大规模，提升收益产品思维：抓痛点，整合资源，系统落地客户思维：产品体验佳“场景化”数据驱动传统金融•线下获客•纸质材料•央行征信•人工审核•线下放款创新型金融基于场景基于交易基于数据自动化决策定向支付产融结合案例介绍：京东N+N+N平台模式创新供应链金融平台依托供应链的技术服务平台和量化风控体系，与核心企业深度绑定，通过对交易级数据的收集、清洗、整合、加工、分析，对不同场景内、供应链上下游的中小微企业进行风险刻画，建立全生命周期的信用体系，为中小微企业提供基于交易的在线金融服务，以其丰富的产融结合实战经验，实现产业赋能，推动产业升级。P15案例介绍：京东E信平台核心业务流程协议支撑体系《授信协议》《注册协议》《开具协议》《转让协议》《融资协议》《再保理协议》《运营服务协议》其他协议……..P16案例介绍：E信平台同用户角色核心企业（集团）供应商保理公司担保企业资金方后台建立初始角色后台建立、前台实名公开注册后台建立、前台实名公开注册/后台建立前台实名后台建立后台建立、前台实名合作运营方企业角色控制表（支持多角色）前台建立初始角色一般企业平台可维护核心企业下属单位后台建立、前台实名授信主体角色核心企业角色保理商角色担保企业角色资金方角色合作运营方角色供应商角色选角色默认供应商角色P17供应商融资邦汇保理1放款资产1保理公司2放款保理公司3放款资产2资产3资产池SPV确认ABS系统E信平台同步：频率待定，目标实时封包打标筛选通知保理公司（封包）1.所有保理公司的资产都同步到ABS资产池，每天定时推送2.筛选及封包由ABS平台完成3.ABS接口对接解标/发行成功/失败信息同步案例介绍：E信平台同ABS系统整合P18核心企业产业链上游客户商业保理公司融资租赁公司……第三方供应链平台第三方信息平台…………银行机构证券公司基金公司资产引流资金匹配…资金管理平台增信风险管理交易撮合三流汇集优质资产开放透明交易活跃资产端资金端渠道引入平台协同渠道引入评级公司银行系统人行中登网征信系统保险公司律师事务所资管公司企业/个人交易所NNN搭建资产-资金的桥梁让数据变资产让信用变财富案例介绍：供应链金融联盟链运营平台P19案例介绍：中国东信-信易链供应链金融平台控股股东介绍：中国—东盟信息港股份有限公司，是经国务院批准、由中国联通牵头组建多方参股、市场化运作的旗舰型信息科技公司，肩负着“中国—东盟信息港”建设的重任。“信易链”供应链金融服务平台，专注于提供供应链领域金融科技服务。运用区块链、大数据、人工智能等创新科技赋能普惠金融，聚焦优质核心企业产业链及其生态圈，汇聚产业方（生产型行业龙头企业及其上下游企业）、资金方（保理、银行、券商），致力于提供合规、安全、高效、共赢的供应链金融服务，为产业方匹配资金、为资金方筛选资产、为链上企业控风险、为上下游客户降成本，实现传统产业与互联网、与金融的相互融合。公司介绍搭建运营注册地广西南宁东信金服股权合作广西东信数链信息科技有限公司中金云创20%广西华信联创60%20%中国—东盟信息港股份有限公司P20案例介绍：创新B2B2C供应金融平台模式建设单位总包企业分包企业/劳务公司农民工2.工程款3.工程款4.工资4.工资1.建工券2.资管云+3.第三方监管账户3.桂建通卡代发动态监控资管云确认工程款进度的信息工具，解决建设单位和总包公司付款流程的工程款确认与代发工资监管问题通过电子账户体系产品，提供专款专用、分账结算、对账功能，解决总分包公司多次开户的成本效率问题授权平台查询总分包公司工资代发专户流水，解决总分包公司资金监管问题建工券农民工专项代发工资卡，基于农民工工时表实现线上农民工工资代发与监管问题第三方监管账户体系桂建通农民工工资卡金融产品服务P21案例介绍：建工券平台P22案例介绍：全业务流程示意图P23案例介绍：金融支撑—引活水P24案例介绍：金融支撑—强赋能业务解决方案P26P4CRM核心企业供应商保理公司接口平台工商数据司法数据财务数据税务数据物流数据ERP数据征信数据风控数据发票验真电子签章短信平台银企直连个人用户准入应用中心保理E信租赁参数配置应用管理认证授权金融机构其他平台统一管控（统一用户中心）服务中心网关服务日志服务配置服务授权服务文件服务基础服务任务调度各业务应用微服务服务监控…运维审计Jekins统一监控日志分析安全审计其他其他其他BI打造完整应用插件化+服务组件化架构各应用管控企业客户业务应用（保理、E信、租赁…）担保机构P27数据分析决策分析经营策略定价策略风险策略授信策略运营策略资金策略决策层应用层核心企业注册授信开具签章转让融资还款供应商签收转让融资延期注册产品管理人员“E信”模式：功能模块规划支撑层资金方定价资产管理资产买入放款管理注册产品管理风险管理CRM企业客户授信管理授信企业资产管理资金管理放款运营管理到期提醒个人用户机构管理组织架构准入管理授信机构授信分配额度调整授信变更开具转让融资收款扎帐清算代偿逾期管理交易查询账户管理参数配置逾期延期SaasJavaSpringcouldOpenAPI微服务数据平台MySQLHBase接口平台电子签章发票验真账户体系短信平台邮件服务..…..P28“E信”模式：创新核心企业结算方式高信用可拆分可转让可融资E信是核心企业向供应商开具的体现交易双方基础合同之间债权债务关系的电子信用凭证P29“E信”模式：业务开展流程授信协议注册协议开具协议转让协议融资协议卖出协议…...协议传递信用生产信用变现信用P30供应链商票模式：清晰的业务流转体系编号：开具方：接收方：金额：承诺付款日：1核心企业一级供应商A12000万2019-5-1编号：转让方：受让方：金额：承诺付款日：：1-1一级供应商A1二级供应商B11200万2019-5-1编号：转让方：受让方：金额：承诺付款日：1-2一级供应商11二级供应商B1800万2019-5-1编号：转让方：受让方：金额：承诺付款日：：1-1-1二级供应商B1三级供应商C1200万2019-5-1编号：转让方：受让方：金额：承诺付款日：：1-1-2二级供应商B1三级供应商C2400万2019-5-1编号：转让方：受让方：金额：承诺付款日：：1-1-3二级供应商A1三级供应商C3600万2019-5-1编号：资金方：1-1-3XX保理2018-9-112:00由XX拆分2018-9-112:00由XX拆分2018-9-1014:00由XX拆分2018-9-2012:00由XX拆分2018-11-112:00贴现商票从开具到各级供应商间流转，路径清晰，便于核验、追溯票据来源和真实性P31“E信”模式：完善的产品应用体系授信开具转让融资清分延期注册线上签约金融机构授信额度内部成员单位授信产品介绍接口介绍核心企业及成员单位开具E信供应商全部或部分转让给上游供应商线上发起融资申请，T+0即可到账金融机构授信额度内部成员单位授信供应商可发起延期承兑方式各级供应商线上完成注册、验证线上化电子合同、签约P32