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题型1.单选题（每题2分，40分）2.案例题（共6题，约44分）3.计算题（共3题，约16分）计算题4损失补偿原则及其运用损失补偿原则的含义1、有损失，有补偿；（质）2、损失多少，补偿多少（量）5保险利益模块四损失补偿原则及其运用保险人履行损失赔偿责任的限度保险金额损失补偿原则的限制条件实际损失一辆汽车投保时按市价确定保险金额为9万元，发生保险事故时的市场价为7万元，保险人只赔偿7万元。１、以实际损失为限。（一）实际损失某一房屋投保时按市场价值确立保险金额为20万元，发生保险事故全损，全损时的市场价为25万元，被保险人的实际损失虽然为25万元，但保险人只能按保险金额20万元赔偿。2、以保险金额为限（二）保险金额。某企业以价值200万元的厂房作抵押贷款150万元，发生保险事故厂房全损，保险人给银行的最高赔偿金额只能是150万元。若贷款已经收回，则以银行投保的保险合同无效，银行无权索赔。３、以被保险人对保险标的具有的保险利益为限（三）保险利益91定值保险不论标的价值如何变化，保险人对损失的赔偿都是按合同约定的价格来进行的。3人身保险人的生命和身体是难以用金钱来衡量的，因此保险金额通常是由保险人和被保险人协商确定，且可以获得多倍赔偿。2重置价值保险以重置或重建保险标的所需费用或成本确定保险金额的保险。因此有可能出现保险赔款大于实际损失的情况。模块四损失补偿原则及其运用损失补偿原则的例外第一损失赔偿方式在保险金额内，按照实际损失赔偿。当损失金额小于或等于保险金额时，赔偿金额为损失金额；当损失金额大于保险金额时，赔偿金额等于保险金额。第一损失赔偿方式常用于家庭财产保险当中。在不定值保险条件下，若保险金额等于或大于保险价值，即足额或超额保险时，其赔偿金额等于损失金额；若保险金额小于保险价值，即不足额保险时，其赔偿金额的计算公式为：赔偿金额损失金额保险保障程度保险金额保险保障程度--------------------------100%损失当时财产的保险价值损失补偿方式模块四损失补偿原则及其运用计算原理与方法比例赔偿方式例题一张某2006年10月18日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险，其保险金额为40万元，2007年5月7日张某家因意外发生火灾，火灾发生时，张某的家庭财产实际价值为50万元。若按第一危险赔偿方式，请问：（1）财产损失10万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？（2）家庭财产损失45万元时，保险公司又应赔偿多少？为什么？解答：（1）因为第一损失赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的方式。当财产损失10万元，小于保险金额40万元，此时的第一损失即为10万元。所以保险公司应当赔偿10万元。（2）家庭财产损失45万，但保险金额仅为40万元，所以此时的第一损失为40万元。因此保险公司应当赔偿40万元。例题演算模块四损失补偿原则及其运用例题二某企业投保了企业财产保险，保险金额为2700万元，在保险期限内发生了约定的保险事故。请问：（1）若事故发生时的保险价值为2500万元，全损以及部分损失2000万元的情况下，保险人该如何赔偿？（2）若事故发生时的保险价值为3000万元，全损以及部分损失2000万元的情况下，保险人又该如何赔偿？解答：（1）保险金额2700万元，保险价值2500万元，保额大于保险价值，属于超额保险，故：全损的赔偿金额=2500万元部分损失的赔偿金额=2000万元（2）保险金额2700万元，保险价值3000万元，保额小于保险价值，属于不足额保险，故：全损的赔偿金额=2700万元部分损失的赔偿金额=2000270030001800万元例题演算模块四损失补偿原则及其运用※练习3-1：某屋主将其所有的一栋房屋投保火险，投保时的市价为70万元，保险金额也确定为70万元。