商业银行信贷实务课程标准

v1.0可编辑可修改11银行信贷实务课程标准课程名称：银行信贷实务课程编号：1300023Z课程类别：职业能力核心课程适用专业：金融管理与实务学时：72学分：4一、课程的性质“银行信贷实务”是金融管理与实务专业的职业专门能力课程，以实践技能训练和仿真模拟实训为特色，是一门理论知识与实践技能相结合、课程与工作相结合、教室与实训室相结合的工作过程系统化课程，对学生职业能力培养和职业素养培养起着主要支撑与促进作用。通过本门课程的学习与训练，学生会将以往所学的《金融学基础》、《商业银行业务》、《财务会计基础》、《财务报表分析》、《管理学基础》等专业课程的知识进一步应用到本课程实战实训中，切实提升动手能力和岗位技能，为后续定岗实习做好充分准备。二、设计思路信贷业务是银行的核心业务之一，是金融管理与实务专业学生毕业后的主要就业方向。通过多次深入建设银行番禺支行、广东发展银行番禺支行、中国农业银行沙湾支行、上海浦东发展银行五羊支行等金融机构进行调研，邀请行业企业专家来校指导、向银行一线工作人员了解工作任务与工作流程、毕业生反馈交流等形式，在对信贷业务实际工作过程进行分析及多次专业论证的基础上，确定课程对应的职业岗位群是商业银行信贷客户经理、产品经理、国际业务部门（单证）中心操作人员、柜员等一线工作岗位.通过对上述岗位职责的归纳整理，确定本课程的培养目标为：培养学生熟练掌握银行信贷工作中受理申请、贷款调查、贷款发放以及贷后管理等各步骤的工作内容、操作方法和基本操作技能，知道实际银行信贷岗位在何时该完成何工作，以及如何完成这些工作，具备基本的上岗能力，为毕业后实现零距离就业奠定基础。本课程的教学内容，是根据工作过程，对信贷业务工作涉及到的繁杂内容进行筛选和重新排序，突出实践能力的培养，以工作任务为载体进行构建。同时按照知识、能力协调发展的原则，设计相关理论知识部分，作为实践教学的一种辅助。具体包括：信贷业务从业基础、信用分析、公司信贷业务操作、个人信贷业务操作、票据业务操作、国际信贷业务操作、信贷担保业务操作、信贷风险管理操作八个工作项目。每个工作项目下又根据实际工作需要划分为若干模块，模块下又设计了具体的操作步骤、程序和方法，构建了集理论、方法、实践操作为一体的教学内容体系。本课程的教学过程采取校企合作、教学做一体，教室、校内实训室、校外实习基地，乃至整个社会都融为一个“大课堂”，突出职业核心能力训练，按照完成工作任务过程v1.0可编辑可修改22中“实践——理论——再实践”的分段式教学或完全以实训替代理论教学。将教学内容和过程尽可能向实践过程转移。对于理论教学部分，采取教师讲授与师生讨论，学生自我问答相结合的方法，从提出重点、难点和热点问题入手，激发学生学习的兴趣，变枯燥的理论讲解为活跃的讨论答疑；对于业务操作部分，则设计多种实践活动，例如利用信贷模拟教学软件，指导学生完成信贷业务工作；分析贷款协议、撰写信贷调查报告；组织学生以支行客户经理身份，营销贷款；分组扮演助学贷款借款学生和助学贷款审查人员。通过这些活动，引导学生积极思考、乐于实践。在教学过程的组织上，通过建立与基层商业银行联系制度，和聘请商业银行有关人员担任兼职教师，保证本课程能根据商业银行信贷岗位的实际情况，及时遴选教学内容。通过与银行等校外企业合作，校内银行基本技能实训基地和金融超市等多种途径，给学生提供丰富的实践机会。为了更为清楚的表述课程目标，提高课程目标对教学过程的指导价值，本课程采用表现性课程目标表达方法，用学生在相关课程内容掌握中所能表现出的实际行为来表述课程目标。即使是概念和原理知识也要求如此。技能要求的基本格式为“能（会）+程度用语+动词+对象”。该门课程的建议总学时：７２学时，4学分。三、课程目标根据市场竞争需要和客户拓展工作的要求，了解商业银行主要贷款业务的规定及要求，熟悉各类贷款业务的操作流程及管理要点，营销贷款，办理贷款业务，管理贷款业务，有效归避风险。