个人投资理财报告

个人投资理财报告姓名：学号：授课时间：1目录基金投资.........................................................................................................................................................2一、家庭理财与基金投资概述.....................................................................................................................2二、基金投资的目标与品种.........................................................................................................................3三、基金投资策略的分类与特点.................................................................................................................3四、基金理财分析的步骤.............................................................................................................................5五、注意事项.................................................................................................................................................5六、综述.........................................................................................................................................................62基金投资摘要：当今，家庭理财已成为一门新兴的实用科学，就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。在众多理财方法中最贴近大众的投资方式还当数“基金投资”。本文就基金投资的现状、目标与品种，投资策略的分类与特点，投资注意事项进行了概述。关键词：基金投资理财投资策略一、家庭理财与基金投资概述1、家庭理财美国理财师资格鉴定委员会从理财师的角度给出了个人理财的定义：“个人理财是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。”家庭理财也是如此。家庭理财是指通过客观分析家庭的财务状况，并结合宏观经济形势，从现状出发，为家庭设计合理的资产组合和财务目标。家庭理财同时也是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是打理钱财，是赚钱、省钱、花钱之道。家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。理财的核心就四个字：开源节流。2、基金投资与现状在当下社会，虽然有一些拥有相当数量资产的投资者，有充分的时间和精力，又有丰富的证券投资知识，能寻找到各种投资机会。但更多的是个体小投资者，既没有时间、专业知识及资讯去管理他的资产，又没有足够的能力去聘请专业人才代他理财，那么，基金便是理想的投资工具。投资基金是我国资本市场上的新兴产品。自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，截止2013年，已开业的基金管理公司31家,已经发行的证券投资基金96只,总规模达到1641.61亿份,占两市A股流通市值超过12%，其中开放式基金首发规模累计超过1000亿份。据有关资料，今国内基金净值已在2000亿元以上。随着基金管理规模的不断扩大，基金已然成为目前中国证券市场上最重要的机构投资者之一，其投资理念、投资取向、投资风格和管理水平，对证券市场的走势，乃至整个市场的结构化和制度化的完善起着举足轻重的作用。但不仅仅如此，时至今日，基金行业的发展意义，已经不是仅仅关乎一个行业的发展，其在我国金融领域中的作用已经越来越显现出来，在我国现代证券市场框架和金融体系结构日趋完善的形势下，基金行业正肩负着引导形成我国证券市场的理性投资文化、促进我国金融结构的调整以及完善我国社会化养老保险制度的历史使命。3二、基金投资的目标与品种在理财日益成为一种专门投资艺术的商品市场经济中，由于投资者社会地位的不同，年龄大小不同，收入水平差别，理财观念各异，性格层次分明，从而产生的投资目标也因人而异，视乎投资者的投资取向和可承受多大的风险而定。投资基金的投资目标大致为三类，第一类是追求长期的资本增值，该类基金亦被称为成长型基金；第二类是追求当期的高收入，也称作收入型基金；第三类是兼顾长期资本增值和当期收入，也叫平衡型基金。投资目标不同，主要投资工具则不同，基金获取收益的方式也不同。增长型基金以追求资本增值为基本目标，较少考虑当期收入的基金，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象，风险大、收益高。收入型基金以追求稳定的经常性收入为基本目标，主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象，风险小、收益较低。平衡型基金则是既注重资本增值又注重当期收入的一类基金，风险、收益则介于增长型基金与收入型基金之间。