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第二讲理性消费愚人和他的钱到处受到邀请——沃伦·巴费特一、花钱与消费二、端正你的消费观•百万富翁是怎样消费的•有预算才不至于盲目•有节俭才有人格独立•让良好的习惯成为你的第二性•树立正确的消费观念三、消费面面观•你处于什么消费现状富裕阶段自我实现（成长/成就）小康阶段温饱阶段生理需要（衣食住行）安全需求（心理/生理）尊重需要（自尊/地位）•你是什么类型的消费者•消费方式三、现代消费新趋向•快速化•健康化•简便化•多样化•专业化•外显化•情趣化•保障化四、成为一个理性的消费者1、树立正确的购买动机2、一定要选择性消费3、明智消费•（1）需要才消费•（2）列出购物明细表•（3）慎选购物时机和地点•（4）讨价还价•（5）不要过分相信广告•（6）不要随大流•（7）控制住消费欲望4、识别和避免消费风险5、制定用钱计划6、拿出预算方案7、走出“消费误区”•文化消费•旅游消费1、选择经济的旅游方式2、旅游规划先行3、精打细算旅游•持卡消费•网络购物五、家庭消费小招数1、检查花钱是否太大方2、避免过度消费3、花钱注意3件事4、掌握现金流动——从小帐记起5、防止从众四步走6、讨价还价的窍门7、怎样选择过季打折的商品8、规划菜篮子9、经济的娱乐方式10、光顾旧货市场11、做份兼职六、消费贷款（一）个人耐用消费品贷款•指银行向借款人发放的用于支付其购买耐用消费品的人民币贷款。耐用消费品指单价在2000元以上，正常使用寿命在二年以上的家庭耐用商品（住房、汽车除外）。•1.贷款对象：•年满十八周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。•有固定的住所•有正当职业和稳定的收入来源•具有偿还贷款本息的能力•银行规定的其他条件2.贷款额度：•贷款起点不低于人民币3000元（含3000元），最高贷款额度不超过人民币5万元（含5万元）。其中：采取抵押方式担保的，贷款额度不得超过抵押物评估价值的70％；采取质押方式担保的，贷款额度不得超过质押权利票面价值的90％；采取信用或第三方保证方式的，根据借款人或保证人的信用等级确定；3.贷款期限：最短期限为半年，最长期限不超过3年（含3年）。4.贷款利率：按中国人民银行规定的同期贷款利率执行，并可在人民银行规定的范围内上下浮动。•短期贷款6.216个月7.201年7.291-3年（含）7.563-5年7.745年以上（二）房屋消费贷款•还款方式：•（1）贷款期限在一年以内含一年的，到期一次还本付息。•（2）贷款期限在一年以上的，可采用以下两种常见的方式：•等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。•等额本金还款法：即借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。•等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少；本息合计逐月递减。这种还款方式前期还款压力较大，适合收入较高或想提前还款人群。•等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，前期还款金额较少，本息合计每月相等。这种还款方式由于本金归还速度相对较慢，占用资金时间较长，还款总利息较相同期限的等额本金还款法高。适用人群：收入处于稳定状态的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式，如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。例子:•贷款类别：商业贷款•单价：6000元/平米•面积：100平方米•按揭成数：7成•按揭年数：30年（360期）•利率：7.83%房款总额：600000元贷款总额：420000元还款总额：963555.85元支付利息款：543555.85元首期付款：180000元贷款月数：360个月月均还款：2676.54元