职业能力培养目标：●受理贷款申请，营销贷款，选择客户，在源头上有效控制信贷风险；●分析与评价借款人信用，识别客户质量，确定客户风险；●对商业银行中长期贷款开展项目评估，为贷款决策提供科学依据；●开展贷前调查，撰写贷款调查报告，以确保贷款具有必要的基础和条件，为贷款决策做准备；●贷款发放后，跟踪检查，及时发现问题并采取相应的控制措施，保全信贷资产。四、课程内容和要求序号工作任务知识要求技能要求v1.0可编辑可修改331信贷业务从业基础了解银行信贷的基本要素；熟悉银行信贷业务的分类标准和主要信贷业务种类；了解银行信贷资金有哪些来源和运用；理解银行信贷业务的审贷分离制度和民主决策制度；了解信贷业务机构设置及各机构的职责；了解商业银行客户经理应掌握的基本知识与技能；了解信贷业务价格的组成部分；了解信贷岗位职业道德的要求。准确判断贷款类型；根据市场供求及其他因素，能对贷款定价；根据资料，能分析审贷分离制度对银行业务的影响；根据资料，分能析职业道德要求对信贷岗位的影响，让学生树立良好的职业道德观念，为后续学习内容及从业打下良好的基础；根据信贷客户经理的职责要求，能挖掘客户，提供金融服务。2信贷分析熟悉借款人偿债能力分析的方法与内容熟悉信用评级的内容及方法；熟悉项目评估的基本内容和方法；，能分析企业财务状况，进而判断借款人的偿债能力；能分析企业非财务状况，了解企业经营状况；根据所给的资料，能对企业进行信用评级，识别客户质量好坏，为贷款决策作准备；根据所给资料，能对个人进行信用评级，为贷款决策做准备；能对固定资产建设项目进行评估，对项目可行性、存在问题和发展前景作出判断，为贷款决策提供科学依据。3信贷担保业务操作实务了解保证人主体资格要求；熟悉保证方式；了解抵押人的条件；能初审担保人资格和能力，并做出判断；能对担保物价值进行评估；v1.0可编辑可修改44熟悉抵押权实现的先决条件及方式；了解抵押和质押的区别；熟悉质押的范围和出质登记要求；熟悉证券债权质押、股权质押知识产权质押等质押权利的要求及规定；熟悉对保证债务催收的注意事项。能审查抵（质）押品所有人的真实性及意愿；能确定不同抵（质）押物的价值；能办理抵（质）押物登记；能办理抵（质）押物保险；能签定担保合同；按照规定要求，能够对保证人开展债务催收。4企业信贷业务操作实务熟悉公司贷款政策、原则；熟悉公司贷款申请条件、贷款额度、期限、利率、担保等有关规定；熟悉流动资金贷款的操作流程及规定；熟悉固定资产贷款的操作流程及规定；熟悉综合授信的规定及操作流程；熟悉房地产贷款的规定及操作流程；熟悉企业贷后管理的规定及操作流程。能准确区分短期贷款、中长期贷款；根据我国商业银行公司贷款政策、原则，能判断分析商业银行是否执行公司贷款政策、原则；能受理公司类客户提出的信贷申请，从源头上控制信贷风险；能开展贷前调查，按照规定的要求，撰写贷前调查报告，以确保贷款具有必要的基础和条件；根据贷后检查的频率及要求，能收集贷后检查相关资料，判断客户／项目的总体风险状况，并提出相应的预防性或补救性控制措施；根据综合授信业务规定，能分析企业状况，办理综合授信业务，管理综合授信业务，有效规避风险；分析企业经营状况，能办理房地产贷款业务，管理综合授信业务，有效规避风险；分析企业经营状况，能办理v1.0可编辑可修改55流动资金贷款业务，管理流动资金贷款业务，有效规避风险；；分析企业经营状况，能办理固定资产贷款业务，管理固定资产贷款业务，有效规避风险；5票据业务操作熟悉银行承兑汇票业务的条件及规定；熟悉银行承兑汇票业务资格审查的要求；理解承兑协议的内容；熟悉银行承兑汇票业务的操作程序；理解贴现种类；熟悉贴现利息的计算方法；熟悉贴现业务资格审查的要求；熟悉贴现协议的内容；熟悉贴现的操作程序。能受理客户提出的信贷申请，从源头上控制信贷风险；根据我国商业银行贴现业务及银行承兑汇票业务政策、原则，能判断分析商业银行是否执行；根据银行承兑汇票业务的基本规定及操作流程，能分析企业状况，办理银行承兑汇票业务，办理贷款业务，管理票据业务，有效规避风险；根据商业汇票贴现业务的基本规定操作流程，能分析企业状况，办理商业汇票贴现业务，办理贷款业务，管理票据业务，有效规避风险。