不同的投资目标决定了基金的基本投向与基本的投资策略，以适应不同投资者的投资需要除此之外，按照不同的标准，还有不同的分类。根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金不上市交易（这要看情况），通过银行、券商、基金公司申购和赎回，基金规模不固定；封闭式基金有固定的存续期，一般在证券交易场所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金。基金通过发行基金股份成立投资基金公司的形式设立，通常称为公司型基金；由基金管理人、基金托管人和投资人三方通过基金契约设立，通常称为契约型基金。我国的证券投资基金均为契约型基金。根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。三、基金投资策略的分类与特点按投资方式基金投资策略可分为以下4种形式：1、定期定额投资策略定投指在固定的日期（如每月8日）以固定的资金投资指定的同一只开放式基金,定投周期可以是一周、一月1次或一月2次等。各基金公司规定的每次投入金额起点稍有不同，最低为100元，以200元居多，以100元的整数倍累加,一般不设上限。投资者可在选定基金品种后到代销银行柜台办理定投，也可在网银和基金公司网站上办理,签订定投协议,约定扣款周期、金额和定投年限。在约定的日期，将会自动从银行卡上扣款。如果银行卡余额不足，致使连续3个月(各银行和基金公司规定不尽相同)扣款不成功，则定投自动终止。四要素：首先，选基金也选基金公司。在定投时，要比一次性投资更加慎重地选择基金公司，长期可靠的基金公司，才是我们长期定投过程中值得信赖的投资伙伴。我们可以参考基金公司的股东组成、公司治理、品牌形象、投资服务、基金规模以及历史业绩表现等几个层面来挑选出理想的基金公司。其次，选波动幅度大的基金。波动幅度愈大的基金，愈能凸显平均成本的功效。以资产类型做区分，波动较大的股票型和偏股型基金，要比债券型和货币型金更适合作为定投的标的;以投资区域来说，单一市场的波动4性较区域市场大，而区域市场的波动性又高于全球市场;再以投资风格来说，小盘成长型的基金波动最大，而大型价值型的波动最小;最后，投资特定行业的基金，波动度就高于分散投资各类股的综合式基金。投资朋友在选择投资标的时，除了参考波动性外，也需同时将第一项投资市场的趋势列入综合考量。再次，选长期趋势向上的基金。要如何判断自己所投资的基金是不是长期趋势向上呢?第一，检视基金所投资市场的成长前景;第二，检视所投资基金是否历经一个完整的景气循环，而仍然稳定成长;第三、检视所投资基金相较于同类型基金，是否长期表现优于平均水平。最后，定期检视很重要。虽然定投着眼于长期的投资收益，但并不表示你一旦开始定投，就可以从此高枕无忧。因为所投资市场有可能出现长期反转，基金经理有可能异动，还有不可预期的天灾人祸等影响。此外，个人的理财需求也会随着年龄增长而改变。因此，定期检视定投的功课不能少，建议做定投的朋友们至少一年检视一次为宜。优缺点：好处是负担不重，省时省力，省事省心。投资回报率不低，复利效果，长期可观，相比较活期或定期存款而言，是一种稳定且回报率更高的理财方式。这种投资策略适合于一般上班族做购房、子女教育金、退休金等中长期理财目标。缺点是每次扣款时投基者抓不住市场的最低点，因而不能获得最大的投资收益。2、固定比例的投资策略固定比例投资策略也叫组合投资策略，在做组合投资时，根据自己的投资偏好、风险态度、风险承受能力将一笔资金按固定的比例分散投资于不同种类的基金上，当某类基金因净值变动而使投资比例发生变化时，就卖出或买进这种基金，从而保证投资比例能够维持原有的固定比例。例如，投资人可以把准备投入购买基金的资金分成三份，其中50％买进股票基金、35％买入债券基金、15％的买入货币基金。当股市大涨时，设定股票型基金增值后其投资所占比例上升了20％，投资人便可以卖掉20％的股票基金，使股票基金的投资仍维持50％不变，或者追加投资买进债券基金和货币市场基金，使他们的投资比例也各自上升20％，从而保持原有的投资比例不变。如果股票型基金下跌，就可以购进一定比例的股票基金或卖掉等比例的债券基金和货币市场基金，恢复原有的投资比例。特点：这是一种被动性的投资策略，适合于对证券比较陌生，又没有太多时间来关心投资情况的投资者。好处就是不仅可以分散投资成本，抵御投资风险，还能见好就收，不至于因某只基金表现欠佳或过度奢望净值会进一步上升而使到手的收益成为泡影或使投资额大幅度上升。特别要注意，固定比例投资不要选择同一家基金公司旗下的不同类型基金产品。最好是选择两至三家市场上比较表现优秀的基金公司组合投资，以规避单一基金公司的系统性风险。3、适时进出的投资策略适时进出的投资策略最适合于股票市场上下深幅震荡的行情。由于我国国内证券市场震荡行情的涨跌幅度较大，所以有机会赚取基金差价。最大限度的减少市场下跌带来的基金净值的减少，而在市场回暖时及时加仓以免错过基金净值上涨带来收益的增加。应当注意，运用这种策略的前提条件是投资者必须具备一定的投资经验，能准确把握股票市场行情的变化，而且要有较高的风险承受能力。因为要准确预测市场高低点进出很难，即使市场行情的趋势已经准确把握了，投资者也要禁得起短期内市场可能出现的大幅度波动。4、长期持有的投资策略许多金融专家推荐投资者至少拥有3至5年，最好10年的时间来投资基金。从经济学的角度分析，证券市场的价格波动体现出明显的偏向性特征，股票价格总体上具有不断向上增长的长期历史趋势，而非短期市场表现。投资大师巴菲特的操作策略就是长5期持有，他在46年（截止2002年）的投资生涯中，只有一年赔了钱，最高收益达59.3%，最低-6.2%，年均投资收益24.3%，而同期指数年均上涨11.2%。长期投资可将短期投资可能带来的亏损完全吸收，如果投资者选择把红利滚入本金进行再投资，去换取额外的基金份额，投资者的资产就会不断地增加。值得注意的是，长期投资一定要用自己的闲钱去投资，这样就不会影响你平和