其后该房屋在保险期限内因发生火灾而被毁。请问：（1）若房屋被毁时，市价跌至50万元，保险人应赔多少？（2）若房屋被毁时，市价涨至90万元。保险人应赔多少？（3）若保险事故发生前，屋主已将此屋的一半产权出售给他人，不久房屋被毁，且当时市价跌至50万元，保险人应赔多少？模块四损失补偿原则及其运用1、李某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额5万元的家庭财产保险，在保险期间李某家发生火灾导致财产损失8万元，则保险公司应该赔偿（）。A、10万元B、8万元C、5万元D、4万元2、某人购买了10万元的终身寿险，后在保险期间，不幸被一辆汽车撞死。按照有关法律规定肇事司机应该赔偿家属5万元，事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式是（）。A、赔偿10万元B、先赔偿10万元，然后再向肇事司机追偿5万元C、赔偿5万元D、不赔，因为不属于保险责任3、某企业投保企业财产保险基本险，固定资产保险金额为70万元，在保险期限内遭受火灾，财产部分损失30万元，出险时固定资产的保险价值为100万元，保险人对该损失的赔款是()。A、30万元B、21万元C、70万元D、100万元4、廖某通过房屋抵押向甲银行贷款买了一套价值100万的房屋，廖某自负35万，贷款65万，一年后廖某还贷款20万，那么，此时银行对房屋的保险利益额度是（）。A、100万B、85万C、65万D、45万模块四损失补偿原则及其运用※分析练习3-1：（1）50万元（2）70万元（3）25万元练习3-2：1、C2、A3、B4、D模块四损失补偿原则及其运用16比例责任分摊方式限额责任分摊方式顺序责任分摊方式各保险人的分摊金额是假设每个保险人在没有其他保险人重复保险的情况下单独承担的赔偿限额与各保险人赔偿限额总和的比例来分摊损失金额。其计算公式为：各保险人承担的赔款（该保险人的赔偿限额÷所有保险人承保的赔偿限额的总和）×损失金额各保险公司按出单时间顺序来确定赔偿责任，先出单的公司首先负责赔偿，后出单的公司只有在损失额超出前一家公司的保额时，才在自身保额限度内赔偿超出的部分。重复保险分摊原则由各保险人按其承保的保险金额占保险金额总和的比例分摊保险事故造成的损失，支付赔款。其计算公式为：各保险人承担的赔款（该保险人承保的保险金额÷所有保险人承保的保险金额的总和）×损失金额代位追偿原则和重复保险分摊原则及其运用比例责任分摊方式人保2万+平安8万+太保10万=20万5万人保：=2万20万×5万=0.5万平安：=8万20万×5万=2万太保：=10万20万×5万=2.5万赔款:损失：保额：由各保险人按其承保的保险金额占保险金额总和的比例分摊保险事故造成的损失，支付赔款。其计算公式为：各保险人承担的赔款=（该保险人承保的保险金额÷所有保险人承保的保险金额的总和）×损失金额限额责任分摊方式保额：人保2万平安8万太保10万5万人保：=2万12万×5万=万平安：=5万12万×5万=万太保：=5万12万×5万=万赔款：独立赔偿限额：人保2万+平安5万+太保5万=12万损失：各保险人的分摊金额是假设每个保险人在没有其他保险人重复保险的情况下单独承担的赔偿限额与各保险人赔偿限额总和的比例来分摊损失金额。其计算公式为：各保险人承担的赔款（该保险人的赔偿限额÷所有保险人承保的赔偿限额的总和）×损失金额顺序责任分摊方式保额：人保2万平安8万太保10万5万赔款：人保：2万平安：3万太保：0万损失：各保险公司按出单时间顺序来确定赔偿责任，先出单的公司首先负责赔偿，后出单的公司只有在损失额超出前一家公司的保额时，才在自身保额限度内赔偿超出的部分。例题一某公司以价值80万元的某物品，分别向甲、乙两家财产保险公司投保，两家保险公司承保的金额分别是60万元和40万元，发生保险事故造成保险标的实际损失50万元。请采用比例责任分摊方式计算甲、乙保险人各自的的赔偿金额。解答：甲保险人的赔偿金额：506010030（万元）乙保险人的赔偿金额：504010020（万元）例题演算代位追偿原则和重复保险分摊原则及其运用例题二A、B两家保险公司承保同一财产，A公司承保4万元，B公司承保6万元，实际损失为5万元。