6国际贸易融资熟悉国际贸易融资的主要形式及国际惯例；熟悉进口信用证业务的处理方法及其业务操作流程；熟悉国际双保理业务的处理方法及其业务操作流程；熟悉出口买方信贷的处理方法及其业务操作流程；熟悉出口卖方信贷的处理方法及其业务操作流程；熟悉打包贷款业务的处理方法及其业务操作流程；熟悉出口押汇与贴现业务的依据进口信用证业务的相关规定，能模拟开证，办理议付；依据国际保理业务的处理方法及业务流程，能办理国际双保理业务，管理贷款业务，有效规避风险;依据出口买方信贷的操作流程及要求，能办理出口买方信贷业务，管理贷款业务，有效规避风险；依据出口卖方信贷的操作流程及要求，能办理出口买方v1.0可编辑可修改66处理方法及其业务操作流程；熟悉福费廷业务的处理方法及其业务操作流程。信贷业务，管理贷款业务，有效规避风险；依据福费廷业务的操作流程及要求，能办理出口买方信贷业务，管理贷款业务，有效规避风险；依据出口押汇与贴现业务规定及要求，能办理贷款业务，办理贷款业务，管理贷款业务，有效规避风险；依据打包贷款业务规定及要求，能办理贷款业务，办理贷款业务，管理贷款业务，有效规避风险；7个人信贷业务操作实务理解个人住房贷款、个人权利质押信贷、个人综合消费信贷及助学贷款等个人贷款的概念；熟悉我国商业银行个人住房消费信贷、个人综合消费信贷和助学贷款等贷款业务的贷款对象、申请条件、贷款额度、期限、利率、担保等有关规定；熟悉住房贷款的操作流程及规定；熟悉个人权利质押贷款的操作流程及规定；熟悉个人综合消费贷款的操作流程及规定；熟悉国家助学贷款的操作流程及规定；能受理个人类客户提出的信贷申请，从源头上控制信贷风险；根据个人住房消费信贷种类、对象、条件，能审查个人住房消费信贷申请，确定贷款额度、贷款利率、贷款期限、贷款方式、还款方式等，办理贷款业务，管理贷款业务，有效规避风险；根据个人综合消费信贷对象、条件，能确定贷款额度、贷款利率、贷款期限、还款方式等，办理贷款业务，管理贷款业务，有效规避风险；根据助学贷款对象、条件，审查助学贷款申请，能确定贷款额度、贷款利率、贷款期限、贷款方式、还款方式等，办理贷款业务，管理贷款业务，有效规避风险；根据个人权利质押贷款对。v1.0可编辑可修改77象、条件，能审查贷款申请，确定贷款额度、贷款利率、贷款期限、贷款方式、还款方式等，办理贷款业务，管理贷款业务，有效规避风险；根据贷后检查的频率及要求，能收集贷后检查相关资料，判断客户的风险状况，并提出相应的预防性或补救性控制措施。8不良贷款管理了解“一逾两呆”分类法对贷款的贷款分类及认定；熟悉贷款五级分类法对贷款的分类及认定；熟悉法人客户信贷资产五级分类及认定；熟悉个人客户信贷资产五级分类及认定；比较两种贷款分类法的优劣；熟悉不良贷款的处置对策；根据贷款偿还的可能性，初步对贷款开展五级分类；根据催收贷款要求及注意事项，对客户催收贷款；根据贷款重组的规定及要求，重组贷款；根据依法收贷的规定及注意事项，依法收贷；根据呆账认定的要求，认定呆账；根据呆账核销的要求，核销呆账；根据贷款剥离的要求，剥离不良贷款。五、实施建议教材编写5.1.1主要依据本课程标准编写教材，教材应充分体现任务引领、实践导向课程的设计思想。5.1.2教材应应将银行信贷工作任务，分解成若干典型的工作项目，按完成工作项目的需要和岗位操作规程，结合职业技能证书组织教材内容。要通过增加实践实操内容，强调理论在实践过程中的应用。5.1.3教材应图文并茂，针对银行信贷各项业务的处理程序以图解的方式直观地展现给学生，提高学生的学习兴趣，加深学生对商业银行信贷业务的认识和理解。教材表达必须精炼、准确、科学。5.1.4教材内容应体现先进性、通用性、实用性，要与我国当前信贷体制改革的进程同步，从而使教材更贴近本专业的发展和实际需要。v1.0可编辑可修改885.1.5．教材中活动