搜索
第四章保险经营本章主要内容保险经营的原则与环节保险展业与承保保险理赔与防灾保险资金的运用（保险资金运用的可能性和必要性、保险资金运用的原则、保险资金运用的形式）保险经营环节保险展业SalesPractices保险承保Underwriting保险理赔Claim保险防灾PreventLoss保险投资InsuranceInvestments三、保险经营的环节一、保险展业的必要性保险展业是保险服务特殊性的要求；保险展业是由经营保险的数理基础所决定的；保险展业是保险企业稳定经营的要求；保险展业是与同业竞争的需要。第二节保险展业与承保二、保险展业的方式（一）直接展业–直接展业，亦称直销制，是指保险公司利用支付薪金的专职业务人员直接推销保单，招揽业务。（二）间接展业–保险代理人展业–保险经纪人展业保险展业的方式保险展业的方式直接展业间接展业保险代理人展业保险经纪人展业保险网络销售电话销售邮寄销售保险专业代理保险兼业代理个人保险代理其他形式三、保险承保1.保险承保的含义保险承保是指保险人对投保人的保险标的给以保险保障的合同行为。保险核保是指保险人对投保申请进行审核，决定是否接受承保这一风险，并在接受承保风险的情况下，确定保险费率的过程。承保控制是指在承保时，依据保险人的条件、能力，控制保险人承担的责任，并防范逆选择风险、人为风险（道德风险、心理风险）等。2.保险承保的基本要求扩大承保面，保证业务数量，以符合大数法则的客观要求；保证承保质量，接受的保险业务要符合保险公司的承保条件和承保能力，以保证经营的稳定的盈利。合理厘定费率，保证履行保险公司的权利与义务。一、保险防灾防损1.保险防灾防损指保险双方共同努力，通过建立有效的防灾制度，采取一定的技术手段和措施，防止各种自然灾害和意外事故的发生和防止损失的继续扩大。2.防灾防损的必要性（1）可以极大地减少社会财富的损失；（2）可以极大地减少人的死亡和伤害；（3）有利于保险企业经营的稳定，提高经济效益。第三节保险防灾防损与理赔3.保险防灾的主要内容（1）加强同各防灾部门的联系与合作；（2）进行防灾宣传和检查；（3）及时处理不安全因素的事故隐患；（4）提取防灾费用，建立防灾基金；（5）积累灾情资料，提供防灾技术服务；（6）参与抢险救灾，降低损失程度。4.保险防灾防损的方法保险防灾的方法法律方法经济方法技术方法通过国家颁布有关法律来实施根据投保人采取的防灾措施情况而决定保险费率的高低保险产品开发设计或者科学技术的运用二、保险理赔1.保险理赔：指保险公司在保险标的发生风险事故后，根据保险合同的规定，对被保险人或受益人提出的索赔请求进行处理的行为。2.保险理赔的机构：–保险公司直接处理赔案。保险公司设立专职部门，配备专职人员，做好定损、核赔工作。–保险理赔代理（中介）人处理赔案。3.保险理赔的原则（1）重合同、守信用–保险人在理赔工作中应遵循的首要原则。在处理赔案时，要严格按照保险合同中的条款来理赔，既不能“惜赔”，也不能“滥赔”。（2）实事求是–根据保险条款精神，实事求是地按照具体情况，恰当运用条款处理具体问题，做到合情合理。不能机械地死扣条款，贸然地笼统拒赔。（3）主动、迅速、准确、合理4.保险理赔的程序受理通知现场查勘单证审核赔付结案核定损失和计算赔款第四节保险投资一、保险资金运用的必要性保险运行具有内在的金融性质。保险是一种分散风险的经济手段，要集中大量的投保人缴纳的保险费，以应付未来不确定的偿付。保险是资金集中、管理和分配的一种特殊方式。保险运营过程中存在着资金闲置。保险资金投资是利用闲置资金的必然途径。保险业间的竞争使保险公司必须依靠投资收益来维持生存。保险费率不断下降，保险赔付率却可能不断上升，保险公司的承保利润空间越来越小，而保险投资是解决这一问题的有效途径。二、保险资金的来源资本金–保险公司的自有资本金，包括注册资本（或实收资本）和公积金。–我国设立保险公司的注册资本的最低限额为2亿元人民币。保险公司的资本金除按法律规定缴存保证金(我国目前为实缴货币资本的20％)外，均可用于投资，以获得较高的收益率。各种责任准备金–包括：未到期责任准备金、未决赔款准备金、保险保障基金。其他投资资金–包括：结算中形成的短期负债、应付税款、未分配利润、公益金、企业债券等。保险公司经营的特殊性决定了资金运用首先要保证安全性和流动性，在此基础上追求收益以增加利润。三、保险投资的原则安全性收益性流动性四、保险投资方式存款，证券投资，贷款，不动产五、我国保险资金运用的有关法律规定我国《保险法》（2003年版）第一百零五条规定：保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则，并保证资产的保值增值。保险公司的资金运用，限于在银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式。保险公司的资金不得用于设立证券经营机构，不得用于设立保险业以外的企业。保险公司运用的资金和具体项目的资金占资金总额的具体比例，由保险监督管理机构规定。2006年3月23日，《保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法》出台，允许保险资金投资基础设施项目。