请采用限额责任分摊方式计算A、B保险人各自的的赔偿金额。解答：A公司在无B公司的情况下应赔付4万元B公司在无A公司的情况下应赔付5万元A公司的赔偿金额：549=2.22万元B公司的赔偿金额：559=2.78万元例题演算模块五代位追偿原则和重复保险分摊原则及其运用例题三某货物保险价值为30万元，发货人及其代理人先后向甲、乙两家保险公司为该批货物投保了货物运输保险，其保险金额20万元和15万元，甲公司先出单，乙公司后出单。其后在该批货物发生全损或部分损失10万元的两种情形之下，请采用顺序责任分摊方式计算甲、乙保险人各自的的赔偿金额。解答：全损时：先由甲保险公司赔偿20万元，余下的10万元损失再由乙保险公司赔偿。部分损失时：先由甲保险公司赔偿10万元，而乙保险公司不负赔偿责任。例题演算代位追偿原则和重复保险分摊原则及其运用※练习3-3：王某为其一批货物分别同时在甲、乙两家保险公司投保，保险金额分别为40万、60万，在保险期限内发生保险事故导致货物损失15万，出险时，该批货物总价值为50万元。请问：（1）采用限额责任制计算甲、乙保险公司的赔偿金额分别为多少？（2）如甲、乙保险公司约定绝对免赔额分别为1000元、3000元，采用比例责任制计算甲、乙保险公司的赔款分别为多少？代位追偿原则和重复保险分摊原则及其运用※分析练习3-3：（1）甲公司的保险金额40万＜保险价值50万，为不足额保险。甲的独立责任=实际损失×保险金额/保险价值=40万/50万×15万=12万乙公司的保险金额60万＞保险价值50万，为超额保险。乙的独立责任=实际损失15万甲公司的实际赔款=甲的独立责任/各保险公司独立责任总和×实际损失=12万/（12万+15万）×15万=6.7万乙公司的实际赔款=乙的独立责任/各保险公司独立责任总和×实际损失=15万/（12万+15万）×15万=8.3万（2）甲公司的赔款=甲公司的保险金额/各公司保险金额总和×实际损失－绝对免赔额=40万/（40万+60万）×15万－1000元=5.9万乙公司的赔款=乙公司的保险金额/各公司保险金额总和×实际损失－绝对免赔额=60万/（40万+60万）×15万－3000元=8.7万代位追偿原则和重复保险分摊原则及其运用课后思考练习题：计算：某公司拥有一幢价值200万元的二层办公用小楼，分别与甲、乙两家保险公司签订了财产保险合同，保险金额分别是130万与150万元。后该办公楼遭受火灾，损失达90万元。请分别按照比例责任制和限额责任制方式计算甲、乙两家保险公司的赔款金额。代位追偿原则和重复保险分摊原则及其运用26模块二火灾保险2家庭财产保险——保险责任2家庭财产保险——赔偿计算赔偿计算房屋及附属设备，比例赔付室内财产，第一危险赔偿27李某于08年3月20日投保了家庭财产基本险附加盗窃险，房屋及附属设备保额40万，室内财产保额20万，保险期限一年，2008年5月8日，因意外发生火灾。事故时房屋及附属设备完好价值为50万，室内财产价值为30万。房屋及附属设备损失10万，室内财产损失8万，保险公司应如何赔偿？为什么？模块二火灾保险2家庭财产保险——保险责任2家庭财产保险——赔偿计算28模块三机动车辆保险2家庭财产保险——保险责任4机动车辆保险——赔偿计算有甲乙两车，甲车位载货卡车，乙车为私人轿车，在道路发生碰撞佳通事故，甲车车辆损失5000元，乙车车辆损失50000元，乙车驾驶人重伤，抢救医疗费用共计60000元，残疾赔偿金100000元，甲乙两车均投保了交强险、车损险和三者险，其中甲车的第三者责任险的责任限额为200000元，机动车辆损失保险的保险金额为150000元，乙车第三者责任保险的责任限额为100000元，机动车辆损失保险金额为120000元，甲车负交通事故主责，事故责任比例为70%，分别计算甲乙两车保险公司的赔款。（假定两车均投保了不计免赔附加险）。（假定两车均未投保不计免赔附加险）。王某将自己的私车投保了机动车辆保险，保险金额为20万元，在保险期限内发生交通事故，导致汽车全损，经交通大队